Pension

Question 1

Vilka 3 delar består det nu gällande pensionssystemet av?

Answer 1

Inkomstpension, premiepension och garantipension samt tilläggspension ( omräknande intjänade pensionsrätter i folkpension och ATP 1938-1953

Question 2

Kunder som är äldre omfattas enbart av det gamla pensionssystemet med folkpension och ATP. När måste man senast vara född i ett sådant fall?

Answer 2

Född senast 1937

Anställda, studerande och hemarbetande eller annan anledning än sjukdom har inte heller avtalspension.

Question 3

Vilka olika former av pensionssparande finns det?

Answer 3

Det finns 3 huvudtyper av detta skattegynnade privata pensionssparande:
Traditionell pensionsförsäkring, som kan kallas förvaltning med garanterad ränta/premiegarnti.
Fondförsäkring
Individuellt pensionssparande IPS
Obs IPS är inte en försäkring. Men samma skatteregler gäller.

Question 4

Vilka ålderskullar får allmän pension både från det gamla och det nya pensionssystemet?

Answer 4

1938-1953 mellangenerationen

Question 5

Vad innebär det att en kund har rätt till ålderspension i form av garantipension?

Answer 5

Man är garanterad en viss ålderspension ( grovt räknat 7000-8000 kr före skatt om man bott i Sverige i minst 40 år. Oavsett om man arbetat eller inte. Den pensionär som tjänat in så låg pension att hon inte kommer upp till miniminivå på de inkomstgrundande pensionsdelarna, kommer att få utfyllnad till den nivån. Den garanterade pensionen kallas i det nya systemet för garantipension.

Question 6

Från vilken ålder kan man tidigast ta ut sin inkomst och premiepension.

Answer 6

De inkomstbaserade pensionsdelarna (inkomstpension och premiepension samt för den s.k mellangenerationen även tilläggspension ) kan tas ut tidigast från 61 års ålder. Det gäller dock inte för garantipensionen som börjar betala ut tidigast vid 65.

Question 7

Hur stor är pensionsavgiften i allmän pension till premiepension respektive inkomstpension?

Answer 7

Den enskilda och arbetsgivaren betalar in 18,5% av lönen upp till 7,5 inkomstbasbelopp. Huvudregeln är att 2,5 procentenheter av detta går till premiepensionen som den enskilda får välja förvaltare själv. 16 procentenheter går till inkomstpensionen. Personer födda 1938-1953 har lägre avsättningar än 2,5 procentenheter till premiepensionen.

För den som inte har lön utan har socialförsäkringsersättning är det staten som betalar arbetsgivardelen

Question 8

Vilken är den högst pensionsgrundande inkomsten i den allmänna pensionen ?

Answer 8

7,5 inkomstbasbelopp

Inkomstbasbeloppet ändras årligen , kontrollera innevarande år

Question 9

Var finns pengarna som sätts av till inkomstpensionen?

Answer 9

Den inbetalade pensionsavgiften används för att betala pensionerna till dagens pensionärer.
ATP pay as you go system

Question 10

Vilka inkomster ger pensionsrätt i det allmänna systemet ?

Answer 10

All beskattningsbar inkomst ger pensionsrätt från första kronan. Även socialförsäkringsersättningar ger pension. Även vård av barn och studier , värnplikt

Question 11

När kan din kund tidigast ta ut sin privata pensionsförsäkring?

Answer 11

Tidigast från 55 års ålder

Question 12

Vad är den kortaste tid som man kan ta ut sin privata pensionsförsäkringen på?

Answer 12

Huvudregeln är att en tidsbegränsad utbetalning måste pågå i minst 5 år( undantag: om det gäller en temporär utbetalning som ska upphöra när den försäkrade fyller 65 får utbetalningstiden vara kortare, dock minst 3 år.)

Question 13

Hur beskattas utfallande belopp från pensionsförsäkringen?

Answer 13

Under pensionsstarten har kunden fått göra skatteavdrag för premien inom vissa gränser. När pengarna betalas ut, räknas de som inkomst som kunden ska deklarera och betala inkomstskatt för. Skattevinsten är att många har en högre inkomstskatt under premiebetalningstiden än som pensionärer.

Question 14

Är individuellt sparande IPS en försäkring?

Answer 14

Nej det är ingen försäkring utan ett sparande. Samma skatteregler som p-skattade pensionsförsäkringar.

Question 15

Hur fungerar ett så kallat återbetalningsskydd i en pensionsförsäkring?

Answer 15

Ett återbetalningsskydd garanterar att de efterlevande får ut summan av de premier som kunden har hunnit betala in plus garanterad avkastning och eventuellt tilldelad återbäring.

Question 16

Vilka personer kan vara förmånstagare till en p-skattad försäkring eller en kapitalförsäkring

Answer 16

Nuvarande eller tidigare make eller registrerad partner.
Barn, obs inte barnbarn, egna barn till nuvarande eller tidigare make/registrerad partner/sambo, adopterade barn
Sambo eller tidigare sambo

Question 17

Hur påverkas kundens premie arr hon väljer att utöka sin pensionsförsäkring med ett efterlevandeskydd?

Answer 17

Premien påverkas olika beroende om kostnaden är en direkt eller indirekt kostnad. En direkt kostnad är en tillägspremie som kunden betalar för att förse sin pensionsförsäkring med en viss typ av efterlevnadsskydd. En indirekt kostnad är den för återbetalningsskydd dom ”betalas” genom att pensionsspararen som har ett sådant inte får del av arvsvinsterna i försäkringskollektivet.

Question 18

Vem kan man föra över sin premiepensionsrätt till?

Answer 18

Man kan välja att föra över hela eller en del av sin premiepensionsrätt till sin make eller registrerade partner obs gäller inte sambor

Question 19

För personer före 1954 kan pensionsavgiften till premieavgiften vara lägre än 2,5%, varför det?

Answer 19

För att den såkallade ”tjugondelsinfasningen” bygger på att personer i den så kallade mellangenerationen får ett visst antal 20-delar från det ena respektive det andra systemet.

Question 20

Vad innebär det att försäkringen har en så kallade premiebefrielse?

Answer 20

Det går att koppla premiebefrielse till en pensionsförsäkring så att kunden vid arbetsoförmåga efter en karens på tex 3 månader inte behöver betala premien. Observera dock att premiebefrielsen kostar, varför pensionen minskar.

Question 21

Varför kan den som väljer en pensionsförsäkring utan återbetalningsskydd få en något högre ålderspension än om man valt återbetalningsskydd?

Answer 21

För att den som tecknar återbetalningsskydd inte får del av s.k. Arvsvinsterna i det aktuella försäkringskollektivet. Arvsvinsterna uppstår när en försäkringstagare avlider utan återbetalningsskydd och kapitalet fördelas ut på resten av dem som har samma slags försäkring (försäkringskollektivet).

Question 22

Ge ett konkret exempel på när en så kallad arvsvinst uppstår?

Answer 22

När en försäkringstagare utan efterlevnadsskydd avlider innan hon hunnit få ut sin avtalade pension från pensionsförsäkringen uppstår arvsvinst. Då stannar det uppsamlade kapitalet i försäkringsbolaget och sprids ut på övriga pensionssparare i det aktuella försäkringskollektivet.