Módulo 2 - Compliance Legal, Ética e API

Question 1

Resolução CMN 2.554/98 aeterminar às instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo
BACEN implementação de ______ _____ para as suas atividades, sistemas de informações financeiras, operacionais e gerenciais e o cumprimento das normas a elas aplicáveis, sendo sua implementação sob responsabilidade da _____ da instituição

Answer 1

controles internos, diretoria

Question 2

Os controles internos devem ser acessíveis a todos os ____ da
instituição de forma a assegurar a eles, de acordo com o nível de atuação, o acesso a informações consideradas relevantes para suas tarefas e responsabilidades, via canais de comunicação.

Answer 2

funcionários

Question 3

Os controles internos devem também garantir a existência de ______ de segurança para os sistemas de informações, em especial para os mantidos em meio eletrônico

Answer 3

testes periódicos

Question 4

A _______ é uma estratégia na qual as instituições financeiras devem ter as
atividades que possam ter conflito de interesse SEGREGADAS. (Por exemplo, o gestor que cuida do capital próprio do banco, não será o mesmo que gere os recursos dos clientes.)

Answer 4

chinese wall

Question 5

Em 1988, através da _____, iniciou-se o debate sobre como a Lavagem de Dinheiro estava diretamente interligado com o tráfico ilícito de entorpecentes e de
substâncias psicotrópicas, como problema social.

Answer 5

convenção de viena

Question 6

Qual o nome do processo em que o criminoso transforma, recursos obtidos através de ATIVIDADES ILEGAIS, em ativos com uma origem APARENTEMENTE LEGAL, , ocultando ou dissimulando a natureza, origem, localização, disposição, movimentação ou propriedade de bens, direitos ou valores provenientes de infração penal

Answer 6

lavagem de dinheiro

Question 7

Nomeie as etapas da lavagem de dinheiro
1. _____ têm como objetivo
inserir o dinheiro no sistema financeiro. e dificultar a identificação da procedência do dinheiro, com técnicas como: fracionar os valores em pequenos depósitos, compra de bens ou de instrumentos negociáveis, utilização de estabelecimentos comerciais que usualmente trabalham com dinheiro em espécie.

Answer 7

colocação

Question 8

Nomeie as etapas da lavagem de dinheiro
2. ________ consiste em dificultar o rastreamento contábil dos recursos ilícitos, quebrando a cadeia de evidências ante a possibilidade da de investigações sobre a origem do dinheiro. Os criminosos buscam movimentá-lo de forma eletrônica, transferindo os ativos para contas anônimas ou de terceiros (vulgo laranjas), preferencialmente, em países com lei de sigilo bancário (paraísos fiscais)

Answer 8

ocultação

Question 9

Nomeie as etapas da lavagem de dinheiro
3. ______ os ativos são incorporados formalmente ao sistema econômico. As organizações criminosas prestam serviços entre si ou buscam investir em empreendimentos que facilitem suas atividades. Uma vez formada a
cadeia, torna-se cada vez mais fácil legitimar o dinheiro ilegal

Answer 9

integração

Question 10

Quais instituições também fazem parte da Prevenção a Lavagem de Dinheiro & Financiamento do Terrorismo (PLD-FT)

Answer 10

Bacen E CVM

Question 11

Que instituição ajuda na PLD-FT por meio de políticas, os procedimentos e
os controles internos a serem adotados pelas instituições visando à prevenção da utilização do sistema financeiro para a
prática dos crimes de “lavagem” ou ocultação de bens, direitos e valores?

Answer 11

Bacen

Question 12

Que instituição ajuda na PLD-FT avaliação interna de risco e de regras, procedimentos e controles internos; a identificação e o cadastro de clientes,
assim como as diligências contínuas visando à coleta de informações e monitoramento de operações?

Answer 12

CVM

Question 13

Quem está sujeito à penalização pelo crime de lavagem de dinheiro?

Answer 13

todos que participarem de alguma forma para que o crime ocorra (ocultar, dissimular, utilizar, se beneficiar….)

Question 14

Às pessoas que incorrem do crime de Lavagem de dinheiro, terão de Pena de ___ (de __ a ___ anos) e ____

Answer 14

reclusão, 3, 10, multa

Question 15

Esta multa por lavagem de dinheiro, aplicada pelo COAF, será variável não
superior:
1. ao dobro do valor da ____
2. ao dobro do ____ obtido ou que presumivelmente seria obtido pela
realização da operação; ou
3. ao valor de R$ ____

Answer 15

1. operação
2. lucro
3. 20 milhões

Question 16

A pena por lavagem de dinheiro será AUMENTADA de 1/3 a 2/3, se os crimes forem cometidos de forma _____ ou por intermédio de _____
criminosa.

Answer 16

reiterada, organização

Question 17

A pena por lavagem de dinheiro será DIMINUÍDA de 1/3 a 2/3, e ser cumprida em regime aberto ou semiaberto, ou substituída por restrição de direitos, se o autor, coautor ou partícipe colaborar
espontaneamente com as autoridades (famosa _________)

Answer 17

delação premiada

Question 18

Sujeitam-se a lei de lavagem de dinheiro as PF e PJ que:
1. Lidem com recursos financeiros de terceiros
2. Lidem com moeda estrangeira ou ouro como ativo financeiro ou instrumento cambial
3. Lidem com títulos ou valores mobiliários
4. Bolsas de valores, seguradoras & entidades de previdência complementar,
corretoras de seguros, administradoras de cartão de crédito, administradoras de
consórcios, factorings.

Answer 18

leia 5x

Question 19

Qual o órgão:
1. Máximo no combate à lavagem de dinheiro
2. Vinculado ao Banco Central (mas com
autonomia técnica e operacional)
3. Que tem como finalidade disciplinar, aplicar penas administrativas, receber, examinar e identificar as ocorrências suspeitas de atividades ilícitas previstas na Lei

Answer 19

Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF)

Question 20

As pessoas ligadas ao mecanismo de Controle devem comunicar ao COAF sobre operações, depósito, saque, pagamento, transferência EM ESPÉCIE em valor igual ou superior a ______

Answer 20

50.000

Question 21

Comunicações suspeitas ao COAF podem ser comunicadas ao cliente?

Answer 21

não

Question 22

As instituições financeiras devem manter ____ de todas as operações realizadas, produtos e serviços contratados, inclusive saques, depósitos, aportes, pagamentos,
recebimentos e transferências de recursos

Answer 22

registros

Question 23

São consideradas _____ aquelas que desempenha ou tenha desempenhado, , cargos, empregos ou funções públicas relevantes, no Brasil ou em outros países, territórios e dependências estrangeiros, nos últimos ____ anos assim como seus representantes, familiares (parentes de primeiro grau, cônjuge, companheiro e
enteado) e outras pessoas de seu relacionamento próximo

Answer 23

Pessoas Expostas Politicamente (PEP) , 5

Question 24

O _____ (GAFI/FATF) é organismo internacional no qual o Coaf representa o Brasil

Answer 24

Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro e o Financiamento do Terrorismo

Question 25

São considerados ________
1. Brasileiros que trabalhem em cargos públicos relevantes (Políticos, Presidentes e Vice-Presidentes de autarquias, etc)
2. Investidores estrangeiros
3. Aquela que exerce ou exerceu
importantes funções públicas em uma país estrangeiro

Answer 25

Pessoa Altamente Exposta

Question 26

As pessoas ligadas ao mecanismo de Controle devem implementar procedimentos destinados a conhecer seus clientes. Esses procedimentos devem
ser compatíveis com:
1. O perfil de risco do cliente, de acordo com a avaliação interna de
risco;
2. A PLD-FT
3. A avaliação interna de risco.

Answer 26

só leia

Question 27

Qual o nome do procedimento feito junto ao cadastro e conhecer a origem e constituição do patrimônio e dos recursos financeiros do cliente, com o objetivo de conhecer detalhes da sua vida pessoal e profissional, dando maior segurança às informações apresentadas pelo cliente na Ficha Cadastral

Answer 27

Know Your Costumer (KYC)

Question 28

O documento do Know Your Costumer deverá ser atualizado no prazo máximo a cada ____ anos e DEVERÃO SER CONSERVADOS DURANTE O PERÍODO MÍNIMO DE ____ ANOS A PARTIR DO
ENCERRAMENTO DA CONTA OU DA CONCLUSÃO DA TRANSAÇÃO,

Answer 28

2, 10

Question 29

Como se chamam os dois deveres das instituições s destinados a conhecer seus
funcionários, parceiros e prestadores de serviços terceirizados, incluindo procedimentos de identificação e qualificação, devendo esses procedimentos serem compatíveis com a
política de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo e com a avaliação interna de risco aprovada pela sua diretoria?

Answer 29

Know Your Partners (KYP) e Know Your Employee (KYE)

Question 30

Fazem parte do KYE e KYP:
1. ter informações que possam compreender a natureza da atividade e da reputação;
2. verificar se o terceiro foi objeto de investigação ou de ação de autoridade
supervisora relacionada com LD-FT;
3. quando for o caso, certificar que o mesmo tem licença do instituidor para operar;
4. conhecer os controles adotados pelo terceiro relativos à PLD-FT;
5. dar ciência do contrato ao diretor responsável.

Answer 30

só leia

Question 31

A LEI 13.810 dispõe sobre o cumprimento de sanções impostas por resoluções do
_______ , incluída a indisponibilidade de ativos de pessoas naturais e jurídicas e de entidades, e a designação nacional de pessoas investigadas ou acusadas de terrorismo, de seu financiamento ou de atos a ele correlacionados;

Answer 31

Conselho de Segurança das Nações Unidas (CSNU)

Question 32

Podemos definir _______ como a possibilidade de perdas decorrentes de a instituição ter seu nome desgastado junto ao mercado ou às autoridades, em razão de publicidade negativa,

Answer 32

risco de imagem

Question 33

São fatores que podem causar esse tipo de risco de ________
1. Fornecimento de crédito sem embasamento;
2. Vantagens devido a relacionamentos políticos;
3. Indícios de lavagem de dinheiro;
4. Difamação por maus-tratos a clientes como idosos;
5. Desrespeito ao meio ambiente;
6. Situação financeira instável ou vulnerável

Answer 33

imagem

Question 34

Podemos definir o _____ como a possibilidade de perdas decorrentes de multas, penalidades ou indenizações resultantes de ações de órgãos de supervisão e controle, bem como perdas decorrentes de decisão desfavorável em processos judiciais ou administrativos, portanto, está associado ao não cumprimento das legislação ou
regulamentação

Answer 34

Risco Legal

Question 35

O o risco legal pode ser dividido de 3 formas:
1. Risco _____: Não cumprir as leis;
2. Risco ____: A empresa não recolhe os devidos tributos, causando multas que
podem levar até a falência da companhia;
3. Risco ____: o não cumprimento com as devidas obrigações com seus
funcionários

Answer 35

1. de legislação
2. tributário
3. trabalhista

Question 36

O crime de _______ ocorre quando um funcionário (ou familiar) de determinada companhia, devido à sua posição em uma função de confiança, tem acesso privilegiado a informações relevantes antes que elas sejam de conhecimento público e as utiliza para ter
ganhos no mercado financeiro.

Answer 36

Insider Trading

Question 37

_____ é uma prática ilegal onde, por meio de informações privilegiadas ocorre a compra ou venda de títulos antes de uma grande ordem de negociação de um cliente para a obtenção de lucro pessoal

Answer 37

front running

Question 38

Configura-se _____“A situação gerada pelo confronto entre interesses públicos e privados, que possa comprometer o interesse coletivo ou influenciar, de maneira imprópria, o desempenho da função pública”, ou seja, são situações onde o julgamento e/ou atitude da pessoa esteja talvez distorcida em favor de outros interesses,
em detrimento do objetivo primário

Answer 38

CONFLITO DE INTERESSE

Question 39

A exceção da confidencialidade das informações do cliente ocorrerá quando o profissional:
1. Responder a processos legais;
2. Satisfazer a legislação e regulamentação oficiais vigentes;
3. Atender a obrigações para com empregadores ou sócios;
4. Defender-se contra acusações de cOnduta irregular em disputa civil ou criminal;
5. Prestar serviços profissionais em nome do cliente com autorização por escrito do
mesmo

Answer 39

só leia

Question 40

A _________ é uma metodologia que orienta o investidor a identificar seu perfil, de
acordo com sua _____ e ____, e a verificar a adequação dos produtos de investimentos, desenvolvida a partir de um questionário ao investidor pessoa física, antes da decisão sobre em quais produtos ele irá aplicar seus recursos

Answer 40

Análise do Perfil do Investidor (API), disponibilidade, capacidade de risco

Question 41

A CVM proíbe aos profissionais recomendar produtos ou serviços ao cliente quando
(I) o produto ou serviço não se enquadra ao perfil do cliente;
(II) não seja concluída a identificação do perfil do cliente;
(III) as informações relativas ao perfil do cliente não estejam atualizadas

Answer 41

só leia

Question 42

Na Análise do Perfil do Investidor, compõem os OBJETIVOS DO INVESTIMENTO:
1. ____ em que o cliente deseja manter os investimentos
2. Preferências do cliente quanto à ____
3. _____ dos investimento

Answer 42

1. período
2. risco
3. finalidade

Question 43

Na Análise do Perfil do Investidor, compõem a SITUAÇÃO FINANCEIRA DO CLIENTE:
1. ___
2. ___
3. ___
4. Necessidade futura de _____

Answer 43

1. Receitas
2. Despesas
3. Patrimônimo
4. Recursos

Question 44

Na Análise do Perfil do Investidor, compõem o CONHECIMENTO do cliente:
1. Tipos de produtos, serviços
e operações com os quais o
cliente tem familiaridade
2. A natureza, o volume e a frequência
das operações já realizadas pelo
cliente,
3. Formação acadêmica e experiência
profissional

Answer 44

só leia

Question 45

Os _____ são períodos nos quais uma carteira é dividida e exige-se certa geração de recursos para atender a importantes objetivos do investidor. Por exemplo:
Ø Curto prazo: menos de 3 anos.
Ø Médio prazo: entre 3 e 10 anos.
Ø Longo prazo: mais de 10 anos.

Answer 45

horizontes de tempo

Question 46

Fatores psicológicos, sensação em relação à possibilidade de perder dinheiro, tomar decisões de investimento baseado em medo ou euforia são determinantes de CAPACIDADE OU DISPOSIÇÃO a assumir riscos?

Answer 46

disposição

Question 47

Fatores econômicos, valor das receitas regulares declaradas; Valor e os ativos que compõem o patrimônio; Prazo (curto / longo) e importância (necessidade / desejos) de objetivos; Necessidade futura de recursos declarada pelo cliente são determinantes de CAPACIDADE OU DISPOSIÇÃO a assumir riscos?

Answer 47

capacidade

Question 48

a Disposição e a Capacidade de assumir
riscos são independentes, devendo ser colocado como prioritário aquele que for o menor,ou seja, se o cliente tem baixa DISPOSIÇÃO a risco, mas alta capacidade, devemos respeitar a disposição do cliente; se a CAPACIDADE a risco for menor que a disposição, devemos respeitar a capacidade.

Answer 48

só leia

Question 49

São determinantes de alta ou baixa tolerância a risco?
1. Metas de curto prazo
2. Necessidade de liquidez
de curto prazo
3. Proximidade de Aposentadoria
4. Grande parte da renda destinada a
pagamentos de despesas e compromissos
financeiros
5. Alterações no mercado causando ansiedade

Answer 49

baixa

Question 50

São determinantes de alta ou baixa tolerância a risco?
1. Metas de longo prazo
2. Reserva suficiente para caso
de emergência
3. Carreira em crescimento / início de carreira
4. Menor comprometimento da renda
5. Tranquilidade frente às mudanças no
mercado

Answer 50

alta

Question 51

Qual o perfil e o risco abaixo?
Objetivo principal é a segurança, com a
preservação do capital. Desta forma, suas aplicações tendem a ter uma rentabilidade menor e, normalmente, ter posições a longo prazo.
Exemplos: Renda Fixa de bancos AAA, fundo de investimentos Referenciados ou
Curto Prazo e Títulos Público

Answer 51

perfil conservador, risco baixo

Question 52

Qual o perfil e risco abaixo?
Objetivo principal é ter retornos acima das
aplicações normais de renda fixa, podendo se expor levemente em riscos de renda variável ou de crédito. Exemplos: fundos de renda fixa de médio e longo prazo; multimercados; podendo aplicar uma pequena parte em fundos de ações

Answer 52

perfil moderado, risco médio

Question 53

Qual o perfil e risco abaixo?
Tem como objetivo buscar máxima rentabilidade para os seus investimentos Desta forma, o investidor possui
parcela mínima do seu patrimônio para as aplicações mais seguras, investindo em
aplicações mais arriscadas, se valendo também de investimentos especulativos de curto prazo. Exemplos: day-trades; fundos de ações; exposição em derivativos

Answer 53

perfil arrojado, risco alto

Question 54

A API deverá ser atualizado em no máximo ___ meses após sua realização ou atualização, e mantidas por pelo menos ___ anos contados da última recomendação prestada ao cliente, ou da última operação realizada pelo cliente, conforme o caso

Answer 54

24, 5

Question 55

Ficarão dispensados da obrigatoriedade do cadastro API quando:
1. for investidor qualificado, desde que profissional
2. for pessoa jurídica de direito público; ou
3. o cliente tiver sua carteira de valores mobiliários administrada por administrador de carteira de valores mobiliários autorizado pela CVM

Answer 55

só leia

Question 56

Na construção do orçamento doméstico, ativos devem ser considerados como
despesas (saídas), tais como aplicações mensais em CDB, VGBL e PGBL ?

Answer 56

não

Question 57

O que se constrói ao subtrair as despesas das rendas?

Answer 57

o orçamento familiar

Question 58

Na construção de um orçamento familiar, devemos identificar:
1. Custos ___, Custos ___ e Custos sensíveis à ____
2. Projetar o orçamento para os próximos __ meses;
3. Comparar as despesas reais com as projetadas

Answer 58

1. fixos, variáveis, inflação
2. 12

Question 59

O que define uma família ter capacidade de poupança?

Answer 59

despesas menores que as receitas

Question 60

O ______, é um valor com objetivo de suprir imprevistos em nossas vidas que deve estar aplicado em investimentos com muita liquidez, ou seja, que possa ser convertido em dinheiro o mais rápido possível, sem variações bruscas, como LFT – Tesouro Selic, CDB liquidez diária, poupança, fundos Renda Fixa Curto Prazo

Answer 60

fundo de emergência

Question 61

O aconselhável é que o fundo de emergência seja de ____ a ____ meses das despesas correntes

Answer 61

3 a 12

Question 62

_______ É um relatório que demonstra qual a situação financeira de uma pessoa (física ou jurídica), relacionada aos seus bens, direitos e suas obrigações, ou seja, é tudo que ela poderia vender e tudo que ela precisa pagar em uma certa data específica

Answer 62

balanço patrimonial

Question 63

Os ATIVOS das pessoas físicas são classificados com:
§ Bens de ____: Imóvel de moradia, veículos da família, casa de veraneio;
§ Bens de _____: Aplicações financeiras, participações societárias, imóveis e
veículos que geram renda ou que o objetivo é uma venda futura

Answer 63

uso, não uso

Question 64

O Patrimônio será composto por dois grandes grupos: Ativos e Passivos;
_____: tudo o que foi adquirido e que poderá ser vendido (transformado em
dinheiro ou que já é dinheiro)
____: são as dívidas da pessoa

Answer 64

ativos, passivos

Question 65

______ é o nível de endividamento utilizado para a maximização do retorno do capital próprio. Como consequência temos que:
1. O endividamento possibilita mais crescimento;
2. Aumenta o risco de inadimplência e falência da pessoa física ou jurídica

Answer 65

alavancagem financeira

Question 66

Que nome se dá a:
1. oferta de Produtos de Investimento de resultando ou não em aplicação de recursos, assim como a aceitação de pedido de aplicação por meio de agências, plataformas de atendimento, centrais de atendimento, Canais Digitais, e etc
2. atividades acessórias prestadas aos investidores, tais como manutenção do
portfólio de investimentos e fornecimento de informações periódicas acerca dos
investimentos realizados.

Answer 66

Distribuição de Produtos de Investimento (DPI)

Question 67

Que nome se da ao material sobre produtos de investimento ou sobre a
atividade de Distribuição de Produtos de Investimento divulgado pelas Instituições
Participantes destinado a investidores ou potenciais investidores com o objetivo de estratégia comercial e
mercadológica.

Answer 67

material publicitário

Question 68

Que nome se dá ao material sobre produtos de investimento divulgado pelas
Instituições Participantes
destinado a investidores ou potenciais investidores com o objetivo de dar suporte técnico a uma decisão de investimento.

Answer 68

material técnico

Question 69

As _______ tem como princípios que os investidores são irracionais e cometem erros sistemáticos, se valendo de Heurísticas de Julgamento para facilitar a tomada de decisão, gerando Vieses Comportamentais. Ou seja, é a aplicabilidade da psicologia no campo das finanças.

Answer 69

finanças comportamentais

Question 70

No ramo das finanças comportamentais, a______ significa que, ao invés de avaliar o risco x retorno global da
carteira de forma geral, o investidor avalia os investimentos de forma individualizada,
podendo adicionar riscos indevidos por olhar apenas um lado da situação financeira

(Exemplo: valorização do petróleo é bom pras petrolíferas, mas ruim pras companhias aéreas, e vice versa. Um lado equilibra o outro, sendo má ideia vender o investimento pq só um lado caiu)

Answer 70

Segregação de Ativos

Question 71

Que nome se dão às:
1. “regras de bolso” para simplificar processos decisórios, frente a dificuldade de se analisar todas as informações possíveis e suas probabilidades
2. procedimento simples que ajuda
a encontrar respostas adequadas, ainda que geralmente imperfeitas, para perguntas difíceis

Answer 71

heurísticas de julgamento

Question 72

O uso indiscriminado de _____ leva a comportamentos viesados, ou
seja, uma tendência sistemática de violar alguma forma a tomada de decisão racional

Answer 72

heurísticas

Question 73

A HEURÍSTICA DA ______ é que a tendência em utilizar
estereótipos ou eventos passados para realizar julgamentos, desprezando informações relevantes para a tomada de decisão, pegando uma característica isolada representar para um todo, ou seja, é a generalização dos fatos. (ex: Escolher um fundo somente porque rendeu bem no passado)

Answer 73

representatividade

Question 74

A HEURÍSTICA DA _____ é definida como sendo “um processo decisório baseado na facilidade com que as ocorrências vêm à mente”. Desta forma, as pessoas tomam decisões influenciadas por ocorrências e eventos RECENTES NA MEMÓRIA do investidor, mas também pode ser causado por eventos de grandes emoções ou de maior frequência (Ex: não investir em imóveis no Brasil, pois recentemente houve uma crise imobiliária nos Estados Unidos)

Answer 74

disponibilidade

Question 75

A HEURÍSTICA DA _____ ocorre quando alguém fica irracionalmente preso e apegado um número específico , gerando uma incapacidade para incorporar novas informações ao risco e em previsões de retorno. Também podemos ve-la como sendo a tendência de uma pessoa em aceitar e confiar na primeira parte de uma informação recebida antes de tomar sua decisão. (Ex: Guilherme irá vender suas ações somente se o preço ultrapassar o valor do preçoalvo informado por um analista;)

Answer 75

ancoragem

Question 76

os ______ são tomadas de decisões sistemáticas, que acabam violando a tomada de decisão racional, causadas pela utilização das heurísticas.

Answer 76

vieses comportamentais