LF2 Flashcards
Nennen Sie 5 Merkmale eines Direktversicherers!
- Es gibt keine Einschaltung von Versicherungsvermittlern.
- Rund um die Uhr ist der Online-Abschluss möglich.
- Es werden Fernabsatzverträge abgeschlossen.
- Oftmals sind die Prämien günstiger.
- Die Beratung erfolgt über Hotlines.
- Die Berater hat keinen eigenen Bestand.
- Die Berater haben den Angestelltenstatus.
- Es erfolgt eine 24/7 Online-Vertragsverwaltung
Stellen Sie 5 Vorteile der Selbstständigkeit da.
- Eine freie Zeiteinteilung ist möglich
- Es gibt ein hohes Maß an Selbstbestimmung/ eigene Ideen können verwirklicht werden
- Es gibt hohe Verdienstmöglichkeiten
- Es gibt viele Herausforderungen. Die Ab ist Abwechslungsreich
- Es gibt ein hohes Maß an Verantwortung
- Selbstständige genießen hohes gesellschaftliches Ansehen
- Selbstständige haben einen eigenen Kundenbestand
Stellen Sie die Unterschiede zwischen dem Angestellten im Außendienst und dem selbständigen Versicherungsvertreter hinsichtlich der vertraglicher Bindung, der Vergütung und des Urlaubs dar!
(1) Angestellte im Außendarstellung
(2) Versicherungsvertreter
Vertragsbindung:
1 -besitzt einen Arbeitsvertrag mit dem Versicherer
2 - schließt als selbständiger Handelsvertreter nach §84 HGB einen Agenturvertrag mit dem Versicherer ab
Vergütung:
1 - erhält ein festes Gehalt+ Provision+ Spesen
2 - erhält eine Provision als Vergütung
Urlaub
1 -muss seinen Urlaub beim Versicherer beantragen
2 - hat keine Pflicht zur Einholung einer Genehmigung für Urlaub
Erläutern Sie die Begriffe Wettbewerbsverbot und Ausgleichsanspruch! (Für Einfirmenvertreter)
Wettbewerbsverbot:
Der Einfirmenvertreter ist nur für die Proximus Gruppe tätig.
Es können die Produkte aller von Proximus angebotenen Sparten vertrieben werden.
Ausgleichsanspruch
Bei unverschuldetem Ausscheiden aus den Agenturverhältnis ohne eigene Nachfolger, z.B. Alter, Berufsunfähigkeit, erhält der Vertreter eine Abfindungszahlung.
Die Abfindung ist ein Ausgleich für den aufgebauten Bestand an Versicherungskunden.
Nennen Sie 5 Aufgabenbereiche eines Ausschließlichkeitsvertreters
- Bedarfsanalyse
- Ermittlung von Versorgungslücken
- Beratung über Versicherungsprodukte
- Vermittlung von Versicherungsverträgen
- Laufende Betreuung des Versicherungsbestandes
- Feststellung und Regulierung von Kleinschäden, sofern eine Regulierungsvollmacht vorliegt
Erläutern Sie 5 Pflichten des Versicherungsvertreters, die in einem Agenturvertrag nach HGB geregelt sind!
- Die Bemühungspflicht um Aufträge
- Die Benachrichtigungspflicht über aufgenommene Aufträge und Anzeigen der Kunden
- Die Geheimhaltungspflicht über die anvertrauten Informationen
- Das Wettbewerbsverbot ( er darf nur für die Proximus Versicherung vermitteln
- Das Wettbewerbsabrede nach Vertragsende
Erläutern Sie den Vermittlerstatus von Online- Vergleichsportalen und den Status der Anbieter von Versicherungsmanagement-Apps!
Online Vergleichsportale, z.B. Check 25 und Anbieter von Versicherungsmanagement-Apps, z.B. Clark, haben den Maklerstatus. Sie müssen im Rahmen der Restinformationen nach der Verordnung über die Versicherungsvermittlung- und beratung über die Maklertätigkeit aufklären.
Sie betreuen zurzeit die vor kurzem neu eingestellte Auszubildenden Caro Stemmer. Frau Stemmer möchte wissen, ob die Agentur Fuchs neben der Vermittlung von Versicherungsverträgen auch Verträge abschließen darf.
Aufgabe
Erläutern Sie die Rechtslage!
Nur wenn eine Abschlussvollmacht vorliegt, darf der Vertreter auch Verträge ändern oder verlängern sowie Kündigungen oder Rücktritte aussprechen.
Für den Versicherer ist die Abschlussvollmacht riskant, da der Außendienst provisionsorientiert arbeitet und eventuell schneller schlechte Risiken annimmt.
Der Praktikantin fragt ob der Verkauf von Versicherungsprodukten schwieriger ist als der Konsumgütern
Im Vergleich zu Konsumgütern ist der Vertrieb von Versicherungen schwieriger, da
• eine Versicherung eine unsichtbare Ware ist, die man nicht anfassen kann.
• der Kunde keinen sofortigen Gegenwert erhält (Zukunftsware).
• Versicherungen sehr erklärungsbedürftig sind.
• Versicherungen Produkte sind, die man nicht in Anspruch nehmen möchte.
Sie sind Mitarbeiter des selbstständigen Handelsvertreters Klaus Fuchs, der ausschließlich für die PROXIMUS Versicherungsgruppe vermittelt. Zu Ihnen ins Büro kommt Ihre Kundin Anneliese Bach. Frau Bach berichtet Ihnen, dass sie letzte Woche vom Optiker eine neue Brille erhalten habe. Zusätzlich hat sie ein Brillen-Schutz-Paket abgeschlossen. Sie ist sich unsicher, ob sie damit eine Versicherung abgeschlossen hat.
Annexvermittler sind Vermittler, z. B. Brillenhändler, die nebenberuflich Versicherungen vermitteln.
Bei den Versicherungen handelt es sich um eine Zusatzleistung zu einer Ware oder Dienstleistung.
Sie sind Mitarbeiter des selbstständigen Handelsvertreters Klaus Fuchs, der ausschließlich für die PROXIMUS Versicherungsgruppe vermittelt. Sie betreuen Fr. Schmidt. Frau Schmidt sendet gerade eine Nachricht an alle Agenturmitarbeiter über ein soziales Netzwerk.
Hallo zusammen,
ich habe eine Idee: Wir könnten die Kundenzufriedenheit mit der Agentur Fuchs über Service Calls bei den Kunden ermitteln. Dann könnten wir sehen, wo Verbesserungspotential liegt. Ich bin mir jedoch nicht sicher, ob es wettbewerbsrechtlich zulässig ist, alle Kunden anzurufen! VG Lea Schmidt
Aufgabe Erläutern Sie die Rechtslage!
Ohne ausdrückliche Einwilligung der Kunden verstoßen Serviceanrufe gegen das Gesetz gegen den unlauteren Wettbewerb. Sie gelten als Telefonwerbung. Das hat das Oberlandesgericht Düsseldorf mit Urteil vom 19.09.2019 entschieden (AZ 15 U 37/19). Frau Schmidt darf nur die Kunden anrufen, die eine ausdrücklich Einwilligungserklärung zur telefonischen Kontaktaufnahme gegeben haben.
Sie sind Mitarbeiter der PROXIMUS Versicherung AG. In der Organisationsabteilung stehen die Vertriebswege
• Vertrieb durch Angestellte im Versicherungsaußendienst
• Vertrieb durch Einfirmenvertreter
• Vertrieb durch Versicherungsmakler
auf dem Prüfstand. Ziel ist die effizientere Betreuung der Kunden.
Aufgabe:
Geben Sie zu jedem der 3 Vertriebswege jeweils einen Vorteil aus Kundensicht und einen Vorteil aus Sicht der PROXIMUS-Versicherung an!
Angestellte im Außendienst
• Vorteile aus Kundensicht:
1Es erfolgt eine fachkundige Betreuung, da eine Spezialisierung auf einen Versicherer vorilegt.
2 Es gibt weniger Verkaufsdruck durch das Festgehalt.
•Vorteile aus Versicherersicht
1.Ein festes Gehalt ist für den Versicherer eine kalkulierbare Größe (Fixkosten).
2.Der Versicherer verfügt über gut geschultes Personal.
Einfirmenvertreter/Ausschließlichkeitsvertreter
•Vorteile aus Kundensicht
1.Es erfolgt eine fachkundige Betreuung, da der Vertreter auf einen Versicherer spezialisiert ist.
2.Es erfolgt aus Eigeninteresse eine gute Kundenbetreuung (Provisionen).
•Vorteile aus Versicherersicht
1.Vertreter zeigen eine hohe Leistungsbereitschaft wegen der Vergütung in Form von Provisionen.
2.Vertreter repräsentieren die Gesellschaft fachkundig nach außen.
Versicherungsmakler
• Vorteile aus Kundensicht:
1.Makler haben eine große Angebotspalette.
2.Makler führen eine gründliche Risikoanalyse durch.
• Vorteile aus Versicherersicht
1.Es gibt keine Mithaftung des Versicherers für Falschberatung des Maklers, da der Makler nicht als Erfüllungsgehilfe gilt.
2.Es erfolgt eine erfolgsabhängige Vergütung.
