Brainscape's Knowledge GenomeTM

Browse over 1 million classes created by top students, professors, publishers, and experts.


See full index

Základy financíi > Bankovní Systém > Flashcards

Bankovní Systém Flashcards

1
Q

Bankovní systém

A

Bankovní systém představuje soustavu všech bankovních institucí působících na území daného státu, včetně jejich vztahů mezi sebou a s dalšími ekonomickými subjekty, jako jsou domácnosti či firmy.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
2
Q

Fungování a efektivnost bankovního systému závisí na:

A

Ekonomickém systému země.
Rozvinutosti finančního trhu.
Měnové stabilitě.
Zapojení do mezinárodních organizací.
Regulaci bankovních aktivit.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
3
Q

Různé podoby bankovního systému

A

Jednostupňový vs dvoustupňový systém
Univerzální model vs model odděleného bankovnictví
Otevřenost vůči zahraničním bankám
Pobočkový vs unitární vs propojení systém

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
4
Q

Jednostupňový vs. dvoustupňový systém

A

Jednostupňový systém: Centrální banka vykonává všechny bankovní funkce.
Dvoustupňový systém: Oddělení centrální banky (regulátor) a komerčních bank.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
5
Q

Univerzální model vs. model odděleného bankovnictví

A

Univerzální model: Banky mohou poskytovat všechny druhy finančních služeb (např. depozitní i investiční služby).
Oddělený model: Specializace bank na různé oblasti (např. investiční bankovnictví oddělené od běžných služeb).

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
6
Q

Otevřenost vůči zahraničním bankám

A

Vysoce otevřený systém: Vysoká přítomnost zahraničních bank.
Málo otevřený systém: Omezený vstup zahraničních bank.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
7
Q

Pobočkový vs. unitární vs. propojený systém

A

Pobočkový model: Banky provozují širokou síť poboček.
Unitární systém: Banky bez poboček, operující centrálně.
Propojený systém: Systém, ve kterém jsou banky propojené s jinými finančními institucemi.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
8
Q

Bankovní systém v České republice

A

Dvoustupňový systém:

Česká národní banka (ČNB) funguje jako centrální banka a regulátor.
Ostatní komerční banky poskytují běžné finanční služby.
Univerzální model: České banky mohou poskytovat širokou škálu finančních služeb.

Pobočkový model: Banky v ČR provozují pobočky, které slouží klientům po celé zemi.

Otevřený systém: Český bankovní systém je otevřený pro zahraniční banky.

Struktura bank v ČR (údaje ČNB k 31.7.2024):

52 bank a poboček (včetně stavebních spořitelen).
11 bank s českou účastí, z toho 2 banky se státní účastí.
18 bank s převládající zahraniční účastí.
23 poboček zahraničních bank.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
9
Q

Banka

A

Banka je právnická osoba se sídlem v České republice, založená jako akciová společnost, která: - Přijímá vklady od veřejnosti. - Poskytuje úvěry. - Má bankovní licenci k výkonu těchto činností.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
10
Q

Hlavní činnosti bank:

A

Finanční zprostředkování – pohyb kapitálu od přebytkových subjektů k deficitním.

Provádění platebního styku – zajišťování peněžních převodů mezi subjekty.

Clearingový systém – zúčtování tuzemských mezibankovních plateb, které v ČR zajišťuje systém CERTIS pod vedením ČNB.

Emise bezhotovostních peněz – banky vytvářejí bezhotovostní peníze prostřednictvím multiplikace peněz.

Finanční investování – banky poskytují klientům služby spojené s obchodováním s cennými papíry (CP), deriváty, nebo správou aktiv.

Další činnosti:
Investice do cenných papírů (i na vlastní účet).
Poskytování záruk a zajišťování dokumentárního platebního styku.
Směnárenská činnost.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
11
Q

Peněžní multiplikator

A

Peněžní multiplikátor popisuje, jak obchodní banky vytvářejí peníze *prostřednictvím depozit a úvěrové expanze.

Centrální banka:
Vydává hotovost (oběživo a depozita).
Vytváří bankovní rezervy a bezhotovostní peníze prostřednictvím nástrojů měnové politiky.
Obchodní banky:
Vytvářejí bezhotovostní peníze prostřednictvím úvěrů a depozitní multiplikace.

Obchodní banky jsou povinny držet určité procento z vkladů nebankovních subjektů jako rezervy u centrální banky. Toto procento stanovuje centrální banka jako povinné minimální rezervy (PMR).

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
12
Q

Druhý bank

A

Univerzální banky
Specializované banky
Exportní banky

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
13
Q

Univerzální banky

A

Banky poskytující širokou škálu finančních služeb, včetně depozitních, úvěrových a investičních produktů.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
14
Q

Specializované banky

A

Specializované banky se zaměřují na specifické sektory nebo oblasti ekonomiky.
Některé z těchto bank jsou vytvořeny za účelem podpory státní hospodářské politiky.
Cílem může být podpora exportu, bydlení nebo podnikatelské činnosti.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
15
Q

Exportní banky

A

V ČR: Česká exportní banka, založena v roce 1995.
Poskytuje státní podporu vývozu formou vývozních úvěrů.
Cílem je zvýšení konkurenceschopnosti českých exportérů na mezinárodních trzích.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
16
Q

Záruční a rozvojové banky

A

-V ČR: Národní rozvojová banka, a.s.

-Podporuje rozvoj malého a středního podnikání, infrastruktury a dalších sektorů ekonomiky.

-Cílem je napomáhat rozvoji sektorů, které vyžadují veřejnou podporu, v souladu s hospodářskou politikou ČR.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
17
Q

Čo definuje Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách

A

Definuje právní rámec pro fungování bank v ČR.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
18
Q

Definuje právní rámec pro fungování bank v ČR.

A

Zákon č. 21/1992 Sb., o bankách

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
19
Q

Zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance

A

Upravuje postavení, činnost a organizační strukturu ČNB.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
20
Q

Upravuje postavení, činnost a organizační strukturu ČNB.

A

Zákon č. 6/1993 Sb., o České národní bance

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
21
Q

Právní normy EU:

A

ČR je členem EU, a proto v ČR platí i nařízení Evropského parlamentu a Rady EU.
Směrnice a doporučení EU musí být začleněny do českého právního řádu.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
22
Q

Princip jednotné bankovní licence:

A

Banky z členských zemí EU mají vůči ČNB pouze informační povinnost.
Banky mimo EU musí požádat o licenci od ČNB pro provozování bankovních služeb v ČR.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
23
Q

Ako je hodnotená Finanční situace bank

A

je hodnocena pomocí několika klíčových poměrových ukazatelů:

Kapitálová primeranost

Riskovost

ziskovosť

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
24
Q

Kľúčové pomerove ukazatele,ktorými je hodnotená finančná situácia bánk

A

Kapitálová primeranosť
Rizikovosť
Ziskovosť

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
25
Q

Kapitálová primerenost bánk

A

Poměr regulatorního kapitálu Tier 1 k rizikově váženým aktivům.

26
Q

Rizikovosť

A

Podíl pohledávek se selháním na celkových pohledávkách.
Poměr kapitálu Tier 1 k celkovým aktivům.

27
Q

Ziskovosť

A

ROAA (Return on Average Assets) – Míra ziskovosti průměrných aktiv:
ROAA= (čistý zisk /priemerna aktivíta ) *100

ROAE (Return on Average Equity) – Míra ziskovosti průměrného vlastního kapitálu:
ROAE=(čistý zisk/priemerný vlastný kapitál ) *100

Čistá úroková marže (NIM) – Poměr čistého úrokového zisku k průměrným výnosovým aktivům:
NÍM=(čistý úrokový zisk / priemerná výnosová aktivita ) *100

28
Q

Úrokové miery

A

ekonomické ukazatele, které výrazně ovlivňují ekonomickou aktivitu.
Centrální banky obvykle vyhlašují tři základní sazby.
V ČR tyto sazby stanovuje Česká národní banka (ČNB).

29
Q

Základní sazby ČNB (platné od 2.8.2024):

A

Diskontní sazba: 3,50 %
2T Repo sazba: 4,50 %
Lombardní sazba: 5,50 %

30
Q

Diskontní sadzba

A

Diskontní sazba je sazba, kterou ČNB používá pro depozitní facilitu – možnost pro banky uložit přebytečnou likviditu u ČNB přes noc.
Tato sazba představuje dolní hranici pro pohyb krátkodobých úrokových sazeb na peněžním trhu.

31
Q

Změna diskontní sazby ovlivňuje

A

množství peněz v oběhu:

32
Q

Zvýšení diskontní sazby

A

Zvýšení diskontní sazby snaha snížit množství peněz v oběhu růst úrokových sazeb komerčních bank větší příliv kapitálu do země paradoxně růst peněžní zásoby, což může být v rozporu s původním záměrem centrální banky.

33
Q

Dlouhodobě diskontní sazba

A

Dlouhodobě diskontní sazba nepředstavuje hlavní operativní nástroj měnové politiky.

34
Q

2T Repo sazba

A

2T Repo sazba je hlavní měnový nástroj ČNB. Repo operace probíhají ve formě tendrů, při kterých ČNB přijímá přebytečnou likviditu od bank a předává jim jako zajištění cenné papíry.

Repo operace mají 14denní splatnost, proto se sazba označuje jako dvoutýdenní repo sazba.

Repo operace slouží především k odčerpání přebytečné likvidity z bankovního sektoru.

35
Q

Lombardní sazba

A

Lombardní sazba umožňuje bankám vypůjčit si likviditu od ČNB formou repo operace přes noc.
Vzhledem k přebytku likvidity v bankovním systému je lombardní facilita málo využívaná.
Lombardní sazba tvoří horní hranici pro krátkodobé úrokové sazby na peněžním trhu.
ČNB může dočasně omezit nebo zastavit poskytování lombardních úvěrů z mimořádných důvodů měnové politiky.

36
Q

Mezibankovní úrokové sazby

A

Mezibankovní úrokové sazby jsou sjednávány individuálně mezi komerčními bankami. Referenční banky kotují dvě sazby:

Sazba „bid“: Sazba, za kterou banky přijímají mezibankovní depozita.

Sazba „offer“: Sazba, za kterou banky prodávají mezibankovní depozita.

37
Q

PRIBOR

A

PRIBOR (Prague Interbank Offered Rate) je průměrná sazba, za kterou si banky navzájem poskytují likviditu na českém mezibankovním trhu.
PRIBOR slouží jako referenční sazba pro úvěry komerčních bank, jejichž sazby jsou často vázané na PRIBOR.

38
Q

Význam úrokových sazeb na trhu mezibankovních depozit

A

Mezibankovní sazby jsou citlivé na měnově politická opatření centrální banky a další ekonomické vlivy.

Ovlivňují úrokové sazby bankovních produktů, jako jsou depozita a úvěry.

Různí dlužníci mají různé úrokové sazby podle svého kreditního rizika – státní dluhopisy mají nižší sazby, zatímco rizikovější dlužníci platí vyšší úroky.

39
Q

Nominální úroková míra

A

Nominální úroková míra je sazba bez ohledu na inflaci.

40
Q

Reálná úroková míra

A

Reálná úroková míra je nominální sazba upravená o inflaci. Vypočítá se jako:

Nominálna úroková miera - inflácia
Reálná úroková míra určuje skutečnou cenu půjčování a odměnu za půjčování po zohlednění inflace.

41
Q

Centrální banka

A

Centrální banka se od ostatních bank v zemi liší tím, že má výjimečné pravomoci a vykonává činnosti, které žádná jiná banka provádět nemůže.

42
Q

Mezi hlavní črty Centrálnej Banky patří:

A

Emisní monopol: Centrální banka má výhradní právo vydávat hotovostní peníze.
Provádění měnové politiky: Centrální banka řídí monetární politiku země.
Regulace bankovního systému: Dozor nad bankami a finančním systémem

43
Q

finanční

A

Potřeba stabilizovat měnový a finanční systém.

Regulace bankovního sektoru.

Podpora hospodářské politiky státu.

44
Q

Česká národní banka (ČNB)
Řídící orgán:

A

Bankovní rada ČNB

Guvernér: Aleš Michl
Dva víceguvernéři: Jan Frait a Eva Zamrazilová

Další členové rady: Jan Kubíček, Jan Procházka, Tomáš Holub, Karina Kubelková

Členové bankovní rady jsou jmenováni prezidentem ČR na 6ročné období.

45
Q

Cíle ČNB:

A

Primární cíl: Udržování cenové stability (kontrola inflace).

Sekundární cíl: Podpora hospodářské politiky vlády vedoucí k udržitelnému růstu, nízké nezaměstnanosti a stabilnímu růstu HDP.

46
Q

Hlavní funkce ČNB:

A

Emise hotovostních peněz (bankovky a mince).

Provádění měnové politiky (expanzivní a restriktivní opatření).

Regulace a dohled nad finančním trhem.

47
Q

Makroekonomické funkce

A

-Menová politika
-Emisie hotovostných peňazí
-devízová politika

48
Q

Měnová politika:

A

Provádění expanzivní (podpora růstu) nebo restriktivní (boj proti inflaci) politiky.

49
Q

Emise hotovostních peněz:

A

ČNB má emisní monopol na vydávání peněz.
Stanovuje design a ochranné prvky bankovek a mincí.
Zajišťuje bezpečnost a likvidaci vyřazených peněz.

50
Q

Devizová politika:

A

ČNB spravuje devizové rezervy.
Ovlivňuje měnový kurz a obchoduje se zlatem a devizami.
Povolení směnárenské činnosti.

51
Q

Mikroekonomické funkcie ČNB

A

Banka bánk
Banka štátu
Regulácia a dohľad nad bankovým sektorom
Reprezentácia štátu v menovej oblasti

52
Q

Banka bank:

A

ČNB přijímá vklady a poskytuje úvěry komerčním bankám.
Vede účty bank a zajišťuje clearing (zúčtování mezi bankami).
Reguluje povinné minimální rezervy.

53
Q

Banka státu:

A

ČNB vede účty státního rozpočtu a spravuje státní dluh.
Poskytuje úvěry státu a emituje státní dluhopisy.

54
Q

Regulace a dohled nad bankovním sektorem:

A

ČNB dohlíží na banky a finanční instituce, uděluje bankovní licence.
Kontroluje dodržování předpisů a může pozastavit činnost banky.

55
Q

Reprezentace státu v měnové oblasti:

A

Zastupuje ČR v mezinárodních organizacích (IMF, WB).
Informuje veřejnost o měnovém vývoji.

56
Q

Nástroje ČNB v oblasti měnové politiky

A

Přímé (administrativní) nástroje:

Nepřímé (tržně konformní) nástroje:

57
Q

Přímé (administrativní) nástroje:

A

Regulace a limity na úvěry, úrokové sazby, či likviditu.
Používány zřídka a jsou tržně nekonformní.

58
Q

Nepřímé (tržně konformní) nástroje:

A

Povinné minimální rezervy (PMR):

Diskontní nástroje:

Operace na volném trhu:

Dohody, výzvy, doporučení:

59
Q

Povinné minimální rezervy (PMR):

A

Banky musí držet určité procento z vkladů jako rezervu u ČNB (v ČR 2 %).

60
Q

Diskontní nástroje:

A

Diskontní sazba: Pro vklady komerčních bank u ČNB.

2T Repo sazba: Klíčová sazba pro řízení likvidity bankovního sektoru.

Lombardní sazba: Sazba pro půjčky od ČNB komerčním bankám

61
Q

Operace na volném trhu:

A

Nákup a prodej vládních cenných papírů.
Devizové intervence na podporu měnového kurzu.

62
Q

Dohody, výzvy, doporučení

A

Nepřímé opatření ČNB k ovlivňování chování bank a trhu.

Základy financíi (5 decks)

Brainscape helps you reach your goals faster, through stronger study habits.
© 2025 Bold Learning Solutions. Terms and Conditions