Finance

Question 1

Qu’est-ce que la planification financière personnelle ?

Answer 1

La planification financière personnelle est le processus d’administration qui permet d’atteindre des objectifs liés à la qualité de vie et à l’indépendance financière

Question 2

En quoi le budget est-il utile dans la gestion financière personnelle?

Answer 2

instrument d’orientation et de prévention qui permet d’avoir un meilleur contrôle des finances,

Question 3

Quelle est la principale différence entre le budget et le bilan financier?

Answer 3

Le budget = prévision des entrées et sorties de fonds à venir pour une période déterminée/ bilan financier = compilation des actifs et des dettes à un moment précis

Question 4

Quels sont les signes d’endettement ?

Answer 4

l’utilisation de la carte de crédit par nécessité, le recours au crédit pour les dépenses courantes, les retards de paiement, l’atteinte de la limite de la carte, et l’emprunt pour rembourser le solde d’une autre carte

Question 5

Citez les trois grandes trajectoires de l’endettement

Answer 5

Les trois trajectoires sont l’endettement rapide (due à des événements majeurs), l’endettement des personnes vulnérables, et l’endettement lié à la surconsommation

Question 6

Quels sont les types de crédit ?

Answer 6

la carte de crédit, les prêts aux étudiants, les prêts personnels, la marge de crédit, et les prêts à coût élevé

Question 7

Quelles sont les suggestions pour se sortir de l’endettement?

Answer 7

demander une carte de crédit à faible taux, transférer les soldes vers des cartes à taux d’intérêt plus bas, cesser d’utiliser les cartes, et adopter un mode de vie plus frugal

Question 8

Qu’est-ce que la cote de crédit ?

Answer 8

La cote de crédit reflète la capacité à gérer le crédit

Question 9

comment la cote de crédit peut-elle être améliorée?

Answer 9

payer à temps, utiliser moins de 35% du crédit disponible, maintenir des comptes ouverts plus longtemps, combiner les produits de crédit

Question 10

Quels sont les facteurs qui influencent la cote de crédit ?

Answer 10

nouvelles demandes de crédit, durée de l’expérience de crédit, type de crédit, montant des dettes, historique des paiements, mesures de recouvrement ou de faillite

Question 11

Quel sont les impacts d’une mauvaise cote de crédit ?

Answer 11

application de crédit rejetée , taux d’intérêt + élevé, refus de location, refus d’un emploi

Question 12

Que retrouve-t-on dans le dossier de crédit ?

Answer 12

L’ampleur de votre endettement par rapport à vos actifs et vos revenus, votre ponctualité dans le remboursement de vos dettes, la nature de votre endettement ( carte de crédit, prêt étudiant, hypothèque, achat meuble, cellulaire, etc.), votre capacité à gérer votre crédit

Question 13

Quelles sont les caractéristiques du prêt étudiant ?

Answer 13

• Taux d’intérêt faible
• Doivent être remboursés à la fin des études

Question 14

Quelles sont les caractéristiques du prêt personnel ?

Answer 14

• Obtenus auprès des institutions financières
• Taux intérêt moyennement élevés
• Peut servir pour regrouper dettes en 1 seul paiement avec taux intérêt + faible que carte de crédit

Question 15

Quelles sont les caractéristiques de la marge de crédit ?

Answer 15

• C’est un type de prêt qui permet d’emprunter de l’argent jusqu’à un montant limite préétabli, fonds peuvent être utilisés ou remboursé n’importe quand
• Taux d’intérêt plus bas que autres types de prêts

Question 16

Quelles sont les caractéristiques du prêt à cout élevé ?

Answer 16

• Avances ou certains modes de paiement (achetez maintenant et payer dans un an…)
• Taux et frais très élevés

Question 17

Quelle proportion du budget devrait etre consacré au transport ? Quelle est la proportion idéale ?

Answer 17

• Un maximum de 20 à 25 % du budget ( mensualités, assurances et carburant) consacré au transport
• La proportion idéale devrait être un max de 15% du revenu

Question 18

Que faut-il faire avant l’achat d’une voiture ?

Answer 18

• Analysez votre situation financière actuelle
• Listez vos besoins (fréquence, pour quelle utilisation, ville ou autoroute, distance, temps, parking)
• Neuve ( garanties plus complètes, premier conducteur, dernières avancées technologiques, budget précis, moins d’imprévus, négocier + rabais étudiant de 500$ à 1000$) ou usagée
  ( dépréciation de 30% la première année, achat d’un modèle qui serait inaccessible neuf, imprévus à prévoir)?

Question 19

Quels sont les coûts d’utilisation d’une voiture à prendre en compte ?

Answer 19

• Coûts de propriété : immatriculation, permis de conduire, assurance, taxes, coût du financement (intérêts sur emprunt), dépréciation
• Coûts de fonctionnement : carburant, frais d’entretien, pneus

Question 20

Pourquoi faire l’achat d’une voiture ?

Answer 20

si … vous prévoyez rembourser votre prêt et garder votre voiture encore quelques années de plus ; prévoyez utiliser la valeur résiduelle de votre voiture pour verser un acompte sur votre prochaine voiture; faites beaucoup de kilométrage; désirez personnaliser ou modifier la voiture

Question 21

Quels sont les avantages et désavantages de la location d’une voiture ?

Answer 21

: si … aimez changer de voiture souvent; recherchez une mensualité inférieure; désirez conduire une voiture un peu plus coûteuse à coût mensuel inférieur à celui de l’achat; débutez dans la vie et voulez réduire vos frais fixes

Question 22

À quoi sert l’assurance habitation en ce qui concerne les dommage sur une auto au Québec ?

Answer 22

• Dommage à des biens de votre auto, mais ne faisant pas partie intégrante de celle-ci ( vole de cellulaire dans l’auto, vol d’une partie du véhicule

Question 23

À quoi sert le régime public d’assurance automobile du québec en ce qui concerne les dommage sur une auto au Québec ?

Answer 23

• Blessure/décès à vous ou à autrui

Question 24

À quoi servent les assurances privées en ce qui concerne les dommage sur une auto au Québec ?

Answer 24

• Dommage matériel à votre auto si vous n’êtes pas responsables ou à celle d’autrui si vous êtes responsables

Question 25

A quoi sert un constat amiable ?

Answer 25

: il accélère et facilite le règlement de l’accident, permet aux partis impliquées de s’identifier et de rapporter l’accident à leur assureur très rapidement

Question 26

C’est quoi le FCSA ?

Answer 26

• Les assureurs consultent le FCSA pour déterminer le risque ( FCSA = répertoire de collisions, vol, bris de pare-brise, etc. au cours des 6 dernières années)

Question 27

Quelle est la pyramide des priorités ?

Answer 27

• 1ere étape : contrôle des dettes = payer à temps ses cartes de crédit et rembourser ses prêts personnels, auto, hypothèque le plus rapidement possible.
• 2eme étape : fonds d’urgences pour les imprévus = comptes d’épargne, CPG, etc.
• 3eme étape : assises financières renforcées = en achetant une maison et contribuant à ses RÉER

Question 28

Quels sont les facteurs à prendre en compte avant de faire un placement ?

Answer 28

• La sécurité du capital
• La protection contre l’inflation : Il faut chercher un placement ayant un taux de rendement supérieur au taux d’inflation dans la mesure du possible
• Le gain en capital : Le profit engendré lorsque le prix de vente d’un placement est supérieur à son prix d’achat.
• Le revenu courant et les incidences fiscales
• La liquidité du placement : La possibilité de convertir un placement en argent liquide en temps voulu et sans subir de pénalité.
• La facilité de gestion : Le degré de surveillance qu’exige le suivi d’un placement

Question 29

Quel est le lien entre le rendement et le risque ?

Answer 29

• Le risque et le rendement vont dans la même direction
• Plus le rendement est élevé, plus le placement est risqué et à l’inverse

Question 30

Quelles sont les caractéristiques du compte d’pargne ?

Answer 30

• Compte que l’on peut obtenir dans toutes les institutions financières
• Idéal pour accumuler pour projet à court terme
• Taux d’intérêt varie en fonction du type de compte et du montant investi

Question 31

Quelles sont les caractéristiques du certificat de placement garanti (CPG)?

Answer 31

• Montant placé avec une échéance fixe
• Le rendement est connu et garanti par l’institution
• Taux d’intérêt plutôt faible

Question 32

Quelles sont les caractéristiques du bons de trésor ?

Answer 32

• Titres à très court terme
• Émis par le gouv fédéral pour financer leurs besoins à court terme de financement
• Échéance varie de 1 à 12 mois ( souvent 3 et 6 mois )
• Rendement faible
• Titres les plus facilement négociables du marché monétaire

Question 33

Quelles sont les caractéristiques des obligation d’entreprises, villes et gouvernementale ?

Answer 33

• Des coupons avec un taux d’intérêt sont rattachés aux obligations
• Habituellement émis pour financer un projet important
• Rdt varie en fonction des taux d’intérêt sur le marché

Question 34

Quelles sont les caractéristiques des obligations d’épargen gouvernementale ?

Answer 34

Titres émis par le gouv fédéral
- Obligations offertes aux particuliers pendant une courte période chaque année
- Taux d’intérêt minimal garanti
- Aucun frais
- Encaissables en tout temps
- Risque faible
- Rendement faible

Question 35

Quelles sont les caractéristiques des actions ?

Answer 35

• Partie de la propriété d’une entreprise
• Les actions peuvent êtres vendues et rachetées en bouse s’il s’agit d’une entreprise publique
• Offre et demande
• Bourses : TSX, NYSE , Paris, etc.
• Indices: TSX 60, S&P500, etc.
• Le rdt est en fonction de la performance de l’entreprise cotée

Question 36

Quels sont les deux types d’actions possibles ainsi que leurs avantages ?

Answer 36

• Actions ordinaires –» une action = un droit de vote ; parmi les derniers à être payés en cas de faillite; possibilité de dividendes si l’entreprise réalise des bénéfices
• Actions privilégiées –-» droit de vote variable; droit à un paiement prioritaire au niveau des dividendes

Question 37

Quelles sont les caractéristiques du fonds communs de placement ?

Answer 37

• Paniers de produits financiers
• Répartitions précise
• Crées pour rejoindre divers profils d’investisseurs
• Investisseurs achètent et vendent parts du fonds commun
• Investisseurs peu ou pas de droit de regard sur le fond
• Frais de gestion à l’entrée et à la sortie du fonds
• Rdt peuvent être très variables

Question 38

C’est quoi l’assurance dépôt ?

Answer 38

• Protection des dépôts assurables jusqu’à concurrence de 100 000$
• Dépôts assurables : comptes d’épargne, compte chèques, dépôts à terme avec échéance de moins de 5 ans ( dont les CPG)
• Dépôts non-assurables : fonds communs de placement; actions; obligations; dépôts à terme avec échéance de plus de 5 ans (CPG); dépôts en devise; monnaies numériques

Question 39

Quels sont les bienfaits du portefeuille de placement ?

Answer 39

• Bienfaits = réparti le risque en effectuant une diversification ( diversification des types de placements ex : obligations, actions, liquidités, etc. + diversification en investissant dans des entreprises de différents secteurs industriels + géographique )
• Plus on vieillit, moins nos placements devraient être risqués

Question 40

Quels sont les avantages fiscaux du RÉER ?

Answer 40

• Avantages fiscaux : montant qui est déductible du revenu du contribuable; les gains qui sont réalisés sur le placements à l’intérieur d’un REÉR sont protégés de l’impôt
• Par contre : les retraits des RÉER sont imposables mais il existe 2 mécanismes spéciaux pour retirer des sommes avant la retraite sans être obligé de payer de l’impôts = RAP et REÉP
• Régime d’accès à la propriété (RAP) = permet aux acheteurs d’une première propriété (ou pas propriétaire depuis 4 ans ) de retirer jusqu’à 35 000$ de leur REÉR + permet à personne handicapée d’acheter habitation adaptée à leurs besoins

Question 41

Quels sont les avantages fiscaux du régime volontaire d’épargne-retraite (RVÉR) ?

Answer 41

• Doit être implanté dans toutes entreprises ayant 5 employés ou plus n’ayant pas de retraite de l’employeur
• Employés ayant une année ou plus d’expérience sont automatiquement inscrits

Question 42

Quelles sont les caractéristiques du CÉLI ?

Answer 42

• Peut participer si vous avez 18 ans dans l’année courante, si vous avez un NAS, si vous êtes résident canadien
• But = encourager l’épargne des Canadiens
• Le revenu de placement généré par un CELI n’est pas imposé
• Les sommes retirées du CELI ne sont pas imposées
• Les droits de cotisation inutilisés des années antérieures sont reportés aux années futures et s’accumulent
• Les sommes cotisées ne sont pas déductibles du revenu

Question 43

Caractéristiques du CELIAPP

Answer 43

• Avoir entre 18 et 71 ans , résident du Canada et pas propriétaire au cours des 4 dernières années
• Permet d’épargner de l’argent à l’abri de l’impôt en vue de constituer une mise de fonds pour acheter une première habitation
• Avantages = argent cotisé donne droit à une déduction qui réduit votre revenu imposable de l’année courante ou des années suivantes; les revenus de placement gagnés s’accumulent à l’abri de l’impôt; retraits non imposables
• 8 000$ par année avec maximum de 40 000$ à vie ; si vous ne cotisez pas le maximum annuel, la portion inutilisée s’ajoute à vos droits de l’année suivante jusqu’à un maximum de 16 000$ par année
• Pénalité si je dépasse le plafond = impôt de 1% sur les cotisations versées en trop à chaque mois
• Doit le retirer avant ses 71 ans

Question 44

Caractéristiques du REEE

Answer 44

• Objectif = couvrir le coût des études postsecondaires d’enfants
• Cotisation maximale de 2500$ par année par enfant
• Subvention de 30% des gouvernements

Question 45

Caractéristiques du REÉI

Answer 45

• Objectif = soutenir les personnes ayant une déficience et leur famille à économiser pour assurer la sécurité financière à long terme de la personne handicapée

Question 46

Quele est le revenu recommandé à la retraite ?

Answer 46

Il est recommandé d’avoir à sa retraite un revenu représentant 70 % de vos revenus avant la retraite