Conhecimentos Bancários - Sistema Financeiro Nacional; Órgãos normativos e instituições supervisoras, executoras e operadoras Flashcards
Quais são as vantagens da intermediação financeira para o poupador (agente superavitário) ?
- Proteção dos recursos, segurança;
- Fazer pagamentos e transferências;
- Aplicação dos recursos com ganho financeiro.
Como o SFN será regulado?
Por meio de Leis Complementares
O que é depósito compulsório?
O depósito compulsório é uma medida que obriga os bancos e instituições financeiras a depositarem parte dos recursos captados dos clientes, via depósitos à vista, a prazo ou poupança, em uma conta do Banco Central. É um dispositivo determinado por lei para controlar e assegura a estabilidade do sistema bancário.
Sendo assim, ele funciona como uma garantia de segurança e de proteção monetária para toda a estabilidade de toda a economia.
Funções do Sistema Financeiro Nacional
- Intermediação financeira;
- Prestação de serviços de gerenciamento financeiro.
Quem define a SELIC meta?
É definida e anunciada pelo Comitê de Política Econômica (COPOM), um órgão do Banco Central
O que é a taxa SELIC?
A taxa SELIC representa os juros básicos da economia brasileira.
Os movimentos da SELIC influenciam todas as taxas de juros praticadas no país
Quais são os órgãos normativos? E o que fazem?
- Conselho Monetário Nacional (CMN);
- Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP);
- Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC).
Estabelecem as regras, elaboram as normas.
O Banco Central é considerado como
- Banco Emissor;
- Banqueiro do Governo;
- Banco dos bancos;
- Gestor do SFN;
- Executor da Política Monetária.
Não é mais objetivo do Conselho Monetário Nacional (desde a LC 179/21)
- Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e a seu processo de desenvolvimento;
- Regular o valor interno e externo da moeda
Quem fornece autorização para que as Instituições Financeiras funcionem no país?
Banco Central
Quem define a meta do IPCA?
No Brasil, a meta para a inflação é definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN) e cabe ao BACEN adotar as medidas necessárias para alcançá-la.
Quem compõe o Conselho Monetário Nacional (CMN)?
- Ministro da economia (presidente do conselho);
- Presidente do Banco Central;
- Secretário especial do tesouro e orçamento do Ministério da economia.
Quais são as funções do Subsistema normativo?
Regular e fiscalizar o SFN
Frequência das reuniões ordinárias do COPOM
A cada 45 dias (aprox. 8 vezes ao ano)
O que significa a sigla IPCA?
O significado do acrônimo é Índice de Preços ao Consumidor Amplo
Quais são as vantagens da intermediação financeira para o tomador de recursos (agente deficitário) ?
- Financiar projetos, realizar sonhos;
- Não precisa dispor da totalidade do capital para iniciar um projeto.
Frequência das reuniões ordinárias do CMN
Uma vez ao mês
Qual é o objetivo fundamental do BACEN?
E quais são os demais objetivos?
O Banco Central do Brasil tem por objetivo fundamental assegurar a estabilidade de preços.
Também tem por objetivos:
- Zelar pela estabilidade e pela eficiência do sistema financeiro;
- Suavizar as flutuações do nível de atividade econômica;
- Fomentar o pleno emprego.
Para quando se define o IPCA meta?
O CMN define em junho a meta para a inflação de três anos-calendário à frente
Quais são os quatro objetivos do Conselho Monetário Nacional (CMN) ?
- Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras públicas ou privadas para propiciar condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;
- Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com
vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos; - Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras;
- Coordenar as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.
Quais são as funções do Subsistema de intermediação financeira?
Irá oferecer produtos e serviços financeiros para a sociedade
Quais políticas o CMN normatiza?
Monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública (interna e externa)
Autonomia do Banco Central
Financeira, Administrativa, Técnica e Operacional
Como se define a atividade Intermediação financeira
Atividade em que a Instituição Financeira capta recursos financeiros do poupador (agente superavitário) e disponibiliza para os tomadores (agente deficitário)
Requisitos para um Sistema Financeiro Nacional forte
- Proteção ao poupador;
- Proteção ao tomador de recursos;
- Proteção às instituições financeiras por meio de legislações normatizadoras.
O que é spread bancário?
É a diferença entre a taxa de juros que o banco PAGA para quem lhe empresta dinheiro e a taxa que o banco COBRA para quem ele empresta.
Quais são as Entidades Supervisoras? E o que fazem?
- Banco Central (BACEN);
- Comissão de Valores Mobiliários (CVM);
- Superintendência de Seguros Privados (SUSEP);
- Superintendência de Previdência Complementar (PREVIC).
Aplicam as regras definidas pelos órgãos normativos e fiscalizam seu cumprimento.
O que são os operadores (intermediários financeiros)?
São todos aqueles que fazem efetivamente o SFN alcançar o seu objetivo de proporcionar o encontro dos superavitários com os deficitários, cabendo-lhes observar as regras definidas pelos órgãos normativos e que são implementadas pelas entidades supervisoras.
Ex: Bancos, Corretoras, Seguradoras, Cooperativas de crédito, Instituições de pagamento, Sociedades de Capitalização e etc.
O que é o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) e qual a sua função?
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Economia e tem por finalidade julgar, em última instância administrativa, os recursos contra as sanções aplicadas pelo BACEN e CVM e, nos processos de lavagem de dinheiro, as sanções aplicadas pelo COAF e demais autoridades competentes.
Quais são as possíveis carteiras de um banco múltiplo ?
- Banco comercial;
- Sociedade de crédito imobiliário;
- Sociedade de crédito, financiamento e investimento (as financeiras);
- Sociedade de arrendamento mercantil;
- Banco de investimento;
- Banco de desenvolvimento (exclusivo para os bancos públicos).
O que são bancos múltiplos?
Os bancos múltiplos são IFs que prestam diferentes serviços bancários, atuando como meio de campo entre clientes e serviços ofertados por outros bancos do mercado.
Além disso, devem operar em, no mínimo, duas carteiras, sendo que uma delas deve ser comercial ou de investimento.
