Notions Industrie Flashcards
Les 6 catégories du modèle de management d’une compagnie d’assurances ?
1) Sphères environnementales
2) Groupes d’intérêts (stakeholders)
3) Thèmes en interaction
4) Processus
5) Moments d’ordre
6) Modes de développement
Les 3 moments d’ordre
1-Les stratégies- définissent les objectifs supérieurs (que visons-nous ? Qu’est-ce que nous ne faisons pas?)
2-Règles structurelles - comprennent des indications sur la répartition du travail (comment faisons-nous ?)
3-Objectifs culturel - donne du sens et accélère le processus décisionnel (pourquoi faisons-nous cela ainsi ?)
Les 3 catégories de processus
1) de management (régissent les tâches de direction essentielles relatives conception, la conduite et le développement d’une organisation)
2) commerciaux ou de réalisation (comprennent les activités-clés de l’entreprise qui sont directement orientées sur les clients)
3) de soutien (veillent à la fourniture optimale des prestations internes)
Définition d’un modèle
Les modèles consistent en l’image simplifiée d’une réalité. Ont pour but de réduire le degré de complexité
Définition du management
une multitude de missions et d’activités - direction
Quels sont les modes de développement selon le modèle de management de St-Gall
- optimisation
- renouvellement en profondeur
Les 4 sphères environnementales
- économique
- écologique
- Sociétale
- technologique
Les différents groupes d’intérêts
1) Bailleurs de fonds / invesstisseurs institutionnels
2) Clients
3) Collaborateurs
4) Etat / Autorités de régulation
5) Analystes / Agences de notation
6) concurrents
7) Opinion publique / médias
Analyse partenariale - procédure en 4 étapes
1) Identification des groupes d’intérêts (stakeholders)
2) Détermination de l’importance des groupes par leur classement dans la matrice selon l’influence qu’ils ont sur l’entreprise et que l’entreprise a sur eux :
a-meneurs de jeu
b-jokers
c-posésa
d-seconds rôles
3) Concrétisation des attentes
4) Elaboration d’un plan d’action
Les différents niveaux de l’intervention de l’Etat
1er niveau - Conditions légales relevant de décrêts spéciaux (LSA, LCA)
2ème - Interventions renforcées de l’Etat (LAA, LPP)
3ème - Assureurs de droit public en concurrence avec assureurs de droit privé
4ème - Monopole du droit public
Différentes phases d’évolution de l’idée de l’Etat social
1) Naissance de l’Etat social
2) Phase de développement de l’Etat social
3) Phase de maturité de l’Etat social
4) L’Etat social durable
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Externalisation (outsourcing)
termes clés : approvisionnement
externalisation chez un prestaire externe (Swiss Post Solutions, IT, call-center)
but : sortir le masse salariale de l’entreprise -> réduction des coûts, négociations contrats
Co-sourçage (co-sourcing)
termes clés : approvisionnement
Certains processus ou phases de processus sont executées en collaboration avec un ou plusieurs partenaires (SSS; XpertCenter)
externalisation inhouse
termes clés : approvisionnement
offshoring
farshoring
nearshoring
Segmentation et mutualisation
segmentation : création de groupes de mêmes risques, homogènes. But : mieux répondre aux besoins, ciblé, efficience, rentabilité
Mutualisation :
regroupement de services en un - économies d’échelle (service underwriting courtier/AG => plus qu’un seul)
Pourquoi améliorer la qualité des processus ?
améliore l’efficacité de la création de valeurs, à savoir l’impact sur les clients et le marché = augmentation du CA
Qu’est-ce que le management statégique ?
Le MS est un processus de direction contribuant au développement de l’entreprise => obtenir la meilleure adaptation possible de l’entrepise aux mutations de son envirionnement externe, dans le but d’assoir durablement son succès.
MS - 3 niveaux stratégiques différents
1) la stratégie de l’entreprise - corporate strategy (pays ou entreprise)
2) Les stratégies commerciales - business unit strategies (département, par région)
3) Les stratégies fonctionnelles (agence)
Quelles sont les 4 stratégies de croissance possibles ?
matrice du couple produit-marché - Ansoff 1965
1) pénétration du marché
2) développement du marché
3) développement de nouveaux produits
4) diversification des produits
Définition d’un processus
Un processus consiste en une multitude de tâches qui doivent être exécutées dans un ordre précis.
3 principaux défis
1) augmentation concurrence
2) technologique
3) hausse de la surveillance
Qu’est-ce que le système des objectifs ?
Le management d’une compagnie d’assurances est confronté à plusieurs groupes d’intérêts avec des objectifs différents en termes de politique de l’entreprise :
1) Rentabilité
2) Sécurité
3) Croissance
3 objectifs entretiennent des interactions étroites et complexes.
Qu’est-ce qu’une conduite orientée sur la valeur (value based management) ?
Méthodes et techniques de management fournissant les informations sur la situation financière et l’apport de valeur à la direction de l’entreprise
Qu’est-ce qu’un modèle commercial ?
concrétise la stratégie de création de valeur au niveau de 4 dimensions :
- modèle d’offre de prestation
- modèle de fourniture
- modèle de commercialisation
- modèle du résultat
Quelles sont les deux stratégies amenant des avantages concurrentiels selon Porter ?
1) statégie de différenciation
2) stratégie de domination par les coûts
Qu’est-ce le modèle de base d’un processus de planification stratégique ?
1) analyse méthodique de la situation initiale (modèle des 5 forces concurrentielles - five forces)
2) Intégration des forces d’influence (analyse SWOT)
3) Formulation de la stratégie (modèle des stratégies génériques de Porter)
4) Mise en oeuvre de la stratégie
Quelles sont les 5 forces concurrentielles (Five forces) ?
1) comportement concurrentiel des représentants traditionnels de la branche (analyse régulière des concurrents)
2) Pouvoir de négociation des fournisseurs (conditions du réassureur)
3) comportement des clients (courtiers et sites comparatifs)
4) Nouveaux prestataires (garage - ass. VM)
5) Prestataires de subsitution (produit d’épagne bancaires)
Que signifique les lettres S-W-O-T ?
S = Strenghts = points forts W = Weaknesses = Points faibles O = Opportunities = Chances (opportunités) T = Threats = Risques
Quels chiffres-clés permettent de déterminer la rentabilité d’une compagnie ?
1) Taux de sinistre (Loss ratio) : dépenses de sinistres / primes brutes
2) Ratio combiné (combined ratio) : frais + sinistres / primes encaissées
Dans le secteur de l’assurance, à quoi correspondent les fonds propres et fonds étrangers au passif du bilan ?
Fonds propres = actionnaires
Fonds étrangers (preneurs d’assurance)
La SST s’articule selon une structure modulaire eu sein de laquelle les risques sont répartis en plusieurs catégories, lesquelles ?
- risques de marché (joue un rôle dans le domaine des investissements, fluctuation de valeurs des actifs [actions, immobiliers, etc.], risque de taux de change)
- risques actuariels (concerne les primes encaissées qui sont insufisantes par rapport aux sinistres en cours)
- risques de crédit (défaillance en raison de l’insolvabilité d’un partenaire contractuel [réassureur qui ne peut plus assumer le risque])
Attention, à ne pas confondre avec la liste des principaux types de risques dans le secteur de l’assurance (lié au marché financier, de crétit, actuariels, stratégiques, d’entreprise, de réputation, opéraionnels)
Quels sont les principaux types de risques dans le secteur de l’assurance
• Risques liés au marché financiers
○ Fluctuations des actifs (instruments de placements) et du taux de change
• Risques de crédit
○ Risque d’insolvabilité au niveau des prêts
• Risques actuariels
○ Global : risque de surcharge - accepte trop de risques sans en avoir la capacité ou pas de réassurance
○ Partiel
§ Fortuit ; hasard vient s’en mêler
§ Erreur
□ Pronostique -> futur (choses peuvent changer, déréglementation climatique, changement du cadre légal, etc.)
□ Diagnostique -> passé (possible que les choses ne se passent pas de la même manière)
• Risques stratégiques, risques d’entreprise et risque de réputation
○ Stratégiques
§ Décision qui met à mal une compagnie (exemple : fusion, acquisition)
○ D’entreprise
§ Faillite, mauvaise gestion
○ De réputation
§ Risque d’image, sur réseaux sociaux
• Risques opérationnels
Travail mal fait, défaillance de procédure, de contrôle
Attention, à ne pas confondre avec les risques importants pour la SST de risques dans le secteur de l’assurance (lié au marché financier, de crédit, actuariels)
Quelles sont les principales formes de financement du risque ?
- assurance directe & réassurance
- captives (pas soumises LSA)
- produits dérivés
- Insurance Linked bonds (CAT bonds)
- Capital conditionnel
Quel est l’objectif de la gestion des risques ?
L’identification, la mesure et l’évaluation des riques. Permet à l’entreprise d’atteindres les objectifs qu’elle s’est fixée
Qu’est-ce que le modèle dit des 7C ?
Modèle de valeur :
le CLIENT
Le configuré : make or buy ? Externalisation des activités que l’on souhaite pas faire
Communication : solutions complexes que l’on doit vulgariser -> communication (explications) nécessaires
Commercialisation : transformer solution en revenu pour la compagnie
Compétences : collaborateurs jouent un rôle clé. Sans compétences des collaborateurs, impossible de commercialiser car produit intangible, pas sexy, invendable sans compétences sociales et techniques des coll
Coopération : partenariat (vaudoise-Valiant, raiffeisen-Mob)
Contrôle : Vu que les choses évoluent - s’assurer que ce qu’on a conseillé est toujours valable dans le temps
Qu’entend-nous par management stratégique ?
L’anticipation par la réflexion analyse innovation évaluation pour pouvoir conduire une entreprise. Préparer la conduite du futur dont vont découler des visions puis des missions
Quelles sont les 4 principales tendances sectorielles à la suite des développements environnementaux (Gestion du personnel) ?
1) Perspectives démographiques (faible taux de natalité et de l’alongement de l’espérance de vie => difficile d’attirer les jeunes collaborateurs, bcp de m.o. + âgée)
2) Changement des valeurs sociales couplé aux nouvelles possibilité offertes par les technologies de l’information et de la communication
3) Mondialisation (pression de la concurrence)
4) Mutations structurelles persistentes (attentes envers les collaboration et cadres dirigeantes modifées)
Quelle sont les 4 étapes ressortant de la charte de formation ?
a) Déterminer le besoin de formation
b) Planifier et mettre en place l’offre de formation
c) Veiller à l’application des acquis
d) Déterminer les mesures de contrôle de la formation
Quelles sont les étapes du processus du management du personnel ?
1) Planification des besoins en personnel
2) Recrutement
3) Evaluation du personnel
4) Rémunération du personnel
5) Développement du personnel
6) gestion du personnel (partie RH)
7) Administration du personnel (Contrat de travail, versements pécuniaires)
Gestion des actifs - Quelles sont les principales catégories de risques ?
a) Risques liés au cours des actions
b) Risques liés au taux de change
c) Risques liés au cours de matières premières
Quelles sont les différentes catégories de placement ? Citez 2 caractéristiques par catégorie.
1) actions
2) Emprunts d’Etat
3) Obligations d’entreprise
4) Instruments du marché monétaire
5) Hedge Funds
6) Placements dans les matières premières
7) Immobilier
Expliquez la théorie du portefeuille de H. Markowitz.
Construction et gestion de portefeuille :
1) déterminer les objectifs d’investissement en fonction des préférences en termes du couple risque/rendement.
2) possible de déterminer des degrés différents comme “portefeuille conservateur” ou “portefeuile orienté sur la performance”.
3) Soit appproche descendante (top-down) soit approche ascendante (bottom-up)
ascendante : Sélection rigoureuse des titres ou secteurs pour chaque catégorie de placement
descendante : Déterminer une allocation stratégique des actifs = fixer le poucentage du portefeuille qui revient aux différentes catégories de placements
Quels sont les 2 types de gestion de portefeuille
- approche passive (titres sur une plus longue période et peu de modification)
- approche active (adaptations régulières du portefeuille)
Quelles sont les différences notables entre les structures de placements des assureurs vie et de dommage ?
1) Part des titres à revenu fixe est nettement supérieure en VIE
2) participations jouent un rôle + important en DOMMAGES
3) placements immo et hypothèques + conséquents en VIE
4) placements en VIE sont plus conservateurs que ceux de DOMMAGES
5) Pour tous les assureurs directs, la proportion d’actions demeure faible
Quels sont les 5 principaux critères de segmentation ?
1) Caractéristiques géographiques
(macro-géographique : population urbaine vs rurale)
(micro-géographique : classes par taille des localités, structure du développement urbain)
2) Caractéristiques démographiques
(estimation de la situation, selon l’étape de vie de la personne, en terme de besoins)
3) Caractéristiques socioéconomiques
(profession, niveau de formation, revenus et couche sociale)
4) Caractéristiques psychographique
(Motivations, préférences, attentes, valeurs, comportements et style de vie)
5) Caractéristiques comportementales
(Décisions prises par le passés : fidélité à la Compagnie, intensité de l’utilisation des produits et prestations, choix du canal de distribution)
Le traitement des sinistres et l’un des principaux processus des compagnies d’assurances en matière de politique commerciale. Pourquoi ?
- survenance d’un sinistre est le moment où le client peut constater si la confiance qu’il témoigne à l’assureur est justifiée
- l’un des poses de dépenses les + importants
- indicateur de performance : peut donner des impulsions importantes en matière d’orientation d’autres activités - les données récoltées dans le cadre du traitement des sinistres sont extrêmement précieuses pour l’articulation de la couverture, le calcul tarifaire, la conduite de la distribution et la souscription
L’évolution des coûts des sinistres dépend d’un grand nombre de facteurs. Citez les 2 catégories et quelques exemples.
Facteurs internes : formulation des CGAs, composition du portefeuille (souscription et prise en charge du risque), structure tarifaire, efficacité des mesures de prévention & efficience du tt des sinistres.
Facteurs externes : inflation, tendances économiques, sociétales et écologique + jurisprudences
Expliquez les principes d’industrialisation suivants :
- standardisation
- Mutualisation
- intégration
- application de paramètres
- Approvisionnement (sourcing)
- automatisation
- standardisation
= Définition homogène et mise en œuvre de processus au sein des différentes unité de création de valeur. Réduction de la complexité et amélioration efficacité. - Mutualisation
= regroupement d’activités similaires au sein d’entités organisationnelles dédiées - intégration
= développement d’applications informatiques configurables ou ouvertes comme base pour le regroupement des différentes entités organisationnelles - plusieurs processus confondus
(plateforme attest. SAN, plateforme accessibles au client, pour annoncer sinistre, ou annoncer changements collaborateurs (LAA), etc. - application de paramètres
= utilisation de paramètres uniformes pour toutes les entités de l’entreprise
- Approvisionnement (sourcing) = externalisation des activités indifférenciées et accent sur le cœur de l'activité (compétences-clés) -> externalisation -> co-sourcing -> offshoring
- automatisation
= traitement en arrière-plan (AI)
super-industrialisation (automatisation à outrance pour économie des coûts)
Caractéristiques d’un problème complexe ?
p.14 livre
Citez quelques risques émergents
médecines de pointe, nanotech, biotech, cyber (hack administration Rolle + BCN, génie génétique (ADN), voitures autonomes
Quelles incidences ont le taux de chômage et l’inflation sur l’industrie de l’assurance ?
taux de chômage (act. 2.9% niveau avant-COVID, économie a pu reprendre : réduction des couvertures d’assurance des chômeurs, baisser ou couper primes épargnes mais se blinde en risques, fraude augmente),
inflation (+ 0.4% = contrôlé, augmentations coûts sinistre)
Quels sont les principaux défis de l’Etat social ?
1) L’Etat social a absolument besoin de croissance économique (faible taux natalité + espérance de vie plus longue)
2) Etat social est un obstacle à la compétitivité internationale (coûts prestations sociales se reflètent sur le prix des biens construits en CH)
3) Systèmes d’incitation de l’Etat social sont problématiques (effet de l’aléa moral)
4) Complexité du système de financement dissimule les coûts réels
5) Etat social est un instrument important de préservation du pouvoir politique (élections)
6) Il n’y a pas de consensus politique concernant l’évolution de l’Etat social (révisions système assurances sociales n’aboutit pas)
7) Évolution coûts de la santé
8) Pérennisation assurances sociales (4ème pilier ?)
9) Maintien cohésion couches sociales (classe moyenne qui s’érode)
10) Protection de la population et liberté individuelle
11) Négociations avec UE - accords bilatéraux
12) Gérer flux migratoires (catastrophes naturelles, afghans)
13) Changements climatiques
Expliquez les notions de sécurité intérieure et extérieure. Quelles différences ?
Sécurité intérieure
Psychologique, sentiment de protection, serein
Sécurité extérieure
Concret, garantie qu’offre la police d’assurance
Qui est le porteur de sécurité ?
l’assuré
Que sont les fonctions de la couverture d’assurance ?
Fonction primaire de l’assurance
Maitrise de l’incertitude et du risque financier
On transfert le risque à l’assureur en l’échange d’une prime annuelle fixe
Fonctions indirectes (ou secondaire) de la couverture
Préservation capital et revenus, pas besoin de provisions
Crédibilité
…
Quels sont les effets indésirables de la couverture d’assurance ?
Fraude
Alléa moral (s’appuie trop sur la sécurité) [= moral hazard]
Quelles sont les étapes de la pyramide des processus ?
- Qualité du processus (le + important pour le
client)- Fiabilité (qualité des processus garantit la
fiabilité) - Rapidité (fiabilité favorise la rapidité)
- Coûts et apport au client (tout ça apporte de la valeur au client (création de valeur), mais aussi une économie des coûts à la compagnie)
- Fiabilité (qualité des processus garantit la
1 est en bas de la pyramide
Quelles sont les tendances ? - création de valeur
• InsureTech - Finetech
• Réglementation (inhibe la création de valeurs - peu d’innovations possibles)
• Superindustrialisation (n’amène pas de la création de valeur - pas de valeur réelle au client)
• Partie que l’on ne maîtrise pas (externalisation, partenariat) crée réellement de la valeur
• Nouveaux concurrents (GAFA commencent à faire de l’assurance (google, facebook, amazon)
• Expérience clients - faut que l’expérience du client sur les plateformes informatiques soit userfriendly
• Compétences des collaborateurs (digital, orienté client et valeurs)
* Omnicanalité (objectif : coupe concurrence entre canaux)
Quelle est la différence entre la shareholder value et la stakeholder value ?
Shareholder : approche est faite de manière à maximiser en permanence la valeur actionnariale (entreprise dirigée en faveur des actionnaires)
Stakeholder : prend en compte l’intérêt de tous les stakeholders et pas que des actionnaires
Définitions examen :
L’idée maîtresse de l’approche de la valeur actionnariale réside dans le
fait d’axer la politique de l’entreprise de telle sorte que la valeur de
la compagnie (c’est-à-dire la valeur de marché des fonds propres) soit
maximisée. Tous les actes du management doivent donc être évalués au
regard de leur création de valeur pour les propriétaires (lesn
actionnaires d’une société anonyme).
On désigne souvent par approche de la valeur partenariale “stakeholder
value” une approche qui tient compte explicitement des intérêts de
tous les groupes d’intérêt et qui a pour objectif de faire concorder les
besoins et les objectifs des différentes parties prenantes
Citez les 3 catégories de frais.
Administratifs (salaires, locaux)
Acquisition (envoi factures, pertes sur débiteurs)
Encaissement
Quels sont les principaux défis de la réassurance ?
- Risque fortuit (peut venir mettre à mal les calculs actuariels)
- Plus de rétrocession (augmentation des cas naturels)
- Cyber en hausse
- Nvlle réglementations et/ou risque
Changement climatique
Qu’est-ce l’insureTech et la FinTech ?
InsureTech
Plateforme technologique assurantielle - start-up technologique qui font de l’assurance
Partenaires ou concurrents ? (veut créer une pépite mais risque de manger d’autres branches ?)
○ Knip
○ Viac
○ WeFox
Font de la gestion digitalisée du portefeuille du client
Utilise la Data, l’AI
FineTech Même chose mais au niveau financier Utilise technologie pour la finance Plateformes dédiées credex, neocrédit Nos compagnies ont des part pour créer leur écosystème
Chiffres et faits de l’ASA :
- nombre de collaborateurs
- nombre de conseillers
- nombre de compagnies en CH
- Volume de primes en CH
- 46’000
- 15’600
- 198 (25 réassureurs, 19 vie, 118 dommages)
- 61 mia
Quelles sont les tendances ? - Chiffres et faits de l’ASA
- service externe = croissance, image de marque, plus de monde pour s’occuper du client, désire une croissance rentable
- service interne = tendance à la baisse, digitalisation, réduction des coûts, baisse du ratios combinés
assureurs :
• Dommages hausse (encaissement de prime à la hausse - développement marché PME)
• Vie stable (malgré baisse encaissement de prime vie - normes en vigueur, taux d’intérêt bas - taux technique vie 01.09.21 = 0.05 % (devrait offrir un taux négatif, mais y renonce pour l’instant = frais pour la compagnie)
• Réassureur diminution (encaissement de prime à la hausse, car plus peur des événements naturels, etc.)
Quels sont les objectifs et buts de la LSA ?
- protection des assurés contre les risques d’insolvabilités ou les abus et lésions
- garantie d’un bon fonctionnement du marché
[- introduction d’un test de solvabilité (SST) - protection contre les abus
- Directives de la gouvernance d’entreprise]
(surveillé par la FINMA)
Barème préoccupations 2020
- Pandémie
- AVS/LPP (prévoyance)
a. Était numéro 1 en 2017-2018-2019
b. Lambda a connaissance par les médias des
problématiques de démographie et
financement des assurances sociales. Se
pose la question si il en auront droit, Si va
suffire - Chômage / des jeunes
a. Perte d’emplois fréquentes en cette
période
b. Beaucoup de RHT
c. Était déjà en 2eme place en 2017 alors que
taux de chômage très faible - du au droit
du travail très souple ? - Ecologie
a. Vague verte passée sous silence dû au
COVID
b. Trend claire - vu élections - Etrangers
a. Peur de la perte de l’emploi
b. 3ème position en 2017-2018-2019 - Coûts de la santé
a. Augmentation primes LAMal
b. Était 2eme place ces dernières années
Jusqu’où ça va aller ?
- AVS/LPP (prévoyance)
Citez les différents taux relatifs à la sphère environnementale économique
Taux de chômage (act. 2.9%, correspond au niveau avant-COVID, économie a pu reprendre : réduction des couvertures d’assurance des chômeurs, baisser ou couper primes épargnes mais se blinde en risques, fraude augmente),
taux de change,
inflation (+ 0.4% = contrôlé, augmentations coûts sinistre),
taux d’intérêt (taux négatif, n’économise plus)
taux de croissance (+ 3.6% - comme avant COVID = PIB)
-> Influencent toutes les entités de la compagnie, des collaborateurs, doit s'adapter
Chaîne de Porter - Quels sont les 5 catégories de processus des activités principales ou primaires ?
1) Logistique interne
2) Production
3) Logistique externe
4) Commercialisation et vente
5) Services
Chaîne de Porter - Quels sont les 4 catégories de processus de soutien ?
1) Infrastructures de l’entreprise
2) Gestion des RH
3) Développement technologique
4) Approvisionnements
Quels sont les facteurs de la sphère environnementale sociétale ?
1) démographie (espérance de vie, immigration, émigration, …)
2) valeurs de la société (état d’esprit par rapport à la Communauté, à l’Etat, à l’écologie, etc.)
3) Etat et Société (structure et fonctions de l’Etat)
4) Changement de valeurs (état d’esprit par rapport à la sécurité et au risque, à l’individualisme, etc)
5) Formes de manifestation de la société moderne (société de loisirs, société flexible)
6) Société et conduite d’entreprise (Rôle du proprio, rôle du manageur, etc.)
Quelles sont les évolutions technologiques actuelles et quels sont leurs effets ?
- nouvelles technologies de la communication et de l’information
- > effet : industrialisation de processus commerciaux, pressions persistantes sur le coûts
- application de nouvelles technologies (innovations en terme de produits)
- > effet : nouveaux risques potentiels encore inconnus, nouveaux débouchés
- Modification des applications technologiques (nvlles sources d’énergie)
- > effet : Nouveaux concepts de performance et de tarification
Formulation de la stratégie - processus de planification stratégique
Quelles options stratégiques sont désormais préconisées ?
1) Vision de l’entreprise
2) Objectifs commerciaux suprêmes
3) Charte d’entreprise (ou missions statements)
Quels sont les attentes des différents stakeholders et quels sont leurs impacts sur la compagnie ?
- bailleurs de fonds / investisseurs institutionnels :
- plus-value supérieure à la moyenne
- Distributions régulières de bénéfices
- Aucun investissement risqués
+ impact : Influence l’assurance pour avoir du profit - Clients :
- Couverture d’assurance meilleur marché
- règlement arrangeant des sinistres
- transparence, fiabilité, confiance
+ impact : Publicité directe = parlent de leur expérience = influencent la réputation - Collaborateurs :
- Rémunération conforme au marché
- Emplois sûrs et intéressants
- ambiance de travail agréable
+ impact : Font de la pub pour la compagnie - sondages auprès des coll. - Etat / Autorités de régulation :
- Bon développement des entreprises
- Respect des prescriptions
- Bons contribuables
+ impact : position de force avec les régulations renforcées - Analystes / agences de notation :
- Franchise dans leurs rapports
- Accent mis sur la valeur actionnariale
- Réalisations de bénéfices à court terme
+ impact : Note de solvabilité = taux d’intérêt change - Concurrents :
- Acteurs loyaux
- Ouverture d’esprit / fiabilité
- Engagement dans des associations/fédérations
+ impact : Pression sur les primes, produits, veille concurrentielles (savoir ce qu’ils font - mise à niveau) - Opinion publique / médias :
- Création d’emplois
- Reconnaissance de “bonne gouvernance”
- Soutien des aspirations de l’opinion publique
+ impact : image - reportages ABE influencent sur la prise de position de la Compagnie sur un cas
Qu’est-ce que le secteur quaternaire ?
= Digital
Expliquez brièvement le concept de tertiarisation
Tertiarisation : services qui se sont implémentés dans le secteur primaire et secondaire
• Engineering (industriel qui propose des services)
- Sociétés spécialisées dans la gestion agricole, etc.
Qu’est-ce que le lean-management ?
élimination d’activités non-rentables
Quels sont les 4 éléments que doit comporter la formulation de la vision de l’entreprise ?
Exemple vision : leader satisfaction client d’ici 2022
Objectif
• Satisfaction client (indirectement de le fidéliser)
Concurrence
• Leader
Ressources
• Impacte tous les collaborateurs
Mise en œuvre dans le temps
- 2022
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le bénéfice excédentaire ?
Gains sur les fonds propres investis (après versement des dividendes aux investisseurs) - bénéfices excédentaires correspondant à une progression effective de la valeur.
(Chiffre clé multidimensionnel : mesures de la rentabilité, de la résistance au risque et de la croissance)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que l’embedded value ?
Valeur intrinsèque est un chiffre prospectif de l’assurance vie : valeur actuelle des produits futurs (inclus produits des fonds propres, fonds propres et réserves latentes) après déduction des coûts du capital
(Chiffre clé multidimensionnel : mesures de la rentabilité, de la résistance au risque et de la croissance)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le taux des coûts d’exploitation ?
Dépenses d’exploitation / cotisations brutes acquises (=Taux des coûts d’acquisition en non-vie)
(Mesure de la rentabilité)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le taux de sinistre ?
Dépenses pour cas d’assurance / cotisations brutes acquises
Mesure de la rentabilité
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le ratio combinés ?
Sommes des taux de frais et taux de sinistres / primes acquises (non-vie)
(Mesure de la rentabilité)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le taux de frais administratifs ?
Dépenses administratives / cotisations brutes acquises
Mesure de la rentabilité
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que l’excédent actuariel brut ?
Résultat actuariel pour comptes propres (sans réassurance) + dépenses pour participations aux bénéfices pour comptes propres (sans réassurance)
(Mesure de la rentabilité)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le ratio de solvabilité ?
Fonds propres (effectifs) / actifs pondérés en fonction des risques + des affaires hors bilan (théorique)
(Mesure de la résistance au risque)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que le RORAC / RAROC ?
Résultat net / capital risque ou résultat net ajusté au risque / capital risque
(Mesure de la rentabilité + résistance au risque)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que nettocover ?
Fonds propres versés + capital du droit de jouissance + provisions nettes pour sinistres + réserves de fluctuation + provisions pour pertes anticipées et provisions spéciales / cotisations nettes acquises
(Mesure de la résistance au risque)
Chiffres-clés :
Qu’est-ce que ratio de couverture technique ?
Provisions actuarielles / cotisations brutes acquises (non-vie)
(Mesure de la résistance au risque)
Quelles sont les trois principales dimensions d’un cockpit de conduite au sein du service des sinistres ?
Citez les trois dimensions ainsi que les indicateurs correspondants.
Qualité du service:
Joignabilité, satisfaction de la clientèle, délai d’exécution, etc.
Efficience
Productivité par collaborateur, volume de dossiers non encore traités,
degré d’ancienneté des sinistres en suspens, etc.
Effectivité
Pertes, indemnités, taux d’erreurs, etc.
Indiquez trois exemples de rémunérations variables en les décrivant brièvement.
Commissions: Rémunération déterminée en fonction du chiffre d’affaires ou du suivi du portefeuille
Prime de reconnaissance: Rémunération de prestations
exceptionnelles
Bonus: Part de résultats variable et à court terme
Incentive: Part de résultats stratégique variable et à long terme
La gestion des sinistres est l’un des processus de réalisation stratégique les plus importants et entretient des liens étroits avec nombre d’autres processus de gestion, de réalisation et de soutien de l’assureur.
Indiquez 2 fonctions dépendant particulièrement de la qualité des données relatives aux sinistres et de leur précision, et précisez un exemple pour chacune de ces fonctions.
Conception des produits et souscription:
Définition de modules de couverture, calculs tarifaires, estimation du risque lors de la souscription
Prévention et gestion des risques:
L’efficacité des mesures de prévention dépend des données disponibles sur les sinistres, des causes des sinistres et de leur déroulement
Réassurance:
Déclaration rapide des sinistres relevant de la couverture de réassurance, p. ex. déclarations de sinistres majeurs, provisions
Gestion du portefeuille:
Traitement du portefeuille sous l’angle de la rentabilité, mesures d’assainissement
Conduite de la distribution (commissionnement):
Déroulement et fréquence des sinistres
Indiquez 3 aspects d’un “IT-Business-Alignment” orienté sur les résultats.
- Décision relative aux investissements dans de nouveaux systèmes d’information
- Décision relative aux modifications dans la fourniture de services IT
pour l’organisation (décisions relatives à l’IT-sourcing) - Création de nouvelles opportunités en termes de stratégie commerciale (canal de distribution, e-commerce)
- Contrôle de l’indépendance par rapport à l’IT (importance pour le bon fonctionnement des processus, risque)
Quels sont 4 modèles de structures organisationnelles ?
- Organisation en holding
- Organisation fonctionnelle
- Organisation divisionnelle
- Organisation multidimensionnelle ou matricielle
Quels sont les 3 formes d’Holding ?
3 types d'holding :
• Opérationnelle
• Financière
• De management
-> Intérêt du pilotage stratégiqueDétaillez la procédure d’élaboration d’une stratégie IT
- Phase I - Etat des lieux et vérification
a. Analyse de la situation de l’IT
b. Analyse des attentes en termes d’IT et objectifs - Phase II - Objectifs & formulation de la stratégie
a. Définir l’image-cible du modèle d’entreprise /
architectures IT - Phase III - Planification de la mise en œuvre
a. Implémentation des mesures dans le cadre
d’une transformation IT
Des réunions de contrôle et validation s’intercalent entre les 3 phases afin de garantir un développement commun entre l’IT et les services techniques.
La segmentation est utilisée selon deux axes différents. Indiquez ces
deux axes et décrivez-les brièvement.
La segmentation comme condition préalable à la tarification:
La segmentation comme instrument du marketing en assurance:
