CREDITOS BANCARIOS Flashcards
Al momento de revisar su capacidad se toma en cuenta lo que paga de…
Pensión alimenticia
¿Cuál es el límite de edad que los bancos de la plaza requieren para otorgar un crédito
hipotecario?
75 años
¿Qué es Garantía?
Es el bien que se da en fe del cumplimiento de las obligaciones
adquiridas en un préstamo hipotecario a favor del acreedor
La garantía está constituid por el bien inmueble que vamos a adquirir o por el cual vamos a otorgar un préstamo hipotecario.
Los Bienes inmuebles dados en garantía para un préstamo hipotecario, deben estar en paz y salvo con la nación.
No deben tener problemas de intrusos o precaristas, ni problemas de secuestro o embargos pendientes.
Deben estar pignorados a favor de la institución financiera por el tiempo del préstamo (plazo).
Es el crédito utilizado para financiar la construcción de un bien inmueble.
Financiamiento
Interino.
Definición de Garante:
Persona que da garantía o se hace responsable de una
¿Cuál es el rango de años que los bancos de la plaza otorgan los préstamos comerciales
con garantía hipotecaria regularmente?
Entre 5 a 10 años
¿Como se llama el documento que establece el compromiso de un banco para con un
tercero?
Carta Promesa de Pago Irrevocable
¿Qué se toma en cuenta para otorgar préstamos hipotecarios?
Carácter (solvencia moral y
referencias de crédito), Capacidad de pago, Capital de inversión del cliente, Condiciones
(tendencias del entorno o propósito al cual se destinará el crédito) y Colateral (Garantía–
fuentes secundarias de pago).
QUE ES UN CRÉDITO:
La palabra crédito significa confianza. Es la transferencia personal (dinero, mercadería, servicios, etc.) que hace una persona Natural o Jurídica (acreedor) a favor de otra (deudor) con la obligación de ésta de restituirlo dentro del término y los intereses convenidos.
Razón del Crédito:
Estriba en la necesidad o deseo de los individuos o empresas por obtener bienes económicos con la promesa de pago futura. Puede ser Préstamos o Ventas al crédito. Todo crédito debe realizarse con el menor grado de riesgo y pérdida para quien lo otorga.
Qué es un contrato de préstamo?
Es el acuerdo de voluntades mediante el cual, el banco se obliga a entregar las sumas de dinero pactadas con sus respectivos intereses. (Obligación de dar).
El Deudor, a utilizar el préstamo para la finalidad que se le otorga (Obligación de hacer). Y de no transferir los bienes dados en garantía sin el consentimiento del Banco (obligación de no hacer).
Préstamo hipotecario:
Es el préstamo que se concede con garantía de un bien inmueble para asegurar el cumplimiento de la obligación, a una persona natural o jurídica a la cual denominamos deudor.
El préstamo hipotecario es un préstamo a largo plazo
En el negocio de bienes raíces, o para la adquisición de un bien inmueble, por medio de financiamiento, se requiere que el contrato de préstamo contenga…..
HIPOTECA Y ANTICRESIS.
Hipoteca: Es el derecho real constituido sobre un bien determinado de propiedad del deudor o de un tercero que da autorización para garantizar con él la efectividad de un crédito en dinero a favor de otra persona y el cumplimiento de la obligación.
Anticresis: La anticresis es un derecho real que faculta al acreedor para
percibir los frutos de un inmueble con la obligación de aplicarlos al pago de
los intereses si se debieran. En el caso de no existir intereses por cobrar, el fruto del inmueble se aplicará al pago de capital. La anticresis implica la entrega de la finca al acreedor en garantía de un crédito.
Parámetros previos al análisis del crédito:
- Referencias Crediticias,
- Avalúo de la garantía,
- Calidad de los solicitantes,
- Capacidad de Pago.
Referencias de Crédito: El comportamiento crediticio se calificará por medio de
dígitos en una tabla del…
Una tabla del 0 hasta el 8:
0= No existe información
1= Normal o al día.
2= Atraso de 1 a 30 días (Buenas referencias)
3-Atraso de 31 a 60 días (Regulares)
4- Atraso de 61 a 90 días (regulares)
5= Atraso de 91 a 120 días (malas referencias)
6= 121 a 150 días
7= 151 a 180 días
8= 181 a 12 meses.
Que es Avalúo?
Es el examen que se hace de un bien inmueble en particular con la
finalidad de emitir una opinión con respecto a su valor razonable de mercado, considerando factores tales como: las condiciones del mercado de bienes raíces y las características de desarrollo urbano del sector donde se encuentra dicho bien.
Calidad de los solicitantes:
Deudor: Es la persona que tiene la obligación de hacerle frente al pago de la deuda o hipoteca
Garante: Es el dueño de la finca (bien inmueble) que da en garantía, y el único que puede gravarla con una hipoteca.
Co-Deudor: Es la persona que contribuye, con sus ingresos para cumplir con la capacidad de pago y que el préstamo hipotecario pueda ser aprobado. Legalmente tiene los mismos deberes que el deudor principal al momento del cobro.
Que es Capacidad de pago?
La capacidad de pago es el porcentaje de los ingresos
familiares o individuales que pueda tomarse como máximo para cubrir el pago de la mensualidad de un préstamo. En Panamá, la Ley estipula hasta un 30% del ingreso para la capacidad de pago de una hipoteca, es decir:
Ingreso bruto x 30% = Capacidad de pago
Ejemplo: B/. 1000.00 x 0.3= B/. 300.00
Condiciones Generales de un préstamo hipotecario:
Monto
Plazo
Tasa de interés
Avalúo
Garantías o colaterales
Formas de pago
Comisiones o gastos
Condición de la aprobación
Clasificación de los préstamos hipotecarios:
De acuerdo a su objetivo, los préstamos hipotecarios pueden ser:
1. Préstamo para uso Residencial
2. Préstamo de Consumo
3. Préstamo Comercial
Que es el préstamo hipotecario Residencial ?
El préstamo hipotecario Residencial es el otorgado a personas naturales o jurídicas para la adquisición de un inmueble, el cual será utilizado como residencia. Estas viviendas pueden ser nuevas o usadas. La garantía es el propio bien que se está adquiriendo. Es un préstamo a largo plazo.
Se puede utilizar un préstamo hipotecario para:
Adquisición de una vivienda residencial. (bajo condiciones de interés normales o interés preferencial)
Construcción de vivienda Residencial. (bajo condiciones de interés normales o interés preferencial)
Mejoras
Asumidos
La Ley otorga a los deudores e un préstamo hipotecario, el beneficio de pagar un interés preferencial, por un período de …?
de 5, 10 años o la extensión del préstamo, contados a partir de la fecha de la hipoteca según el parámetro aplicado.
Los deudores de los préstamos hipotecarios, no podrán declarar los intereses pagados en concepto de hipotecas para efecto de la deducción de impuestos.
