Curs 1 - Noțiuni introductive Flashcards
Când apare prima formă de asigurare?
pe timpul legislatorului Solon din Atena care a ordonat ca societățile meșteșugărești să constituie un fond comun alimentat prin cotizații lunare, având ca scop acoperirea pagubelor survenite în interiorul grupului.
Care era cel mai întâlnit tip de asigurări în epoca antică?
Împrumutul maritim (foenus nauticum)
Care erau cele mai des asigurate riscuri în antichitate?
Riscurile naturale/sinistre
Ce forme de asigurări au apărut în Evul Mediu?
Ghilda și polița
Cine redacta polițele de asigurare în Evul Mediu?
Notarii
Unde a fost înființată prima societate de asigurări în epoca modernă?
în Franța în 1686.
Cum erau negociate polițele de asigurare în epoca modernă?
Negociate de brokeri și redactate la notari.
Ce instituție a apărut în domeniul asigurărilor în epoca modernă?
Instituția reasigurărilor
Care a fost prima formă de asigurare în România?
Cotizații periodice ale membrilor de breaslă pentru cheltuielile de înmormântare.
Când au apărut societățile străine de asigurare în România?
După 1829
Ce a determinat societățile străine să-și retragă reprezentanțele în România?
Fuzionarea societății Dacia cu România.
Care a fost primul act normativ în domeniul asigurărilor în România?
Înaltul Decret Domnesc nr.699/13 martie 1871
Ce s-a întâmplat cu societățile de asigurări în 1948?
Au fost naționalizate și preluate de societatea româno-sovietică Sovrom.
Ce obiect avea Administrația Asigurărilor de Stat (ADAS) înființată în 1952?
Asigurările obligatorii.
Ce s-a întâmplat cu ADAS în 1991?
A încetat activitatea, fiind înlocuită de trei societăți pe acțiuni cu capital de stat (Asigurarea Românească S.A, Societatea Astra S.A, Carom S.A )
Care a fost prima societate de asigurare cu capital integral privat din România?
UNITA S.R.L., înființată în 1990 la Timișoara
Ce instituție de control în materie de asigurări a fost creată prin OUG nr.93/2012?
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
Ce reprezintă asigurarea din punct de vedere juridic?
Un acord de voință între asigurat și asigurător (mereu persoană juridică) prin care asiguratul solicită protecția asigurătorului, pentru un risc, sub forma unei indemnizații, în schimbul unei sume de bani numită primă de asigurare.
Ce reprezintă asigurarea din punct de vedere economic?
Pentru asigurător - o activitate aducătoare de profit
Pentru asigurat - modalitate de finanțare a pierderilor.
Care sunt elementele cheie ale asigurării din punct de vedere tehnic?
- Constituirea fondului comun și dispersia riscurilor.
- Aplicarea legii statisticei
Care sunt cele cinci funcții ale asigurării?
Compensare financiară a pierderilor
Prevenire a pagubelor
Funcția financiară (mărirea rezervelor prin investire)
Funcția de economisire (posibilitatea de a participa la profitul asigurătorului)
Sprijinirea statului în protecția socială
Care sunt principiile care guvernează dreptul asigurărilor?
- Unitatea asigurărilor
- Universalitatea asigurărilor
- Individualizarea asigurărilor
- Principiul despăgubirii
- Realitatea asigurărilor (folosirea statisticilor)
- Principiul mutualității
- Principiul bunei-credințe
- Principiul eficienței economic (generatoare de profit)
Ce presupune principiul despăgubirii în asigurări?
- asigurătorul acoperă prejudiciul produs în patrimoniul asiguratului sau unui terț, fără a depăși valoarea daunei/bunului în momentul sinistrului (nu trebuie să fie o sursă de îmbogățire)
- se acoperă prejudiciul până la concurența sumei asigurate, diferența o suportă asiguratul.
Ce caracterizează principiul mutualității în asigurări?
Existența unei comunități de risc și constituirea unui fond de despăgubire.
Ce presupune principiul individualizării asigurărilor?
indemnizațiile de asigurare se acordă numai pentru riscurile asigurate în contract și numai asiguraților sau beneficiarilor specificați în acesta
Clasificarea legală a asigurărilor se face în ____ și ____?
- Asigurări de viață
- Asigurări generale
Ce tipuri de asigurări se clasifică ca asigurări de viață?
Cele Propriu zise și suplimentare.
Propriu zise includ asigurarea la termen de supraviețuire, asigurarea mixtă de viață, etc. Suplimentare includ asigurări de deces din accident, asigurări de vătămări corporale, etc.
Care sunt cele patru clase de asigurări de viață?
- Asigurări de viață, anuități și asigurări de viață suplimentare
- Asigurări de căsătorie, asigurări de naștere
- Asigurări de viață și anuități legate de fonduri de investiții
- Asigurări permanente de sănătate
Aceste clase grupează diferitele tipuri de asigurări de viață disponibile.
Care sunt principalele tipuri de asigurări generale?
- Asigurări de accidente
- Asigurări de sănătate
- Asigurări de mijloace de transport
- Asigurări de bunuri în tranzit
- Asigurări de incendiu
- Alte asigurări de bunuri
- Asigurări de răspundere civilă
- Asigurări de credite
- Asigurări de garanții
- Asigurări de pierderi financiare
- Asigurări de protecție juridică
- Asigurări de asistență a persoanelor
Aceste asigurări acoperă o varietate de riscuri și nevoi.
Ce este activitatea de asigurare?
activitatea de
- oferirea, intermedierea, negocierea, încheierea contractelor de asigurare și reasigurare
- încasarea de prime, lichidarea de daune, activitatea de regres și de recuperare
- investirea fondurilor atrase prin activitatea desfășurată
Definiți termenul ‘asigurător’.
Societate de asigurări directe de viață sau de asigurări directe generale.
Ce este ‘prima de asigurare’?
Suma de bani plătită de asigurat asigurătorului pentru asumarea riscului.
Poate fi plătită o singură dată sau în mai multe tranșe.
Ce este asigurătorul compozit?
asigurător care deține autorizaţie de a subscrie SIMULTAN asigurări directe generale şi asigurări directe de viaţă.
Cine este asiguratul?
- persoana care încheie contractul de asigurare, plătește primele de asigurare și încasează despăgubirile de la asigurător, în cazul producerii riscului asigurat
Care este diferența dintre ‘contractantul asigurării’ și ‘beneficiar’?
- Contractantul: persoana care încheie contractul și plătește primele.
- Beneficiar: persoana care încasează despăgubirile, dar nu semnează polița.
Beneficiarul poate fi o persoană diferită de asigurat, cum ar fi în cazul asigurărilor de deces.
Cine este persoana cuprinsă în asigurare?
persoană inclusă în contractul de asigurare de asigurat, față de care asigurătorul va fi obligat la despăgubiri și dacă riscul se produce de către acesta
(este asigurat, darnu încasează indemnizația de asigurare)
Cine este terțul păgubit?
persoana străină de contractul de asigurare care încasează îndemnizația de asigurare în urma prejudiciului cauzat de asigurat
Care este diferența dintre obiectul asigurării și obiectul contractului de asigurare?
- Obiectul asigurării - valori patrimoniale (bunuri, credite, pierderi financiare, etc) sau nepatrimoniale (viața, sănătatea).
- Obiectul contractului de asigurare - obligațiile părților privind plata primei de asigurare și a indemnizației de asigurare
Ce este Indemnizația de asigurare?
suma de bani pe care o plătește asigurătorul asiguratului/beneficiarului asigurării la survenirea cazului asigurat.
Ce reprezintă ‘suma asigurată’?
Limita maximă pe care o poate atinge indemnizația de asigurare.
Aceasta este stabilită prin norme legale sau prin convenția părților.
Ce este riscul asigurat?
evenimentul viitor, posibil, dar incert, prevăzut în contract, la care sunt expuse bunurile, patrimoniul, viața sau sănătatea unei persoane.
Ce este coasigurarea?
Operațiunea prin care doi sau mai mulți asigurători acoperă același risc, fiecare asumându-și o cotă parte.
Coasigurarea permite distribuirea riscurilor între mai mulți asigurători.
Ce este ‘reasigurarea’?
Operațiunea prin care asigurătorul se asigură la un alt asigurător în schimbul plății unei prime de asigurare.
Reasigurarea nu stinge obligațiile asigurătorului și nu stabilește un raport juridic între asigurat și reasigurător.
Ce este retrocesiunea ?
operațiunea prin care reasigurătorul cedează o parte din riscul acceptat/ preluat
Ce este ‘franșiza’ în asigurări?
Partea din prejudiciu suportată de persoana păgubită.
Franșiza poate influența costul asigurării.
Ce reprezintă ‘cazul asigurat’?
Evenimentul deja produs.
Din momentul producerii cazului asigurat intervine răspunderea asigurătorului.
Ce reprezintă activitatea de intermediere în asigurări?
Operațiuni care formează conținutul activității de distribuție de asigurări și reasigurări
Include negocierea contractului, încheierea, plata primelor, comunicarea cazului asigurat, constatarea și evaluarea daunelor.
Cine sunt intermediarii în asigurare?
Persoane care desfășoară activități de intermediere în schimbul unui comision/remunerații.
Ce este un intermediar principal?
Intermediar autorizat și avizat de A.S.F, persoană juridică care desfășoară activitate de distribuție
Exemple: instituții de credit, societăți de investiții, brokeri de asigurări.
Care este rolul intermediarului secundar?
Desfășoară activitate de distribuție sub răspunderea unui intermediar principal sau a societăților
Poate fi persoană fizică sau juridică, precum agenții și subagenții de asigurări, agenții subordonați, intermediarii auxiliari, asistenții în brokera
Ce este un intermediar de asigurări auxiliare?
persoană fizică sau juridică, alta decât o instituție de credit sau o firmă de investiții, care inițiază sau desfășoară activități de distribuție de asigurări în mod auxiliar
De exemplu, agenții de turism, dealerii auto, societăți tip rent a car
nu desfășoară activitatea de distribuție de asigurări ca activitate profesională principală;
Ce tipuri de produse de asigurare poate distribui un intermediar de asigurări auxiliare?
Produse complementare unui bun sau serviciu, excluzând riscurile din asigurările de viață și răspundere civilă
Excepție: când acoperirea acestor riscuri este complementară bunului sau serviciului oferit.
Cine este agentul de asigurări?
Persoana împuternicită să încheie contracte de asigurare sau reasigurare în numele și pe seama asigurătorului
Ce autorizație necesită agentul de asigurări?
O autorizație valabilă, denumită contract de agent, din partea unui asigurător.
Ce este un subagent de asigurare?
Persoana fizică angajată cu contract de muncă la agentul de asigurări, acționând în numele acestuia.
calitatea de prepus
Ce caracterizează agentul de asigurare subordonat?
Intermediază produse de asigurare complementare activității sale principale.
Cine este brokerul de asigurare?
Persoană juridică română sau intermediar dintr-un stat membru UE care negociază contracte de asigurare.
autorizați de către ASF
Care este rolul brokerului de asigurare?
Negociază încheierea contractelor de asigurare și oferă asistență înainte și după încheierea contractului.
execută o activitate de mediere, de punere față în față potențialului asigurat cu asigurătorul, în scopul încheierii unui contract.
Ce obligații are brokerul de asigurare față de asigurat?
Obligația de consiliere înainte de încheierea contractului, pe parcursul executării acestuia și în caz de risc asigurat.
nu este un reprezentant al potențialului asigurat
Brokerii de asigurare pot desfășura activitatea prin agenți de asigurare?
Fals
Brokerii de asigurare își desfășoară activitatea doar prin personal propriu și/sau asistenți în brokeraj.
Ce drepturi au brokerii de asigurare cu împuternicire din partea asigurătorilor?
Au dreptul să colecteze primele, să plătească despăgubirile și să emită documentele de asigurare în numele asigurătorului.
