Super-Industrie Flashcards
Groupes d’intérêts (8)
Bailleurs de fond
Clients
Collaborateurs
Concurrents
Fournisseurs
Etat (impôts, loi, FINMA)
Opinion publique
Agences de notation
Thèmes en interaction (3)
Différences d’intérêts entre l’entreprise et ses groupes d’intérêts:
- Ressources
- Normes et valeurs
- Aspirations et intérêts
Processus (3)
Processus de Management
(Audit, Stratégie, Direction)
Processus commerciaux
(Souscription, Administration des contrats, gestion des sinistres, distribution, gestion des actifs)
Proccesus de soutien
(RH, Legal & Compliance, formation, IT)
Moments d’ordre (3)
STRATÉGIE
STRUCTURES
CULTURE
Pour s’imposer face à la concurrence, chaque compagnie doit ORGANISER un grand nombre d’activités de manière EFFICIENTE. Une série de RÈGLES GÉNÉRIQUES facilite cette tâche. Les moments d’ordre d’une organisation instaurent une routine dans le devenir de l’entreprise et RÉDUISENT LA COMPLEXITÉ EN ACCÉLÉRANT LES PROCESSUS (ex: Concentration sur les marchés de base.)
Modes de développement (2)
Renouvellement
Optimisation
Vu la forte dynamique de l’environnement et du marché, chaque entreprise se développe en permanence.
Il peut s’agir d’efforts permanents d’OPTIMISATION, ou d’un RENOUVELLEMENT en profondeur de l’activité de l’entreprise.
4 Niveaux d’intervention de l’État
- Cadre légal (LSA/LCA)
- Donne le cadre et le contenu (LPP/LAA)
- EA Public vs EA privée (EC)
- Monopole (SUVA)
6 Défis de l’État Social
- Besoin de Croissance
- Frein à la compétitivité internationale
- Aléa moral (système d’incitation)
- La complexité masque les coûts réels
- Instrument de conservation du pouvoir
- Pas de consensus politique sur son avenir
les 3 préoccupations principales des Suisses en 2023
- Santé / Caisses maladie (40%)
- Écologie (38%)
- AVS / prévoyance vieillesse (32%)
L’énérgie était au coeur des préoccupations l’année précédente dû au conflit en Ukraine. Plus d’actualité.
Processus d’actualité (6)
Standardisation
Automatisation (super-industrialisation, IA)
Segmentation
Mutualisation
Processus d’intégration (partenaires, courtiers)
Approvisionnement:
Off-Shoring, externalisation in-house, co-sourcing
Management Stratégique (2 aspects)
Factuel : Élaboration de l’objectif stratégique.
(Mission, Vision, Action)
Formel : Quels outils ?
(SWOT, Analyse environnementale, autres analyses)
Management Stratégique / Management opérationnel
MS: Anticipation, Vision à long terme
MO: Travail quotidien
Tendances de la création de valeur (4)
Make or Buy / Suppression de la chaîne de valeur intégrée -> on préfère externalisation (in-house, off-shoring, co-sourcing)
Nouveaux concurrents (Insurtech, Fintech, GAFAM)
Exigences réglementaires
Super-industrialisation
Objectifs d’une compagnie d’assurance (3)
Rentabilité
Sécurité (pour garantir la prestation)
Croissance (Pérennisation dans le temps)
Que sont et de combien doivent être les SST ?
180-250%
Quantité de fonds propres que l’assureur doit avoir d’un point de vu légal.
Comment la FINMA teste les compagnies d’assurance ?
Scénarios catastrophes pour les risques de marché
Risques de marché (5)
Fluctuation du marché (rendements)
Risque actuariels:
-> Partiel (mauvais calcul)
-> Global (Trop de risques acceptés)
Risque de crédit (Insolvabilité d’un partenaire contractuel, ex: faillite du réassureur)
Risques stratégiques
Risques de réputation (Image)
Risques d’entreprise
KPI (6)
Ratio SST
Ratio combine: [(Frais AAE + Sinistres)/primes encaissées]
Ratio de solvabilité
Taux de frais (Frais/Primes encaissées)
Taux de sinistres (Sinistres/Primes encaissées)
Bénéfice excédentaire (BOP - Dividendes)
Répartition des placements: Assureurs-vie
- Obligations (50-60%)
- Hypothèques (15-20%)
- Immobilier (10-15%)
- Participations (≈10%)
- Actions (4-8%)
Répartition des placements: Assureurs non-vie
- Obligations (≈40%)
- Participations (≈30%)
- Actions (≈5%)
Contrôle des risques (3)
Réduire la survenance (Paratonnerre)
Réduire l’étendue (Sprinkler)
Supprimer ou réduire le risque
Financement du risque (4)
- Assurance directe
- Réassurance
- Captive
- Produits dérivés (Cat-Bonds, pandemic bonds), Pools
Processus de gestion des risques (6 étapes)
- Identifier (Détermination type de risque)
- Mesurer (probabilité de survenance)
- Évaluer (détermination du tarif actuariel)
- Contrôler (mesures préventives, visites de risque, alarmes)
- Financer (transfert du risque entre PA & EA et EA & Réass)
- Culture du risque (risk-management)
Chiffres-clés ASA: 1. Nombre de collaborateurs, 2. chiffre d’affaire de l’industrie, 3. nombre de compagnies
- Env. 50’000 -> à la hausse, notamment service externe : Création de nouveaux services externes + appui des CEO Assureurs
- Env. 57 miliards
- 189 Compagnies -> en baisse: Fusions acquisitions, retraits de compagnies.
Gestion des risques (4)
- Prévention des risques : Formation des collaborateurs (Réduction ou suppression du risque)
- Mesures de sauvegarde (Réduire la probabilité sans réduire l’étendue -> Paratonnerre)
- Mesures conservatoires (Réduire l’étendue -> Sprinkler)
- Transfert des risques (Assurance, réassurance)
