Peníze, Bankovnictví, Kapitálový trh, Burza a Finanční gramotnost Flashcards
Co to jsou peníze?
= ekonomický statek, který je všeobecně přijímaným prostředkem směny
Jaké jsou hlavní funkce peněz? (3)
- všeobecný prostředek směny
- zúčtovací jednotka
- uchovatel hodnoty
Jaké mají peníze vlastnosti? (6)
- omezenost v množství
- dělitelnost
- trvanlivost
- zaměnitelnost
- konkurence
- uchovatel hodnoty
Co to znamená “zúčtovací jednotka?”
= je to široce přijímané standartní měřítko pro vyjádření ceny zboží nebo služeb a dalších ekonomických veličin
Jak se vyvíjely peníze?
- barterový/naturální obchod (zboží za zboží) > komoditní peníze (kožešina, plátno, zlato) > peníze v podobě mincí a bankovek > “virtuální peníze”
Pravda x Lež:
Fiat peníze jsou peníze s nenuceným oběhem, které nejsou kryté (např. zlatem).
- lež
- jsou to peníze s NUCENÝM oběhem
Mají peníze nějakou reálnou hodnotu?
- ne, lidé pouze věří v to, že nějakou hodnotu mají
Co to znamená měna?
= platidlo v jakékoliv formě (bankovky, mince, krypto), které určuje hodnotu statků a služeb
- jsou to VŠECHNY peníze v oběhu
Co to je konvertibilita měny?
= směnitelnost měny
Jak dělíme konvertibilitu měny?
a) konvertibilní (může se směňovat všude)
b) částečně konvertibilní (stát stanoví omezující pravidla výměny své měny)
c) nekonvertibilní (stát svým rozhodnutím zakazuje držení cizích měn občany a firmami)
Pravda x Lež:
Paralelní měna je situace, kdy jeden stát používá více měn nebo když nesuverénní území používá vlastní měnu.
- pravda
Kde se nachází nejbližší (a největší) měnová burza?
- ve Frankfurtu nad Mohanem
Kde se nachází nejbližší (a největší) měnová burza?
- ve Frankfurtu nad Mohanem
Kdo patří mezi finanční zprostředkovatele?
- stavební spořitelny, pojišťovací společnosti a banky
Jsou vklady bank kryty?
- ne, nejsou na 100% kryty
Pravda x Lež:
Vklady bank a stavebních spořitelem jsou zákonem jištěny - každá osoba má chráněny své uložené finance ve výši 100.000 $.
- lež
- je to ve výši 100.000 EUR
Jak se jmenuje centrální banka ČR? Kde sídlí?
- Česká národní banka, v Praze
Kdo je guvernérem ČNB? Na jak dlouho se volí?
- Aleš Michl, volí se na šest let
Kde se nachází všechny pobočky ČNB? (7)
- Praha
- Plzeň
- Ústí nad Labem
- Hradec Králové
- České Budějovice
- Brno
- Ostrava
Jaké má ČNB k dispozici sazby?
- diskontní (3,5 %)
- 2T repo (4,5 %)
- lombardní (5,5 %)
Jaké jsou cíle ČNB? (4)
- pečovat o cenovou stabilitu
- dohlížet na stabilitu finančního systému
- zajišťovat hladký oběh peněz a plynulý platební styk
- podporovat vyvážený a plynulý rozvoj finančního trhu ČR
Vyjmenuj funkce ČNB. (7, ale zkus minimálně 4)
- vydávání cenných papírů a peněz do oběhu
- banka bank (poskytuje vklady a půjčky komerčním bankám)
- banka státu (spravuje státní účty)
- reguluje činnost komerčních bank (licence)
- obchoduje s cennými papíry
- spravuje měnové rezervy
- měnová politika
Vysvětli pojem “komerční banka.” Kdo ji vlastní? Za jakým účelem?
= jsou to běžné banky, které poskytují služby běžným klientům
- vlastní ji podnikatelský subjekt za účelem zisku
Kontroluje někdo činnost komerčních banek na území ČR?
- ano, konkrétně ČNB
- komerční banky se musí řídit striktními právními předpisy
Pravda x Lež:
Pasivní bankovní operace jsou např. poskytování úvěru. Aktivní naopak tvoří vklady klientů.
- lež
- přesně naopak
Vyjmenuj funkce komerční banky (8, nejméně 5).
- vedení účtů a jejích zakládání
- bezhotovostní platební styk
- platební karty
- Internetbanking
- směnárenská činnost
- poradenství
- obchodování s cennými papíry
- bezpečnostní schránky
Jaké rozlišujeme druhy platebních karet? Popiš je.
- kreditní karta = když platíte kreditní kartou, nepoužíváte své peníze, ale peníze banky
- debetní karta = platíte pouze vlastními penězi, které máte na svém osobním účtu v bance
Definuj “kapitálový trh.”
- zabývá se kapitálem v jeho finanční podobě a obchodování s ním
- především se jedná o cenné papíry se splatností delší než jeden rok
Co patří mezi typické nástroje kapitálového trhu?
- termínované vklady
- poskytnutí úvěru
- cenné papíry
Co to je termínovaný vklad?
= je to zvláštní druh spořícího účtu, kdy výměnou za vyšší úrok člověk nemůže po určitou dobu manipulovat s penězi (vybírat je)
Co se stane, když člověkem vybere dříve termínovaný vklad?
- vzpomeň na synátora JJ
- přijdou velké penále a člověk dostane o dost menší částku, než byla vložena
Co všechno řadíme mezi cenné papíry?
- akcie
- podílové listy
- obligace (dluhopisy)
- hypoteční zástavní listy
Vysvětli pojem “akcie.”
= je to cenný papír vydaný akciovou společností
- akcionář nabývá i určitých práv
Jaká práva má akcionář?
- právo na podíl zisku (dividenda)
- podíl na řízení společnosti
- podíl na likvidačním zůstatku akciové společnosti (a.s.)
Pravda x Lež:
Akcie mohou mít materializovanou (listinnou podobu) nebo i dematerializovanou (jsou zaknihované, vede se o nich zápis ve středisku cenných papírů). V ČR převažují dematerializované akcie.
- pravda
Jak můžeme rozdělit akcie? Krátce popiš každý druh.
- na jméno (na rubu akcie je jméno a základní údaje akcionáře, nejsou volně převaditelné)
- na majitele (volně převoditelné - kdo ji vlastní, má nárok na výplatu dividendy)
- zaměstnanecké (motivace a bonus zaměstnancům)
- prioritní (přednostné právo na výplatu dividendy, avšak majitel akcie nemá právo hlasovat na valné hromadě)
Co to je valná hromada?
= označení nejvyššího orgánu obchodní společnosti korporačního typu, který dělá nejdůležitější rozhodnutí
Vysvětli pojem “dluhopis.” Kdo je může vydávat?
= obligace
= je cenným papírem, který má určitou měnovou hodnotu
- je jistou investicí, avšak má malý výnos
- může je vydávat stát, obce, banky nebo firmy
Doplň:
Čím větší risk, tím..
větší výnos.
Co to jsou podílové listy?
= jsou druhem cenných papírů, které vydávají speciální společnosti (podílové fondy), které je prodávají podílníkům, čímž získávají peníze, se kteými potom obchodují na burze
Mohou vlastníci podílových listů hlasovat na valné hromadě?
- ne, mohou se jí pouze účastnit
Definuj “hypoteční zástavní listy.”
= jsou to cenné papíry ručené hypotékou (zástavou nemovitosti) a jsou vydávány bankami s licencí k hypotečnímu bankovnictví
Co získa z hypotečních zástavních listů:
a) klient?
b) banka?
c) investor?
a) hypotéku
b) rozdíl mezi úrokem, který zaplatí klient s hypotékou a úrokem, který vyplatí investorovi
c) své úroky
Co to je burza?
= je to zvláštní forma trhu, kde se obchoduje podle předem daných striktních pravidel
Jak dělíme burzu? Definuj každý druh.
- všeobecnou (obchoduje se s více druhy produktů, např. zemedělské, plodinové, drahé kovy)
- specializovanou (obchoduje se pouze s jedním druhem - komoditní (káva, obilí, ropa), devizová (měnová burza) a burza cenných papírů)
Zkus vyjmenovat světové burzy (nebo aspoň jejich místo).
- NYSE Euronet a NASDAQ (New York), Tokyo SE, Shanghai, London SE, SIX Swiss Exchange (Curych), …
Jaké máme burzy v ČR?
- Burza cenných papírů, Praha
- Plodinová burza, Brno
- Českomoravská komoditní burza, Kladno (nerostné suroviny)
Co to je úrok?
= vyjadřuje cenu peněz - je to částka, kterou dlužník zaplatí navíc k dlužné částce nebo věřitel získá ke své pohledávce navíc
V čem se vyjadřuje úroková míra (sazba)? Jak se vypočítá?
- v procentech
- počítá se vydělením úroku a hodnoty půjčeného kapitálu
Podlé délky úrokové míry rozlišujeme pár zkratek. Vyjmenuj je a vysvětli.
- roční (p.a. = per annum)
- pololetní (p.s. = per semestrum)
- čtvrtletní (p.q. = per quartal)
- měsíční (p.m. = per mensem)
- denní (p.d. = per diem)
Co to je pohledávka?
= je to právo věřitele na plnění dlužníka
Kdo to je věřitel?
= je osoba, vůči které má dlužník vedenou pohledávku, kterou se zavázal uhradit dle předem domluvených podmínek v písemné smlouvě
- může jim být právnická i fyzická osoba
Pravda x Lež:
Hypotéka je krátkodobý úvěr zajištěný zástavní právem k nemovitosti.
- lež
- je DLOUHODOBÝM úvěrem
Seřaď investice od nejnižší míry rizika do nejvyšší:
podílový fond, akcie, ruleta, sázení, nemovitosti, běžný účet, vklad do podnikání
- běžný účet > podílový fond > nemovitosti > akcie > vklad do podnikání > ruleta > sázení
Co to je úvěr? Jaké známe typy úvěrů?
= je to finanční služba, kdy si spotřebitel půjčí peníze dle předem domluvených podmínek u bankovní či nebankovní společnosti
- hypotéka, spotřebitelský úvěr, finanční leasing, investiční úvěr, stavební spoření, kontokorent a kreditní karta
K čemu POUZE slouží spotřebitelský úvěr?
- pouze k financování soukromých potřeb fyzických osob (auto, vybavení domácnosti, dovolená (lol))
Co je podstatou leasingu? Na co se nejčastěji používá?
- představuje specifickou formu pronájmu (po splacení dluhu může dlužník danou věc vlastnit)
- na koupi auta
Kontokorent se může zdát jako super věc. Na co si musí dávat člověk při něm pozor? Co to vlastně je?
= je to doplněk k běžnému účtu, který umožňuje klientovi “jít do mínusu”
- úroky (velmi vysoké) z kontokorentu začnou nabíhat hned od prvního dne, kdy se člověk do toho mínusu dostane
Vysvětli pojem “RPSN.”
= Roční Procentní Sazba Nákladů
- jedná se o celkové náklady spotřebitelského úvěru, které jsou vyjádřeny jako roční procento z celkové výše úroku
Kdy se stává RPSN už lichvou?
- když přesáhne 30 %
Vyjmenuj typy spoření. (6)
- běžný účet
- spořící účet
- termínovaný vklad
- stavební spoření
- vkladní knížka
- penzijní připojištění
Na jakou dobu se uzavírá stavební spoření? Je tam nějaký limit?
- na dobu NEURČITOU
- ano, minimální doba je 6 let
Na jaké spoření nám přispívá stát i zaměstnavatel?
- na penzijní připojištění
Pravda x Lež:
Jistina je částka, kterou dlužíme.
- lež
- kterou si PŮJČUJEME
Co zaplatíme ještě navíc k jistině?
- úrok
Vysvětli pojem “akontace.”
= část ceny placená ihned při uzavření smlouvy
Co považujeme za aktiva?
- jakoukoliv formu majetku (věci i peníze)
- např. auto, dům, počítač, bankovky, stavební spoření
Na čem závisí míra zhodnocení aktiv?
- na riziku, které jsme ochotni podstoupit pro daný výnos (čím větší riziko, tím větší výnos)
Co naopak představují pasiva?
= naše závazky, dluhy, za které jsme si pořídili aktiva
- např. půjčky, hypotéka, kreditní karty, leasing
Jak se člověk dostane do dluhové spirály?
- utrácí více, než kolik si vydělá > půjčí si na vyplnění rozdílu mezi příjmy a výdaji > větší část příjmů plyne na splácení dluhů > dlužník si vezme další půjčku na splacení dluhu
Je dobrý nápad půjčovat si na dovolenou?
- NE
- když na to nemám, tak sedím doma na zadku
(odpusťte mi xd)
