Direct Acquiring (Pay In) Flashcards
Эквайрер
Эквайрер (Principal Member) - это юридическое лицо или финансовое учреждение (Financial Institution), которое сертифицировано международной платёжной системой (далее - МПС) в соответствии с правилами и стандартами этой платёжной системы и которое получило статус члена международной платёжной системы.
Локальное законодательство UK накладывает дополнительные обязательства на ECP Limited в качестве эквайрера, а именно:
Для мерчантов с юрисдикцией UK в обязательном порядке должны использоваться сервисы AVS, ABU/ VAU и UK Merchant Specific Details.
Для мерчантов с non-UK юрисдикцией вышеупомянутые сервисы пока являются необязательными.
“Прямой Эквайринг”
Термин “Прямой Эквайринг” подразумевает работу ECP как эквайрера в роли платежного оператора между мерчантами и МПС.
Дополнительные обязательства
ECP как эквайрер с юрисдикцией ‘Великобритания’, регулируется регулятором Financial Conduct Authority. ECP обязан соблюдать условия предоставленной лицензии, законодательство Великобритании и тех стран, в которых, согласно лицензии, ECP имеет право оказывать эквайринговые услуги;
Предоставляя сервис эквайринга мерчантам, зарегистрированным в UK, нужно обязательно использовать AVS (Address Verification Service), ABU/VAU (Automatic Billing Updater/Visa Account Updater) и UK merchant specific details;
Проводится ежегодный аудит: on-site aудит по Mastercard и off-site аудит по Visa.
Самостоятельно отслеживать изменения в требованиях МПС и предпринимать необходимые действия для их соблюдения.
Плюсы прямого эквайринга:
Сокращение издержек за счёт уменьшения количества посредников;
Увеличенная скорость подключения клиентов;
Возможность расширения списка принимаемых видов бизнеса Мерчанта;
Решение о прекращении деловых отношений с Мерчантом полностью на стороне ECP или МПС (в отличии от PSP модели, где такое решение может быть принято и другим Банком-экварером);
Быстрый доступ к последним изменениям в правилах карточных организаций;
Прямой доступ к получению и формированию отчётов МПС о деятельности мерчантов и соответствии различным требованиям МПС, в том числе, формирование отчётов о мониторинге мошенических операций;
Прямой контакт с карточными организациями и другими банками-участниками МПС для проведения технических и операционных расследований.
Минусы прямого эквайринга
Повышенный риск - в случае нарушений со стороны Мерчанта или сервис провайдера, ECP несет ответственность перед МПС не только финансово, но и своей лицензией, а также рискует репутацией.
Процесс подключения мерчанта к прямому эквайрингу
- Проводится анализ сайта клиентским менеджером: подходит ли он нам (т.е. не является ли деятельность сайта незаконной, а также запрещенной со стороны МПС (порнография, контрабанда, незаконное использование интеллектуальной собственности и тд.)), как он работает, информация об истории процессинга;
- Происходит согласование необходимых услуг, согласование ценового предложения и сбор корпоративных документов (список необходимых документов);
- Мерчант проходит анализ AML;
- Клиентский менеджер отправляет все необходимые данные для проверки бенефицаров и проекте в отдел эквайринга для проверки в чёрных списках МПС - VMAS/MATCH, а так же в сервисе VAU (если Юрисдикция мерчанта - UK, и он осуществляет рекарринговые операции);
- Отдел эквайринга совершает проверку VMAS/MATCH. По окончанию проверки, отправляется письмо в отдел AML на адрес compliance@ecommpay.com, клиентский менежджер добавляется в копию;
- По результатам проверки в сервисе VAU:
Если мерчант не зарегистирован в VAU - КАМ оформляет заявку на регистрацию мерчанта в VAU;
Если мерчант зарегистирован в VAU - КАМу необходимо связаться с мерчантом по вопросу его дерегистрации от предыдущего Эквайера; - Клиентский менеджер загружает присланный файл в карточку клиента в системе SimBase;
- Клиентский менеджер создает MID-заявку для получения MID для мерчанта (пример документа) и отправляет её на почтовый адрес kam.team@ecommpay.com. Артур или Марина получают заявку и отправляют её в DECTA;
- Происходит регистрация МID в системе процессингового центра DECTA, и номер отправляется обратно в ECP для дальнейших операций;
- Подписываются договоры с обеих сторон, в которых фиксируются все договорённости и условия сотрудничества.
Функциональность
Purchase (DMS, SMS) Rebill 3DS Refund Payout MOTO Reversal Refund reversal
Purchase (DMS, SMS)
Операции покупок (purchase и auth)
Reversal
Операция отмены платежа с полным возвратом средств пользователю в течении того же бизнес дня (=в тот же день), в который пользователь совершил оплату.
Refund reversal
Операция отмены чистичного/полного возврата средств пользователю (мерчант инициирует отзыв средств, которые вернул пользователю в качестве рефанда)
Refund
Частичный/полный возврат средств пользователю
Формирование индивидуальных ставок для клиентов зависят от вышеуказанных параметров, предполагаемого оборота клиента, а также следующих переменных:
Страна мерчанта; Целевой рынок мерчанта; Тип транзакции; Используемый для транзакции тип карты; Тематика бизнеса; Оборот клиента; Возможные риски и др.
Валюты транзакций и рассчётов (Transaction and Settlement Currencies)
Расчеты МПС с ECP ведутся в валютах EUR, USD, GBP, RUB. Расчет по валютам, отличным от указанных, производится в валюте USD.
Например: мерчант торгует в CHF, MID у мерчанта соответственно открыт в валюте CHF, процессинг транзакции на стороне МПС и эмитента производится в той же валюте CHF, но МПС рассчитываться с ECP за операции проведенные в валюте CHF будут в USD.
