Cours 1 à 6

Question 1

Nommer et expliquer les défaillances du marché des soins de santé

Answer 1

1- La demande est une demande dérivée
2- Il y a des externalités (négative et positives)
3- Il y a une forte incertitude
4- Il y a présence d’asymétrie d’information
5- Un bien important pour l’intégrité d’une personne

Question 2

Qu’est-ce que l’asymétrie de l’information dans le marché des soins de santé?

Answer 2

C’est le fait que dans le marché des soins de santé, le demandeur (patient-nous) ne savons peu de chose sur ce qu’il nous faut comme traitement. En fait, c’est le médecin qui le sait, car il possède plus d’information que nous. Il se trouve donc que l’offreur, soit le médecin soit aussi celui qui détermine la demande de soins.

Question 3

Qu’est-ce que l’économie?

Answer 3

L’économie est la science sociale qui étudie les choix des individus, des entreprises, des gouvernements et de la société aux prises avec la rareté.

Question 4

Qu’est-ce que le principe de rareté?

Answer 4

Les besoins sont illimités mais les ressources pour satisfaire ces besoins sont limitées. Ainsi dans la marché des soins de santé comme dans celui de l’immobilier par exemple, il faut faire des choix en tenant compte de la rareté des ressources.

Question 5

La loi de la demande?

Answer 5

Toutes choses étant égales, la quantité demandée d’un bien diminue lorsque son prix augmente.

Question 6

Nommer les facteurs qui influencent la quantité demandée dans le modèle standard.

Answer 6

• Prix du bien (mouvement le long de la demande) : une augmentation du prix des pommes devrait diminuer la qté demandée pour celles-ci.
• Revenu des consommateurs (déplace la demande) : Les familles à plus hauts revenus auront une quantité une qté demandée de homard plus élevée que les familles à faibles revenus. *Il y a cependant des exceptions avec les biens inférieurs comme le kraft dinner, la demande diminue lorsque nos revenus augmentent.
• Prix des biens substituts (déplace la demande): Une augmentation du prix du bœuf devrait augmenter la qté demandée de poulet.
• Prix des biens complémentaires (déplace la demande): Une augmentation du prix du fromage devrait mener à la diminution de la qté demandée de pain (assumant que l’on mange du fromage avec du pain). Une augmentation d’un bien complémentaire diminue la demande pour les deux biens.

Question 7

Quels sont les types de soins?

Answer 7

1- Soins de santé nécessaire : Dépendent de l’état de santé, de la disponibilité et de l’efficacité des services pouvant aider, et de la distinction sociale entre nécessaire et désiré.
2- Soins de santé demandés : L’expression du désir d’obtenir des soins de santé à un prix donné, selon les préférences et les ressources individuelles.
3- Soins de santé utilisés : La quantité de soins de santé réellement consommés.

Question 8

Nommer les facteurs qui influencent la demande des soins de santé.

Answer 8

État de santé (le plus important)
Préférences individuelles
Prix des soins de santé
Prix des substituts
Prix des compléments
Revenus individuels
Fournisseurs de soins (offreur)

Question 9

Nommer et décrivez les trois catégories de préférence individuelle des soins de santé

Answer 9

• Par rapport à la santé : à quel point un individu valorise la santé : Une personne qui accorde beaucoup de valeur à sa santé utilisera davantage de soins de santé qu’une personne dans le même état de santé qui y accorde moins d’importance.
• Par rapport aux soins de santé : certaines personnes n’aiment pas être piquées, examinées, être dans un hôpital, etc. : Une personne rendue anxieuse par l’environnement ou les soins utilisera moins de soins de santé qu’une personne dans le même état de santé qui ne vit pas cette anxiété.
• Par rapport au risque : les soins de santé sont intrinsèquement incertains : recevoir des soins implique de peser les pours et les contres. Les individus diffèrent dans leur volonté de prendre des risques : une personne croyant qu’elle pourra facilement lutter contre la covid ne se fera probablement pas vacciner alors qu’une personne qui a peur d’être très malade se fera probablement vacciner.

Question 10

Qu’est-ce que la demande induite?

Answer 10

Dans le marché des soins de santé, la demande est induite est le fait que l’offreur (médecin, infirmière, etc.) est incité, souvent pour des motifs financiers, à prodigué des soins qu’un patient n’aurait pas réclamé s’il avait les mêmes connaissances que le médecin. Cela découle du problème d’asymétrie de l’information où le médecin en connait plus que le patient lui-même sur ce dont il a besoin.

Question 11

Quelles sont les deux hypothèses fondamentales du modèle standard?

Answer 11

• La souveraineté du consommateur
• La volonté de payer représente une mesure appropriée du bénéfice social.

Question 12

Qu’est-ce que le coût de renonciation?

Answer 12

• Le coût de renonciation représente la valeur de la meilleure possibilité écartée par un choix.
• Le vrai coût d’un choix n’est pas monétaire, le coût, c’est d’avoir renoncé à une autre possibilité.
• On renonce seulement à la meilleur alternative.

Question 13

Qu’est-ce que la production?

Answer 13

processus par lequel un individu ou une organisation transforme des inputs (intrants nécessaires à la production) en outputs (bien ou service résultant de la production).

Question 14

Qu’est-ce que la fonction de production?

Answer 14

indique l’output maximal possible pour une quantité d’inputs et une organisation technologique données.

Question 15

Qu’est-ce que l’efficacité technique?

Answer 15

une méthode est techniquement efficace si elle permet de produire un maximum d’outputs avec une quantité d’inputs et une méthode de production données (serait n’importe quel niveau de production qui est SUR la CPP).
- L’efficacité technique suppose l’absence de perte de ressources durant la production.

Question 16

Qu’est-ce que le coût-efficacité?

Answer 16

• Coût-efficacité : produire un bien à l’aide de la technique LA MOINS DISPENDIEUSE parmi celles techniquement efficaces. (Choisir le niveau de production le plus efficace = le niveau de production le plus efficace sur la CPP).
• Coût-efficacité c’est de produire le même bien avec moins de ressources.

Question 17

Comment évalue t-on si une allocation est efficace?

Answer 17

On utilise le critère de Pareto.

Question 18

Qu’est-ce que le critère de Pareto?

Answer 18

Une allocation est efficace selon Pareto si il est impossible de réallouer les biens de façon à augmenter le bien-être d’au moins une personne sans diminuer celui d’une autre.

Question 19

Quelles sont les limites du critère de Pareto?

Answer 19

1- Si un marché est défaillant, l’allocation obtenue n’est pas nécessairement efficace au sens de Pareto.
2- Si un individus n’a pas à débourser pour la totalité des soins, cela peut entraîner une allocation inefficace.
3- Pareto ne dit rien sur l’équité et la justice sociale.

Question 20

Décrivez ce qu’est l’équité horizontale et vertical avec des exemples (équité de distribution).

Answer 20

équité horizontale qui est le traitement égal des personnes semblables sur une caractéristique d’équité pertinente (Ex : toutes personne qui ont le même revenus ou sensiblement le même devrait payer le même taux d’impôts)

l’équité verticales qui est le traitement inégal des personnes différentes sur une caractéristique d’équité pertinente (Ex : si deux personnes ont besoins de deux soins de santé différents, on devrait utiliser des ressources différentes pour combler ces soins de santé).

Question 21

Nommer les trois grandes étapes de l’analyse économique

Answer 21

1- Identification des coûts et conséquences
2- Mesure des coût et conséquences (quantifier les ressources utilisées, - Il s’agit ici de déterminer la quantité de ressources utilisées, pas de leur attribuer une valeur monétaire. Il s’agit plutôt de faire un inventaire de ce qui a été consommé et produit par le biais de la politique/programme.
- Exemple de ressources pour l’organisation d’une unité de soins : combien d’infirmières et de médecins doivent être sur place, le nombre de lits, etc.
- Exemple de magnitude des effets : combien de temps les patients resteront-ils en unité, quel type de suivi nécessiteront-ils une fois sortis, etc.

3- Évaluation des coûts et conséquences

Question 22

Nommer les trois types d’analyse économique utilisé en soins de santé.

Answer 22

1- L’anlyse coût-efficacité
2- L’analyse coût-utilité
3- L’analyse coût-avantage avec l’approche du capital humain et l’approche de la volonté de payer.

Question 23

Nommer les 6 sources de financements possibles et si elles sont public ou privé.

Answer 23

Public: recette fiscales (taxe et impôt) , dépenses fiscales (déduction d’impôt ou crédit d’impôt), cotisation d’assurance sociale (ex: cotisation au régime d’assurance médicament du Québec)

Privé: Prime d’assurances privées (ex: assurance dentaire), Argent déboursé par individus (out-of-pocket), Donc privés pou revenus non liés aux patients (opération enfant soleil).

Question 24

Quel type de financement est le plus efficace administrativement à prélever des revenus?

Answer 24

Le public, car :
o Les gouvernements prélèvent déjà taxe et impôt pour financer l’éducation, des infrastructures, etc.
o Il possède aussi légalement tous les moyens pour contacter chaque citoyen et citoyenne.
o C’est bien plus simple que le gouvernement se charge aussi de prélever les fonds qui serviront à financer le système de santé et réduit aussi les coûts administratif (coût fixe) que si on faisait affaire avec une multitude d’assureurs.
- Avantage au système d’assurance publique financé par la taxation et impôt :
- Le prélèvement se fait via une infrastructure déjà existante de taxation.

o Il est très coûteux de mettre sur pied ce genre de structure encore plus pour les entreprises privées qui n’ont pas accès de facto (de fait) aux informations personnelles des individus.
- Réduction des coup administratif associé à une multitude d’assurance privée différentes :

o Il est nettement plus simple pour les hôpitaux, bureau de médecin, clinique, etc. de faire affaire avec un seul assureur - la procédure de paiement est toujours la même, les informations à déclarer sont toujours les mêmes, etc.
o Différents assureurs impliquent différents formulaires et différentes marches à suivre qui rendent la gestion des dossiers plus compliqué aussi bien pour les professionnels de la santé que pour les personnes assurées.

Question 25

Quel type de financement est le plus efficace dans l’allocation des soins?

Answer 25

Le privé, car:

o Une allocation efficace doit respecter les préférences individuelles. Par exemple, certaines personnes pourraient vouloir payer moins et avoir une moins bonne couverture.
o Le public ne peut pas faire ces exceptions (de payer moins et d’avoir une moins bonne couverture, car tout le monde à la même couverture avec la RAMQ au Québec) mais le privé peut le faire.- Avantage théorique à la diversité des assurances privées en permettant une couverture différencier qui respecte les préférences des individus.

o Cependant, de nombreuses défaillances de marché peuvent mettre à mal le fonctionnement des assurances (module 6).

• La consommation des soins devrait être conforme aux préférences individuelles.

o Les personnes qui veulent consommer un certain soin le consomment, celles qui n’en veulent pas ne le consomment pas.

• Difficile avec un système qui offre la même couverture à tous et toutes (public)

o Certains paient pour des services qu’ils n’utilisent pas (je n’ai pas de cancer, mais une partie de mes taxes et impôts servent à payer les traitements des autres), vice versa.
o Certains voudraient diminuer leurs impôts et avoir une moins bonne couverture santé, mais pas possible avec un système public.

Question 26

Quel type de financement est le plus efficace dans l’économie?

Answer 26

Le public, car

Si votre assurance santé est lié à votre emploi et que vous pouvez être refusé par un nouvel assureur en cas de changement de travail (si l’individu est à risque d’une maladie), vous avez un fort incitatif à garder votre emploi (réduction de la mobilité de la main d’œuvre).
o Ceci peut réduire l’efficacité sur le marché de l’emploi.
o Aux États-Unis, on appelle cela le phénomène d’emprisonnement au travail (job lock).

Question 27

Qu’est-ce que le benefit principle dans l’équité du financement du système de soins de santé?

Answer 27

Avec le principe du benefit principle, chacun devrait contribuer à la hauteur de son bénéfice: une personne qui utilise davantage de soins de santé devrait contribuer davantage à son financement qu’une personne qu’il l’utilise moins.
- Ce principe répond à certains critères d’équité, mais pose plusieurs problèmes :

o L’état de santé parfois une loterie; si on est mal chanceux et qu’on a toutes sortes de problèmes de santé, est-ce équitable de s’endetter à n’en plus finir ou de renoncer à la vie car on ne peut pas payer ?
o Typiquement, les personnes plus pauvres ont plus de problème de santé (moins bonne hygiène de vie, emploi plus risqué pour la santé, etc.). Est-il équitable de faire payer davantage les plus pauvres que les plus riches pour avoir accès à des soins ?

Question 28

Qu’est-ce que la capacité à payer dans l’équité du financement du système de soins de santé?

Answer 28

Chacun devrait contribuer à la hauteur de ses moyens: une personne plus riche devrait contribuer davantage qu’une personne plus pauvre.

Question 29

Qu’est-ce que l’indice nette?

Answer 29

L’indice nette est la distribution de la différence entre les bénéfices et les charges fiscales.
Au Canada, les groupes à faibles revenus bénéficient beaucoup plus qu’ils ne contribuent et c’est l’inverse pour les groupes à hauts revenus.

Question 30

Quelle sont les comportements face au risque?

Answer 30

Averse au risque
Neutre au risque
Amoureux du risque

Question 31

Nommer les trois facteurs qui l’efficacité de la mise en commun des risques

Answer 31

1. Le fonds commun doit être suffisamment large. L’assureur doit avoir assez d’argent pour couvrir les risques

o S’il y a trop peu de membres et qu’il y a un peu plus de personnes malades que prévu, il est possible que le fonds soit insuffisant.
o S’il y a beaucoup de membres, ce sera plus facile d’absorber une hausse de coûts modérée.

2. Les risques individuels doivent être indépendants.

o Lorsque les risques ne sont pas indépendants, le fait qu’une personne tombe malade fait augmenter la probabilité que les autres soient malades.
o Si tous les membres du groupe vivent dans le même bâtiment, et que l’appartement d’une personne prend feu, la probabilité que l’appartement des autres brûle aussi est très grande.

3. Les risques doivent être indépendants de la présence d’assurance (aléa moral).

o Idéalement, il ne faut pas que les personnes assurées se mettent à prendre plus de risques une fois assurées.
o Quand on prend plus de risque, l’espérance des coûts augmente, mais ce n’est pas pris en compte dans la prime qu’on a sélectionnée avant de commencer à prendre plus de risques.

Question 32

Nommer les types de partage des coûts dans un contrat d’assurance

Answer 32

o Franchise : montant minimal de paiement avant l’entrée de l’assureur (je débourse les premiers 2000$ avant que mon assureur rentre en jeu pour s’occuper du reste).
o Co-assurance : proportion spécifique des coûts payée par l’assuré (chaque dollar de frais au-delà de mon déductible sera remboursé à 90%, cela signifie que ma co-assurance est de 10%).
o Co-paiement : montant fixe par unité de service de soins consommée (ex : lorsque je vais chez le dentiste, mes assurances vont payer la majorité de la facture, mais il me restera peut-être 60$ à payer).

Question 33

Quels sont les problèmes qui découlent de l’asymétrie de l’information dans les assurances?

Answer 33

L’aléa moral et le problème de l’anti-sélection

Question 34

Expliquer le problème de principal-agent dans les assurances

Answer 34

C’est lorsque le principal (assureur) possède moins d’informations que l’agent (l’assuré) .
- Généralement, lorsqu’on contracte une hypothèse, on prend aussi une assurance vie (ou une assurance hypothécaire). Si l’un des propriétaires décède, l’autre reçoit des prestations pour aider à payer les versements hypothécaire restants.
- Certains assureurs posent peu de questions. On demande l’âge, le sexe, les antécédents médicaux, l’occupation, fumeur ou non-fumeur, ce genre de chose.
- Supposons qu’il y a beaucoup de personnes qui ont eu de cancers dans ma famille, dont certaines sont décédées en relativement bas âge.
- S’il s’adonne qu’on ne me pose pas de question sur mes antécédents familiaux côté cancers, l’assureur va m’offrir un contrat sans prendre en compte le fait que j’ai plus de chances que d’autres de lui réclamer l’assurance pendant la durée du contrat, même si je suis jeune.
- Si l’assureur avait toutes les informations, la prime qu’il me demanderait serait plus élevée.
- En tant qu’assurée, j’ai davantage d’informations que l’assureur en a sur moi.

Question 35

Qu’est-ce que l’aléa moral ?

Answer 35

• Survient après la signature du contrat
• L’agent a intérêt à modifier son comportement, puisqu’il est assuré et que l’assureur ne peut le surveiller.
• Ex #1 : l’assuré prend davantage de risque, puisqu’il n’a pas à subir les coûts des soins de santé (une personne aime faire du sport à haut risque mais ne le fait pas, à cause des risques sur sa santé et les coûts que cela implique, vu qu’il contracte une assurance, il décide de pratiquer son sport, car il est assuré il change donc son comportement, ce qui modifie son risque).
• Ex #2 : l’assuré consomme davantage de soins qu’il n’en nécessite réellement (gaspillage) ou consomme des soins à des prix plus élevés que nécessaire.
• Le problème est causé par le fait que les individus perçoivent un prix plus faible pour consommer des soins.

Question 36

Qu’est-ce que l’anti-sélection?

Answer 36

• Ce problème survient avant la signature du contrat.
• L’assureur ne peut distinguer de quel type est l’agent. Il ne peut donc pas sélectionner la police adéquate.
• Seuls les individus qui s’attendent à avoir des coûts élevés seront intéressés par l’assurance.
• Le problème se produit, car les assureurs n’observent pas les coûts espérés individuels, mais seulement les coûts moyens de la population.
• Ils ne peuvent donc pas offrir une assurance personnalisée et ne peuvent pas non plus demander les coûts d’espérance des individus, car tous vont répondre qu’ils ont des coûts très bas afin de payer une prime d’assurance plus faible
• Pour une prime d’assurance donnée, un individu en mauvaise santé aura plus d’incitatif à contracter une assurance santé

Question 37

Quelles sont les solutions à l’anti-sélection

Answer 37

• Prime associée à la réputation de l’assuré (ex : rabais après un certain nombre d’année sans réclamation)
• Dévoilement du type (ex : Ajusto de Desjardins qui s’ajuste selon les habitudes de conduite de l’assuré, ex : il ne fait pas d’accident, sa prime diminue et à l’inverse, s’il fait beaucoup d’accident, elle augmente).
• Assurances collectives offerte à tous les employés d’une entreprise : souvent utilisé et la prime est dans ce cas fixée selon le risque moyen de tous les employés.
• Assurance universelle obligatoire (ex : RAMQ) est souvent utilisé en santé, et dans ce cas, la prime est fixée selon le risque moyen de tous les employés.

Question 38

Quelles sont les solutions à l’aléa moral?

Answer 38

• Modèle du garde-fou : la première ligne de soins, généralement le médecin de famille, évalue la nécessité des soins et sert de répartiteur dans le réseau (cela suppose cependant qu’il n’a pas de problème de demande induite).
• Contrôle par les capacités à promulguer des soins : dans un système de soins public, le gouvernement peut réduire la capacité des soins et ainsi forcer les médecins et autres spécialistes à dispenser des soins uniquement aux plus nécessitants.
• Incitatifs financiers : aligner les incitatifs financiers des donneurs de soins à ceux qui paient les soins.

Question 39

Nommer les avantages de l’assurance obligatoire

Answer 39

• Permets d’assurer une plus grande partie de la population en s’attaquant au problème d’anti-sélection.
• Permets à ceux qui ont des conditions préexistantes d’obtenir les soins dont ils ont besoin, ce qui représente une forme de redistribution.
• Permets aux individus de changer d’assureur, ce qui leur donne une plus grande mobilité sur le marché du travail et permet de fonder leur entreprise plus facilement.
• Effet redistributif permettant aux moins fortunés de bénéficier de soins.

Question 40

Nommer les inconvénient de l’assurance obligatoire

Answer 40

• Oblige certains individus à contracter une assurance qu’ils ne voulaient pas acheter ou à payer pour couvrir des soins qu’ils ne prévoyaient pas de consommer.
• Les individus pénalisés par l’obligation sont ceux qui sont en meilleure santé, on pénalise donc un comportement que l’on voudrait encourager.
• Il y a un risque que les individus changent leur comportement, sachant qu’ils sont assurés, dû au problème d’aléa moral.
• Certains voient comme une externalité négative de payer pour les soins contraceptifs et pour les avortements qui vont à l’encontre de leurs valeurs religieuses. Il y a donc des externalités négatives pour certains.