LF3 Flashcards
Bei welchen Versicherungsprodukten ist eine Identifizierung nach dem Geldwäschegesetz erforderlich?
- Lebensversicherungen
- Private Rentenversicherungen
- Berufsunfähigkeitsversicherungen
- Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr
- Pensionsfonds
- Kapitalisierungsprodukte
- Darlehen durch Lebensversicherungsunternehmen
Ein Kunde möchte einen Lottogewinn i.H.v. 200.000€ in eine Sofortrentenversicherung gegen Einmalbeitrag anlegen.
Welche Pflichten nach den Geldwäschegesetz hat die Agentur in diesem Fall?
- Die Identifizierung des Kunden anhand eines Lichtbildausweises
- Die Feststellung des wirtschaftlichen Berechtigten
- Die Abklärung des Geschäftszwecks
- Die Prüfung auf ein erhöhtes Geldwäsche-Risiko
- Verstärkte Sorgfaltspflichten wegen der Einzahlung
- Überprüfung der Herkunft der eingesetzten Vermögenswerte anhand von Belegen
- verstärkte kontinuierlich Überwachung der Kundenbeziehung
- eventuell die Abgabe einer Verdachtsmeldung
~Ein wichtiger Pfeiler unseres Auftretens am Versicherungsmarkt sind die Wettbewerbsrichtlinien der Versicherungswirtschaft~
Erläutern Sie das Ziel der Wettbewerbsrichtlinien der Versicherungswirtschaft!
•die Sicherstellung der ehrlichen und sachlichen Leistungswettbewerbs zwischen den Versicherern und zwischen den Vermietern
• der Schutz des Verbrauchers vor unlauterem Wettbewerbsverhalten
• die Gewährleistung der Qualität der Vermittlung und Beratung
Erläutern sie einem Kunden seine Schutzrechte nach der DSGVO
- die Auskunft über die zu seiner Person gespeicherten Daten
- das Recht auf Einschränkung der Verarbeitung
- die Berichtigung von unrichtigen Daten
- die Löschung von Daten (Recht auf Vergessenwerden)
- das Widerspruchsrecht gegen die Verarbeitung der personenbezogenen Daten
- das Recht auf Beschwerde bei der Aufsichtsbehörde
Nach welchen Grundsätzen verarbeitet die Versicherung Kundendaten?
1 Rechtmäßigkeit
2 treu und Glauben
3 Transparenz
4 Zweckbindung
5 Datenminimierung
6 Richtigkeit
7 Speicherbegrenzung
8 Integrität und Vertraulichkeit
Nennen Sie den Umfang der Weiterbildungspflicht für vertrieblich Tätige und erläutern Sie, wie über die Initiative “gut beraten” die Weiterbildungspflicht nachgewiesen werden kann!
Die Weiterbildungszeit nach der Gewerbeordnung muss mind. 15 Stunden pro Jahr betragen.
Mit dem Bildungskonto “g b” kann die Weiterbildungsverpflichtung dokumentiert und gegenüber Aufsichtsbehörden, Arbeitgebern oder Produktgebern nachgewiesen werden.
Anfang Feb. wird per E-Mail eine Übersicht über die im Vorjahr absolvierten Weiterbildungsmaßnahmen verschickt. Bei Erreichen von mind. 15 Std. WBU gibt es zusätzlich eine Erklärung über die Erfüllung der WBVPfL.
Erläutern Sie den Unterschied zwischen allgemeinen Versicherungsbedingungen und Klauseln!
Die AVB sind die vorformulierte Vertragsbedingungen. Sie Regel zb.
-den Versicherungsumfang
-die Vertragsdauer
-den Leistungsfall
-die Beitragszahlung
Klausel sind vorformulierte Bedingungen, die zur Ergänzung der AVB dienen, zb. Fahrraddiebstahl in der Hausratversicherung.
Was ist der unterschied zwischen den VVG und VAG
VVG
-regelt due Beziehung zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer
Zb.
1. Die Beratungs- und Aufklärungspflichten des Versichers
2. Das Widerrufsrecht
3. Das Kündigungsrecht und die Ansprüche bei Kündigung des Vertrages
4. Die Transparenz bei den Vertrieb-und Abschlusskosten
VAG regelt die Beziehung zwischen Versicherer und Versicherungsaufsicht
Zb.
1. Die Zulassung von Versicherungsunternehmen
2. Die Kontrolle der Geschäftsführung von Versicherungen
Welche gesetzlichen und vertraglichen Rechtsquellen für einen Versicherungsvertrag über eine HR-Vers. gelten und welche Regelungen haben den Vorrang ?
Gesetzliche Rechtsquellen
•das BGB
•das VVG
•das VAG
•das BDSG Bundesdatenschutzgesetz
•die DSGVO Datenschutzgrundverordnung
Vertragliche Rechtsquellen
•die Allgemeinen Versicherungsbedingungen
•Klauseln zur Erweiterung des Versicherungsschutzes
Speziellere Regelungen haben den Vorrang von Allgemeinen Regelungen
Eine 17-jährige hat einen E-scooter bekommen und benötigt das notwendige Versicherungskennzeichen.
Die Jahresprämie beträgt 30€.
Erläutern Sie ob Stella bei den oben genannten Rechtsgeschäft die Zustimmung ihrer gesetzlichen Vertreter benötigt!
Nein, das Versicherungskennzeichen fällt unter den Taschengeldparagraf und kann somit auch ohne Einwilligung der Eltern erworben werden, sofern die Versicherung mit der Vorgehensweise einverstanden ist
Der 17 jährige Azubi möchte die Ausbildung nicht fortsetzen und gibt eine schriftlich von ihn verfasste und unterschriebene Kündigung der Berufsausbildungsvertrages ab.
Erläutern Sie die Rechtslage!
Die Kdg. Ist Schwebend unwirksam. Die Zustimmung der gesetzlichen Vertreter ist notwendig, da der Azubi noch beschränkt geschäftsfähig ist.
Sie haben gerade eine HR-antrag. aufgenommen. Der Kunde fragt ob bzw. wie lange er an seinen Antrag gebunden ist.
In Versicherungswesen wird i.n.R. auf eine Bindefrist verzichtet. Aufgrund des Widerrufsrecht wäre eine Bindefrist auch bedeutungslos.
Eine Kundin die eine private Rentenversicherung abgeschlossen hat, Teil Ihnen mit, dass sie ihren Vers.schein verloren hat. Sie fragt, ob sie den Schein für den Empfang der Leistung benötigt und ob ihr ein Ersatz ausgestellt werden kann!
Ein Ersatz kann ausgestellt werden. Die Kosten betragen in der Rentenversicherung der Proximus AG 20€.
Die Versicherung kann im Vers.fall den Schein verlangen.
Im Jahr 2024 beraten Sie ### zu einer Risikolebensversicherung mit eine Laufzeit von 15j. ### fragt ob eine Rückdatierung des Vertragsbeginns auf dem 01.12.2023 Prämie sparen kann
Bei eine Rückdatierung wird der technische Beginn in die Vergangenheit verlegt. Das bedeutet, der VN zahlt für die Vergangenheit eine Prämie, obwohl er nur Versicherungsschutz für die Zukunft erhält. Durch die Rückdatierung in der Lebensvers. erreicht der VN ein geringes Eintrittsalter und damit eine geringere Prämie.
Sie geben einer Kundin die vorläufige Deckung für eine KFZ Versicherung. Die Kundin fragt, was sie dafür zahlen muss?
Die Prämie für die vorläufige Deckung wird i.d.R. zunächst gestundet und nach Abschluss des Hauptvertrages rückwirkend angerechnet. Die Prämienhöhe richtet sich nach der Prämie des Hauptvertrages.
