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CPA-20 > Módulo 2 > Flashcards

Módulo 2 Flashcards

Compliance, Ética e Perfil do Investidor

1
Q

Quais e oque são as 3 etapas da Lavagem de Dinheiro?

A
  1. Colocação:
    Compra bens de valor com o dinheiro sujo.
  2. Ocultação:
    Some com o dinheiro e bens, colocando em contas anônimas ou até em outros países.
  3. Integração:
    Tenta repassar para o sistema financeiro de forma legal, como se fosse um dinheiro limpo.
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2
Q

Quais os 3 fatores que o profissional tem que observar na API sobre a Situação Financeira do Cliente?

A
  1. Renda do cliente
  2. Patrimônio do cliente
  3. As necessidades futuras do cliente que envolvem dinheiro
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3
Q

Quais são as penalidades para IF que descumprirem medidas de prevenção a LDD?

A

Advertências para descumprimento de verificação de clientes.

Multa de 2x o valor perdido na LDD ou 20M o máximo.

Inabilitação de até 10 anos, ou suspensão da área.

Multas caso for advertido e permaneceram sem verificar.

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4
Q

Oque as IF tem que fazer após receberem uma ordem de bloqueio da CSNU?

A
  1. Efetivar o bloqueio dos ativos.
  2. Monitorar os ativos segundo as sanções da CNSU
  3. Comunicar a situação ao BACEN ou CVM, Ministério da Justiça e ao COAF.
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5
Q

Após o processo de Suitability de uma corretora, fica vedado a recomendação de produtos ou serviços que..?

A
  • Não sejam adequados ao Perfil do Investidor
  • Ou, não tenham o Perfil do Investidor feito.
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6
Q

Oque uma IF deve fazer caso não tenha certeza se é um caso de LD-FT ou não?

A

Deve comunicar a CVM mesmo assim

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7
Q

Quais são os 6 principais pontos que se deve analisar para definir o Perfil de um Cliente sendo um profissional?

A
  1. Situação Financeira:
    - Renda, PT e gastos.
    - A aquisição desse PT
  2. Conhecimento e experiência com o mercado:
    - Norteia quão complexo pode ser o portfólio/carteira.
  3. Perfil de Risco:
    - Preferencias de risco
    - Conservador, moderado ou agressivo no quesito risco.
  4. Objetivos:
    - Porque quer investir?
    - Tempo que leva para cumprir esse objetivo.
  5. Idade e Fase da vida
  6. Liquidez possivelmente necessária:
    - Ele vai precisar desse dinheiro?
    - Tem uma vida financeira concreta ou não?
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8
Q

Oque um diretor da área de controles internos deve fazer em geral? (4 coisas)

A
  1. Supervisionar e avaliar riscos das ações operacionais.
  2. Zelar que Regulamentação seja cumprida na IF.
  3. Implementar a PLD-FT.
  4. Treinar e ensinar os funcionários sobre os controles internos.
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9
Q

Oque é e oque faz a CSNU?

A

A CSNU
(Conselho de Segurança das Nações Unidas) é um dos principais órgãos da ONU responsável pela manutenção da paz e segurança internacional.

Ela observa as operações financeiras internacionais e interfere quando percebe alguma discrepância.

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10
Q

Quais são as 3 coisas que o BACEN e o CVM impõem para as IF fazerem sobre o princípio KYC?
(Conheça seu cliente)

A
  1. Ter o cadastro atualizado dos perfis dos clientes.
  2. Ter o registro de operações dos clientes.
  3. Que os cadastros dos clientes sejam abrangentes de informações úteis.
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11
Q

Oque é Abordagem baseada em Risco que as instituições e empresas devem fazer?

A

É a adaptação e personalização de regras sobre LD-FT baseado no risco que elas sofrem sobre isso.

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12
Q

Quais são os 8 riscos principais que existem no mercado financeiro?

A
  1. Risco de crédito:
    Falta de pagamento pelo devedor.
  2. Risco de mercado:
    Variação nos preços de ativos.
  3. Risco de liquidez: Dificuldade em vender ativos sem perda.
  4. Risco operacional:
    Falhas internas ou eventos externos.
  5. Risco legal:
    Problemas devido a mudanças legais, descumprimento legal ou desonrar um contrato.
  6. Risco sistêmico:
    Crise que afeta todo o sistema financeiro.
  7. Risco de reputação:
    (Ou risco de imagem)
    Danos à imagem da empresa.
  8. Risco cambial:
    Variações nas taxas de câmbio.
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13
Q

Oque é e oque faz o GAFI?

A

É um órgão internacional que propõe ações contra o LD-FT.

Cada recomendação tem um nível de
equidade, importância.

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14
Q

Quando que as IF não precisam fazer a API?

A

Quando ele é um Investidor Qualificado

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15
Q

Quem, em geral, está sujeito as regras da CVM?

A

Qualquer um que preste serviço ao Mercado de Valores Mobiliários (MVM)

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16
Q

Oque é o processo de Suitability e oque no mínimo tem que ter esse processo?

A

É a adequação dos produtos ao perfil de risco de cada investidor.

Tem que ter no mínimo:

  • Coleta de informações
  • Classificação do perfil
  • Classificação dos produtos
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17
Q

Oque são os Controles Internos? (CI)

A

Diretrizes, procedimentos, políticas e práticas que as IF tem que ter e são definidos pelo BACEN e pelo CVM.

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18
Q

Oque significa Finanças Tradicionais e Finanças Comportamentais?

A

FT: O investidor toma decisões baseadas em informações racionais.

FC: O investidor toma decisões baseadas em experiências passadas e sua opinião própria, emoções.

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19
Q

Oque é Confiadelidade?

A

É não expor informações de seus clientes de forma indevida.

20
Q

Oque é e oque faz o Coaf?

A

É um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda que previne a LD-FT.

Supervisionando empresas propícias a “Colocação” (de luxo, mobiliárias, imobiliárias)

21
Q

O Código de Distribuição é destinado para quem?

A
  1. Bancos em geral
  2. Corretoras e distribuidoras 3. administradores de carteiras
22
Q

Quais são os 4 pontos que o Código de Distribuição exige de corretoras terem em seus sites e sobre seus produtos?

A
  1. Informações gerais sobre os produtos.
  2. Uma área de suporte
  3. O quanto elas ganham por ordem
  4. Processo de Suitability
23
Q

Quais são os 4 tipos de investidores?

A

Cauteloso: Prioriza a segurança de seu pt

Metódico: Investe em base de dados empíricos

Espontâneo: Investe com base em intuição e ondas do mercado. (corre mais risco)

Individualista: Investe seguindo oque ele próprio acha certo.

24
Q

Oque é LD?

A

Quando alguém comete um crime com lucro ilegal, e então, oculta ou dissemina a origem desse ganho.

(A LD é a segunda parte citada, de ocultação)

25
Q

Oque as corretoras tem que fazer segundo o Código de Distribuição?

A
  1. Zelar por tudo em geral.
  2. Publicar conteúdos sobre seus produtos.
  3. Vedar a comparação de produtos diferentes.
26
Q

Quais Fundos de Investimento (FI) estão sujeitos ás regras adicionais do Código de Distribuição?

Quais são as regras adicionais?

A

FI Exclusivo
FI Reservador
FI de Oferta Pública

Regras adicionais:

  1. Critérios de ilegibilidade:
    Os exclusivos e reservadores tem que ser mais rígidos na entrada de investidores.
  2. Limite de Captação:
    O de oferta pública tem limites no quesito de captação de recursos.
  3. Documentação Específica:
    Apresentar documentos detalhados sobre a estratégia de investimento e a estrutura do fundo.
27
Q

O Código de Distribuição não precisa ser seguido quando é distribuído para? (3 pontos)

A
  1. Estados e Municípios
  2. Caderneta de Poupança
  3. PJ no segmento de Middle ou Corporate.
28
Q

Oque precisa ocorrer para uma IF reportar obg uma operação ao Coaf?
E como ela deve agir?

A

Operação em espécie de 50k ou mais.

Eles não podem dizer ao suspeito que ele é suspeito.

29
Q

Oque fala a regulamentação para as IF sobre LD-FT?

A

Que eles tem que ter um diretor que cuida para que a PLD-FT seja eficiente.

30
Q

Oque um profissional deveria recomendar quando o cliente tem capacidade mas não tem disposição para sofrer riscos?

A

Ter uma carteira diversificada

31
Q

Oque acontece quando o investidor quer realizar uma ordem não recomendável para seu perfil de investidor?

A

A corretora tem que avisar ele sobre os riscos. Caso ele continue, ele tem que declarar expressamente que tem ciência dos riscos para depois realizar a ordem.

32
Q

Oque são objetivos primários e objetivos secundários? Como um profissional deve reagir a eles em um cliente?

A

OP: Necessidades básicas
OS: Pt e bens

OP: Sem risco
OS: Possivelmente com risco

(Isso depende)

33
Q

Quanto tempo as IF tem que manter o registro de transação dos clientes, segundo a CMN e o BACEN?

A

5 anos para transações ordinárias.

10 anos para transações extraordinárias.

34
Q

Quais são as 4 fases da vida que um cliente pode estar?

A

Fundação: 0-18 +-
Escolha de profissão e aquisição de conhecimento.

Acumulação: 18-60 +-
Ganhar, investir e poupar dinheiro para o futuro e ter uma boa QV.

Manutenção: 60-80 +-
Manter sua QV que conseguiu e preservar seu patrimônio.

Distribuição: Escolher um fim para seu patrimônio.

Morrer

35
Q

Quais operações são consideradas suspeitas de LD-FT segundo a CVM?

A

Operações fora do preço do mercado.

Não são compatíveis com o perfil do cliente.

É um beneficiário suspeito em geral, político por exemplo.

36
Q

Oque acontece quando uma IF segue os códigos ANBIMA?

A

Ganha um selo ANBIMA que pode ser exibido para seus clientes.

37
Q

Quais os 4 que fatores deve-se olhar no mínimo para classificar o risco de um produto?

A
  1. Os riscos base associados
  2. O perfil do que esse produto é associado, para onde os recursos vão
  3. As garantias
  4. Os prazos de carência
38
Q

Oque é o ato de
Fast Running?

A

É saber que seu cliente vai fazer uma grande colocação de recursos em um ativo e comprar desse mesmo antecipadamente em relação ao seu cliente para acompanhar a subida.

39
Q

Oque é o princípio KYC?(conheça seu cliente)

A

As IF tem que se preocupar se seus clientes não estão realizando LD-FT

40
Q

Oque é o princípio KYP?
(conheça seu parceiro)

A

As IF tem definir um risco para seus fornecedores e funcionários sobre estarem cumpliciando para o LD-FT

41
Q

Quais práticas as IF tem que fazer sobre o princípio de KYP? (conheça seu parceiro)

A

Tem que informar os fornecedores e funcionários sobre as políticas de PLD-FT e capacita-los para isso

42
Q

Quais são as 3 principais ferramentas para o planejamento financeiro?

A
  1. Balanço Patrimonial:
    Bens, ativos, dívidas
  2. Fluxo de Caixa:
    Renda e despesas
  3. Orçamento Doméstico:
    Planejar o futuro

(Passado, presente, futuro)

43
Q

Oque é o ato de
Insider Trading?

A

Alguém se aproveitar ilegalmente de informações restritas vendendo elas ou para o bem próprio.

44
Q

Oque é uma Distribuição por conta e ordem?

A

É quando uma corretora compra por conta própria um ativo que ela não distribui, para o nome do cotista.

45
Q

Quais são as 3 regras que uma operação de conta e ordem tem que ter?

A
  1. O cotista tem que ter um número próprio para ser identificado como dono do ativo.
  2. A corretora não pode usar o dinheiro do cotista para uso próprio.
  3. As corretoras tem que assumir a responsabilidade sobre a ordem.
46
Q

De quanto em quanto tempo as IF tem que fazer uma auto avaliação de risco?

A

Se for vinculada a CVM:
1 ano

Se for vinculado ao BACEN:
2 anos

E também caso haja uma mudança brusca no perfil dessa IF.

CPA-20 (4 decks)

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