Le système bancaire Flashcards
Qu’est ce qu’un banque centrale?
Il s’agit de la banque principale du pays. Elle reçoit les dépôts et prête de l’argent à son pays.
Que fait le taux directeur?
Détermine les taux d’intérêt
Quels sont les 4 grands rôles de la banque centrale du pays?
- Gestion de la monnaie numéraire. (masse monétaire/ imprimer l’Argent)
- Maintien d’un système financier stable et efficace.
- Agent financier du gouvernement fédéral.
- Responsabilité de la politique monétaire.
Qui gère l’aspect budgétaire et donc la politique budgétaire?
Le gouvernement
Qui gère la politique monétaire (le dollar canadien)?
La banque du Canada
Quelle caractéristique rassemble tous les modèles de gestion gestion utilisé pour les banques centrales?
On veut quelles soient indépendantes et publiques
Pourquoi ne veut-on pas que le gouvernement se mêle de la banque centrale?
- on ne veut pas qu’il imprime plus d’argent (aspect électoraliste intéressant pour la banque), ce qui aurait un impact négatif sur l’économie
- on ne veut pas que le gouvernement s’avantage avec ça parce qu’à long terme ça fonctionnerait mal
- les banques centrales ont des visions à court, moyen et long terme comparativement au gouvernement.
Qui est le gouverneur de la banque du Canada présentement?
Tiff Mackelm
Politique budgétaire vs politique monétaire???
En cas de mésentente, que peut faire le ministre des finances?
Dicter une nouvelle conduite
En cas de mésentente, que peut faire le gouvernement?
Limoger le gouverneur
De quoi relèvent des institutions de dépôts?
Du secteur privé
Quels sont les trois types d’institutions de dépôts?
- Banques à charte
- Caisses populaires
- Société de fiducie
Quelles sont les principales activités des institutions de dépôts?
- Recevoir des prêts
- Émettre des prêts
Quel est le fonctionnement des institutions de dépôts?
paient de «faibles» taux d’intérêts sur les dépôts et reçoivent des intérêts plus élevés sur les prêts. Le grand volume des transactions permet de générer des profits de répartir le risque de perte (mauvais payeurs ou mauvais placements)
Que sont les caisses populaires?
coopérative qui n’est pas basées sur une charte fédérale, géré par le provincial
Société de fiducie =
Sous quelle juridiction sont les banques à charte?
juridiction fédérale
Nomme les principales banques à Charte et les caisses populaires?
Explique le concept de taux de réserve et la multiplication de la monnaie…
Si je dépose 1000$ à la banque, la banque garde 100$ (si taux de réserve de 10%) et elle prête 900$. L’argent qui est dépensée retourne dans une banque. Donc la banque garde 90$ et prête 810$. Le même processus se répète. Dépôt de 810$ et garde 81$ et prête 719$
*On appelle ça le multiplicateur de monnaie… en fonction du taux de réserve.
Plus il y a d’opérations bancaires plus l’argent se multiplie.
Plus de transactions = plus de création d’argent (plus de masse monétaire)
Taux de réserve qui augmente = moins de création d’argent
Taux de réserve qui descend = plus de création d’argent
Combien y a-t-il de banque d’annexe 1 au Canada?
35
Comment est partagée l’argent des canadiens dans les banques?
Les 6 plus grandes comptent 92% des actifs (de l’argent des Canadiens), (Royale, Montréal, Scotia, TD, CIBC, Nationale) (2014)
Nomme des petites banques du Canada
- Laurentienne
- banque Canadian Tire
- banque President’s Choice
Qu’est ce qu’une banque d’annexe 2 et une banque d’annexe 3?
- filiales canadiennes de banques étrangères (Annexe 2)
- banques littéralement étrangères (Annexe 3) (KDB BANK)
Que fais la banque centrale avec les autres banques?
elle les gouverne
Qu’est ce que l’AMF ne protège pas?
L’AMF ne protège pas les dépôts, les actions, les fonds communs de placement, les obligations d’épargne
Qu’est ce que l’AMF?
Qui gère le taux directeur?
La Banque mène la politique monétaire en modifiant le taux cible de financement à un jour, aussi appelé taux directeur.
Combien de fois par année entend-on parler du taux directeur?
Huit fois par année, à des dates préétablies, la Banque du Canada détermine si elle augmente, diminue ou laisse inchangé le taux directeur.
Qu’est ce que le taux directeur?
Le taux directeur est le taux d’intérêt auquel les institutions de dépôts se prêtent et s’empruntent des fonds pour une journée
Comment fonctionne l’imposition du taux directeur?
Bien que le taux directeur soit choisi par la Banque du Canada, cette dernière ne l’impose pas directement. Le processus d’application se fait de façon indirecte, au moyen de la fourchette opérationnelle du taux directeur.
Pourquoi les taux d’intérêts ont-ils chuté en 2008?
Les taux d’intérêt ont chuté en 2008 parce que l’économie était scrap
Quel est l’objectif de la banque centrale concernant l’économie?
Stabilité = taux d’inflation aux alentours de 2% (Pourquoi? : pour avoir une croissance stable de l’économie)
De quoi découle l’inflation?
dommage collatéral de la croissance économique (implique l’augmentation du PIB)
De quoi découle la déflation?
l’économie se contracte, baisse
Que souhaite-t-on faire lorsqu’on monte le taux d’intérêt?
ralentir l’économie
Quelle est la différence entre le taux officiel d’escompte et le taux de rémunération?
Taux officiel d’escompte = taux d’intérêt chargé par la banque
Taux de rémunération des dépôts = taux d’intérêt donné par la banque
Comprendre la fourchette opérationnelle du taux directeur
Quelle est la fonction de base des marchés financiers?
transfert de fonds entre épargnants et investisseurs.
Que permet un système financier efficace?
l’existence d’un système financier efficace est crucial pour la bonne santé de l’économie. Permet à l’Argent de circuler, donc plus d’efficacité que dans un bas de laine.
Quels sont les deux types de financement dans un marché financier?
Marché direct = quand t’achète directement sur le marché
Marché indirect = faire affaire avec un agent (investisseur) pour acheter ou investir sur le marché
Quels sont les trois types d’investissement?
Obligations = pas propriétaire d’une part (gouvernementales ou privées)
Boursier = acheter une action (acheter une part de la compagnie, propriétaire à tant de pourcentage d’une compagnie)
Monétaire = échange de devise
Quelles sont les places d’échange?
Une seule place physique, comme le parquet de la bourse
Marché «over the counter» décentralisé, (acheteurs et vendeurs reliés par réseau informatique.
Expliqué cette phrase… un prêt risqué ne vaut pas cher
pour contrebalancer sa faible valeur, il faut que l’intérêt soit très haut… pas cher mais peu être très payant
Explique la prise en pension.
Banque du Canada achète des obligations/titres, donc elle leur donne de l’argent aux banques… il y a donc plus d’argent, offre augmente, la masse monétaire augment
Plus d’offre de monnaie = les prix baissent avec l’offre = taux d’intérêt baisse = valeur de la monnaie peut baisser
Explique la cession en pension
Pour augmenter le taux d’intérêt = diminuer l’offre = augmente valeur de l’Argent = banque du Canada vend des produits = enlève de l’Argent en circulation =quantité d’argent disponible devient plus rare
