INVESTIMENTOS Flashcards
Tesouro IPCA+: Título que paga a inflação (IPCA) mais uma taxa de juros fixa. Bom para proteger o poder de compra a longo prazo.
LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
Isenção de IR: Esses títulos são isentos de Imposto de Renda para pessoa física e oferecem boa segurança.
A rentabilidade mensal de R$ 20 mil em diferentes tipos de investimento depende das taxas de juros aplicadas no momento e do tipo específico de investimento. Vou apresentar estimativas gerais com base em cenários comuns:
- Tesouro Direto - Tesouro Selic
Taxa de Juros Atual (Selic): Vamos considerar uma taxa Selic de 13,25% ao ano.
Rendimento Bruto Mensal:
R$ 20.000 * (13,25% / 12) ≈ R$ 221,67
Imposto de Renda: Variável conforme o tempo de investimento, sendo 22,5% para menos de 180 dias.
IR de 22,5% sobre R$ 221,67 ≈ R$ 49,88
Rendimento Líquido Mensal:
R$ 221,67 - R$ 49,88 ≈ R$ 171,79 - CDBs Pós-Fixados (atrelados ao CDI)
Taxa CDI: Geralmente, muito próxima à Selic; vamos usar 13,25% ao ano.
Rendimento Bruto Mensal:
R$ 20.000 * (13,25% / 12) ≈ R$ 221,67
Imposto de Renda:
Rendimento líquido após IR ≈ R$ 171,79
- LCIs (Letras de Crédito Imobiliário)
Taxa de Juros: Vamos considerar 90% do CDI (11,92% ao ano).
Rendimento Bruto e Líquido Mensal (isento de IR):
R$ 20.000 * (11,92% / 12) ≈ R$ 198,67
Esses valores são aproximados e podem variar de acordo com as condições de mercado e o tipo de título ou banco escolhido.
Para quem possui pouca experiência em investimentos, o Tesouro Selic é a melhor opção, devido à sua simplicidade, segurança e liquidez diária. Aqui está o porquê:
Baixo Risco: O Tesouro Selic é o título público mais seguro do Brasil, pois está atrelado à taxa básica de juros.
Liquidez Diária: Você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, o que é ideal para quem está começando e quer evitar compromissos de longo prazo.
Facilidade de Acesso: É fácil de comprar e monitorar, ideal para iniciantes.
Escolha de uma Corretora ou Banco: Para investir no Tesouro Direto, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores ou em um banco que ofereça esse serviço. As corretoras geralmente oferecem taxas menores do que os grandes bancos.
Acesso ao Tesouro Direto: Após abrir a conta, você terá acesso ao portal do Tesouro Direto por meio da corretora ou banco escolhido.
Seleção do Título: Escolha o título desejado, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ ou Tesouro Prefixado. A compra é feita diretamente no site da corretora ou do banco.
Compra e Acompanhamento: Você pode comprar os títulos pela plataforma online e acompanhar o rendimento diretamente pelo site ou aplicativo da corretora/banco.
ainda sobre o tesouro selic:
Corretoras e Bancos Recomendados:
XP Investimentos: Boa reputação, plataforma amigável e taxas competitivas.
Rico: Facilidade de uso e isenção de taxas de corretagem para o Tesouro Direto.
BTG Pactual: Uma das maiores corretoras do Brasil, com boa estrutura e suporte.
Sim, você consegue investir no Tesouro Direto sem auxílio de terceiros.
O Tesouro Direto possui títulos que acompanham a inflação, como o Tesouro IPCA+. Esses títulos garantem uma taxa de juros real acima da inflação, protegendo o poder de compra. Já o Tesouro Selic e o Tesouro Prefixado não são diretamente atrelados à inflação, mas o Tesouro Selic tende a se ajustar conforme a Selic, que reflete a política monetária em resposta à inflação.
Rentabilidade de R$ 20 Mil na Caixinha do Nubank
A “Caixinha” do Nubank geralmente rende cerca de 100% do CDI. Com base em uma taxa de CDI de 13,25% ao ano:
Rendimento Bruto Mensal:
R$ 20.000 * (13,25% / 12) ≈ R$ 221,67
Imposto de Renda: Aproximadamente R$ 49,88
Rendimento Líquido:
R$ 171,79 por mês.
- Caixinha do Nubank
A Caixinha do Nubank geralmente rende cerca de 100% do CDI. Com uma taxa CDI de 13,25% ao ano (próxima da taxa Selic):
Rendimento Mensal: Aproximadamente 0,99% ao mês (bruto).
Rendimento Líquido: Após impostos, o rendimento seria em torno de 0,75% ao mês, dependendo do prazo do investimento.
Valor necessário para R$ 5 mil por mês:
Fórmula: R$ 5.000 / 0,75% ≈ R$ 666.666(mesma renda para o tesouro taxa selic).
caixinha vs tesouro selic
O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois é garantido pelo governo federal. A Caixinha do Nubank, embora segura e garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos), tem um limite de proteção de R$ 250 mil por CPF por instituição. Além disso, não tem limite de proteção como o FGC da Caixinha do Nubank. Se você busca conveniência e já está no ecossistema do Nubank, a Caixinha do Nubank pode ser suficiente, desde que o valor investido esteja dentro do limite garantido pelo FGC.
Liquidez: Ambos possuem boa liquidez. O Tesouro Selic tem liquidez diária, e a Caixinha do Nubank também permite resgates rápidos.
Vantagens:
Valorização Potencial: Imóveis podem valorizar ao longo do tempo, especialmente em áreas de crescimento ou demanda.
Renda Passiva: Pode gerar renda passiva se alugado, o que pode oferecer uma fonte adicional de renda.
- Investir no Tesouro Selic
Vantagens:
Liquidez: O Tesouro Selic tem liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o investimento a qualquer momento, com a garantia do valor investido mais os rendimentos.
7 mil na taxa selic
Rendimento Líquido Mensal: R$ 69,30 - (22,5% de R$ 69,30) ≈ R$ 53,74,
50 mil na taxa selic
Rendimento Líquido Mensal: R$ 420,75
Rendimento Líquido Anual: R$ 5.631,25
Rendimento Líquido Anual: R$ 927,50 - (22,5% de R$ 927,50) ≈ R$ 719,19
CDBs (Certificados de Depósito Bancário)
Descrição: Títulos de renda fixa emitidos por bancos. Podem ter rendimento atrelado ao CDI (ou seja, próximos da Selic) ou oferecer uma taxa fixa.
Rentabilidade: CDBs que oferecem uma taxa maior que o CDI podem render mais do que o Tesouro Selic, especialmente os de longo prazo.
Risco: O risco varia com o banco emissor, mas é garantido pelo FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição.
um rendimento mais alto que o tesouro selic
LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
Descrição: Títulos de renda fixa isentos de Imposto de Renda, que financiam o setor imobiliário (LCI) ou do agronegócio (LCA).
Rentabilidade: Geralmente superior ao Tesouro Selic, especialmente se a taxa for alta. A isenção de IR pode melhorar o retorno líquido.
