1. Úvod do osobních financí

Question 1

Co je finanční gramotnost?

Answer 1

Finanční gramotnost je schopnost efektivně spravovat osobní/rodinné finance s ohledem na měnící se životní situace.

Question 2

Jaké axiomy tvoří základ časové hodnoty peněz (ČHP)?

Answer 2

1. Každý investor preferuje vice peněz než méně.
2. Každý investor preferuje méně rizika než vice.
3. Každý investor preferuje také stejné množství peněz dříve
   než později

Question 3

Současná hodnota (SH, angl. PV)

Answer 3

Kolik musíme nyní uložit na účet, abychom získali v budoucnu určitou částku?
Jakou hodnotu pro nás má budoucí investice dnes?
Jedná se o proces odúročení (neboli diskontování, angl. Discounting)

Question 4

úrok =

Answer 4

k je obecně cena peněz v absolutním vyjádření, resp. cena za zapůjčení peněz z pohledu dlužníka a
odměna za zapůjčení peněz z pohledu věřitele

Question 5

úroková sazba =

Answer 5

Jde o úrok vyjádřený v procentech z hodnoty kapitálu

Question 6

V rámci kvantifikace času existují následující 3 standardy:

Answer 6

1) Německý standard
2) Francouzský standard
3) Anglický standard

Question 7

Německý standard

Answer 7

označovaný jako 30E/360, říká, že každý měsíc má 30 dní a rok 360
dní

Question 8

Francouzský standard

Answer 8

ACT/360, měsíc má skutečný počet dní, rok má 360 dní

Question 9

Anglický standard

Answer 9

ACT/365, skutečný počet dní v měsíci, rok má 365 dní (366 je-li rok
přestupný)

Question 10

Co znamená pojem „inflace“ a jak ovlivňuje kupní sílu peněz?

Answer 10

Inflace znamená růst cen v ekonomice a způsobuje pokles kupní síly peněz.

Question 11

Co je úrokové období a jak ovlivňuje výpočet úroků?

Answer 11

Úrokové období je doba, po kterou se připisují úroky, například ročně, pololetně, čtvrtletně, měsíčně nebo denně. Ovlivňuje hodnoty proměnných ve vzorcích.

Question 12

Jaké proměnné se používají při výpočtu úroku?

Answer 12

Proměnné zahrnují výši kapitálu (K), úrokovou sazbu za úrokové období (r) a počet úrokových období (n).

Question 13

Základní druhy úrokových sazeb: (4)

Answer 13

1. Hrubá úroková sazba
2. Čistá úroková sazba
3. Nominální úroková sazba-Nezohledňuje působení inflace
4. Reálná úroková sazba - Sazba zohledňující vliv inflace

Question 14

Základní členění úročení:

Answer 14

1. jednoduché
2. složité

Question 15

Základní rozdělení typů úročení (pouze jednoduché úročení): (2)

Answer 15

1. Polhůtní
2. Předlhůtní

Question 16

Polhůtní (dekursivní) úročení

Answer 16

Dochází k úročení na konci úrokového období a úroky jsou
počítány z původní hodnoty kapitálu.
Například bankovní účty.
Jednoduché i složené úročení.

Question 17

předlhůtní (anticipativní) úročení =

Answer 17

Dochází k úročení na začátku úrokového období a úroky jsou
počítány z budoucí (koncové) hodnoty (BH, angl. FV) kapitálu.
Např. diskontování krátkodobých cenných papírů (především směnek)
bankami, odkup krátkodobých pohledávek (obvykle se splatností do 90-180
dní) faktoringovými společnostmi k financování postoupením pohledávky.

Question 18

procento =

Answer 18

představuje relativní podíl či změnu vynásobenu 100

Question 19

Procentní bod =

Answer 19

je rozdíl mezi dvěma hodnotami v %

Question 20

Bazický bod =

Answer 20

platí že 1 procentní bod = 100 bazických bodů

Question 21

Jak byste vysvětlili pojem časová hodnota peněz na praktických příkladech?

Answer 21

Peníze mají v různých okamžicích různou hodnotu, například 1000 Kč dnes uložených na účet s úrokem bude mít vyšší budoucí hodnotu.

Question 22

Co je to úrok, úroková sazba? (Zvažte též v kontextu zdanění a inflace)

Answer 22

Úrok je cena peněz v absolutním vyjádření, úroková sazba je procentní podíl kapitálu za úrokové období. Vliv zdanění a inflace upravuje čistý a reálný úrok.