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Módulo 2 Flashcards

Compliance, Ética e Perfil do Investidor

1
Q

Quais e oque são as 3 etapas da Lavagem de Dinheiro?

A
  1. Colocação:
    Compra bens de valor com o dinheiro sujo.
  2. Ocultação:
    Some com o dinheiro e bens, colocando em contas anônimas ou até em outros países.
  3. Integração:
    Tenta repassar para o sistema financeiro de forma legal, como se fosse um dinheiro limpo.
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2
Q

Quais os 3 fatores que o profissional tem que observar na API sobre a Situação Financeira do Cliente?

A
  1. Renda do cliente
  2. Patrimônio do cliente
  3. As necessidades futuras do cliente que envolvem dinheiro
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3
Q

Quais são as penalidades para IF que descumprirem medidas de prevenção a LDD?

A

Advertências para descumprimento de verificação de clientes.

Multa de 2x o valor perdido na LDD ou 20M o máximo.

Inabilitação de até 10 anos, ou suspensão da área.

Multas caso for advertido e permaneceram sem verificar.

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4
Q

Oque as IF tem que fazer após receberem uma ordem de bloqueio da CSNU?

A
  1. Efetivar o bloqueio dos ativos.
  2. Monitorar os ativos segundo as sanções da CNSU
  3. Comunicar a situação ao BACEN ou CVM, Ministério da Justiça e ao COAF.
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5
Q

Após o processo de Suitability de uma corretora, fica vedado a recomendação de produtos ou serviços que..?

A
  • Não sejam adequados ao Perfil do Investidor
  • Ou, não tenham o Perfil do Investidor feito.
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6
Q

Oque uma IF deve fazer caso não tenha certeza se é um caso de LD-FT ou não?

A

Deve comunicar a CVM mesmo assim

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7
Q

Quais são os 6 principais pontos que se deve analisar para definir o Perfil de um Cliente sendo um profissional?

A
  1. Situação Financeira:
    - Renda, PT e gastos.
    - A aquisição desse PT
  2. Conhecimento e experiência com o mercado:
    - Norteia quão complexo pode ser o portfólio/carteira.
  3. Perfil de Risco:
    - Preferencias de risco
    - Conservador, moderado ou agressivo no quesito risco.
  4. Objetivos:
    - Porque quer investir?
    - Tempo que leva para cumprir esse objetivo.
  5. Idade e Fase da vida
  6. Liquidez possivelmente necessária:
    - Ele vai precisar desse dinheiro?
    - Tem uma vida financeira concreta ou não?
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8
Q

Oque um diretor da área de controles internos deve fazer em geral? (4 coisas)

A
  1. Supervisionar e avaliar riscos das ações operacionais.
  2. Zelar que Regulamentação seja cumprida na IF.
  3. Implementar a PLD-FT.
  4. Treinar e ensinar os funcionários sobre os controles internos.
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9
Q

Oque é e oque faz a CSNU?

A

A CSNU
(Conselho de Segurança das Nações Unidas) é um dos principais órgãos da ONU responsável pela manutenção da paz e segurança internacional.

Ela observa as operações financeiras internacionais e interfere quando percebe alguma discrepância.

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10
Q

Quais são as 3 coisas que o BACEN e o CVM impõem para as IF fazerem sobre o princípio KYC?
(Conheça seu cliente)

A
  1. Ter o cadastro atualizado dos perfis dos clientes.
  2. Ter o registro de operações dos clientes.
  3. Que os cadastros dos clientes sejam abrangentes de informações úteis.
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11
Q

Oque é Abordagem baseada em Risco que as instituições e empresas devem fazer?

A

É a adaptação e personalização de regras sobre LD-FT baseado no risco que elas sofrem sobre isso.

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12
Q

Quais são os 8 riscos principais que existem no mercado financeiro?

A
  1. Risco de crédito:
    Falta de pagamento pelo devedor.
  2. Risco de mercado:
    Variação nos preços de ativos.
  3. Risco de liquidez: Dificuldade em vender ativos sem perda.
  4. Risco operacional:
    Falhas internas ou eventos externos.
  5. Risco legal:
    Problemas devido a mudanças legais, descumprimento legal ou desonrar um contrato.
  6. Risco sistêmico:
    Crise que afeta todo o sistema financeiro.
  7. Risco de reputação:
    (Ou risco de imagem)
    Danos à imagem da empresa.
  8. Risco cambial:
    Variações nas taxas de câmbio.
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13
Q

Oque é e oque faz o GAFI?

A

É um órgão internacional que propõe ações contra o LD-FT.

Cada recomendação tem um nível de
equidade, importância.

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14
Q

Quando que as IF não precisam fazer a API?

A

Quando ele é um Investidor Qualificado

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15
Q

Quem, em geral, está sujeito as regras da CVM?

A

Qualquer um que preste serviço ao Mercado de Valores Mobiliários (MVM)

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16
Q

Oque é o processo de Suitability e oque no mínimo tem que ter esse processo?

A

É a adequação dos produtos ao perfil de risco de cada investidor.

Tem que ter no mínimo:

  • Coleta de informações
  • Classificação do perfil
  • Classificação dos produtos
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17
Q

Oque são os Controles Internos? (CI)

A

Diretrizes, procedimentos, políticas e práticas que as IF tem que ter e são definidos pelo BACEN e pelo CVM.

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18
Q

Oque significa Finanças Tradicionais e Finanças Comportamentais?

A

FT: O investidor toma decisões baseadas em informações racionais.

FC: O investidor toma decisões baseadas em experiências passadas e sua opinião própria, emoções.

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19
Q

Oque é Confiadelidade?

A

É não expor informações de seus clientes de forma indevida.

20
Q

Oque é e oque faz o Coaf?

A

É um órgão vinculado ao Ministério da Fazenda que previne a LD-FT.

Supervisionando empresas propícias a “Colocação” (de luxo, mobiliárias, imobiliárias)

21
Q

O Código de Distribuição é destinado para quem?

A
  1. Bancos em geral
  2. Corretoras e distribuidoras 3. administradores de carteiras
22
Q

Quais são os 4 pontos que o Código de Distribuição exige de corretoras terem em seus sites e sobre seus produtos?

A
  1. Informações gerais sobre os produtos.
  2. Uma área de suporte
  3. O quanto elas ganham por ordem
  4. Processo de Suitability
23
Q

Quais são os 4 tipos de investidores?

A

Cauteloso: Prioriza a segurança de seu pt

Metódico: Investe em base de dados empíricos

Espontâneo: Investe com base em intuição e ondas do mercado. (corre mais risco)

Individualista: Investe seguindo oque ele próprio acha certo.

24
Q

Oque é LD?

A

Quando alguém comete um crime com lucro ilegal, e então, oculta ou dissemina a origem desse ganho.

(A LD é a segunda parte citada, de ocultação)

25
Oque as corretoras tem que fazer segundo o Código de Distribuição?
1. Zelar por tudo em geral. 2. Publicar conteúdos sobre seus produtos. 3. Vedar a comparação de produtos diferentes.
26
Quais Fundos de Investimento (FI) estão sujeitos ás regras adicionais do Código de Distribuição? Quais são as regras adicionais?
FI Exclusivo FI Reservador FI de Oferta Pública Regras adicionais: 1. Critérios de ilegibilidade: Os exclusivos e reservadores tem que ser mais rígidos na entrada de investidores. 2. Limite de Captação: O de oferta pública tem limites no quesito de captação de recursos. 3. Documentação Específica: Apresentar documentos detalhados sobre a estratégia de investimento e a estrutura do fundo.
27
O Código de Distribuição não precisa ser seguido quando é distribuído para? (3 pontos)
1. Estados e Municípios 2. Caderneta de Poupança 3. PJ no segmento de Middle ou Corporate.
28
Oque precisa ocorrer para uma IF reportar obg uma operação ao Coaf? E como ela deve agir?
Operação em espécie de 50k ou mais. Eles não podem dizer ao suspeito que ele é suspeito.
29
Oque fala a regulamentação para as IF sobre LD-FT?
Que eles tem que ter um diretor que cuida para que a PLD-FT seja eficiente.
30
Oque um profissional deveria recomendar quando o cliente tem capacidade mas não tem disposição para sofrer riscos?
Ter uma carteira diversificada
31
Oque acontece quando o investidor quer realizar uma ordem não recomendável para seu perfil de investidor?
A corretora tem que avisar ele sobre os riscos. Caso ele continue, ele tem que declarar expressamente que tem ciência dos riscos para depois realizar a ordem.
32
Oque são objetivos primários e objetivos secundários? Como um profissional deve reagir a eles em um cliente?
OP: Necessidades básicas OS: Pt e bens OP: Sem risco OS: Possivelmente com risco (Isso depende)
33
Quanto tempo as IF tem que manter o registro de transação dos clientes, segundo a CMN e o BACEN?
5 anos para transações ordinárias. 10 anos para transações extraordinárias.
34
Quais são as 4 fases da vida que um cliente pode estar?
Fundação: 0-18 +- Escolha de profissão e aquisição de conhecimento. Acumulação: 18-60 +- Ganhar, investir e poupar dinheiro para o futuro e ter uma boa QV. Manutenção: 60-80 +- Manter sua QV que conseguiu e preservar seu patrimônio. Distribuição: Escolher um fim para seu patrimônio. Morrer
35
Quais operações são consideradas suspeitas de LD-FT segundo a CVM?
Operações fora do preço do mercado. Não são compatíveis com o perfil do cliente. É um beneficiário suspeito em geral, político por exemplo.
36
Oque acontece quando uma IF segue os códigos ANBIMA?
Ganha um selo ANBIMA que pode ser exibido para seus clientes.
37
Quais os 4 que fatores deve-se olhar no mínimo para classificar o risco de um produto?
1. Os riscos base associados 2. O perfil do que esse produto é associado, para onde os recursos vão 3. As garantias 4. Os prazos de carência
38
Oque é o ato de Fast Running?
É saber que seu cliente vai fazer uma grande colocação de recursos em um ativo e comprar desse mesmo antecipadamente em relação ao seu cliente para acompanhar a subida.
39
Oque é o princípio KYC?(conheça seu cliente)
As IF tem que se preocupar se seus clientes não estão realizando LD-FT
40
Oque é o princípio KYP? (conheça seu parceiro)
As IF tem definir um risco para seus fornecedores e funcionários sobre estarem cumpliciando para o LD-FT
41
Quais práticas as IF tem que fazer sobre o princípio de KYP? (conheça seu parceiro)
Tem que informar os fornecedores e funcionários sobre as políticas de PLD-FT e capacita-los para isso
42
Quais são as 3 principais ferramentas para o planejamento financeiro?
1. Balanço Patrimonial: Bens, ativos, dívidas 2. Fluxo de Caixa: Renda e despesas 3. Orçamento Doméstico: Planejar o futuro (Passado, presente, futuro)
43
Oque é o ato de Insider Trading?
Alguém se aproveitar ilegalmente de informações restritas vendendo elas ou para o bem próprio.
44
Oque é uma Distribuição por conta e ordem?
É quando uma corretora compra por conta própria um ativo que ela não distribui, para o nome do cotista.
45
Quais são as 3 regras que uma operação de conta e ordem tem que ter?
1. O cotista tem que ter um número próprio para ser identificado como dono do ativo. 2. A corretora não pode usar o dinheiro do cotista para uso próprio. 3. As corretoras tem que assumir a responsabilidade sobre a ordem.
46
De quanto em quanto tempo as IF tem que fazer uma auto avaliação de risco?
Se for vinculada a CVM: 1 ano Se for vinculado ao BACEN: 2 anos E também caso haja uma mudança brusca no perfil dessa IF.

CPA-20 (4 decks)

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