Brainscape's Knowledge GenomeTM


Top Flashcards (Certified)
All Flashcards

Ekonomika > Zahraničný obchod > Flashcards

Zahraničný obchod Flashcards

1
Q

Pri obchodovaním so zahraničím rozlišujeme :

A

Zahraničný obchod - výmena tovaru jednej al. skupiny krajín s ostatnými krajinami sveta

Medzinárodný obchod - zahŕňa zahraničný obchod niekoľkých krajín

Svetový obchod - súhrn zahraničných obchodov všetkých krajín

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
2
Q

Podstatou to ZO je :

A
  • vývoz produktov, kt. sa v danej krajine vyrábajú alebo ich má dostatok
  • dovoz produktov, kt. sa v danej krajine nevyrábajú alebo ich má nedostatok
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
3
Q

Čo je predmetom ZO?

A
  • Hmotný tovar - statky
  • Nehmotný tovar - služby/práva
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
4
Q

Z akých hľadísk môžeme charakterizovať význam ZO pre národné hospodárstvo?

A

EKONOMICKÝ, POLITICKÝ A KULTÚRNY VÝZNAM

  • ekonomický význam (vývoz - dovoz)
  • politický význam /priateľské vzťahy medzi krajinami; zvyšuje vzájomnú závislosť krajín, čo vedie k posilneniu mieru vo svete/
  • kultúrny význam /umožňuje spoznávať spôsob života, kultúru, umenie v iných krajinách a rešpektovať interkultúrne rozdiely medzi nimi/
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
5
Q

Aké podmienky ovplyvňujú zapojenie krajín do medzinárodnej deľby práce?

A

VNÚTORNÉ A VONKAJŠIE

Vnútorné podmienky :
- prírodné podmienky, historické podmienky, demografické podmienky
- technické podmienky
- ekonomické podmienky

Vonkajšie :
- geograf. poloha, vyspelosť ekonomiky susedných krajín, polit. a eko. vzťahy so susednými krajinami, medzinár. polit. situácia, záujem o dobré vzťahy a hospodársku spoluprácu a i.

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
6
Q

Čo vyjadruje otvorenosť ekonomiky?

A

Mieru zapojenia národnej ekonomiky danej krajiny do medzinárodného obchodu

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
7
Q

Ako môžme merať otvorenosť ekonomiky?

A

a/ podiel zahraničného obchodu na vytvorenom hrubom domácom produkte /HDP/
b/ podiel zahraničného obchodu na obyvateľa

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
8
Q

Aké sú záporné stránky ZO?

A
  • dovážané tovary konkurujú domácim výrobcom /najmä začínajúcim ktorí nie sú schopní konkurencie/
  • krajina sa môže dostať do závislosti v určitej oblasti (napr. dovoz zemného plynu len z Ruska)
  • pri zameraní na 1 krajinu v dovoze alebo vývoze sa všetky negatívne javy v jej hospodárstve a politike môžu prejaviť aj v krajine, kt. s ňou obchoduje
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
9
Q

Aké operácie prebiehajú v ZO?

A

a/ podľa smeru tovaru
- vývoz
- dovoz
- reexport

b/ podľa organizácie nákupu alebo predaja
- priamy ZO - priamy vývoz, priamy dovoz, priamy reexport
- nepriamy ZO - nepriamy vývoz, nepriamy dovoz, nepriamy reexport

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
10
Q
A
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
11
Q

Čo je to vývoz, ako ho inak nazývame, a čo je jeho cieľom?

A

Je to predaj tovaru do zahraničia

Inak ho nazývame/označujeme ako export

Jeho cieľom je získať peňažné prostriedky, prípadne za ne doviezť iný druh tovaru

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
12
Q

Aký vývoz rozlišujeme a aké sú ich charakteristiky?

A
  • Priamy vývoz : tuzemský výrobca predá svoj tovar zahraničnému odberateľovi bez sprostredkovateľa /je medzi nimi priame spojenie/
  • Nepriamy vývoz : tuzemský výrobca predá svoj tovar tuzemskému obchodníkovi /sprostredkovateľovi/ a ten ho predá do zahraničia. Sprostredkovateľ je medzi predávajúcim a kupujúcim a stáva sa vývozcom.
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
13
Q

Čo je to dovoz, ako ho inak označujeme a čo je jeho cieľom?

A

Dovoz znamená nákup tovaru v zahraničí

Inak ho označujeme Import

Cieľom je zabezpečiť tovar pre domáci trh

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
14
Q

Aké druhy dovozu rozlišujeme?

A
  • Priamy dovoz : tuzemský výrobca alebo obchodník kúpi tovar priamo od zahraničného dodávateľa
  • Nepriamy dovoz : tuzemský výrobca alebo obchodník kúpi tovar od tuzemského sprostredkovateľa /dovozcu/ kt. ho kúpil v zahraničí
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
15
Q

Čo je to reexport a ako sa inak označuje?

A

Predstavuje dovoznú a následne vývoznú zahraničnoobchodnú operáciu.

Označuje sa aj ako vývoz dovozu /opakovaný vývoz dovezeného tovaru/ alebo tranzit

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
16
Q

Aký reexport rozlišujeme?

A
  • Priamy reexport : reexportér kúpi tovar v určitej krajine a predá ho do inej krajiny bez toho, aby tovar prešiel cez jeho územie
  • Nepriamy reexport : reexportér kúpi tovar v určitej krajine a dovezie ho na svoje územie a následne ho vyvezie do inej krajiny
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
17
Q

Aké ďalšie formy vstupu na zahraničné trhy rozlišujeme?

A
  • bez priamych investícií /poskytnutím franchisingovej licencie - McDonald’s, Holiday Inn a i./
  • s priamymi investíciami /napr. Zriadenie výrobnej prevádzky či formou spoločného podniku, alebo podniku v úplnom zahraničnom vlastníctve/
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
18
Q

Akú štruktúru rozlišujeme v ZO?

A

Teritoriálnu a komoditnú

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
19
Q

Aká je to teritoriálna štruktúra?

A

Teritoriálna /územná/ štruktúra sleduje :

  • vývoz podľa krajín, do ktorých smeruje
  • dovoz podľa krajín, z ktorých pochádza
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
20
Q

Aká je to komoditná štruktúra?

A

Komoditná /tovarová/ štruktúra sleduje :

  • vývoz podľa tovarových skupín
  • dovoz podľa tovarových skupín
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
21
Q

Aké poznáme bilancie ZO?

A

OBCHODNÚ A PLATOBNÚ BILANCIU

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
22
Q

Aká je to obchodná bilancia aké môže mať saldo?

A

Obchodná bilancia sleduje hodnotu vývozu a dovozu v peňažných jednotkách za určité obdobie, spravidla za 1 rok. Nesleduje platby.
Zostavuje sa podľa jednotlivých krajín a komodít. Rozdiel medzi celkovou hodnotou vývozu a dovozu sa nazýva saldo obchodnej bilancie.

Poznáme aktívne saldo /vývoz je väčší ako dovoz/, pasívne saldo /dovoz je väčší ako vývoz/, a vyrovnané saldo /vývoz je rovnaký ako dovoz/

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
23
Q

Aká je to platobná bilancia, čo sleduje a aké môže mať saldo?

A

Sleduje peňažné príjmy zo zahraničia a peňažné výdavky zo zahraničia.
Rozdiel medzi penažnými príjmami zo zahraničia a penažnými výdavkami do zahraničia sa nazýva saldo platobnej bilancie.

  • aktívne saldo
  • pasívne saldo
  • vyrovnané saldo
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
24
Q

Čo určujú medzinárodné zmluvy?

A

Medzinárodné zmluvy určujú základné pravidlá pre vzájomné hospodárske vzťahy medzi štátmi. Môžu mať pomenovanie zmluva, dohoda o partnerstve, protokol, dohovor a i.

Charakteristika MZ :
- uzatvárajú sa na najvyššej úrovni, podpisuje ich hlava štátu
- zvyčajne sa pri nich vyžaduje ratifikácia
- uzatvárajú sa na dlhšie obdobie /2 - 5, prípadne viac rokov/ s možnosťou automatického predĺženia
- môžu byť dvojstranné /bilaterálne/ alebo viacstranné /multilaterálne/
- upravujú napr. právne, colné, daňové a sociálne otázky

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
25
Čo je to ratifikácia?
Je to vyslovenie súhlasu s medzinárodnou zmluvou príslušným ústavným orgánom. Ratifikáciou nadobúda zmluva platnosť.
26
Aká je úloha obchodných dohôd? Z čoho vychádzajú?
Konkretizujú podmienky vzájomnej výmeny tovarov medzi štátmi. Vychádzajú z medzinárodných zmlúv.
27
Aká je charakteristika obchodných dohôd?
- ich súčasťou sú zoznamy tovar, kt. sa môžu vzájomne vyviezť a doviezť - sú konkrétnejšie ako medzinárodné zmluvy - podpisujú ich príslušný ministri - upravujú spôsob udeľovania licencií, spôsob platenia a i. - sú dvojstranné, výnimočne viacstranné
28
Čo sa okrem medzinárodných zmlúv a obchodných dohôd v ZO uplatňujú?
- platobné dohody, kt. upravujú vzájomný platobný styk - úverové zmluvy, kt. upravujú úverové vzťahy medzi štátmi - dohody o vedecko-technickej, kultúrnej a inej spolupráci a iné zmluvy a dohody
29
Kto alebo čo môžu byť subjektami ZO?
- obchodné podniky, kt. sa špecializujú a vykonávanie ZO - výrobné podniky, kt. vykonávajú ZO činnosť pre vlastnú potrebu - špecializované organizácie so zahraničným kapitálom - používatelia tovaru z dovozu, t.j. súkromné osoby, kt. si dovážajú samé tovar - obchodní sprostredkovatelia
30
Kto sú to obchodní spotredkovatelia?
Sú to obchodníci, kt. uskutočňujú obchodné operácie v prospech zákazníka. Môžu vystupovať v cudzom alebo vlastnom mene.
31
Obchodní spotredkovatelia v cudzom mene sú?
- obchodní zástupcovia - majú trvalé obchodné spojenie so zákazníkom
32
Obchodní spotredkovatelia vo vlastnom mene sú?
komisionári
33
Čo robia obchodní zástupcovia?
Predávajú a nakupujú tovar v cudzom mene na účet zákazníka /ich činnosť je upravená v zmluve o obchodnom zastúpení/ Konajú v mene zákazníka a uzatvárajú obchody priamo pre neho. Za svoje služby dostávajú províziu.
34
Aké sú práva a povinnosti obchodného zástupcu?
Povinnosti : - chrániť záujmy zákazníka - podávať zákazníkovi informácie o uzatvorenom obchode - sledovať situáciu na trhu a podávať zákazníkovi informácie o vývoji na trhu a i. Práva : - na províziu za každý obchod, kt. sprostredkoval - na náhradu výdavkov /napr. poštovné, telefonické poplatky a i./
35
Čo je úloha maklérov?
- sprotredkovávajú obchody v cudzom mene za dohodnutú odmenu, tzv. dohodné
36
Aký môžu byť makléri?
- tovaroví : špecializujú sa na nákup a predaj niektorých tovarov, napr. kávu, čaj, vlnu,... - burzoví : sprostredkujú obchody na burzách cenných papierov, - lodní : spotredkujú predaj lodného priestoru, uzatváranie charterov, - poisťovací : špecializujú sa na sprostredkovanie poistných zmlúv a i.
37
Aká je úloha komisionárov?
Predávajú a nakupujú tovar vo vlastnom mene na účet zákazníka. /predávajú a nakupujú tovar na príkaz zákazníka. Za svoju prácu dostávajú províziu. Zákazník nesie riziko, že sa tovar nepredá./
38
Čo predstavuje vývozná operácia?
Predstavuje predaj tovaru do zahraničia
39
Aký je význam vývozných operácii?
- podieľajú sa na aktívnej obchodnej bilancii - peňažné prostriedky získané vývozom umožňujú krajine dovoz potrebných výrobkov, služieb a práv.
40
Aké sú fázy vývoznej operácie?
- prípravná fáza : /získanie všeobecných info. a prieskum trhu/. Akvizácia. Dopyt zo zahraničia. Predbežná kalkulácia. Ponuka - kontrakčná fáza /fáza zmluvného zabezpečenia/. Prijatie a potvrdenie objednávky. Uzatvorenie kúpnej zmluvy - realizačná fáza : dodanie tovaru, vystavenie a dodanie dokladov. Prijatie platby. Výsledná kalkulácia.
41
Čo predstavuje dovozná operácia?
Predstavuje nákup tovaru zo zahraničia.
42
Aký je význam dovozných operácií?
- rozširujú ponuku na vnútornom trhu - zabezpečujú tovaru /napr. suroviny, špeciálne stroje a zariadenia/, v kt. nie je krajina sebestačná
43
Aké fázy má dovozná operácia?
- prípravnú fázu : rozbor potreby dovozu. Vyhľadanie možných dodávateľov. Zaslanie dopytu zahraničným dodávateľom. Vyhodnotenie ponúk a predbežná kalkulácia. - kontraktačná fáza : /fáza zmluvného zabezpečenia/ : Zaslanie objednávky dodávateľovi. Uzatvorenie KZ. - realizačná fáza : Prevzatie dodávky. Zaplatenie úhrady za dodaný tovar. Výsledná kalkulácia.
44
Čo predstavuje kúpna zmluva?
Predstavuje vzájomný záväzok dvoch zmluvných strán - predávajúceho a kupujúceho.
45
Čo upravuje kúpnu zmluvu?
Obchodný zákonník a občiansky zákonník
46
Aké povinnosti vyplývajú z kúpnej zmluvy pre obe strany?
Predávajúci je povinný : - dodať tovar podľa zmluvy - odovzdať doklady, kt. sa na tovar vzťahujú /napr. prepravné doklady/ - umožniť kupujúcemu nadobudnúť vlastnícke právo na tovar Kupujúci je povinný : - prevziať dodaný tovar podľa zmluvy - zaplatiť za tovar
47
Aké sú podmienky vzniku KZ?
- spôsobilosť zmluvných strán na uzatvorenie KZ /spôsobilosť na právne úkony = 18 rokov, u práv. os. musí spĺňať obch. zástupca/ - právny dôvod na uzatvorenie KZ /napr. predavajúci sa zaväzuje dodať kupujúcemu tovar a kupujúci sa zaväzuje odobrať tovar a zaplatiť/ - prípustný /dovolený/ obsah KZ /obsah nesmie byť v rozpore so zákonmi a dobrými mravmi a pod./ - možnosť plnenia KZ /predmet musí byť reálny a jeho predaj možný /napr. predaj rieky Dunaj nie je možný// - súhlasný prejav vôle /musí nastať slobodne, vážne, zrozumiteľne a jednoznačne/
48
Aké sú 2 fázy KZ?
1. Vznik KZ /návrh, priatie návrhu a uzatvorenie KZ/ 2. Plnenie KZ /dodanie tovaru a platenie/
49
Aké 2 náležitosti má KZ?
podstatné /povinné/ náležitosti /cena, množstvo, druh a kvalita tovaru, zmluvné strany/ vedľajšie /nepovinné/ náležitosti /balenie, dodacie podmienky, platobné podmienky, iné podmienky /doprava, servis, montáž, reklamačné podmienky//
50
Aké môžu byť poruchy pri plnení KZ?
- nedodržanie druhu a /alebo/ kvality tovaru - nedodržanie množstva tovaru - nedodržanie dodacej lehoty - neprevzatie tovaru bez uvedenia dôvodu - nezaplatenia za tovar včas alebo vôbec - chyby v dokladoch a i.
51
Reklamácie pri KZ?
Písomné oznámenie druhej zmluvnej strane o tom, že záväzok nebol splnený v súlade s podmienkami dohodnutými v zmluve
52
Čo je to zahraničnoobchodná politika?
- je to súhrn zásad, prostriedkov a opatrení, ktorými štát ovplyvňuje výmenu tovaru so zahraničím
53
Čo je to spoločenstvo?
rozumie sa Európska únia. SR je súčasťou Spoločenstva.
54
Aké je rozdelenie štátov podľa členstva v EÚ?
- členské štáty /štáty, kt. sú členmi EÚ/ - tretie štáty /štáty, kt. nie sú členmi EÚ/
55
Kde sa uskutočňuje intrakomunitárny obchod?
Uskutočňuje sa medzi členskými štátmi Európskej únie
56
Kde sa uskutočňuje extrakomunitárny obchod?
Medzi členskými štátmi EÚ a tretími štátmi
57
Čo zbierajú štatistické zisťovania extrastat?
Zbierajú údaje potrebné na zostavenie štatistiky obchodu Spoločenstva a jeho členských štátov s tretími štátmi
58
Aké sú prostriedky obchodnej politiky?
- tarifné : napr. colná sadzba voči tretím krajinám - je to základné opatrenie tarifné zníženie - Európska komisia môže dočasne alebo úplne znížiť všeobecné colné sadzby na výrobk - netarifné : napr. dovozné kvóty /limity na množstvo alebo hodnotu tovaru, ktoré je možné doviezť do domácej ekonomiky/ zákaz - niektoré tovary je zakázané dovážať na územie Spoločenstva alebo vyvážať z Územia Spoločenstva
59
Čo je to clo?
- je to platba, vyberaná štátom, z dovážaného alebo vyváženého tovaru
60
Aké sú funkcie cla?
- Obchodno-politická funkcia - clo je hlavným prostriedkom na uskutočňovanie obchodnej politiky štátu. Táto politika môže byť : - protekcionistická /ochranná/ - jej cieľom je ochrana domáceho trhu pred zahraničnou konkurenciou - liberálna /voľná/ - jej cieľom je podporovanie konkurencie na domácom trhu - fiškálna funkcia - clo je príjmom rozpočtu - cenotvorná funkcia - clo je súčasťou ceny pri predaji tovaru. Zvyšuje predajnú cenu
61
Obchodná politika je súhrn čoho?
Opatrení a zásad napríklad v oblastí ciel, daní, poplatkov.
62
Aké sú druhy ciel z obchodno-politického hľadiska?
Autonómne clo - je určené samostatným rozhodnutím štátu, je všeobecné a platí pre všetky krajiny Zmluvné clo - platí voči štátu /alebo skupine štátov/, s ktorým á Spoločenstvo uzatvorenú dohodu, obsahujúcu doložku najvyšších výhod, alebo tovar pochádza z krajiny, ktorá je zmluvnou stranou GATT.
63
Aké sú druhy ciel podľa smeru?
Dovozné clo - vzťahuje sa na dovážaný tovar, kt. nie je označený ako tovar bez cla. Slúži na ochranu domácich výrobcov. Zvyšuje cenu dovážaného tovaru, a tým sťažuje jeho predaj na domácom trhu. Využíva sa najviac. Vývozné clo - vzťahuje sa na vyvážaný tovar. Zvyšuje cenu tovaru, kt. sa má predávať v zahraničí, čím znižuje jeho konkurencieschopnosť na zahraničnom trhu. Štát ho stanovuje vtedy, keď chce, aby tovar ostal na domácom trhu. Tranzitné clo - môže sa vyberať pri prevoze /tranzite/ tovarov cez územie štátu
64
Aké sú druhy ciel podľa účelu?
- antidampingové clo - jeho úlohou je chrániť domácich výrobcov proti dovozu tovaru za dampingové ceny, ak by mohol tento tovar spôsobiť problémy na domácom trhu. - vyrovnácie clo - používa sa na ochranu domácich výrobcov vtedy, ak sa má vyrovnať príspevok, kt. bol poskytnutý vývozcovi v jeho krajine na podporu výroby alebo vývozu tovaru. - preferenčné clo - cieľom je zvýhodniť určitú krajinu používaním zvýhodnenej /preferenčnej/ colnej sadzby na základe dohody - odvetné clo - používa sa ako odveta voči štátu, kt. sťažuje dovoz tovaru do svojej krajiny - doplnkové clo - ukladá sa napr. na poľnohospodárske produkty /cukor, múku, hydinu a i./
65
Aké sú druhy ciel podľa spôsobu výpočtu?
- špecifické clo : je vyjadrené v penažných jednotkách za jednotku množstva /kus, kg, t, m a i./. Napr. 100 eur za 1 tonu tovaru - valorické /hodnotové/ clo : vypočíta sa ako percenuálny podiel z colnej hodnoty tovaru. Využíva sa najviac. ňapr. 3% z 300,- = 9 eur, takže výška cla je 9 eur/ - kombinované clo : vzniká kombináciou špecifického a valorického cla. Napr. 3 % z colnej hodnoty plus 100 eur za 1 tonu - diferencované clo : colné sadzby sú odstupňované podľa ceny tovaru - kĺzavé clo: používa sa pri tovaroch s častými cenovými výkyvmi /napr. Nerastné suroviny/
66
Čo obsahuje colný sadzobník?
Obsahuje systematické usporiadanie výrobkov podliehajúcich clu a colné sadzby. Spoločný colný sadzobník je uplatňovaný na výrobky dovážané do EÚ. Každý tovar možno zatriediť do 8 - miesteho číselného označenia. Obsahuje 4 stĺpce
67
Čo sú to colné režimy?
Sú to normy, kt. upravujú prepravu tovaru cez colnú hranicu.
68
Aké sú druhy colných režimov?
Tovar Spoločenstva Colný dohľad
69
Do akých colných režimov môže byť tovar prepustený? /7/
- Voľný obeh : považuje sa za tovar Spoločensva a má trvale ostať na jeho území - Tranzit : umožňuje prepravu tovaru pod colným dohľadom od colného úradu odoslania k colnému úradu určenie napr. z colného úradu v SR k colnému úradu v 3. štáte/ - Colné uskladňovanie : umožňuje uložiť tovar, kt. nemá Ištitút Spoločenstva do colných skladov. - Aktívny zušľachťovací styk : dovezie sa tovar a tu sa spracuje /napr. Dovoz látky na SR a jeho následné spracovanie a vývoz späť/ - Pasívny zušľachoťovací styk : opak aktivného /tovar Spoločenstva sa dočasne vyvezie do tretieho štátu za účelom spracovania/ - Dočasné použitie : dočasne sa použije na území Spoločenstva a po určitom čase sa vyvezie v nezmenenom stave späť - Vývoz : umožňuje, aby tovar Spoločenstva opustil územie Spoločenstva a bol vyvezený do tretieho štátu s cieľom trvale ho tam ponechať
70
Čo je to colné konanie?
Činnosť, kt. účelom je rozhodnúť či a za akých podmienok sa tovar prepustí do navrhovaného colného režimu.
71
Čo vyjadruje colne schválené určenie?
Vyjadruje, čo možno s tovarom robiť, keď prekročí colnú hranicu.
72
Čo je to colné vyhlásenie?
Je to prejav vôle deklaranta, ktorým navrhuje prepustiť tovar do príslušného colného režimu.
73
Kto je to deklarant?
Je to osoba, ktorá podáva colné vyhlásenie vo vlastnom mene alebo osoba, v mene ktorej sa colné vyhlásenie podáva.
74
Aké sú spôsoby podania colného vyhlásenia?
Elektronicky Ústne Iným úkonom
75
Ako vypočítame clo pri použití valorickej colnej sadzby?
Clo = colná hodnota : 100 x colná sadzba
76
Ako sa vypočíta colný dlh?
Clo plus DPH

Ekonomika (1 decks)

Brainscape helps you reach your goals faster, through stronger study habits.
© 2025 Bold Learning Solutions. Terms and Conditions