Gestion Du Risque

Question 1

Citer quatre risques environnementaux

Answer 1

–Événements météorologiques
–changement climatique
–perte de biodiversité
–catastrophes naturelles

Question 2

Citer quatre risques technologiques

Answer 2

–Cyberattaque
–cyber dépendance
–fraude/vol de données
–effets néfastes des progrès

Question 3

Citer quatre risques sociaux

Answer 3

–Crise de l’eau
–propagation de maladies
–migration involontaire
–instabilité sociale

Question 4

Citer quatre risques géopolitiques

Answer 4

–Échec gouvernance nationale
–conflit interétatique
–attaque terroriste
–armes de destruction massive

Question 5

Citer quatre risques économiques

Answer 5

–Bulle d’actifs
–mécanisme financier
–crise fiscale
–chômage structurel

Question 6

Qu’est-ce qu’une catastrophe naturelle

Answer 6

Ce sont des événements causés par les forces de la nature

Question 7

Qu’est-ce qu’une catastrophe technique

Answer 7

Ce sont des événements causés par les activités humaines

Question 8

Qu’est-ce que le risque

Answer 8

Le risque est une condition caractérisé par la possibilité de la survenance d’un événement causant une déviation défavorable par rapport aux résultats attendus ou espérés

Question 9

Quelles sont les deux éléments du risque

Answer 9

–Une condition incertaine

–une déviation défavorable ou perte

Question 10

Qu’est-ce qu’un référentiel dans l’analyse d’un risque

Answer 10

Le référentiel désigne le point de vue pris pour l’analyse du risque

Question 11

Qu’est-ce qu’un risque dynamique

Answer 11

C’est un risque résultant de changement dans l’économie

Question 12

Qu’est-ce qu’un risque statique

Answer 12

C’est un risque qui existe en l’absence de changement dans l’économie

Question 13

Qu’est-ce qu’un risque pur

Answer 13

C’est un risque associé à des événements dans l’occurrence ne peut avoir que des conséquences négatives

Question 14

Qu’est-ce qu’un risque spéculatif

Answer 14

C’est un risque associé à des événements dans l’occurrence peut avoir des conséquences positives ou négatives

Question 15

Qu’est-ce qu’un risque fondamental

Answer 15

C’est un risque qui découle de l’environnement (naturel, technologique, géopolitique, sociétal ou économique) et qui touche la plupart des gens

Question 16

Qu’est-ce qu’un risque particulier

Answer 16

C’est un risque qui touche un individu, une entreprise ou un groupe en particulier sans affecter l’ensemble de la population ou des entreprises

Question 17

Qu’est-ce qu’un risque systémique dans la finance

Answer 17

C’est un risque financier qui affecte une économie entière

Question 18

Un risque fondamental peut-il être assurée par les assurances

Answer 18

Un risque fondamental ne peut pas être assuré car il n’est pas diversifiable

Question 19

Par quoi se caractérise les risques récent ou émergeants

Answer 19

–Ils affichent une évolution dynamique
–ils ne sont que partiellement identifiable
–il se caractérise généralement par une forte incertitude

Question 20

Qu’est-ce qu’une exposition au risque

Answer 20

C’est toute possibilité de pertes provenant d’un risque

Question 21

Qu’est-ce qu’un péril

Answer 21

C’est la cause de l’événement défavorable produisant une perte

Question 22

Quelles sont les deux dimensions pour classifier les périls

Answer 22

–La localisation de l’origine

–la nature du phénomène

Question 23

Qu’est-ce qu’un péril endogène

Answer 23

Un péril est dit endogène s’il est généré par l’entreprise ou l’individu lui-même ou à l’intérieur de son périmètre de contrôle

Question 24

Qu’est-ce qu’un péril exogène

Answer 24

Un péril est dit exogène si il est généré à l’extérieur du périmètre de contrôle de l’entreprise ou de l’individu

Question 25

Qu’est-ce qu’un péril économique

Answer 25

C’est une variation brutale dans un paramètre économique touchant l’environnement de l’individu ou de l’entreprise et provoquant une contrainte importante est immédiate

Question 26

Qu’est-ce qu’un péril naturel

Answer 26

C’est une cause résultant de l’action des forces de la nature

Question 27

Qu’est-ce qu’un péril opérationnel

Answer 27

Un péril opérationnel n’est pas la cause directe d’un acte humain, mais des activités productives développées par celui-ci

Question 28

Qu’est-ce qu’un péril humain

Answer 28

C’est une cause déclenchée par l’action ou l’absence d’action de l’homme

Question 29

Qu’est-ce qu’un péril humain involontaire

Answer 29

Un péril humain involontaire résulte d’une erreur, d’une omission ou d’une négligence

Question 30

Qu’est-ce qu’un péril humain volontaire

Answer 30

Un péril humain volontaire résulte d’un acte volontaire ou conscient d’un individu ou d’un groupe d’individus

Question 31

Quelles sont les deux cas du péril humain volontaire

Answer 31

–L’auteur a l’intention de nuire ou de s’approprier des biens : acte malveillant
–l’auteur n’a pas l’intention de nuire : acte sans malveillance « petit malin »

Question 32

Qu’est-ce qu’un hasard

Answer 32

Un hasard est une condition qui crée ou augmente la probabilité d’occurrence de l’événement défavorable produisant une perte

Question 33

Qu’est-ce qu’un physical hasard

Answer 33

Un physical hasard désigne une condition physique objective qui augmente la probabilité de l’événement défavorable

Question 34

Qu’est-ce qu’un moral hazard

Answer 34

Un moral hasard consiste dans la malhonnêteté d’une personne ou d’un problème de personnalité qui augmente la probabilité de l’événement défavorable

Question 35

Qu’est-ce qu’un morale hazard

Answer 35

Il s’agit d’une indifférence ou d’une insouciance à la possibilité d’une perte du à l’existence d’un contrat d’assurance

Question 36

Qu’est-ce qu’une valeur exposée

Answer 36

La valeur exposée réfère au type de la perte produite par la réalisation de l’événement défavorable

Question 37

Quelles sont les différentes catégories de valeur exposées 

Answer 37

–La propriété
–le patrimoine
–la personne
–le bénéfice net

Question 38

Qu’est-ce qu’une valeur tangible en propriété

Answer 38

Une valeur tangible est une valeur ayant une réalité physique

Question 39

Quelles sont les différents types de valeur tangibles en propriété

Answer 39

–Les valeurs immobilières

–les valeurs mobilières

Question 40

Qu’est-ce qu’une valeur intangible en propriété

Answer 40

C’est une valeur sans réalité physique par exemple un brevet ou une licence de fabrication

Question 41

Qu’est-ce qu’une perte directe

Answer 41

C’est une perte causée par la destruction ou la détérioration des valeurs de propriété

Question 42

Qu’est-ce qu’une perte indirecte

Answer 42

C’est une conséquence des pertes directes par exemple l’évacuation des débris

Question 43

Qu’est-ce que la fréquence d’un risque

Answer 43

C’est la probabilité d’occurrence de l’événement défavorable causant une perte

Question 44

Qu’est-ce que la sévérité d’une exposition au risque

Answer 44

C’est le montant des pertes en cas de réalisation de l’événement défavorable

Question 45

Qu’est-ce que la probabilité objective d’une incertitude

Answer 45

La probabilité objective désigne la fréquence relative à long terme de la réalisation d’un événement, basée sur l’hypothèse d’un nombre infini d’observation indépendantes obtenues dans des conditions identiques

Question 46

Qu’est-ce que la probabilité subjective

Answer 46

La probabilité subjective est une estimation personnelle des chances de pertes

Question 47

Que nous dit la loi des grands nombres

Answer 47

La loi des grands nombres indique plus la taille d’un échantillon augmente, plus les caractéristiques statistiques de ce dernier se rapproche de ce de la population concernée.
Cela signifie que la moyenne empirique convergent vers l’espérance mathématique lorsque la taille de l’échantillon tend vers l’infini

Question 48

Qu’est-ce que l’équivalent certain

Answer 48

En théorie de décision, l’équivalent certain représente le montant qu’un individu ou une entreprise serait prêt à payer ou accepterait de recevoir pour ne pas se retrouver dans une situation d’incertitude donnée

Question 49

Qu’est-ce qu’une prime de risque

Answer 49

La prime de risque est le montant :
–qu’un agent est prêt à payer au maximum pour se couvrir contre un risque
–qu’un agent accepte de recevoir au minimum pour supporter un risque

Question 50

Qu’est-ce que le principe d’évaluation d’un risque

Answer 50

C’est une application qui, à la variable aléatoire S décrivant les pertes associées à une exposition aux risques, fait correspondre un nombre réel déterministe

Question 51

Qu’est-ce que le principe d’équivalence

Answer 51

C’est un principe d’évaluation du risque qui, à la variable aléatoire S décrivant les pertes associées à une exposition aux risques, fait correspondre son espérance mathématique E (S)

Question 52

Qu’est-ce que le critère de l’utilité espérée 

Answer 52

C’est un principe d’évaluation du risque qui, à la variable aléatoire S décrivant les pertes associées à une exposition aux risques, fait correspondre son utilité espérée

Question 53

Qu’est-ce que la valeur à risque

Answer 53

La valeur à risque de niveau a d’une perte potentielle S et le montant de capital minimal dont un agent doit disposer pour couvrir la perte potentielle avec une probabilité égal à a

Question 54

Qu’est-ce que le critère de la valeur à risque

Answer 54

C’est un principe d’évaluation du risque qui, à la variable aléatoire S décrivant les pertes associées à une exposition aux risques, fait correspondre sa valeur à risque de niveau a

Question 55

Qu’est-ce que la valeur à risque conditionnelle

Answer 55

C’est l’espérance conditionnelle de la perte potentielle S, c’est l’espérance mathématique de S sous la condition que S dépasse la valeur de risque de niveau a

Question 56

Qu’est-ce que le critère de la valeur à risque conditionnelle

Answer 56

C’est un principe d’évaluation du risque qui, à la variable aléatoire S décrivant les pertes associé à une exposition aux risques, fait correspondre sa valeur à risque conditionnelle de niveau a

Question 57

Qu’est-ce que la perte maximale possible

Answer 57

La perte maximale possible désigne le montant maximal de la perte potentielle

Question 58

Qu’est-ce que la perte maximale espérée ou perte maximale probable

Answer 58

Elle désigne le montant probable de la perte potentielle

Question 59

Qu’est-ce que la Worst conditional expectation 

Answer 59

La Worst conditional expectation de niveau a d’une perte potentielle S est le supremum des espérances conditionnelles de la perte potentielle S sur des scénarios A

Question 60

Qu’est-ce que la gestion du risque

Answer 60

C’est un processus de gestion et de décision permettant de planifier, d’organiser, de diriger et de contrôler les activités d’une entité de façon à minimiser, pour un coût raisonnable, les conséquences défavorables des risques auquel est exposée cette entité

Question 61

Que sont les techniques de contrôle du risque

Answer 61

Ces techniques comprennent toutes les techniques et mesures de gestion du risque qui ont pour objectif de minimiser la fréquence et la sévérité des pertes potentielles ou de les rendre plus prévisibles

Question 62

Quelles sont les techniques de financement du risque

Answer 62

Elles comprennent toutes les techniques et mesures de gestion du risque qui ont pour objectif de financer les conséquences financières des pertes qui n’ont pas pu être évitées 

Question 63

Qu’est ce que que l’élimination de l’exposition au risque

Answer 63

L’élimination de l’exposition aux risques consiste à ne pas créer ou éliminer complètement la condition donnant lieu à l’exposition

Question 64

La prévention du risque

Answer 64

La prévention désigne les techniques qui visent à diminuer la fréquence des pertes potentielles

Question 65

Qu’est ce que la réduction du risque

Answer 65

La réduction désigne les techniques qui visent à diminuer la sévérité des pertes si l’événement défavorable se réalise

Question 66

Qu’est ce que l’auto protection face au risque

Answer 66

L’autoprotection désigne une mesure qui vise à diminuer la probabilité d’une perte potentielle, donc la fréquence des pertes potentielles

Question 67

Qu’est-ce que l’auto assurance face auxrisque

Answer 67

L’auto assurance désigne une mesure qui vise à diminuer la conséquence négative d’une perte, donc la sévérité d’une perte, si l’événement défavorable se réalise

Question 68

Qu’est ce que la ségrégation du risque

Answer 68

La ségrégation désigne les techniques qui vise à diminuer les cumuls de perte dues à un seul événement défavorable

Question 69

Qu’est-ce que la ségrégation par séparation

Answer 69

La ségrégation par séparation consiste à séparer les unités exposées au risque pour éviter qu’elle ne soit atteinte par un même événement

Question 70

Qu’est-ce que la ségrégation par duplication

Answer 70

La ségrégation par duplication nécessite la reproduction complète et mise en réserve d’une unité

Question 71

Qu’est-ce que le transfert contractuel du contrôle du risque

Answer 71

Le transfert contractuel du contrôle du risque désigne une convention par laquelle le contrôle de l’exposition aux risques et remise à une autre organisation

Question 72

Qu’est-ce que le financement par rétention ou autofinancement

Answer 72

Ce financement comprend toutes les techniques consistant à planifier le financement des pertes potentielles par la constitution de réserves adéquates

Question 73

Qu’est-ce que le financement par répartition

Answer 73

Les pertes sont payées comme une dépense normale de l’organisation, à la charge du résultat de la période pendant laquelle cette perte a été payée

Question 74

Qu’est-ce que le financement par constitution d’une provision

Answer 74

On crée un compte au passif du bilan qui joue le rôle de fonds pour couvrir les pertes, la provision est débloquée au moment de la réalisation des pertes

Question 75

Qu’est-ce que le financement par capitalisation

Answer 75

L’entreprise constitue concrètement un fond, un portefeuille d’actifs spécifiquement destiné à financer une exposition aux risques donnée

Question 76

Qu’est-ce que le financement par emprunt

Answer 76

Au lieu d’avoir recours à un fonds, l’entreprise utilise un emprunt généralement bancaire, des fois, elle peut recevoir de l’aide (remboursable) de l’État

Question 77

Qu’est-ce que le transfert contractuel du financement

Answer 77

Le transfert contractuel du financement du risque désigne les contrats d’assurance à travers lesquelles un assureur prend en charge une partie ou la totalité des pertes potentielles

Question 78

Qu’est-ce que le transfert alternatif du risque (ART)

Answer 78

Le transfert alternatif du risque comporte les techniques de financement comprenant, en général, à la fois des éléments d’autofinancement et des éléments de transfert contractuel

Question 79

Qu’est-ce qu’une captive d’assurance

Answer 79

Une captive est une compagnie d’assurance ou de réassurance appartenant à une entreprise ou à un groupe d’assurance de entreprise n’opérant pas dans le domaine de l’assurance

Question 80

Quelle est la fonction principale d’une captive d’assurance

Answer 80

Elle assure les exposition aux risques liées aux activités industrielles de ses détenteurs (société-mère et sociétés affiliées au groupe)

Question 81

Comment fonctionne une captive d’assurance

Answer 81

Elle ne retient pas elle-même la totalité du financement de ses risques, mais les transferts, en totalité ou en partie, sur le marché international de la réassurance traditionnelle ou par le biais de solution ART

Question 82

Quelles sont les trois évaluations et pour chaque exposition aux risques et chaque technique applicable

Answer 82

–Évaluation de la fréquence et de la sévérité des pertes potentielles
–évaluation de l’impact de la technique sur la fréquence, la sévérité et la prévisibilité des pertes potentielles
–évaluation des coûts engendrés par l’application de la technique

Question 83

Quelles sont les trois lignes de défense en gestion du risque

Answer 83

première ligne de défense : gestion opérationnelle dans les unités et contrôle interne
–deuxième ligne de défense : gestion de risques et conformité, qualité, sécurité
–troisième ligne de défense : révision interne

Question 84

Quelles sont les trois catégories de coûts lorsqu’un risque se produit

Answer 84

-pertes : biens, revenu
–inertie : effets dissuasifs des pertes potentielles sur des activités
–ressources gaspillées : ressources consacrées à la gestion des pertes qui auraient pu être affectées à des activités plus rentables

Question 85

Quel est le processus décisionnel de la gestion du risque

Answer 85

1. Identification et analyse de l’exposition aux risques/perte potentielle
2. Étude des techniques de gestion du risque applicables à la situation
3. Sélection des techniques les plus appropriées
4. Implementation(mise en œuvre) des techniques choisies
5. Contrôle des résultats des techniques mises en place pour assurer l’efficacité et adaptation aux changements

Question 86

Quelles sont les fonctions économiques de l’assurance

Answer 86

–Alléger les charges publiques
–améliorer la répartition des risques
–assurer la gouvernance
–protéger les actifs et stabiliser les flux financiers
–mobiliser les ressources financières
–accumuler du capital et investir dans l’économie

Question 87

Quel est le rôle des assurances sociales

Answer 87

C’est de permettre aux individus et aux familles le transfert du financement des expositions au risque pure des valeurs de personnes.
Elle couvre les risques qui ne peuvent pas être éliminés, dont les conséquences financières peuvent être existentielles pour l’individu ou la famille

Question 88

Qu’est-ce qu’une assurance privée

Answer 88

C’est un contrat de transfert de financement du risque : une des parties, l’assureur, s’engage, en échange du paiement des primes, à payer tout ou une partie des pertes définies par le contrat que peut subir l’autre partie, l’assuré, sous les conditions spécifiées par le contrat

Question 89

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance

Answer 89

C’est le montant d’argent facturé par un assureur pour une certaine couverture d’assurance

Question 90

Qu’est-ce qui mesure le potentiel de revenus d’un marché

Answer 90

C’est la densité d’assurance qui se calcule en divisant le volume total des primes d’assurance par la population totale

Question 91

Qu’est-ce qui mesure le degré de développement d’un marché

Answer 91

C’est la pénétration d’assurance qui se calcule en divisant le volume total des primes d’assurance par le produit intérieur brut

Question 92

Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance

Answer 92

C’est un contrat entre une personne physique ou morale, le preneur d’assurance, et une institution, l’assureur. L’assureur s’engage à prendre en charge certaines des pertes potentielles occasionnées par les événements accidentels auxquels est exposé le preneur d’assurance.

Question 93

Quelles sont les principes légaux de base d’une assurance

Answer 93

–Le principe d’indemnisation
–le principe de l’intérêt assurable
–le principe de subrogation (ou de substitution)
–le principe de bonne foi

Question 94

Qu’est-ce que le principe d’indemnisation

Answer 94

Le preneur d’assurance ne peut pas recevoir un montant plus important que celui de la perte causée par un péril

Question 95

Qu’est-ce que le principe de l’intérêt assurable

Answer 95

Le preneur d’assurance ne peut être indemnisé que s’il fait la preuve d’une perte personnelle

Question 96

Qu’est-ce que le principe de subrogation (ou de substitution)

Answer 96

L’assureur qui a indemnisé la perte d’un assuré peut exiger ce montant d’un tiers, en cas de responsabilité de ce dernier

Question 97

Qu’est-ce que le principe de bonne foi

Answer 97

Le degré de bonne foi imposé aux parties dans le contrat d’assurance est plus élevé que ce n’est habituellement le cas pour un contrat commercial. Cette bonne foi concerne en particulier les déclarations faites dans le contrat

Question 98

Qu’est-ce qu’une assurance de capital

Answer 98

C’est une assurance qui :
–paye un capital en cas de décès de la personne assurée
–paye un capital en cas de survie de l’assurée au-delà d’une certaine période de temps

Question 99

Qu’est-ce qu’une assurance de rentes

Answer 99

C’est une assurance qui va payer une rente en cas de survie de l’assuré

Question 100

Qu’est-ce que le principe d’équivalence (actuarielle)

Answer 100

C’est un principe qui requiert l’équilibre financier entre la valeur actuelle des primes et la valeur actuelle des prestations futures

Question 101

Qu’est-ce que la prime « pure »

Answer 101

C’est la prime qui sert à qu’à couvrir les prestations assurées (pas de frais gestion, d’acquisition)

Question 102

Qu’est-ce qu’un paiement à échoir

Answer 102

C’est un paiement qui s’effectue en avance, typiquement au début de la période considérée

Question 103

Qu’est-ce qu’un paiement à terme échu

Answer 103

C’est un paiement qui s’effectue ultérieurement, typiquement à la fin d’une période

Question 104

Qu’est-ce qu’un paiement non différé ou immédiat

Answer 104

C’est un paiement qui s’effectue dès la première période considérée

Question 105

Qu’est-ce qu’un paiement différé

Answer 105

C’est un paiement qui s’effectue après un délai de quelques périodes

Question 106

Qu’est-ce qu’une prime unique

Answer 106

C’est un montant payé une fois, typiquement en début de contrat

Question 107

Qu’est-ce que des primes nivelées

Answer 107

Ce sont des montant constants ou identiques payés périodiquement le long du contrat

Question 108

Qu’est-ce que le facteur d’escompte viager

Answer 108

C’est le montant qu’il faut aujourd’hui pour payer dans n années une unité monétaire à chacun des survivants d’un groupe de personnes dont le nombre était initialement x

Question 109

Qu’est-ce que la réserve mathématique

Answer 109

C’est l’excédent espéré de la valeur actuelle des prestations futures par rapport à la valeur actuelle des primes futures pour un individu d’âge X au début du contrat

Question 110

Quelles sont les principales différences entre les assurances vie et les assurances non-vie

Answer 110

Assurance vie :
–le niveau des prestations est bien défini, il est souvent fixe
–les contrats sont de longue durée en général
Assurance non-vie :
–le niveau d’indemnisation dépend de la gravité des dommages
–les contrats sont de courte durée est souvent annuel

Question 111

Comment doivent être les critères de classification des assurés

Answer 111

Ils doivent :
–être simple observables
–présenter un lien de causalité avec le niveau de risques
–ne pas être justement discriminatoire
–être significatif, statistiquement et financièrement

Question 112

Qu’est-ce qu’un assuré de base

Answer 112

C’est un assuré de la classe avec la plus grande prévalence qui paye la prime de base