Budget Flashcards
Problèmes financiers :
7 problèmes
- Manque de planification
- Dépenses excessives
- Achat à crédit
- Retard de l’épargne-retraite
- Bonnes affaires VS escroqueries
- Pas faire ses devoirs
- Exposition à des risques catastrophiques
Variables contrôlables :
2 variables
- Qualité de vie : style de vie et coût de la vie
- Processus d’enrichissement
Processus d’enrichissement :
3 processus
investissement, remboursement de dettes et épargne
But =
Équilibre
Étapes du processus de planification des finances personnelles :
6 étapes
1) Établir le bilan financier
2) Faire le budget mensuel
3) Déterminer les objectifs financiers
4) Déterminer les actions à prendre
5) Contrôle et ajustement
6) On répète !
Bilan financier :
Actifs -dettes = valeur nette
Utilise la valeur marchande et non le coût comme en comptabilité
Qu’est-ce qu’un actif ?
Valeur marchande (argent comptant, celi, reer, placement non enregistré, régime de retraite)
Pourquoi faire un budget :
8 raisons
- Contrôler les dépenses
- Savoir où vont nos revenus
- Éliminer les dépenses inutiles
- Économiser pour des projets
- Avoir un fond d’urgence pour les dépenses imprévues
- Rembourser ses dettes
- Préparer sa retraite / épargner
- Se préparer en vue d’un changement important (ex : mariage, naissance, entreprise, etc.)
Comment faire un budget :
7 étapes
- Trouver un outil adéquat
- Se fixer un objectif (penser à l’épargne et au fond d’urgence)
- Déterminer ses revenus
- Entrer ses dépenses (fixes, variables (nourriture), inhabituelles)
- Établir le montant mensuelle disponible pour chaque catégorie de dépenses
- Compléter mensuellement le budget avec les dépenses réelles et analyser les écarts
- Trouver des moyens d’actions pour éliminer les écarts et pour atteindre les objectifs fixés
Se fixer un objectif :
10 exemples d’objectifs
- Rembourser ses dettes
- Aller à l’université
- Se constituer un fond d’urgence
- Voyage
- Voiture
- Mariage
- Devenir propriétaire
- Épargner
- L’éducation de ses enfants
- Posséder sa propre entreprise
- Etc.
Déterminer ses revenus :
4 (sources de revenu, remboursements des dettes, dépenses, épargner)
- Sources de revenus : salaires, pourboires, prêts et bourses, allocations parentales, intérêts, dividende, loyers, etc.
- Rembourser ses dettes : carte de crédit, prêt étudiant, prêt auto
- Dépenser : resto, école, transport en commun
- Épargner : CELI, etc. projets divers.
Établir le montant mensuelle disponible pour chaque catégorie de dépenses
- Trois façons de procéder
1) À partir des données compilées durant les mois précédents (dépenses)
2) En fonction du revenu net
3) Estimation au meilleur de nos connaissances
Compléter mensuellement le budget avec les dépenses réelles et analyser les écarts
3
Compléter le budget à l’aide de relevés de compte et de carte de crédit et / ou à l’aide de la compilation de factures
Causes possibles d’écart :
4 causes
mauvaise estimation, événement imprévu, mauvaises habitudes, manque de rigueur.
Trouver des moyens d’actions pour éliminer les écarts et pour atteindre les objectifs fixés
2 moyens
augmenter ses revenus ou réduire ses dépenses
