Chapitre 3: L'épargne Flashcards
Pourquoi devrions-nous épargner?
1-réaliser des projets
2- Accroitre ses choix de consommations
3- Faire face aux imprévus
Quel pourcentage de notre paie brut devrions-nous épargner?
10%
Quels est le nom des 3 comptes que nous devrions avoir et à quoi servent-il?
- Compte épargne
- compte fond d’urgence: avoir au moins 3 mois de dépense courante
- compte opération: dépenses courantes
Quelle est la définition de l’épargne?
Somme excédentaire qui reste une fois toutes les dépenses effectuées àa la fin de chaque exercice financier,
Quelle est la définition d’un cheque?
une orde de transfert
Quelle est la source d’épargne des particuliers?
revenu et placements
Quelle est la source d’épargne des entreprises?
Les profits nets
Quelle est la source d’épargne des gouvernements?
Les rentrées de taxes et impôts plus grandes que les dépenses
Quelle est la source de l’épargne d’argent étrangère?
résulte des mouvements de capitaux planétaires.
Quels sont les 3 critères de choix pour l’épargne?
1-Le rendement: l’intérêt ou le gain en capital que rapporte un placement
2- La sécurité: La garantie que les fonds seront présents lors de la liquidation (100 000$ par institution assurés à la société d’assurance Dépôt du Canada pour les banques et la régie de l’Assurance Dépôt du Québec pour les caisses populaires
3- La liquidité: facilité avec laquelle on récupère la mise de fonds
VRAI OU FAUX: plus la sécurité ou la liquidité est grande, plus le rendement est bas?
VRAI: le rendement est intimement lié à la sécurité et à la liquidité.
Quels sont les 2 facteurs qui aident à choisir le type de placement?
Temps: combien de temps ton argent peut être entreposés?
Épargner régulièrement: plusieurs versements
Quels sont les 2 types d’intérêts?
1- interêt simple: calculé seulement sur le capital (montant déposé) de départ
2- intérêt composé: calculés chaque années sur le capital ainsi que sur les intérêts générés par l’épargne
Quels sont les 3 types d’épargne?
1- les dépôts bancaires
2- Les valeurs mobilières
3- Les valeurs immobilières
LES DÉPOTS BANCAIRES: comptes-cheques.
à quoi servent-ils?
Sert essentiellement aux opérations courantes
LES DÉPOTS BANCAIRES: comptes-cheques
Comment se qualifie ce type de compte?
Rendement: merdique
Sécurité: excellent car les banques canadienne ne font presque jamais faillite.
Liquidité: excellent
LES DÉPOTS BANCAIRES: comptes-épargnes
À quoi servent-ils?
Sert à faire des retraits fréquents mais impossible de faire des cheques
LES DÉPOTS BANCAIRES: compte- épargne
Comment se qualifie ce type de compte?
Rendement: un peu meilleur que le compte cheque mais MÉDIOCRE aussi
Sécurité: excellent
Liquidité: excellente
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le dépôt à COURT terme ( 1 mois à un an)
À quoi servent-ils?
Pour ceux qui veulent faire des économie mais qui savent que l’argent sera utilisé dans un an ou moins
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le dépôt à COURT terme ( 1 mois à 1 an)
Comment se qualifie ce type de compte?
2 à 5% d’intérêts
Rendement: MOYEN car il sera impossible de retirer le montant avant la fin du terme
Sécurité: Très bonne
Liquidité: nulle
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le dépôt à terme ( 1 an à 5 ans)
Quelles est sa particularité?
Les institutions n’acceptent généralement pas de placement en bas de 1000$ pour ce type de dépôt
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le dépôt à terme ( 1 an à 5 ans) Comment se qualifie ce type de compte?
4 à 7% d’interêts
Rendement: moyennement bon
Sécurité: très bonne
Liquidité: MAUVAISE car entraîne une pénalité pour les retraits avant la fin du terme
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le certificat de placement garanti
À quoi servent-ils?
Peut servir de garantie dans le cas d’une demande de prêt ou est admissible au REER
LES DÉPOTS BANCAIRES: Le certificat de placement garanti
Comment ce qualifie ce type de compte?
Rendement: moyennement bon +
Sécurité: Très bonne
Liquidité: NULLE car il est impossible de retirer l’argent avant la fin du terme
Qu’est-ce que les régimes enregistrés?
Véhicules de placement créés par le gouvernement pour inciter les Canadiens à épargner
Quels sont les 3 types de régime enregistrés?
1- Compte d’Épargne Libre d’impôt
2- Régime Enregistré d’Épargne Retraite
3-Régime Enregistrés D’Épargne-Études
Quelles sont les 4 particularités du Compte Épargne Libre D’Impôt?
1- Les revenus sont à l’abri de l’impôt
2- La cotisation maximale est de 5500$ par année
3- Les cotisations inutilisées peuvent être reportées aux années suivantes.
4- Les fonds sont accessible en tout temps et ne sont pas imposable
Quelles sont les 6 particularités du Régime Enregistré d’Épargne Retraite?
1-Les montants investis peuvent être déduits du revenu, ce qui permet de payer moins d’impôts.(40%)
2- Les revenus générés sont à l’abri de l’impôt
3- Les fonds deviennent imposable lorsqu’ils sont retirés
4- La cotisation maximale correspond à 18% du revenu de l’année précédente.
5- Les cotisations inutilisées peuvent être reportés aux années suivantes
6- Peut servir à l’achat d’une première maison (Régime d’Accès à la Propriété)ou à retourner aux études (Régime d’Encouragement à l’Éducation Permanente), à certaines conditions.
Quelles sont les 3 particularités du Régime Enregistré d’Épargne-Étude?
1- Les revenus générés sont à l’abri de l’impôt
2- Les gouvernement ajoutent une contribution de 30 à 60% aux montants déposés, selon le revenu, jusqu’à un maximum de 750$(Provincial: 250 -> 10%
Fédéral: 500$ -> 20%)
3- Les subventions et les intérêts reçus doivent servir aux études des enfants, mais on peut utiliser le capital investi à sa guide.
Qui est le souscripteur du Régime Enregistré d’Épargne-Étude?
La personne qui ouvre le compte
Qui est le bénéficiaire du Régime Enregistré d’épargne-Étude?
L’enfant qui fera un jour des études post secondaire
Qu’est-ce qu’un fond commun?
Un amalgame d’actions et d’obligations qu’on va mettre dans un paquet.
Quel est le but et la règle des fonds communs?
Diversifier le porte feuille et diminuer le risque de pertes
Quest- ce que la volatilité?
- Lorsque la valeur d’un placement risqué fluctue grandement dans le temps
- Il est difficile de prédire à court terme l’évolution d’un placement volatil.
Quelles sont les 3 principales sources de revenus à la retraite?
- 36% -> Régime des Rente du Québec
- 24% -> Pension de la Sécurité de Vieillesse (Canada)
- 40% -> fond de pension ou épargne personnelle
Quelles sont les 4 particularité du Régime des Rentes du Québec?
1- Contribution obligatoire pour tous les travailleurs qui gagnent plus de 3500$ par année.
2- Prestations variables, basées sur le salaire gagné durant la vie de travailleur.
3- Maximum annuel d’environ 13 000$
4- Remplacement d’environ 25 % du salaire
Quelles sont les 3 particularités de la Pension de Sécurité de Vieillesse ?
1- pensions offerte à tous les Canadiens de 65 ans et plus, qui ont travaillé ou non.
2- Même montant pour tous, soit 6846$
3- Pour les gens à faible revenus, ajout possible d’un autre montant supplémentaire de revenu garanti, qui peut atteindre 10 400$ par année.
Quelles sont les sortes de valeurs mobilières?
1- les obligations
2- Les actions
Quels sont les 2 types d’obligations?
1- Les obligations du gouvernement
2- Les obligations des compagnies
Quelles sont les 6 particularités des obligations du gouvernement?
1- Elles permettent d’assurer des liquidités au gouvernement sans qu’il soit obligé d’augmenter les taxes et impôts.
2- Les délai de ce type de placement est de 5 à 25 ans.
3- Il est possible de retirer l’argent des intérêts 2 fois par année
4- Rendement: moyen- bon
5- Sécurité: Très bon car les gouvernements font rarement faillite
6- Liquidité: Elles sont encaissables en tout temps en cas de besoin mais il y a des pénalités si c’est avant la fin du terme
Quelles sont les 3 particularités des obligations de compagnies?
1- Rendement: Bon car ils comportent un certain risque; la compagnie peut faire faillite
2- Sécurité: moyenne
3- Liquidité: Nulle car impossible de retirer sont argent avant la fin du terme. Le seul moyen de récupérer cet argent, c’est de réussir à vendre les obligations.
Qu’est- ce que les actions?
des titres de propriété de compagnies cotés à la bourse. E
Quelles sont les 2 possibilités de rendement des actions?
1- Les dividendes
2- Le gain en capital
Qu’est- ce qu’un dividende?
Redistribution des profits
Qu’est-ce que le gain en capital?
Prix de vente plus élevé que le prix d’achat. on peut les vendre avec un marché de courtage ou soi-même.
Quelles sont les 2 types d’actions?
1- Actions ordinaires
2- Actions privilégiées
À quoi une action ordinaire te donne le droit?
Les titulaires ont le droit de vote lors e l’assemblée des actionnaires. Une action = un vote.
Qu’est- ce qu’une action privilégiées? ( À quoi a tu le droit)
1- Pas de droit de vote.
2- garantissent un certain taux de dividendes
3- en cas de faillite, leurs titulaires ont priorités au moment de la liquidation.
Quelles sont les 3 particularités des actions privilégiées?
Rendement: Bon à très bon à excellent
Sécurité: Moyen, dépendant de la grosseur de la combine.
Liquidité: ‘Mauvaise car il faut prendre de temps de vendre ses actions avant d’avoir accès à son argent.
Quelles sont les 4 particularités des valeurs immobilières?
1- Le gain en capital (sur la résidence principale seulement) est libre d’impôt.
2- Rendement: Bon à très bon.
3-Sécurité: Très bonne.
4- Liquidité: Moyenne à mauvaise car il faut prendre le temps de vendre l’immeuble.
