Kapitel 2.2.3

Question 1

Klassifizieren Sie die wesentlichen üblichen Kreditsicherheiten nach 2 Kriterien

Answer 1

Enger Zweck: Sicherheit gilt nur für das Darlehen

Weiter Zweck: Sicherheit gilt für das Darlehen und auch für alle bestehenden, künftigen Ansprüche

Question 2

Was versteht man unter einer Sicherungszweckerklärung?

Answer 2

Hier wird der sicherungszweck konkret vereinbart und niedergeschrieben

Question 3

Wodurch unterscheiden sich Personal- von Realsicherheiten ?

Answer 3

Personal: persönlicher Anspruch des Sicherungshebels gegen den Sicherungshebel

Real: dingliches Recht des besichtigen am sicherungsmittel (Mobilien, Immobilien)

Question 4

Was versteht man unter akzessorischen Sicherheiten und in welcher Weise unterscheiden sie sich von fiduziarischen Sicherheiten ?

Answer 4

Akzessorisch: sind an die Existenz der abzusichernden Forderung geknüpft

Fiduziarisch: können auch verwertet werden, wenn die Besicherte Kreditforderung nicht mehr besteht

Question 5

Beschreiben Sie die Wirkungsweise einer zivilrechtlichen Bürgschaft.

Answer 5

Vertrag zwischen Bürgen und Gläubigern eines Dritten

Verpflichtung des Bürgen für die Erfüllung der Verbindlichkeiten des Dritten einzustehen (sofern Dritter seinen Verpflichtungen selbst nicht nach kommt)

Question 6

Welche Form bedarf eine Bürgschaft zu Ihrer Wirksamkeit ?

Answer 6

Schriftliche Erklärung

Question 7

Welches ist die strengste Art der zivilrechtlichen Bürgschaft und worin besteht das besondere Risiko ?

Answer 7

Selbstschuldnerische Bürgschaft

• Bürge kann direkt belangt werden ohne Klage

Question 8

Was versteht man unter einer Patronatserklärung ?

Answer 8

Garantieerklärung bei Konzernen (Bürgschaft innerhalb des Konzerns)

Konzern tritt für Tochter beim Kreditgeber ein

Question 9

Welche Arten der Realsicherung werden von Kreditinstituten häufig und bevorzugt als Kreditsicherheit verlangt ?

Answer 9

• Grundpfandrecht
• Sicherungsübereignung
• Eigentumsvorbehalt

Question 10

Beschreiben Sie die rechtliche Struktur von Eigentumsvorbehalt und Sicherungsübereignung, Gemeinsamkeiten und Unterschiede gegenüber dem Pfandrecht.

Answer 10

Käufer wird bei der Übergabe zum Besitzer. Eigentümer bleibt der Verkäufer.

Question 11

Was versteht man unter einem verlängerten Eigentumsvorbehalt

Answer 11

Liegt dann vor, wenn Käufer und Verkäufer vereinbaren, dass an Stelle des Eigentumsvorbehalts, wenn dieser durch Weiterverkauf erlischt, die aus dem Verkauf entstehenden Forderung treten soll.

Question 12

Geben Sie Anwendungsbeispiele eine Sicherungsübereignung

Answer 12

Beim Kauf einer Maschine wird diese von der Bank als Sicherung einbehalten falls das Unternehmen zahlungsunfähig wird

Question 13

Ist eine Sicherungsübereignung unter finanzwirtschaftlichen Aspekt akzessorisch oder fiduziarisch ?

Answer 13

Fiduziarisch

Question 14

Was versteht man unter einer Zession?

Answer 14

Eine Zession bzw. Abtretung bezeichnet eine Übertragung einer Forderung von dem ursprünglichen Gläubiger (Zedent) durch Vertrag auf einen anderen (Zessionar). [Factoring]

Question 15

Welche Arten von Zessionen kommen in der Praxis vor?

Answer 15

Offene Zession
- Die Abtretung wird dem Drittschuldner angezeigt

Stille Zession
- Die Abtretung wird dem Drittschuldner nicht angezeigt

Question 16

Welche Finanzierungsformen sind häufig mit Zessionen verbunden?

Answer 16

Factoring

Question 17

Was versteht man unter einem Grundpfandrecht?

Answer 17

• Sind Kreditsicherheiten, die durch Verpfändung von unbeweglichem Vermögen entstehen.
• besondere Bedeutung bei langfristigen Krediten

Question 18

Definieren Sie die Publizität des Grundbuches

Answer 18

Einsicht ins Grundbuch nur mit berechtigtem Interesse (nicht frei zugänglich)

Question 19

Beschreiben Sie inhaltlich die einzelnen Abteilungen des Grundbuches

Answer 19

1. Abteilung: Namen der Eigentümer sowie den Rechtsgrund und Zeitpunkt des Grundstückserwerbers
2. Abteilung: Lasten und Beschränkungen des Grundstückeigentumes
3. Abteilung: Enthält Grundpfandrechte sowie deren Veränderungen und Löschungen

Question 20

Was verstehen Sie unter “Nießbrauchrecht”?

Answer 20

Grundsätzlich bleibt jemand anderes Eigentümer einer Sache. Die Person die ein Nießbrauchrecht erhält, wird das Recht auf:
- Nutzung
- und Fruchtziehung
gewährt.

Dem Eigentümer bleibt jedoch das Recht auf Verfügung.

Question 21

Was verstehen Sie unter “Vorkaufsrecht”?

Answer 21

= Das Recht, als Erster etwas zum Verkauf angeboten zu bekommen

Question 22

Was verstehen Sie unter “Erbbaurecht”?

Answer 22

= Das Recht auf einem Grundstück ein Bauwerk zu errichten oder zu unterhalten.

Question 23

Was versteht man unter einer Grundschuld ?

Answer 23

• Das Grundstück oder Wohnungseigentum dient als Grundpfandrecht.
• Es ist entgegen der Hypothek nicht zweckgebunden (also ist es fiduziarisch)

Question 24

Was bedeutet es finanzwirtschaftlich, wenn man sagt: “Eine Grundschuld ist fiduziarisch”

Answer 24

Sie ist nicht zweckgebunden sondern kann treuhänderisch verwaltet werden