Crédito e Consumo Conscientes Flashcards
Qual a definição de crédito?
Crédito significa a confiança que se tem em algo. No campo das finanças, em particular, é a confiança de que se vai receber de volta o dinheiro emprestado. Aquele que empresta dinheiro a alguém se chama credor, pois ele “crê” que receberá seu dinheiro de volta
Qual a definição de juros?
Valor do dinheiro no tempo. Funcionam como se fossem uma espécie de aluguel do dinheiro
Diferencie empréstimo e financiamento em relação a:
a) objeto
b) juros
c) obrigatoriedade dos bancos e IFs em concedê-los
a)
- Empréstimo: a pessoa contrata a operação e não especifica como utilizará o dinheiro, que pode ser usado livremente.
- Financiamento: a pessoa contrata a operação para comprar um bem ou adquirir um serviço específico, como no caso de financiamento de um veículo ou uma casa.
b) Geralmente o bem financiado serve como garantia do financiamento e, por isso, os juros, nessas situações, costumam ser menores que os dos empréstimos
c) Bancos e IFs não são obrigados a conceder empréstimos e fianciamentos
Quais os principais tipos de empréstimos e financiamentos?
- Empréstimo pessoal ou crédito pessoal
- RG, CPF, comprovante de residência e de renda
- tipo mais comum no mercado, alvo de golpes
- taxas de juros altos - Espréstimo pessoal com garantia
- utiliza um bem livre de ônus como garantia
- avaliação detalhada do perfil do cliente
- taxas de juros baixas - Empréstimo pessoal consignado
- prestação descontada na folha de pagamento ou de benefício previdenciário
- contrato entre IF e órgão consignante
- taxas de juros baixas - Cartão de Crédito
- fatura mensal deve ser paga antes do vencimento
- se o valor não for pago, entrará no rotativo ou poderá ser parcelado
- taxas de juros elevadas - Cheque especial
- após prévia conratação, o limite de crédito pode ser utilizado automaticamente
- vinculado a uma conta corrente em uma instituição financeira
- taxas de juros elevadas
Sobre o CET, determine:
a) definição
b) itens do CET
c) forma de expressão da taxa
d) bancos devem fornecer o CET?
e) bancos devem fornecer a planilha de cálculo?
f) forma de incorporação do CET ao contrato
a) Custo Efetivo Total: taxa que considera todos os encargos e despesas incidentes nas operações de crédito
b) Taxa de juros, tarifas, impostos, seguros, despesas de operação
c) Taxa anual percentual
d) Sim
e) Sim
f) Deve ser incorporado de forma destacada
A planilha de cálculo do CET deve explicitar, além do valor em reais de cada componente do fluxo da operação, os respectivos percentuais em relação ao valor total devido.
Certo
Os clientes bancários podem transferir suas dívidas de um banco para outro gratuitamente por meio da portabilidade de crédito, sem pagar impostos, desde que o novo empréstimo não ultrapasse o valor da dívida original. Isso permite negociar melhores condições, e o banco de origem não pode impedir a transferência, embora possa oferecer propostas mais vantajosas. Para garantir a isenção de impostos e tarifas, o cliente deve informar que se trata de uma portabilidade. O banco de origem deve fornecer o saldo devedor e aceitar ou não a quitação pelo novo banco.
Errado. O banco de origem deve aceitar a quitação pelo novo banco
Quais as modalidades de cálculo disponíveis na Calculadora do Cidadão do BC?
- Aplicação com depósitos regulares
- Financiamento com prestações fixas
- Valor futuro de um capital
- Correção de valores
Cite as vantagens e desvantagens do crédito
- Vantagens
- Antecipar o consumo
- Atender a emergências
- Aproveitar oportunidades - Desvantagens
- Custo da antecipação do consumo
- Risco de endividamento excessivo
- Limite de consumo futuro
Quais as origens das dívidas?
- Despesas sazonais
- Marketing sedutor
- Orçamento deficitário
- Redução da renda sem redução das despesas
- Despesas emergenciais
- Separação matrimonial
- Pouco conhecimento financeiro
O endividamento excessivo tem consequências financeiras e não financeiras. Exemplos de consequências financeiras são perda de patrimônio, comprometimento da renda com pagamento de juros e multas punitivas, redução ou adiamento do consumo futuro e restrição ao crédito. As restrições não financeiras podem ser o comprometimento da qualidade do sono, diminuição da eficiência no trabalho, maior grau de irritabilidade e desestruturação do núcleo familiar, entre outros.
Certo
O que é o Registrato?
O Registrato é um sistema em que você consulta, de graça, empréstimos em seu nome, bancos onde tem conta, chaves Pix cadastradas, cheques sem fundos e dados de compra ou venda de moeda estrangeira. O relatório de empréstimos e financiamentos pode te auxiliar a mapear as suas dívidas
Quais os passos para sair do endividamento?
- Tomar consciência da situação
- Mapear as dívidas
- Descobrir o número mágico
- Renegociar as dívidas
- Colocar o plano em prática
O planejamento financeiro possibilita consumir mais e melhor. Consumir “mais”, pela eliminação de desperdícios e pagamento de juros, e “melhor”, por meio da potencialização do dinheiro
Errado. É o contrário
Quais as vantagens de planejar o consumo?
- Evitar o endividamento
- Formar poupança e patrimônio
- Adquirir bens e serviços por melhores preços
- Concretizar sonhos
Quais motivos levam as pessoas a não planejarem o consumo?
- Falta de conhecimento financeiro
- Agir no piloto automático
Consumir levando em consideração as consequências, em curto, médio e longo prazo, para a sociedade, para o meio ambiente e para a economia é, usualmente, chamado de:
consumo consciente
Como podemos contribuir para a sustentabilidade?
- Reduzir o consumo desnecessário
- Diminuir o impacto negativo da atividade humana sobre o meio ambiente
- Preferência aos produtores e fornecedores locais
- Reciclagem
