Segundo parcial Flashcards
el estudio del derecho bancario incluye:
- análisis de los bancos y sus operaciones
- análisis de organismos gubernamentales y de entidades que realizan servicios financieros en el país
- org auxiliares del crédito
- sociedades financieras de objeto múltiple
- instituciones de seguros y fianzas
- uniones de crédito
- sociedades de ahorro y préstamos
entidades que complementan la realización de servicios financieros en nuestro país
conjunto de normas jurídicas tendentes a regular la actividad de la banca y la intermediación en operaciones de crédito
derecho bancario
objeto de estudio de la materia de derecho bancario
- los sujetos que interactúan en las distintas operaciones bancarias
- instituciones de crédito
marco jurídico o legal de la actividad de banca y crédito
- ley de instituciones de crédito (LIC)
- ley general de títulos y operaciones de crédito (LGTOC)
caract de los títulos de crédito
- literalidad
- incorporación
- legitimación
- autonomía
- validez
- circulación
clasificaciones de un título de crédito
- por su manera de creación
- por su naturaleza
- por su regulación legal
- por su modo de circulación
clasificación por su manera de creación
- singulares
- seriales
cuando el título es de una sola emisión para un mismo propósito (letra de cambio, cheque)
singulares
cuando se emite más de un título de crédito para un mismo propósito (acciones)
seriales
clasificación por su naturaleza
primario
secundario
aquel que no depende de una acción, es el que hace la acción
existen por sí mismos
título primario / principal
depende de otro título de crédito principal
secundario / accesorios
clasificación por su regulación legal
nominados
innominados
aquellos títulos de crédito reglamentados en la ley
nominados
no están reglamentados en la ley pero tienen algunas caract de los títulos nominados
no son muy utilizados en el derecho mexicano
innominados
clasificación por su modo de circulación
nominativo
a la orden
portador
viene a nombre de la persona, circulación restringida y necesita del endoso del titular para poder circular
nominativo
emitidos a favor de una persona determinada titular
a la orden
la persona que tenga el documento
al portador
el texto expresado en el título valor es el derecho otorgado por el mismo
literalidad
el derecho se ejercerá independientemente de cualquier condición que trate de modificarlo o limitarlo
autonomía
para que tenga validez jurídica debe estar a nombre de alguien
legitimación
es un doc que lleva incorporado un derecho que está unido al título y para poder tener el derecho es necesario tener título
incorporación
transmisión de derechos a través de un doc de valor
circulación
sujetos del derecho en acciones cambiarias
activos
pasivos
el beneficiario del título y quien lo paga siendo el responsable
activos
quienes firmaron el título
pasivos
concepto de acciones cambiarias que proporciona el diccionario jurídico mexicano
directa
de regreso
concepto de acciones cambiarias en contra del:
- aceptante y sus avalistas (art 151 LGTOC)
- suscriptor del pagaré y sus avalistas (art 174 LGTOC)
directa
concepto de acciones cambiarias en contra de:
- cualquier obligado (art 151 LGTOC)
- librador, endosantes y avalistas en el caso de cheque
de regreso
formalidad para declarar falta de aceptación o pago de letra de cambio
solo se realiza por falta de pago o pago parcial
PROTESTO
formalidad prevista en la Ley Cambiaria y de Cheque en su art 51
requisitos de un protesto según el art ……
- sello impreso que estipule que el título fue presentado en tiempo y no pagado
art 190 de LGTOC
cambiaria la acción que asiste al portador legítimo para cobrar su importe, intereses y ciertos gastos de los obligados según el título
acciones cambiarias
cláusula inseparable del título
acreedor cambiario pone a otro en su lugar, transfiriendo el título con efectos limitados o ilimitados
el endoso
SÓLO si el valor es hasta $500US y hacia persona natural
supone un crédito de cobro inmediato ante la entidad bancaria que lo emite
cheque
doc que supone un crédito a hacer efectivo ante su presentación a una entidad bancaria
su cobro no podrá hacerse efectivo hasta la fecha especificada en el mismo doc
pagaré
posdatado
compromiso de pago en fecha prevista
medio más complejo y más amplio
caract de pagaré pero no tiene que ser respaldada por el cobro ante una entidad bancaria
letra de cambio
los intervinientes son los compromisarios directos
los créditos prendarios se encuentran regulados por…
LGTOC
previene dos tipos de prenda
- tradicional
- sin transmisión de posesión
art de prenda tradicional
art 334 LGTOC
art de prenda sin transmisión de posesión
art 346 LGTOC
representa el establecimiento del patrimonio general de una persona como respaldo del cumplimiento de una obligación
es una persona la que se compromete a responder, con la totalidad de su patrimonio, por la obligación asumida por un tercero en caso de que este no cumpla
garantías personales
se define como el contrato por el cual una persona se compromete a con el acreedor a pagar por el deudor, si éste no lo hace
- beneficio de orden
- beneficio de excusión
- beneficio de división
fiador
no se le puede exigir el pago si no se le hace primero al obligado directo
beneficio de orden
primero se deben embargar los bienes del obligado directo antes del fiador
beneficio de excusión
el pago se podrá dividir entre el # de fiadores
beneficio de división
aquel que a una persona se le obliga adquirir determinados bienes que rentará a plazo forzoso a otra, obligada a pagar en parcialidades
contrato de arrendamiento
arrendador
arrendatario
art de contrato de arrendamiento
art 408 LGTOC
obligaciones del arrendatario
- elegir al proveedor del bien a ser rentado
- señalar el bien que deberá adquirir y rentarle
- son riesgo los defectos ocultos, pérdida parcial
- utilizar el bien sólo para el destino fijado en contrato
- responsable de daños que cause en bien
- notificar a arrendador sobre cualquier perturbación
alternativas que el arrendatario tiene al finalizar el contrato de arrendamiento financiero
opciones terminales
ley que establece las opciones terminales
art 410 LGTOC
opciones terminales:
- comprar el bien arrendado a precio inferior adquirido
- aplazar tiempo de arrendamiento
- proceder a la vente del bien a un tercero
dif entre arrendamiento financiero vs civil
financiero NATURALEZA MERCANTIL, transmite propiedad
- rentas + cto financiero
- opciones terminales
- arrendatario es responsable de mantenimiento
civil es NATURALEZA CIVIL, conserva propiedad
- arrendador responsable de mantenimiento
contrato por el que una persona siendo titular de derechos de crédito, transmite activos a otra persona
factoraje financiero
art 419 LGTOC
titular de derechos de crédito en factoraje
factorado
persona a quien se transmite activos en factoraje
factorante
- responder de la existencia y legitimidad de los derechos del crédito
- responder por el detrimento en el valor que sufran los derechos transmitidos
obligaciones factorado
- notificar al deudor la transmisión de los derechos de crédito
obligaciones factorante
tipos de factoraje financiero según la…..
asociación mexicana de factoraje financiero y actividades similares AMEFAC
- con recurso
- sin recurso
la empresa obtiene liquidez inmediata a través del anticipo de pago de sus cuentas por cobrar a plazos, obteniendo así la oportunidad de crecer y desarrollarse económicamente
el proveedor queda obligado solidariamente con el deudor a responder del pago puntual y oportuno de los derechos de crédito transmitidos al banco.
ff con recurso
- cobranza delegada
- cobranza directa
Es un producto pensado para satisfacer las necesidades Corporativas de Financiamiento mediante la transmisión de los derechos de crédito de sus cuentas por cobrar. Obteniendo liquidez inmediata por el pago anticipado de su cartera.
ff sin recurso
- cobranza directa
- con corresponsal
- servicios de cobranza
- cobertura de riesgo
programa en MX que promueve el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas al otorgar a proveedores liquidez mediante el factoraje
cadenas productivas NAFIN
esta ley prevé dif modalidades para las sociedades mercantiles que pretenden emitir valor en el mercado bursátil
SA que buscan inversión pública deben ser transparentes
- reporte anual de empresa
ley de mercado de valores
Persona física que busca un préstamo en base a la condición de dejar una prenda en garantía, pero sin transmisión al portador.
derecho real sobre bienes muebles que garantiza el cumplimiento de una obligación y su preferencia en el pago, conservando el deudor la posesión de tales bienes.
art 346 LGTOC
Prenda sin transmisión al portador
En lo relacionado a la prenda. Se constituye de la entrega al acreedor, de los bienes o títulos del crédito, si son del portador.
Persona física que busca un préstamo en base a la condición de dejar una prenda en garantía.
art 334 LGTOC
El importe del pagaré comprenderá los réditos caídos; el descuento del pagaré se calcula en base al interés pactado.
ART 174 LGTOC
Explicación de la acción cambiaria directa o de regreso.
Persona física o moral que realice acciones cambiarias
art 151 LGTOC
Explicación del instrumento; además de detectar la parte del factorado y factorante.
Persona física y moral que expida un factoraje o factorante.
Establece que el Factoraje financiero es un contrato por el cual el “factorado”, que es el titular de derechos de crédito, transmite dichos activos al “factorante”
art 419 LGTOC
Opciones terminales del bien al cumplir exitosamente el plazo del arrendamiento.
Persona física y moral que se obliga a pagar una renta, como también que expide la renta y/o posterior venta del bien
art 410 LGTOC
Definición del contrato de arrendamiento. Indicando la función del arrendador y del arrendatario.
Persona física y moral que se obliga a pagar una renta, como también que expide la renta
art 408 LGTOC
Solicitud y documentación para solicitar autorización como Institución de la Banca Múltiple
art 10 BIS LIC
Solicitudes de autorización para organizarse y operar como institución de banca múltiple
art 10 LIC
Condiciones de autorización de Instituciones de la Banca Múltiple
Las sociedades anónimas con capital fijo y que cumplen con lo que se menciona en la ley de sociedades mercantiles , gozan de autorización para préstamos, permisos que remite la ley de sociedades mercantiles, los estatutos sociales deberán ser sometidos a la aprobación de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
art 9 LIC
Elemento aclaratorio de lo que establece de manera general el artículo 8. Notificación de que el proceso se esté realizando y antes de valorar el último paso, el solicitante tiene derecho de iniciar parcialmente la operación de la persona moral.
art 8 BIS LIC
Se requiere la autorización del gobierno federal para la operación de una banca multiple.
art 8 LIC
Protesto: medio para hacer constar la falta de aceptación o pago de un título de crédito.
Librador, librado y beneficiario.
art 51 ley cambiaria y del cheque
Ordena que el capital de las instituciones de banca múltiple deberá estar conformado por una parte ordinaria que se integrará por acciones de la serie “o” y también puede estar integrado por una parte adicional representado por acciones de la serie “L”.
art 11 LIC
Son títulos de crédito, los documentos necesarios para ejercitar el derecho literal que en ellos se consigna.
art 5 LGTOC
