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Modules obligatoires - Brevet fédéral 2023 > Industrie > Flashcards

Industrie Flashcards

1
Q

Importance des compagnies d’assurances au sein de l’économie CH.
Nombre d’employés ?
Dont au service externe ?
Nombre de Cie d’assurance ?
Prime d’assurance moyenne annuelle par habitant en CH ?

A

50’000
16’000
190
Dont 120 assureurs dommages
17 assureurs vie
48 réassureurs (24 réass. + 24 captives –> industrie chimie par ex.)
10 assureurs maladie (complémentaires)
7000 CHF

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2
Q

Volume de primes encaissées par les assureurs CH en CH ?
Et dans le monde entier ?

A

55.5 milliards
226.5 milliards

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3
Q

Parts de marché des assureurs vie

A
  1. Swisslife 40%
  2. Helvetia 13%
  3. Bâloise 12%
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4
Q

Part de marché des assureurs non-vie

A
  1. Axa 18 %
  2. La Mobilière 16 %
  3. Zurich 15 %
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5
Q

Les plus gros courtiers en CH ?

A
  1. Kessler & Co AG
  2. Aon Risk Solutions
  3. Assepro-Gruppe
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6
Q

6 catégories de concept fondamentales

A
  1. Sphère environnementales (pers. démographique d’une cie d’ass. vie)
  2. Groupe d’intérêts (stakehoder)
  3. Thèmes en interaction (schémas directeur d’une Cie d’ass.)
  4. Processus (processus de gestion sinistre par ex.)
  5. Moments d’ordre (concentration sur les marchés de base, etc)
  6. Modes de développement (renforcement du SE), etc.)
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7
Q

Les mégatendances pour l’industrie de l’ass.

A
  1. Shift to Asia (importance croissante des marchés en Asie)
  2. Etablissement de standards internationaux
  3. Evolution démographique
  4. Importance des valeurs éthiques et sociétales
  5. Urbanisation
  6. Exigences croissantes au niveau de la transparence
  7. Mondialisation
  8. Changement climatique
  9. Rapidité de l’évolution démographique
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8
Q

Quels sont les défis actuels de l’industrie de l’ass. ?

A
  1. Crise de dette et taux d’intérêts
  2. Transformation digitale
  3. Surveillance des Cie d’ass.
  4. Croissance profitable
  5. Adaptation des modèles d’affaires - nouveaux compétiteurs
  6. Orientation clients
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9
Q

Quels sont les impacts (analyse) environnementaux dans le secteur de l’assurance ?

A
  • Evolution sociétale (changement démographique, urbanisation, nouvelles formes de travail (home office)
  • Effet des préoccupations écologique (valeurs éthiques, changement climatique)
  • Effet de l’économie et des marchés (standards internationaux, exigences croissantes au niv. transparence, mondialisation)
  • Effet des évolution technologique (digitalisation) et innovations (rapidité des changements, transformation numérique)
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10
Q

Quels sont les groupes d’intérêts des Cie d’assurances ?

A
  1. Investisseurs
  2. Clients
  3. Collaborateurs
  4. Etat (autorité de régulation)
  5. Agences de notation
  6. Concurrents
  7. Médias (opinion publique)
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11
Q

Quels sont les différents niveaux d’intervention de l’état ?

A

1er niveau : Cadre légal (LSA, LCA)

2ème niveau : Interventions renforcées de l’Etat, dispositions réglementaires (LPP, LAA)

3ème niveau : Assureurs de droit public VS assureurs de droit privé (Assureur ECA Bernois & de Glaris)

4ème niveau : Assureurs de droit publice en situation de monopole (AVS, AI, SUVA, & ECA Vaud)

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12
Q

Pourquoi les innovations technologiques sont elles particulièrement importantes pour une Cie d’assurance ?

A
  • Pour que le client puisse faire son offre à n’importe quelle heure et depuis n’importe oû.
  • Diminution des coûts
  • Amélioration du parcours clients via digitalisation
  • Prendre en compte les technologies émergentes (Nano, ADN, Cyber, Biotech, …)
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13
Q

Quels sont les impacts environnementaux dans le secteur de l’assurance ?

A
  • Ecologie
    (changement climatique –> hausse de la fréquence)

Sociétale
(nouvelle forme de travail –> home office, changement démographique, différence générationnelle –> consommation différente, valeurs étiques

Technologique
(IA, Digitalisation, risques émergents –> Cyber, conduite autonome)

Economique
(Inflation, Chômage, Conjoncture, Taux de change, Taux d’intérêts)

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14
Q

Quels sont les première préoccupations des Suisses ?

A
  1. Climat
  2. Retraite
  3. Crise énergétique
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15
Q

Qu’est ce que la LSA ?

A
  • Protection des assurés contre Insolvabilité/abus des Cie d’ass.
  • Garantir le bon fonctionnement du marché
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16
Q

Les dates importantes des phases de développement de l’Etat social ?

A

1948 = AVS
1985 = LPP
1987 = Prévoyance indiv. 3A (liée)

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17
Q

Qu’est ce que la fonction de sécurité exercées par l’industrie de l’assurance ?

A

Sécurité intérieur : sentiment de fiabilité, de protection et de sérénité, de stabilité et d’ordre (j’ai peur de ne pas pouvoir faire appel à tel spécialiste)

Sécurité extérieur : sécurité financière réelle que garantie la couverture (chambre privée = spécialiste chirurgien)

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18
Q

Qu’est ce que la fonction primaire de sécurité ?

A

Maitrise d’un événement, de l’incertitude et du risque
= sécurité financière

Fonctions indirectes :
- se passer de grosses réserves financières
- permet de garantir (rassurer) le client –> soumission dans le bâtiment
- risk management
- perte d’exploitation

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19
Q

Quelles sont les effets indésirables de la couverture d’assurance ?

A
  • effet de l’aléa moral (je suis très bien assuré donc je prend des risques) –> ass. enlèvement
  • l’existence d’une couverture d’assurance entraine parfois des prétentions plus élevées –> ass. des dirigeants d’entreprise (D&O)
  • fraude à l’assurance (enrichissement illégitime)
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20
Q

Quelles sont les activités (processus commercial) qui différencies les assurances de dommages des assurances vie ?

A
  • Gestion des actifs (Vie = sur du long terme VS non-vie = système de répartition immédiat)
  • Service d’underwritting différents (Vie = médicale)
  • Product management différents (en vie il y’a l’asset management en plus par ex. = gestion des placements)
  • gestion des sinistres
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21
Q

En matière de gestion des processus dans une EA qu’entend on par segmentation ?

A

Création de groupe de risques homogènes
-25ans / profession libérale / séniors / PME, etc.

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22
Q

Qu’est ce que la mutualisation ?

A

Réunir divers services sous un seul.
Souscripiton s’occupe dorénavant des CSE + courtiers
–> Economie d’échelle / réduction d’échelle

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23
Q

Quels processus commerciaux intéresse le plus le comité de direction (Top Management) ?

A
  • Asset management (placements)
  • Gestion des sinistres (ratio combiné)
  • Le moment de vérité = lorsque le client subit un sinistre
  • Processus de vente (coûts des commissions, incitation/orientation)
  • Multicanalité
  • Création de produit (product management)
  • Actuariat
  • Besoin client
  • Utilisation des nouvelles technologies (apps par ex.)
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24
Q

Pourquoi on fait de la conduite stratégique ?

A
  • se positionner dans le futur via des objectifs
  • se préparer aux défis futurs
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25
Q

Quelle est la charte des valeurs de votre société ?

A

Humain - Fiable - Proactif - Proche - Orientation client

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26
Q

Pourquoi la mise en œuvre concrète d’une stratégie est elle délicate ?

A
  • Facteur humain (on a toujours fait comme ça ! )
  • Culture de l’organisation
  • Adaptation des structures organisationnelles (Silos)
  • Intervention dans les processus et système de conduite (la guerre des chefs/ego de chacun)
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27
Q

Quelle est la différence entre une vision et une mission ?

A
  • Vision = Ambition - But - objectif

(La Mobilière, l’assureur à visage humain, est présente dans toutes les régions de Suisse)
(La Vaudoise, être l’assureur préféré des Suisses)

  • Mission = les lignes directrices

(Région DACH pour Generali)
(La Mobilière, maintenir la croissance durable et profitable au dessus du marché)
(nous entendons devenir l’un des assureurs vie leader sur le marché en Europe centrale et de l’Est)

  • Actions = objectifs commerciaux

(les politiques commerciales, RH, de souscription, des sinistres)
(Ex. la Mobilière dépêche immédiatement un expert.)

  • Chartes d’entreprise (mission statement) = but de l’entreprise, son utilité, son apport et ses groupes-cibles

(Swisslife, notre vocation est d’aider les gens à assurer leur avenir sur le plan financier, toute leur vie durant).

28
Q

Qu’est ce qu’une analyse SWOT ?

A

C’est la prise en compte des forces et faiblesse d’une EA
ainsi que des opportunités et menaces de l’environnement externe (marché / concurrents) = FFOM

29
Q

Que veut dire “stuck in the middle” ?

A

C’est lorsque l’on veut mettre en œuvre 2 variantes stratégiques en même temps par ex. Différenciation / focalisation et en même temps Domination par les coûts = on se retrouve avec une rentabilité moindre.

30
Q

Quels sont les défis lors d’un changement stratégique ?

A
  • Le facteur humain
    (on a toujours fait comme ça)
  • Valeur de l’entreprise - culture
    (ex. Mobilière : toute décision stratégique passe par une réunion des agents généraux)
  • Adaptation des structures organisationnelles
    communication transversale VS département en silos
  • Système de conduite
    (la guerre des chefs –> égo de chacun)
31
Q

Quels sont les 4 étapes d’un processus de changement ?

A
  1. Analyse des forces d’influence
    - de l’environnements
    - de l’entreprise
  2. Intégration des forces d’influence (SWOT)
  3. Formulation de la stratégie (Vision, objectifs commerciaux suprêmes, Charte d’entreprise)
  4. Mise en oeuvre (phase la plus exigeante, compétences en matière des changements importantes, contrôle permanent de la stratégie (balanced scorecard)
32
Q

Que doit contenir comme caractéristiques une stratégie ?

A
  • Objectif
    Satisfaction client par exemple
  • Concurrence
    Etre le leader
  • la durée
    D’ici 2025
  • De ressources
    De pouvoir le faire (IT, RH, SE, etc.
33
Q

Quelles sont les tendances de création de valeur ?

A
  • La Cie d’assurance gère elle-même en interne
  • Développement d’écosystème
  • Externalisation (sourcing)
  • Externalisation in house
  • Superindustrialisation des processus
  • Exigences des réglements
34
Q

Quels sont les propositions de valeur ?

A
  • Quelles activités va amener de la valeur ?
  • Les facteurs clefs ? A-t-on les compétences (RH, IT, Finances, etc.) ?
  • Analyse FFOM - SWOT (analyse de l’entreprise + externe (marché)
  • Tendance du marché - étude du marché
35
Q

Quels sont les instruments de placement d’une Cie d’assurance ?

A
  • Actions
  • Obligations (titres à revenu fixe)
  • Hypothèque
  • Immobilier
  • Marché monétaire
  • Produits spéculatifs (hedge funds)
  • Participations dans startup par ex.
36
Q

Allocation d’actifs pour ass. vie ?

A
  • Titre à revenu fixe (obligations) 49 %
  • Immobilier 15-20 %
  • Hypothèque 11 %
  • Fonds de placement 8 %
  • Etc.
37
Q

Allocation d’actifs pour ass. dommages ?

A
  • Titre à revenu fixe (obligations) 34 %
  • Participations dans autres sociétés (startup par ex.) 29 %
  • Etc.
38
Q

Qu’est ce que la Fortune liée ?

A

Sur une prime vie l’EA doit provisionné sur un fond appelé “ fortune liée”.
Pour rappel : EFR (épargne / frais / risque)
Valable uniquement en vie individuelle avec capital garanti + collective (LPP) avec capitaux garantis.

39
Q

Que veut dire SST ?

A

Swiss Solvency Test
Système de surveillance des EA. Il prend en compte les risques actuariels, de marché et de crédit.
Les événements rares (DN, catastrophe sur marché financier)
Ex. sur 100 CHF qu’on doit (sinistre) on a 239 CHF à la Vaudoise.

40
Q

Qu’est ce qu’un compte de résultat ?

A

Compte de profits et pertes. Il permet de recenser les revenus, les dépenses et le bénéfice annuel en résultant.

41
Q

Qu’est ce qu’un bilan ?

A

Il comprends des renseignements sur la fortune (actifs, assets), les engagements (passifs, liabilities, fonds de tiers/fonds étrangers) ainsi que sur la fortune nette (actifs moins passifs).

42
Q

La spécificité des 4 branches ?

A
  • Vie ind.
  • Vie collective
  • Non-vie individ.
  • Non-vie collective
43
Q

Quelles chiffres clefs illustrent la preformance d’une Cie d’ass. ?

A
  1. Taux de sinistre (max. 65 % dans l’idéal)
  2. Taux de frais administratifs (encaissement, coûts du personnel + matériel) –> max. 25%
  3. Ratio combiné –> rapport sinistres + frais administratifs vs primes acquises.
44
Q

Que veut dire CRO ?

A

Chief Risk Officer
Il s’occupe de :
- la réassurance
- actuariat

45
Q

Quels sont les 3 niveaux de risques

A
  • risque mineur (n’entache pas l’objectif)
  • risque moyen (n’entache que partiellement l’objectif)
  • risque majeur –> ne pas atteindre l’objectif
46
Q

Que veut dire “bilan de sécurité” ?

A
  • Evolution (sortir de sa zone de confort)
  • Stabilisation (dans sa zone de confort)
47
Q

Quels sont les principaux risques dans la gestion des risques ?

A
  • Risque de réputation (Kassensturtz, bon à savoir)
  • Risque de marché (fluctuation actions ou hedgfunds, taux de change)
  • Risque de crédit (EA qui octroi des crédits ou prise participation dans sociétés tiers –> écosystème)
  • Risque opérationnel (contôle interne)
  • Risque actuariel global (assureur direct s’occupe de la commercialisation/souscription puis une partie du risque est transféré à une Cie de réassurance)
  • Risque actuariel partielle (diagnostic basé sur le passé via journal de pré-accidents/risk manager, statistiques + pronostics via risque émérgents + aspects réglementaires)
  • Risque stratégique (fusion-acquisition de sociétés)
  • Risque d’entreprise (faillite, banqueroute, mauvaise gestion)
48
Q

Qu’est ce que le cas fortuit ?

A

Evénement dû au hasard –> catastrophe naturelle par ex.

49
Q

Les différentes mesures/éléments dans le processus de gestion des risques ?

A
  • Identifier –> analyse de risque
  • Mesurer –> l’actuaire qui détermine la survenance
  • Evaluer –> Calcul de la prime
  • Contrôle des risques –> visite d’un expert sur place par ex.
  • Financement des risques –> réassurance ou assume pleinement le risque … voir mise en place captives, cat bonds, hedge funds, pandemic bonds, etc.
  • Culture du risque –> on applique le Risk Management
50
Q

Qu’est ce que la segmentation ?

A

Création de groupes homogènes
Son but : cibler les actions de vente

51
Q

Qu’elles en sont les caractéristiques ?

A
  • Démographique (âge, sexe)
  • Géographique (domicile)
  • Socioéconomique (profession, revenu, niveau d’étude)
  • Psychoéconomique (Bio, chasseur, durable, les valeurs)
  • Comportementale (habitudes d’achat)
52
Q

Qu’est qu’un Pool ?

A

Association (regroupement obligatoire) de plusieurs assureurs directs pour assurer un risque exclu des CGA (ex- nucléaire, dommages naturels)

53
Q

Expliquer la différence ?
1. Reass. obligatoire
2. Réass. facultative

A
  1. Pour un PTF entier
  2. Pour une partie/un risque particulier
54
Q

Différences entre :
1. RA proportionnelle
2. et non proportionnelle ?

A
  1. Il y’a un pourcentage prédéfini + une franchise + montant de prime + montant de sinistre
  2. Pas de pourcentage mais des seuils
    1er seuil (ou priorité ou franchise) = à charge AD
    ensuite le RA prend le relais à sa charge –> plafond
    puis l’AD reprend le relai.
55
Q

Quels sont les effets du transfert de risque en RA ?

A
  • on évite le risque actuariel global en transférant le risque à un RA (bateau qui coule)
  • on augmente la capacité de souscription
  • moins de réserves à faire
56
Q

Si fusion entre Helvetia & Bâloise, pourquoi ?

A
  • Helvetia pour avoir accès au secteur bancaire –> SobaBank
  • 2 Cie CH = Big acteur CH
  • à cause de la forte concurrence –> érosion des marges
  • des nouveaux acteurs sur le marché –> Fintech - assurtech –> marché saturé
  • forte croissance rapide
  • Amélioration du SST PTF = Au top !
57
Q

De quoi une Cie d’ass. doit-elle tenir compte lors de la mise en place du modèle de valeur pour le client ?

A

Le modèle des 7C
- Configuration
- Communication
- Commercialisation
- Compétences
- Coopération
- Contrôle
- Client

58
Q

Décrivez 3 thèmes d’actualités entre un client et sa caisse de pension ?

A
  • Taux de conversion (actuellement 6.8% mais bientôt 6%)
  • Taux d’intérêt (actuellement 1% sur l’obligatoire)
  • Augmentation de l’âge de la retraite (règlement transitoire)
  • Montant EPL
  • Rachat
59
Q

Quels sont les principaux besoins de la clientèle en ass. vie ?

A
  • rendement
  • sécurité
  • flexibilité
60
Q

Dans quelle mesure l’accès online a-t-elle changé la donne ?

A
  • facilité de souscription (client = collabo)
  • prise de photos pour assurer un objet (lemonade)
  • amélioration des processus donc de l’expérience client
  • superindustrialisation via Chatbot par ex.
  • comportement d’achat
  • développement des écosystème (start-up, fintech, assuretech)
61
Q

Quelles sont les conséquences des évolutions sociétales & économique sur les assurances ?

A
  • assurance pour les séniors (home retraite, prévoyance funéraire –> obsèques)
  • inflation = augmentation des coûts des sinistres (attention au ratio-combiné)
  • fonds ESG (environnement, social, governance)
62
Q

Qu’est ce que l’approche traditionnelle dans la gestion des sinistres ?

A
  1. analyse de la couverture
  2. détermination de l’indemnisation
  3. défense contre prétentions abusives injustifiées
63
Q

Quels sont les 3 dimensions ?

A
  1. prestations financières
  2. conséquences matérielles du sinistre (carrossier partenaire)
  3. conséquences psychosociales (case management par ex.)
64
Q

Expliquer brièvement le rôle des processus dans la gestion des sinistres ?

A
  • Sinistre simple = IA, superindustrialisation
  • Sinistre complexe = géré par un expert, segmentation (dommages corporels ou responsabilité civile par ex.)
65
Q

Quels sont les 4 départements en lien avec les sinistres ?

A
  1. souscription (acceptation via l’expérience)
  2. Product management (création de produis)
    –> améliorer les produits (couverture borne de recharge par ex.)
  3. Actuariat (calcul de la rentabilité du produit, s’occupe de la réassurance)
  4. Vente –> up-seling, crosseling et certaines cie disent va faire signer la modification et on couvrira le sinistre.
66
Q

Mots clefs dans la gestion sinistres ?

A
  • satisfaction client
  • durée de traitement sinistre
  • montant payé
  • productivité des collaborateurs
  • réserves/provisions sinistres
67
Q

Quels sont les types d’outils pour réduire les coûts sinistres ?

A
  • Case management (gestion de la réinsertion en LAA + PGM) = plus vite sorti mieux c’est !
  • indemnité en nature (provider management) –> réseau carrossier (pas d’expert systématique, tarif horaire négocié), artisans
  • le service fraude
  • déclaration faite en totalité par le client (first level, utilisation d’apps.)
  • Level 4.0 c’est l’IA qui traite le sinistre de A à Z
  • Politique d’assainissement
  • Externalisation des experts bateau
  • Externalisation in-house (Axa à Sarajevo)
  • Economie d’échelle (Drive-in grêle par ex.)

Modules obligatoires - Brevet fédéral 2023 (1 decks)

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