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Brevet assurances privées - cession 2019 > Industrie > Flashcards

Industrie Flashcards

1
Q

Qu’est-ce que l’industrie de l’assurance ?

A
  • Connaître les tendances du marché
  • Compréhension de la veille concurrentielle
  • Analyse des canaux de distribution
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2
Q

Citez le nombre d’employés dans la branche “assurances” en Suisse (2017), la proportion entre le service interne et externe et la tendance actuelle.

A

En 2017, ~ 46’000 employés d’assurance en Suisse (dont 12’500 à l’externe). Soit une proposition de 3/4 interne et 1/4 externe. Le chiffre est plutôt à la baisse (diminution du ratio-combiné, restructurations, dématérialisation)

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3
Q

Donnez le nombre de Cies en Suisse en 2017 et donnez des détails.

A

204 Compagnies enregistrées :

  • 118 assureurs dommages (chiffre à la baisse à cause des rachats de Cies)
  • 19 assureurs sur la vie
  • 29 réassureurs (à la baisse, les Cies prennent leurs risques elles-mêmes)
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4
Q

Quel est le volume des primes encaissé en 2017 ?

A

Environ 60 milliards de CHF, chiffre légèrement à la baisse à cause de la chute du pouvoir d’achat

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5
Q

Quel montant dépensent les Suisses chaque année pour les assurances

A

Environ 6900$, soit la 3ème place mondiale !

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6
Q

Dans quoi les Compagnies de dommages placent-elles leur argent et dans quoi les Compagnies vie le placent-elles ? Expliquez la différence.

A

Dommages : participations dans d’autres Compagnies et dans une moindre mesure les actions, obligations, immobilier direct, …

Vie : 60% obligations - 15% immobilier direct - 15% hypothèques - 10% actions

Les assureurs vie misent sur le long terme (besoin en liquidités tardifs car polices à échéance lointaine, sinistralité faible).

Les assureurs de dommages ont des sinistres plus régulièrement et ont donc besoin de liquidités plus rapidement. Ils ne peuvent pas placer dans des placements trop lointains

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7
Q

Actualité : citez 5 défis auxquels vont devoir faire face les assureurs dans le futur.

A

Conduite autonome (50% de sinistralité VM en moins en 2025, donc moins de primes qui rentrent)

Intelligence artificielle (système capable d’apprendre de lui-même)

Introduction de nouveaux canaux d’entrée

Peer-to-peer

Gestions des risques émergents

Pay as your drive (tarif selon la conduite)

Glissement du marché VM vers les canaux alternatifs (garages)

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8
Q

Qu’est-ce qu’une Insuretech ? le Blockchain ?

A

Insuretech : start-up crée en collaboration avec une Cie d’assurance, totalement dématérialisée et sans intervention humaine du début à la fin (ex. AXA Sure)

Blockchain : technologie de stockage inviolable qui permet de garantir la traçabilité des données

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9
Q

Qu’est-ce que la déréglementation ?

A

Avant 1990, les tarifs des Cies étaient tous les mêmes. Désormais, le marché fonctionne grâce à l’offre et à la demande. Le marché étant actuellement saturé, les Cies doivent donc créer des innovations pour se démarquer.

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10
Q

Pourquoi la LCA/LSA est-elle devenue plus stricte ? Quel est son but ?

A

Pour protéger la partie faible au contrat = le PA. On ne veut pas laisser entrer nimporte qui dans le marché. Chaque intermédiaire AFA doit passer un examen.

Amélioration de la transparence. Protection du marché.

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11
Q

Citez 3 moyens pour un assureur pour augmenter ses parts de marché.

A
  • Innovations (nouveaux produits, …)
  • Fusion avec une autre Cie
  • Augmentation des IV pour les CEA
  • Baisse des primes (risqué)
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12
Q

Comment est calculé le ratio-combiné ? Doit-il être haut ou bas ?

A

(Frais + sinistres payés) / primes encaissées

Dans les frais :
Acquisition = salaires des CEA
Administration = salaires interne + infrastructures
Encaissement = rappels, contentieux

Si la Mobilière a un ratio-combiné de 92, c’est que sur 100.- CHF encaissés, 92 sont payés pour des sinistres. Le ratio-combiné doit donc être le plus bas possible.

En 2018, le ratio-combiné de la Mobilière était à 89.1%, contre 90.8% en 2017.

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13
Q

Pourquoi le marché VM est-il saturé en Suisse ?

A

Marché qui a peu de croissance. Il y a une multiplicité des concurrents.

Les canaux alternatifs sont devenus des concurrents sérieux. Il y a une course à la prime la plus basse.

C’est un produit vache à lait (peu d’innovation, tout le monde le connaît)

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14
Q

Quel est le moment de vérité de l’industrie de l’assurance ?

A

Lors d’un sinistre

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15
Q

Citez les 5 étapes d’une analyse environnementale .

A 
1 : analyse environnementale générale (4 facteurs)
2 : analyse des stakeholders 
3 : analyse de branche
4 : analyse de la concurrence
5 : analyse de la clientèle
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16
Q

Dans l’analyse environnementale, il y a 4 facteurs différents. Citez-les avec quelques exemples pour chacun.

A

Facteur social : la démographie change (moins d’enfants, plus de personnes âgées). La population d’actifs diminue. Changements des moeurs et des valeurs.

Facteur écologique : le climat change et les produits des Cies aussi (tremblements de terre). Sinistralité plus haute. Atteintes à l’environnement en RCE. Gestions des déchets de l’entreprise (parc informatique)

Facteur technologique : intelligence artificielle, nouveaux canaux de distribution, mobilité autonome, peer-to-peer, Insuretech

Facteur économique : inflation positive, les gens ont moins de moyens. Si la conjoncture est positive, ils dépensent plus. Augmentation du taux de chômage = clients demandent des réductions de prestations. Baisse du taux d’intérêt et taux technique.

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17
Q

Actualité : quelles-sont les préoccupations des suisses en 2018 (3) ?

A

1 : prévoyance
2 : caisse maladie
3 : étrangers

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18
Q

Citez les stakeholders (groupes d’intérêts) et pour chacun, deux souhaits qu’ils ont.

A

1) Bailleurs de fonds & investisseurs
Distribution de bénéfices + pas d’investiss. risqués

2) Clients
Rapport Q/P adéquat + relation de confiance

3) Collaborateurs
Bonne ambiance de travail + bons salaires

4) Etat
Bon contribuable + respect de la loie

5) Concurrents
Loyauté + engagements dans associations de la branche

6) Opinion publique & médias
Création d’emploi + bonne image générale

7) Agences de notation
Bénéfices à court terme + accent sur la valeur actionnariale

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19
Q

Citez les niveaux d’intervention de l’Etat.

A

1er niveau : on fixe le cadre légal (LCA)
2ème niveau : cadre + contenu (LAA)
3ème niveau : ass. publique concurrente du privé (ECAB Berne)
4ème niveau : ass. publique en monopole (SUVA, AVS)

20
Q

Citez les dates clé de la création de la LSA et de la LCA

A

LSA : 1885 / LCA : 1908

21
Q

Développement de l’Etat social en CH ; citez les points marquants de celui-ci.

A

En 1948, création de l’AVS (l’état social se développe)

Puis, création d’autres assurances sociales :
1985 : LPP
1987 : 3ème pilier

On parle de maturité de l’Etat social

22
Q

Quels sont les principaux défis de l’Etat social dans le futur (5) ?

A
  • Pérénisation des assurances sociales
  • Coûts de la santé
  • Gestion de l’immigration
  • Gestion de la mobilité
  • Défi écologique
  • Paix sociale
23
Q

Sécurité exercée par l’assurance : citez la différence entre sécurité intérieure et extérieure.

A

Intérieure : le sentiment d’être assuré, fiabilité

Extérieure : la couverture d’assurance

24
Q

Fonctions primaires de sécurité de l’assurance : citez-en deux.

A

Maîtrise de l’incertitude et du risque (transfert à l’assurance)
Sécurité financière

25
Q

Fonctions indirectes de sécurité de l’assurance : citez-en trois.

A

Préserver le capital du PA
Protection des tiers (RC)
Soutien à l’économie

26
Q

Quels effets indésirables peuvent avoir la sécurité de l’assurance

A
  • Aléa moral (je suis assuré donc je prends plus de risques)

- Fraude à l’assurance (pour s’enrichir)

27
Q

Citez les étapes de développement du marché dans leurs grandes lignes et appuyez-les d’un exemple

A

Avant 1990 : la tarif unique (cartel)

On vend sans trop réfléchir, le client n’est pas au centre des préoccupations. On vend des produits = marché de vendeurs

Après 1990 : dérégulation

Client devient le centre d’intérêt. On fait des conseils globaux. Chacun pratique le prix qu’il souhaite = marché d’acheteurs. Ratio-combiné très haut.

Début 2000 : crise boursière

On veut réduire le niveau du ratio-combiné. Les assureurs arrêtent les prestations/services qui ne rapportent pas. On se recentre sur nos compétences. Ce qu’on ne sait pas faire on ne le fait plus

Milieu 2000 : reprise

Crise des subprimes (on a prêté à tout va) et crise de l’état grec. Automatisation d’un certain nombre de tâches dans la branche des assurances

28
Q

Citez les différents processus des Cies avec pour chacun 3 exemples.

A

Processus de management : actuariat, direction de l’entreprise, service de révision

Processus de réalisation (commerciaux) : conseils & vente, service des sinistres, UW, PM

Processus de soutien : IT, RH, comptabilité

29
Q

A quoi sert la gestion de la performance (excellence opérationnelle) ?

A

Ce sont des méthodes censées améliorer progressivement l’efficience et l’efficacité des processus.

30
Q

Citez quelques moyens pour améliorer un processus.

A
  • Qualification avec intégration des objectifs
  • Envoi d’un formulaire après la liquidation d’un sinistre = gestion de la réclamation
  • Mistery shopping (client mystère)
  • Baromètre de motivation du team
  • Workshops avec responsables opérationnels (CEO, etc…)
31
Q

Citez les moyens concrets des Cies pour atteindre l’excellence opérationnelle.

A

1 = Standardisation

Simplification des processus (réduction de la complexité). On veut augmenter l’efficience en évitant les processus inutiles

2 = Automatisation

L’assurance est un produit immatériel, cela crée donc une condition préalable à une automatisation généralisée. Moteur essentiel : utilisation des nouvelles technologies (ex. calculateur hypothèque en ligne)

3 = Segmentation

Création de groupes homogènes dans des portefeuilles existants. Ça permet de cibler un groupe en particulier.

4 = Mutualisation

Regroupement de services pour pouvoir économiser (baisse du ratio-combiné)

5 = Intégration

Interfaces avec des groupes de référence externe (ex. courtiers avec accès au calculateur d’offre)

6 = Approvisionnement (sourcing)

6.1 Externalisation (outsourcing)

sortir une certaine activité de l’entreprise à un partenaire externe, pour des raisons principales de coûts. On laisse à d’autres les choses qu’on ne sait pas très bien faire

6.2 Co-sourçage (cosourcing)

collaboration avec des partenaires qui n’est pas exclusive (ex. XperCenter)

6.3 Offshoring

Compagnies ayant des succursales à l’étranger et qui préfèrent l’externalisation « maison », via des collaborateurs de l’entreprise. La raison principale est l’économie des salaires.

32
Q

Qu’est-ce que la superindustrialisation dans le domaine de l’assurance ?

A

Il s’agit d’utiliser les techniques de l’industrie et les reprendre dans la branche des services. But principal : réduire les coûts via l’automatisation, la numérisation, …

33
Q

Qu’est-ce que la tertiarisation ?

A

C’est le fait pour le secteur primaire et secondaire d’utiliser les connaissances du domaine tertiaire en matière de conseil afin de l’utiliser à leur niveau. Création d’un nouveau domaine d’affaires afin d’offrir un service de conseil et d’explication de concept

34
Q

Quels processus commerciaux bénéficient d’une grande attention de la part du management ?

A

Service compliance (test LBA), l’actuariat, le PM, service anti-fraude

35
Q

Citez les différents types de générations, leur périodes respectives et leurs caractéristiques.

A

Baby-boom : 1945 à 1960. Personnes connectées tardivement, sont fidèles (1 seul employeur toute leur carrière), ont connu les trentes glorieuses (croissance, insouciance, peu de chômage)

Génération X : 1960 à 1980. Personnes pas nées avec l’informatique. Sont fidèles à l’entreprise, attachées aux valeurs

Génération Y (millénials) : 1980 à 1995. Nées avec l’informatique, conflit d’autorité, souhaitent la flexibilité. Besoin de changement, liberté.

Génération Z : 1995 à 2015. Ultra-connectées, hostiles à l’autorité. Autonomes. Changeront de travail très régulièrement (7-8x en carrière)

Comportements d’achat sont complètement différents entre toutes les catégories !!!

36
Q

Citez les niveaux de prestations d’une assurance et leur caractéristiques

A

Niveau 1 : la prestation d’assurance, la couverture brut au sens des CGA

Niveau 2 : le conseil effectué par le CEA (plus-value au produit brut)

Niveau 3 : la prestation élargie (se démarquer du concurrent, ex. chercher les plaques à l’OCN)

37
Q

Qu’est-ce qu’une stratégie ?

A

Des comportements planifiés pour atteindre nos objectifs

38
Q

Que faut-il à une stratégie pour qu’elle soit bonne ?

A

1) des objectifs (SMART, ex. être n° 1 de la branche VM en Suisse)
2) de la concurrence (point de comparaison avec les autres, forces et faiblesses)
3) des ressources limitées (capacité – compétences – collaborateurs)
4) une mise en œuvre dans le temps (en 2020)

39
Q

Quelles sont les caractéristiques d’une stratégie ?

A

1) Groupes d’intérêts (stakeholders)
2) Prestations
3) Création de valeur
4) SWOT
5) Coopération

40
Q

Citez les difficultés pouvant survenir à la mise en place d’une stratégie et quelques solutions pour y remédier.

A

Difficultés :
• Difficile de prévoir autant qu’on le souhaiterait
• Ce qui s’est passé avant n’est pas une garantie pour le futur
• Innovations chez les concurrents
• La solution trouvée est déjà hors-sujet, le problème initial ayant « glissé » depuis sa création
• Réactions des collaborateurs & clients sont imprévisibles

Solutions :
• Créations de scénarios plus courts (2-3 ans contre 5-7 ans avant)
• Implication des collaborateurs (sondages, workshops, Smartis)
• Change management (changement des mentalités)
• Etudes & enquêtes de satisfaction auprès de la population, savoir si nos idées sont toujours en phase avec la population
• Veille concurrentielle permanente (savoir et connaître ce que font les autres)

41
Q

Quelles sont les différences entre le management stratégique et le management opérationnel ?

A 
Stratégie = mettre en place en amont (réfléchir, penser, anticiper)
Opérationnel = mettre en place ce que la stratégie a dit
42
Q

Qu’est-ce qu’une stratégie de positionnement dans l’industrie de l’assurance ?

A

S’orienter sur des groupes-cibles sur lesquels on veut une croissance, une influence positive, de la rentabilité

43
Q

Quelles sont les étapes d’un processus de planification stratégique ?

A

1) Analyse de départ
Analyse des forces environnementales (4)
Analyse des forces d’influence de l’entreprise : nos ressources financières, notre capital humain, les infrastructures

2) Intégration des forces d’influences (analyse SWOT)

3) Formulation de la stratégie
La stratégie doit être compatible avec la vision de l’entreprise (charte et valeurs)
Différentiation par les coûts ou les prestations
Stuck in the middle

4) Mise en œuvre de la stratégie

44
Q

Quelles sont les différences entre une différentiation par les coûts ou celle par les prestations ?

A

Différentiation par les coûts : SMILE Direct, casser les prix
Différentiation par les prestations : coût supérieur pour une meilleure qualité

45
Q

Qu’est-ce que le “stuck in the middle” ?

A

C’est le ventre mou. On ne peut pas se positionner sur ces deux stratégies en même temps (positionnement peu clair).
Risques : perdre la confiance des clients, visibilité, identification des collaborateurs, coûts financiers supérieurs pour 2 stratégies que pour 1, tout faire à demi-mesure

46
Q

Quelles sont les évolutions et les tendances auxquelles nous devons nous attendre à moyen et long terme sur le marché VM qui pourraient modifier les règles du jeu de ce marché ?

A

Les compagnies perdraient une partie du marché avec les VM autonomes, les constructeurs feraient l’assurance en direct.

Chute de l’encaissement des primes (diminution des sinistres de 50% en 2025 donc diminution des tarifs)

Brevet assurances privées - cession 2019 (1 decks)

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