6. Úvěry a půjčky Flashcards
Jaký je rozdíl mezi půjčkou a úvěrem?
Půjčka se nemusí týkat jen peněz a nemusí být spojena s úrokem, zatímco úvěr je vždy spojen s úrokem a vždy se týká peněz.
Úvěry a půjčky jsou:
běžné produkty pro domácnosti a firmy, které je využijí při nedostatku
zdrojů, nebo pokud mají pro tyto cizí zdroje vyšší zhodnocení, než jsou náklady s úvěrem
úvěry a půjčky jsou nabízeny institucemi:
bankovními i nebankovními
Úroková sazba je:
e ukazatelem nákladovosti úvěru, ale ne zcela objektivním, protože kromě
úroků je obvykle nutno platit i další náklady jako je jednorázový poplatek, pravidelný měsíční
poplatek za vedení účtu a popř. další náklady
ukazatel celkové nákladovosti =
RPSN
Co je to americká hypotéka?
Americká hypotéka je neúčelový úvěr, který má obvykle vyšší úročení než standardní účelový hypoteční úvěr.
Jaké jsou základní druhy úvěrů?
1) Krátkodobé kontokorentní úvěry
2) spotřebitelské úvěry (neúčelové a účelové)
3) provozní úvěry firem
4) dlouhodobé hypoteční úvěry
5) investiční úvěry firem
Co je to fixace úrokové sazby?
Fixace představuje dobu, po kterou je úvěr úročen stále stejnou (fixní) úrokovou sazbou.
Obvykle klient může zvolit fixaci: (4)
1) roční
2) tříletou
3) pětiletou
4) desetiletou
Některé banky dokáží
nabídnout i fixaci až na ____ či _______ let, tedy na _____ _____ ______.
25 či 30
celou dobu splácení
Ke konci fixačního období se domlouvá nová úroková sazba, která bude platná …
po skončení fixace ( změní výši splátky)
Jaké jsou výhody fixace úrokové sazby?
- Výhoda je, že klient má jistou úrokovou sazbu po určitou dobu, což je výhodné v době růstu úrokových sazeb
Jaké jsou nevýhody fixace úrokové sazby?
- Nevýhoda je, že v době fixace nelze refinancovat úvěr bez sankce či provést mimořádnou splátku.
v době fixace nelze: (2)
1) refinancovat úvěr bez sankce
2) provést mimořádnou splátku
Délka fixace ovlivňuje:
úrokovou sazbu, kterou bude banka úvěr úročit
S rostoucí délkou
fixace se zvyšuje:
úroková míra
V období růstu úrokových sazeb se doporučuje obecně volit spíše:
delší fixační období
Splácení úvěru se označuje jako:
umořování dluhu
Splácení úvěru probíhá podle:
umořovacího plánu úvěru (splátkového kalendáře)
;Co je to splátkový kalendář?
Splátkový kalendář (umořovací plán) je harmonogram schválený dlužníkem i věřitelem a obsahuje pořadí (termíny) plateb jednotlivých splátek.
Z čeho se skládá splátka úvěru?
Splátka úvěru se skládá z úmorové části (úmor) a úrokové části (úrok).
úmorová část splátky úvěru představuje:
postupné splácení zapůjčené částky (tzv. umořování jistiny)
úroková část splátky úvěru představuje:
úrok za období od předchozí splátky a je závislá od nesplacené výše
úvěru
Jaký je základní vztah pro splátku úvěru?
Splátka = úmor + úrok
Úroky se hradí vždy pouze z ___________ části úvěru!
Dlužná částka se vždy snižuje o úmorovou část
nesplacené
2 základní formy splácení úvěru splátkami jsou:
1) Anuitní splátky
2) Kapitálové splátky
Anuitní splátky =
splácení úvěru stejnými splátkami
využití anuitních splátek:
u hypotečních a
spotřebitelských úvěrů
kapitálové splátky =
splácení nestejnými splátkami
využití kapitálových splátek:
u podnikatelských investičních
úvěrů
Co je typické pro anuitní splácení úvěru?
Typické je narůstající úmor (umořování jistiny) a klesající splácený úrok.
Jak probíhá umořování dluhu podle umořovacího plánu?
Umořování dluhu probíhá podle splátkového kalendáře, kde se postupně snižuje dlužná částka o úmorovou část.
Hypoteční či spotřebitelské úvěry jsou obvykle spláceny na:
konci úrokového období
Jaké jsou tři kontrolní mechanismy umořovacích plánů kapitálového splácení úvěru?
- Suma splátek = suma úrokové části u všech splátek a sumy úmorové části u všech splátek
- Suma úmorové části u všech splátek = výši poskytnutého úvěru
- Po úhradě poslední splátky úvěru je nesplacená část úvěru rovna nule
Co je kapitálové splácení úvěru?
Kapitálové splácení úvěru znamená splácení nestejnými splátkami, kde se výše splátek liší.
Jaké jsou dvě základní formy kapitálového splácení v praxi?
1) Progresivní splácení hypotečního úvěru (g = tempo růstu)
2) degresivní splácení hypotečního úvěru (g = tempo poklesu)
Co je to roční procentní sazba nákladů (RPSN)?
RPSN je ekonomický ukazatel, který zohledňuje různé poplatky spojené s úvěrem a poskytuje celkový pohled na náklady spojené s úvěrem.
RPSN je stanoveno _______ _ _________ ______ č.145/2010 Sb. a jeho pozdějšími změnami a kontrolu provádí _______ ______ _______.
- zákonem o spotřebitelských úvěrech
- Česká obchodní inspekce
Jaký je rozdíl mezi RPSN a roční úrokovou sazbou?
RPSN zahrnuje různé poplatky spojené s úvěrem, zatímco roční úroková sazba zahrnuje pouze náklady na půjčenou částku peněz.
RPSN zohledňuje různé poplatky, jako jsou:
administrativní poplatky za uzavření
smlouvy, posouzení žádosti o úvěr, pojištění, vedení účtu a další
Pokud chceme získat komplexní přehled o nákladovosti spotřebitelského úvěru, je
třeba sledovat _____, protože tento ukazatel nám poskytuje ______ ________ __ _______ ______ _ _________.
- RPSN
- celkový pohled na náklady spojené s úvěrem
RPSN se počítá pomocí:
Excelu popřípadě jiných programech
nepočítáme v kurzu
