Chapitre 2 Produits Hypo Flashcards
a) C’est quoi un prêt relais ?
b) Combien de temps pour un particulier ?
Ou un constructeur
c) Comment ça fonction qui finance ?
d) Quand est rembourser le prêt-relais
e) pourquoi un constructeur peut avoir besoin d’un tel prêt
a) Pour une personne qui n’a pas encore ça MDF qui provien de la vente de ça maison .
b) Pour un particulier 90j
Pour un contructeur 1 an
c)Le prêteur qui approuve le Prêt-relais fournit les fonds équivalant à la MDF du nouvel achat ( il finances du coup 100% du prêt en attente que vous ayez les fonds
Le taux d’intérêt est plus élevé que le
prêt hypothécaire approuvé
d) lorsque la vente de la propriété est notariée, le prêt-relais est remboursé au complet incluant l’intérêt courus
e) pour avoir un financement a cours terme entre le moment de la fin des travaux et l’occupation des lieux
C’est quoi le concep de la Marge de crédit hypothécaire
Quel est la faculté de la liée a un prêt hypo
Avec quel types de prêts hypothécaire est t’elle associer ( ouvert, fermé, taux fix, variable ? )
A combien est plafonnée la marge de crédit
Quel paiements est exigé au minimum
Le taux d’intérêt de la marge hypo vs marge de crédit personnel ?
Elle peut être seul ou liée à un prêt hypo
Quand elle est liée a un prêt hypo cette formul permet à l’emprunteur de réunir en un seul prêt tous ses emprunts personnels.
Très souvant associer à un prêt hypo fermé ( prêt ouvert a taux variable )
Plafonné a 65% de la valeur de la propriété
Au minimum payé les intérêts sur le solde actuel
Le taux d’intérêt de la marge de crédit hypo est plus bas que la marge de crédit personnelle ( et le montant beaucoup plus élevé )
Ça fais quoi le Prêt hypothécaire parapluit ( subsidiair )
Quels sont les avantages ?
Quels sont les inconvégniant
En plus du prêt hypothécaire elle accord au prêteur le droit au montant des autres dettes que l’emprunteur peut contracter avec le prêteur,
Exemple marge de crédit de prêt personnel
Avantage ; des meilleurs taux d’intérêt plus avantageux pour ça carte de crédit et marge de crédit personnel
( parce que la propriété sert de garantie )
Par contre tu peux pas vendre ta propriété si tout les prêts ne sont pas rembourser
C’est quoi ça fais l’assumation de prêt
Qui est responsable en cas de défaut de paiment
Si le prêt du vendeur est insuffisant pour payer l’achat complet what up with that ?
Est-ce que la mdf est incluse ?
Est-ce que le l’emprunteur doit se faire qualifier par le prêteur dans se type de “prêt”
C’est quoi que le vendeur doit demander pour se libéré de ses obligation au cas que l’assumateur ne paie pas
Dans une situation le vendeur ai des condition de prêt avantageuses par rapport au condition actuelles du marché ,
Il est possible que le prêteur fasse une demande au vendeur d’assumation de prêt
Et si le vendeur accepte l’acheteur s’engage à faire les paiements hypothécaire du vendeur jusqu’à la fin du terme
Le vendeur reste responsable en cas de défaut de paiement de l’acheteur.
L’acheteur devra faire une demande de prêt avec le même prêteur afin d’obtenir la portion manquante
CELA N’INCLU PAS LA MDF !!!
Oui comme pour une demande ordinaire
Le vendeur devrais demander de retirer sont nom du titre de propriété ( comme ça merci bon soire spus min problème )
A qui s’address l’hypothéque inversée
Et
A quoi ça sert
Comment ont établie le % de la valeur qui vas être converti
Désavantage
Quels est le rôle du courtier concernant se produit
Pour les personne en haut de 55 ans
Ce produit convient aux personnes âgées qui ont beaucoup d’équité mais peut de revenu mensuels.
Permet d’obtenir un emprunt sur la valeur marchande de la propriété sans effectuer de paiement
Permet de convertire 55% de la valeur marchande de sa propriété en un paiments ou plusieur
Le pourcantage est fixé selon l’age de l’emprunteur
Accumulation d’intérêt ( intérêt composé au fils des années )
Le courtier doit informer l’emprunteur de l’importance d’obtenir l’avis d’un avocat ou un notaire concernat se prêt
Prêt hypo pour copropriété INDIVISE
1.C’est quoi une convention d’indivision ?
- L’intervention de qui il faut pour négocier un financement hypo
- C’est quoi un prêt hypothécaire a responsabilité limitée
- C’est quoi qui faut pour être éligibre a ( au point 3.⬆️ )
5.
- La convention d’indivision si publiée au registre foncier oblige un indivisaire qui veut vendre à offrir ça part au autre
- Tout les indivisaires
- Permet à chaque indivisaire de consentir une hypothèque sur sa part de l’immeuble.
- Il faut une convention d’indivision publiée au registre fonciée
C’est quoi le prêt d’équité
Sur quel propriété ont peut le faire
( locatif ou occupant ? )
De quoi se produit ne tien pas compte lors de la qualification ( 2 )
Et qu’est-ce que se produit permet de faire
Qu’est-ce que l’emprunteur doit démontré en contre partie ( évident )
De combien l’adt et permis %
Dans certains cas les revenus sont inssuffisants pour obtenir une approbation ( être qualifier )
Uniquement sur la résidence principale
( proprio occupant)
Se produit permet d’obtenir un financement sans tenir compte:
- des ratios d’endettement
et
- des revenus
Il permet à un emprunteur de REFINANCER
sa propriété judqu’à un rpv de 65% pour travailleur autonome
Et 50% pour salarié
sans avoir a respecter les exigences de qualification habituelles.
L’emprunteur doit démontrer une bonne gestion de son crédit
Et des actifs et un excellent dossier de crédit
ATD permis jusqu’à 65% ou 70% selon le prêteur
C’est quoi la subrogation ça permet quoi
Et si le prêt original est assuré ?
Y a t’il des pénalité ?
Qui paie les frais de transfère ?
Est-ce que l’amortissement et le terme peut être changer
Comment le nouveau prêteur souscript le prêt ?
Quels sont les deux éléments a toujours garder pareil pour une subrogation réussi
Si l’emprunteur décide de subrogé avant la fin du terme et qu’il a une pénaliter a payé de 3000$ ?
Permet de demander de transférer son prêt hypothécaire à un autre prêteur afin d’obtenir de meilleur condition.
Si le prêt d’origine est assuré, l’assurance prêt hypothécaire suit le prêt sans tenir compte du prêteur.
Il a des pénalités SI le transfert se gait en cours d’une terme fermé.
Si l’acte peut être subrogé ( donc faire une subrogation/transfert de créancier) les frais de transfert chez le notaire sont assumés par le prêteur.
Par contre, si l’acte ne peut être subrogé, le courtier hypothécaire doit présenter le dossier à l’autre prêteur comme un refinancement et l’emprunteur doit assumer les frais juridiques( frais de notaire)
Non l’amortissement et le terme ne peut pas être changer
Comme une demande de nouveau prêt
Il faut garder le même solde d’hypothéque et le même amortissement
Il peut ajouter cette pénaliter a l’hypothèque ( max 3000$ )
Prêt a intérêt accumulés
C’est quoinle concept
Qui offre se produit
Il y a aucun paiement d’intérêt/capitale
( mais tout doit être remboursé a la fin du terme )
Uniquement les prêteurs privés
Prêt à versement d’intérêt uniquement
Dans quel circonstances ont a besoin de se produit ?
A quoi cela consiste ?
Quand le prêteur est nerveux et veux une petite garantie supplémentaire d’avoir sont argent
Ex: le prêt est de 75k sur du 6%
L’intérêt est de 75k × 6% = 4’500$ ÷12 = 375$
Donc la l’emprunteur vas avoir des paiements de 375$ qui représentent just L’intérêt dû et le capital de 75k sera dû à la fin du terme ( il y a 0 pmt de capital)
Prêt à montant de réduction constant du capital
Comment ça fonctionne
Dans quel situation se types de produits est utilisé
Dans se types de prêt , un montant égale de capital est remboursé à chaque période de paiement. Se qui diminue le capital et du coup à chaque paiement le capital diminue de plus en en donc l’intérêt sur le capital diminue de plus en plus au fils des paiement très simple
Le plus souvent dans le commercial
Ou dans la location de machinerie lourd
Comme ça au fils du temps la machine perd de la valeur à cause de l’usure mais le capital est remboursé donc c’est moin gênant que d’avoir encore full de capital à remboursé sur un outils qui ne le vaux plus
