3 - Δικαιολογητικές βάσεις ρυθμιστικής παρέμβασης στο τραπεζικό σύστημα

Question 1

Ρόλος κρατικής παρέμβασης στο τραπεζικό σύστημα

Answer 1

1) Ιδιοκτησιακό καθεστώς τραπεζών, καθώς πρόκειται είτε για ανώνυμες εταιρίες είτε με μορφή πιστωτικού συνεταιρισμού
2) Κρατική ρυθμιστική παρέμβαση (εξαίρεση: off-shore)

Ο βαθμός της κρατικής παρέμβασης διαφέρει ανάλογα με την οικονομική ανάπτυξη του εκάστοτε κράτους

Question 2

Ρυθμιστική παρέμβαση στα οικονομικά αναπτυσσόμενα κράτη

Answer 2

Στόχος: Ικανοποίηση μακροοικονομικής, αναπτυξιακής & κοινωνικής πολιτικής

Μέτρα:
1) Υποχρέωση επένδυσης σε τίτλους έκδοσης Δημοσίου με χαμηλό επιτόκιο
2) Υποχρέωση επένδυσης ποσοστού καταθέσεων σε ορισμένους κλάδους οικονομίας
3) Υιοθέτηση φορολογικών κινήτρων
4) Υποχρέωση διακράτησης υψηλού ποσοστού καταθέσεων στην κεντρική τράπεζα
5) Ίδρυση ειδικών πιστωτικών οργανισμών κρατικών συμφερόντων
6) Προστασία εγχώριων επιχειρήσεων έναντι διεθνούς ανταγωνισμού

Question 3

Ρυθμιστική παρέμβαση στα οικονομικά ανεπτυγμένα κράτη

Answer 3

Στόχος: Διασφάλιση ελεύθερου ανταγωνισμού, σταθερότητας και προστασίας επενδυτών-καταναλωτών

Μέτρα:
Ειδική μεταχείριση των συστημικά σημαντικών τραπεζών (καθορίζονται από μέγεθος και διασυνδεσιμότητα)

Το αίτημα για ρυθμιστική παρέμβαση προέκυψε στα τέλη της δεκαετίας του ‘90 με στόχο την πρόληψη υπερχρέωσης ενοικίων

Question 4

Βασικές υστερήσεις εποπτικών αρχών

Answer 4

1) Υστέρηση αναγνώρισης προβλημάτων
2) Υστέρηση αντίδρασης στα προβλήματα
3) Υστέρηση εφαρμογής μέτρων αντιμετώπισης (αργούν να ολοκληρωθούν)

Question 5

Απώτατος στόχος ρυθμιστικής παρέμβασης

Answer 5

1) Ποιότητα-Στόχευση ρυθμιστικών παρεμβάσεων
2) Αποτελεσματική μικροληπτική εποπτεία τραπεζών
3) Αξιόπιστοι κυρωτικοί μηχανισμοί
4) Επαρκείς μηχανισμοί διαχείρισης κρίσεων
5) Αποτελεσματική λειτουργία θεσμών

Question 6

Αίτια διεθνούς ΧΠ κρίσης 2007-2009

Answer 6

1) Αστοχίες δημοσιονομικής-νομισματικής πολιτικής
2) Αστοχίες ρυθμιστικής παρέμβασης (έλλειψη θεσμών, αδιαφάνεια, ισχύοντα λογιστικά πρότυπα, ανεπάρκειες εταιρικής διακυβέρνησης)
3) Εκτεταμένο ρυθμιστικό “αρμπιτράζ”
4) Αστοχίες μικρο-προληπτικής εποπτείας
5) Αστοχίες επιχειρήσεων ΧΠ συστήματος (ελλειπή διαχείριση κινδύνου ρευστότητας, υψηλό επίπεδο μόχλευσης )

Question 7

Bank safety net

Answer 7

Διασφαλίζει σταθερότητα τραπεζικού συστήματος, καθώς η περιέλευση σε αφερεγγυότητα μιας τράπεζας μπορεί να αποσταθεροποιήσει όλο το τραπεζικό σύστημα. Για αυτό είναι αναγκαία η υιοθέτηση προληπτικών μέτρων και μέτρων διαχείρισης κρίσεων