Module 4, Le budget et le crédit

Question 1

C’est quoi un budget?

Answer 1

Un outil de gestion des finances personelles.

Question 2

Un budget permet de planifier…

Answer 2

Les dépenses et les revenues.

La grille budgétaire (postes des dépenses).

L’analyse et le suivi.

Question 3

Quelles sont les différentes types de dépenses?

Answer 3

1- Les dépenses fixes:
Dépense régulières (Ex: loyer, cellulaire…)
2- Les dépenses variables:
Varient dans le temps et les montants (Ex: vêtements et épicerie)
3- Les dépenses compressibles:
Dépenses modifiables rapidement (Ex: sorties)
4- Les dépenses incompressible:
Les dépenses impossibles à réduire (Ex: loyer)

Question 4

Revenu net vs brut, quelle est la différence?

Answer 4

Brut: salaire avant les déductions
Net: ce qui reste après les déductions

Question 5

Quelles sont les trois situations budgétaire possibles et que signifient-elles?

Answer 5

Excédentaire:
dépenses < revenues

Équilibré:
dépenses = revenues

Déficitaire:
dépenses > revenues

Question 6

Qu’est-ce qu’une dette?

Answer 6

C’est une somme d’argent que l’on doit à une personne ou à une entreprise.

Question 7

Qu’est-ce qu’un crédit?

Answer 7

C’est la dette, mais vue par la personne qui prête.

Question 8

Exemples de bonnes dettes?

Answer 8

• Achat d’une maison (puisque généralement, la valeur de la maison augmente avec les années)
• Outils de travail
• Formation dans le démarrage d’une entreprise

Question 9

Exemples de mauvaises dettes? Elles ont un mauvais impact sur quoi?

Answer 9

Impact sur les finances personnelles ou dévaluation d’un produit (par exemple: un ordi ou une voiture perdent de leur valeur, en général, avec le temps)
- Éviter d’emprunter pour payer des dépenses courante (épicerie, électricité, essence…)

Question 10

Comment faut-il consommer?

Answer 10

En équilibre avec sa capacité de payer

Question 11

Quels sont certains éléments considérés par les prêteurs pour accorder un prêt

Answer 11

Banques, sociétés de financement, situation financière, salaire annuel…

Question 12

Les prêteurs vont accorder du crédit plus facilement à quelqu’un qui a…

Answer 12

une situation financière plus stable.

Question 13

Les prêteurs (avant de prêter de l’argent) demande souvent le…

Answer 13

Salaire annuel et le nombre d’années pour le même travail de la personne.

Question 14

Que veut dire être surendetté?

Answer 14

Vos dette sont plus grandes que votre capacité à les rembourser.

Question 15

Quel est le calcul pour trouver le ratio d’endettement?

Answer 15

Dettes mensuels ÷ revenues mensuels = % ratio d’endettement

Question 16

Un taux d’endettement de x% est excellent. Au-dessus de x%, c’est critique

Answer 16

moins de 30% -> excellent

plus de 40% -> critique

Question 17

Comment calculer un bilan financier?

Answer 17

ACTIF: Ce que l’on possède (maison, auto, meubles, les comptes bancaires, placements…)
PASSIF: Ce sont les dettes et obligations financières (hypothèque, soldes cartes de crédit…)
AVOIR: Valeur nette de l’actif - le passif (<—calcul du bilan)

Question 18

Qu’est-ce qu’un dossier de crédit et qu’est-ce qu’il contient?

Answer 18

Un «dossier» de crédit est en fait un document qui regroupe plusieurs informations sur votre situation financière. Il permet de vous identifier, de connaitre votre niveau d’endettement, mais surtout de savoir si vous remboursez vos dettes.

Question 19

Est-ce obligatoire ou non que l’on consulte notre dossier de crédit?

Answer 19

Vous n’êtes pas obligé d’accepter que l’on consulte votre dossier de crédit. Évidemment, quand vous refusez, l’institution ou l’entreprise qui souhaitait le consulter n’est pas obligée d’accepter de faire affaire avec vous.

Question 20

Quelle est la cote de crédit?

Answer 20

Au Canada, selon Equifac, une bonne cote de crédit se situe généralement entre 660 et 724. Si elle se trouve entre 725 et 759, elle est considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 76 ou plus est considérée comme excellente.

Cote de crédit peut aller de 300 à 9002.
660 - 724 = bonne
725 - 759 = très bonne
760 et + = excellente

Question 21

Les bons comportements pour augmenter sa cote de crédit?

Answer 21

• Rembourser ses prêts à temps
• Emprunter selon nos besoins et notre capacité à rembourses
• Conserver la plus ancienne carte de crédit
• Maintenir une utilisation de moins de 30% de son crédit

Question 22

Les mauvais comportements (pour diminuer) sa cote de crédit?

Answer 22

• Retarder le paiement de ses factures et de ses contraventions
• Faire plusieurs demandes de crédit en peu de temps
• Faire des chèques sans provision
• Changer très souvent d’emploi ou d’adresse

Question 23

Comment fonctionne le contrat de crédit?

• Toute demande de crédit doit faire l’objet d’un ….
• Les crédits s’accompagne ….
• Pour terminer le contrat, il faut avoir ….

Answer 23

• d’un contrat signé entre les prêteurs et les emprunteurs
• d’intérêts, que l’on paie aux créanciers (ceux qui prêtent)
• payé le montant prêté et les intérêts

Question 24

Types de contrat de crédit.

Answer 24

• Contrat de prêt d’argent
• Contrat de crédit variable
• Contrat de vente à tempérament

Question 25

C'est quoi un prêt personnel simple?

Answer 25

Prêt pour l'achat d'un bien, souvent dans le cadre d'une entente entre deux personnes.

Question 26

C'est quoi un prêt personnel à versements constants?

Answer 26

La somme empruntée est remboursée pendant une durée déterminée et les intérêts sont calculés par année et le montant des intérêts varie au cours du terme. S'effectue en général avec les institutions financières

Question 27

La carte de crédit, quels sont ses intérêts?

Answer 27

Les cartes de crédit ont généralement **des taux d'intérêts élevés (19%-30%)**. Par contre, certaines d'entre elles offrent des avantages et récompenses!

Question 28

C'est quoi la marge de crédit.

Answer 28

C'est une somme mise à la disposition d'une personne. On peut y puiser comme on veut, dans la limite établie par le contrat avec l'institution financière. Les intérêts sont généralement moins élevés.

Question 29

C'est quoi un prêt hypothécaire?

Answer 29

Le prêt hypothécaire est à versements constants. Il est garanti par ce qu'il **finance soit une maison ou un immeuble**. Les taux d'intérêts sont relativement peu élevés et les termes sont assez longs.

Question 30

Prêt à taux fixe. (caractéristiques)

Answer 30

- Paiements identiques tout au long du terme - Protection en cas de hausse des taux - Lourdes pénalités en cas de bris de contrat

Question 31

Prêt à taux variable. (caractéristiques)

Answer 31

- Variation des paiements selon le taux directeur - Permet de profiter des baisses de taux - Facile de briser le contrat

Question 32

C'est quoi la marge de crédit hypothécaire

Answer 32

C'est un produit financier offert par les banques ou institutions de crédit. Elle vous permet d'emprunter de l'argent en fonction de la valeur de votre propriété, moins le solde restant de votre prêt hypothécaire et de profiter ainsi d'un meilleur taux d'intérêt.

Question 33

Comment calculer la marge de crédit hypothécaire?

Answer 33

**Valeur de la maison** (400 000$) - **Solde de l'hypothèque** (250 000$) = **Crédit disponible en marge hypothécaire** (150 000$)

Question 34

Quelles sont les solution au surendettement?

Answer 34

RCVPDF **1- Réaménager son budget:** Dresser une liste des revenus / dépenses et analyser la situation. **2- Vente d'actifs:** Les actifs sont des objets de valeur que l'on vend pour utiliser l'argent afin de rembourser une partie de sa dette. **3- Consolidation de dettes:** La consolidation de dettes permet de regrouper les dettes dans le même prêt qui permettra de rembourser créanciers et d'effectuer un seul paiement, négocié au plus bas taux d'intérêt. **4- Proposition de consommateur:** Arrangement avec les créanciers pour réduire la pression des dettes sur le budget. Elles est préparée et organisée par un syndic de faillite. **5- Dépôt volontaire:** Demander à la Cour du Québec de fait un dépôt volontaire. La personne remet une partie de ses revenues à la Cour et elle le distribue aux prêteurs.Versements jusqu'à ce que remboursement complet à un taux d'intérêt de 5%. **6- La faillite:** Permet à une personne de se libérer de la plupart de ses dettes en remettant ses biens saisissables à ses créanciers. Utilisée en dernier recours et menée par des syndics.

Question 35

À quoi peut servir de faire un budget?

Answer 35

Faire mon budget m’évite d’emprunter ou de recourir au crédit. Un budget m’aide à planifier une grosse dépense. Un budget m’indique où va mon argent.

Question 36

Vrai ou faux? Le prêt hypothécaire doit être payé avant les autres types de crédit puisqu'il est souvent fait à un taux très élevé.

Answer 36

FAUX

Question 37

Combien y a-t'il de semaine dans un mois?

Answer 37

4,35 semaines

Question 38

Combien y a-t'il de semaines dans un année?

Answer 38

52,18 semaines