Chapitre 2 : Le Crédit

Question 1

Qu’est-ce qu’une bonne dette et donne des exemples:

Answer 1

Ça permet à une personne d’améliorer sa situation financière.
1- Emprunt pour acheter une maison
2- Prêt étudiant qui peut être rembourser
3- Crédit pour partir une entreprise ayant un plan d’affaires solide.
4- Prêt pour un achat bénéfique pour le travail ou la santé

Question 2

Qu’est-ce qu’une mauvaise dette et donne des exemples:

Answer 2

On s’en sert pour augmenter son niveau de vie au-delà de sa capacité de rembourser.
1-Achats à crédit qui augmentent le train de vie au-delà de la capacité à payer
2- un emprunt pour payer des dépenses courantes
3- Dette pour achats non nécessaires ou utiles.

Question 3

Questions à se poser pour savoir si une dépense est nécessaire.

Answer 3

1- Est-ce que j’en ai besoin?
2- Est-ce que j’en ai les moyens?
3- S’agit-il d’un achat urgent?
4- Est-ce que j’ai des revenus stables?

Question 4

Qu’est-ce que le ratio d’endettement?

Et quel est son but?

Answer 4

C’est le rapport entre le montant des dettes à rembourser à chaque mois et le revenu mensuel brut.
Ça permet de déterminer l’ampleur de l’endettement. Plus on est endetté, plus on a de la difficulté à faire un emprunt.

Question 5

Quel % est-ce que le ratio d’endettement ne doit pas dépasser?

Answer 5

Pas plus de 30% ou 39% (en réalité)

Question 6

Qu’est-ce qu’un bilan et qu’est-ce qu’il comporte?

Answer 6

Il dresse un portrait de la valeur nette d’un individu. Il comporte:
1-L’actif
2- Le passif
3- L’avoir net

Question 7

Qu’est-ce que l’actif?

Answer 7

Comprend les biens de valeurs (maison, voiture,meubles) et toutes les sommes accumulées.
Il peut être vendu et converti en argent.

Question 8

Qu’est-ce que le passif?

Answer 8

C’est le total de toutes les dettes et obligations financières (hypothèques, prêts), mais aussi le total de toutes les factures non-payées.

Question 9

Qu’est-ce que l’avoir net?

Answer 9

La différence entre l’actif et le passif.

Question 10

À quoi sert le dossier de crédit?

Answer 10

Il sert à connaître le passé et trouver les antécédents en matière de crédit.

Question 11

Quels sont les renseignements personnels contenus dans le dossier de crédit?

Answer 11

1- Renseignements personnels
2-renseignements sur l’expérience de travail, 
3-renseignements sur le crédit
4-renseignements banquaire
5- renseignements publics.

Question 12

Qu’est-ce que le pointage de crédit? Qui l’utilise et pourquoi?

Answer 12

C’est une échelle de 300 à 900 points que les agences d’évaluation utilisent pour évaluer le crédit. Les créanciers l’utilisent pour accepter ou refuser un prêt.

Question 13

Faut il que le pointage de crédit soit élevé ou faible?

Answer 13

Il faut qu’il soit élevé car plus il est élevé, plus le risque que représente la personne est faible.

Question 14

Comment faire pour avoir les meilleurs taux d’intérêt et les termes les plus avantageux?

Answer 14

En ayant un pointage de crédit plus grand que 811

Question 15

Qu’est-ce que le cautionnement (endosseur)?

Answer 15

C’est quelqu’un qui s’engage à respecter les obligations de l’emprunteur s’il devenait incapable de le faire lui-même. En cas de défaut de paiement de l’emprunteur, l’endosseur devient responsable d’acquitter le plein du paiement du solde de la dette.

Question 16

Nommez trois raisons pour demander un cautionnement.

Answer 16

1-Une première demande de crédit et l’absence de dossier de crédit.
2- Un passé difficile
3-La location d’un premier logement.

Question 17

Quels sont les 6 types de crédit?

Answer 17

1- Le prêt personnel
2- Le prêt étudiant
3- La vente à tempérament
4- Le crédit variable (marge de crédit/carte de crédit)
5- Le prêt hypothécaire
6- Le crédit risqué (à court terme/ prêt sur gage)

Question 18

Qu’est-ce que le prêt personnel?

Answer 18

1-C’est un prêt qui sert à l’achat de: auto, voyage, petite rénovation, réparation…
2-Le prêt dépend de la solvabilité de l’emprunteur.
3-Un endosseur est parfois exigé.
4-Le prêt peut être remboursé avant la fin du terme sans pénalité et tu deviens propriétaire du bien à l’achat (permet de servir de garantis à la banque).

Question 19

Qu’est-ce que le prêt étudiant?

Answer 19

• La demande de ce prêt se fair auprès du gouvernement du Québec.
• Il décidera si l’étudiant a droit à une bourse ou un prêt et le montant alloué.
• Le montant dépend des revenus des parents et de l’étudiant.
• Le taux d’intérêt est plus bas que le prêt personnel car le gouvernement garanti le prêt.
• Le gouvernement paie les intérêts durant les études, le remboursement est fait à la fin des études.

Question 20

Qu’est-ce que la solvabilité?

Answer 20

La capacité de rembourser

Question 21

Quelle est la seule dette dont on ne peut se débarrasser dans une faillite personnelle?

Answer 21

Le prêt étudiant.

Question 22

Qu’est-ce que la vente à tempérament?

Answer 22

• Le commerçant demeure propriétaire du bien jusqu’à ce que la totalité des versements soient payés.
• Le marchand peut reprendre le bien s’il n’a pas de paiements.
• Les taux d’intérêts sont très élevés si le bien n’est pas payé au complet dans le temps prescrit 18 à 25%

Question 23

Qu’est-ce que la marge de crédit?

Answer 23

C’est une avance de fonds consenti par une institution financière qui permet de faire des chèques ou des retraits même si le compte est à découvert (0).
Le montant accordé dépend de la solvabilité.
Les intérêts s’accumulent sur le montant utilisé.
Avec carte débit

Question 24

Qu’est-ce que la carte de crédit?

Answer 24

-Possibilité de payer le solde au complet ou en parti.
-Si le solde est payé au complet dans les délais prévus, il n’y a aucun frais d’intérêt. Sinon les intérêts vont de 18 à 29%.
S’il y a perte ou vol de la carte, le maximum à payer est de 50$

Question 25

Qu’est-ce que le prêt hypothéticaire?

Answer 25

• C’est un prêt qui sert à l’achat d’une maison, chalet, terrain, immeuble à logements/bureaux. Tous ces biens prennent de la valeurs avec le temps.
• Les institutions financières exigent généralement une mise de fond de 5% du montant emprunté.
• C’est le prêt avec le taux d’intérêt le plus bas car la maison sert de garantis.
• Le contrat doit être signé devant un notaire.
• Il y a des pénalités si le solde est payé avant la fin du terme.

Question 26

PRÊT HYPOTHÉCAIRE:

Qu’est-ce que le capital?

Answer 26

Montant à payer (valeurs de la maison)

Question 27

PRÊT HYPOTHÉCAIRE:

Qu’est-ce que l’amortissement?

Answer 27

La durée du prêt

Question 28

PRÊT HYPOTHÉCAIRE:

Quels sont les deux types d’intérêts?

Answer 28

Taux fermés: taux fixes qui ne varie pas durant la durée du contrat
Taux ouverts: varie selon le taux directeur

Question 29

PRÊT HYPOTHÉCAIRE:

Qu’est-ce que les termes (relatif)?

Answer 29

C’est la durée du taux d’intérêt.

Question 30

CRÉDIT RISQUÉ

Qu’est-ce que le prêt à court terme?

Answer 30

C’est le type d’entreprise à l’origine des publicités du genre «deuxième et troisième chance au crédit» .
Le risque est élevé, les taux d’intérêts le sont aussi, soit de 30% à 32%.
En ajoutant les frais d’exploitation de 250$ à 300$ le taux d’intérêt peut monter au delà de la limite légale de 60%. Passé ce taux, c’est du prêt usuaire.
Les entreprises visent les clients vulnérables.
À NE PAS PRENDRE

Question 31

Qu’est-ce que le prêt sur gage?

Answer 31

C’est un prêt consenti en échange d’un bien laissé en garantie.
En général, la valeur du bien échangé est estimée sur place et l’argent remis immédiatement.
Le montant prêté peut représenté de 50% à 70% de la valeur du bien.
Le bien peut être récupéré à tout moment, moyennant le remboursement de la somme prêtée et le paiement des intérêts convenus.
Il faut payer des frais de garde chaque année sinon le bien peut être revendu.

Question 32

Quels sont les 2 facteurs qui incitent les consommateurs à recourir au crédit?

Answer 32

1- La publicité

2- La facilité d’accès au crédit

Question 33

Quels sont les trois causes du surendettement?

Answer 33

1- La perte d’emploi
2- La diminution du salaire
3- une utilisation abusive du crédit

Question 34

Quelles sont les 2 types de solutions pour le surendettement?

Answer 34

1- Solutions modérées (pas de répercussions sur le dossier de crédit)
2- Solutions extrêmes

Question 35

Quelles sont les 4 solutions modérées?

Answer 35

1- réaménagement budgétaire
2- une des trois solutions suivantes:
- La proposition de consommateur (demande de payer moins par moins sur une plus longue période de temps)
-La vente de biens
-La consolidation de dettes: prêt servant à rembourser l’ensemble de ces dettes pour n’avoir qu’un seul paiement et un seul taux d’intérêt à payer (institutions financières)

Question 36

Quelles sont les 2 solutions extrêmes?

Answer 36

1- Le dépôt volontaire: partie du salaire remise au greffe de la cour provinciale(peut saisir jusqu’à 30% de ton salaire)dans le but de rembourser les dettes. C’est le jugement du mauvais payeur. La cour charge 5% d’intérêt.
2- La faillite personnelle: elle libère le consommateur de ses dettes sauf le prêt étudiant. C’est le syndic de faillite qui gère ça. Pendant au moins deux ans, toutes les dettes et les taux d’intérêts sont gelés (calcul des dettes). Après il saisit tes biens. Le jugement est bon pour 10 ans et tu n’as pas droit au crédit pour 7 ans.

Question 37

Qu’est-ce que la dette publique?

Answer 37

C’est la dette des gouvernements. Elle a commencé avec la révolution tranquille.

Question 38

Quelles sont les causes de la dette publique?

Answer 38

1- Coût de la relance économique grâce à la politique fiscale.
2- Emprunts faits pour financer les travaux d’infrastructures.

Question 39

Où l’État obtient-il son financement?

Answer 39

1- Marché interne: dans le pays
- En émettant des obligations d’épargne et des bons du Trésor
- L’État contrôle ainsi la durée du prêt et le taux d’intérêt.
2- Marché externe:
- Emprunts faits auprès des grandes banques étrangères.
-L’État n’a aucun pouvoir sur le taux d’intérêt ou le taux de change.

Question 40

Comment éliminer la dette publique?

Answer 40

1- En augmentant les taxes et impôts (stupid)
2- En utilisant les surplus budgétaires (stupid)
3- En diminuant les dépenses (intelligent)
4- En favorisant la croissance économique (intelligent)

Question 41

Quelles sont les 3 catégories de profil d’investisseurs?

Answer 41

1-Prudents
2-Modérés
3-Audacieux

Question 42

Qu’est-ce qu’un investisseur prudent?

Answer 42

Il n’aime pas prendre de risque. L’idée de perdre de l’argent l’empêche de dormir. Aime un rendement moins élevé, mais plus sécuritaire.

Question 43

Qu’est-ce qu’un investisseur modéré?

Answer 43

Ils investissent leurs épargnes dans des placements moyennement risqués pour ne pas perdre leur mise de départ et réaliser un certain profit.

Question 44

Qu’est-ce qu’un investisseur audacieux?

Answer 44

Ils investissent leur argent dans des placements risqués pour obtenir des rendements plus interessant à long-terme. La possibilité de perdre de l’argent à la suite de fluctuations boursières est envisageable.