Consommer Des Biens Et Des Services Flashcards
Cahier de notes
Nomme 4 “outils” d’informations pour faire des choix. Exemple: avant d’acheter un article.
(note p.9)
1- Les Revues Spécialisées.
2- Les Sites Web et les Forums.
3- Les Émissions d’Affaires Publiques.
4- Les Organismes qui nous soutiennent.
Qu’est-ce que 《Option Consommateur 》 ?
note p.9
Équilibrer le rapport de force entre les entreprises et les consommateurs.
Qu’est-ce que 《Régie du Logement 》 ?
note p.9
Arbitrer les relations entre locataire et locateurs.
Servir de tribunal en cas de litige.
Litige :
Qu’est-ce que 《 Association Coopérative d’Économie Familiale (ACEF) 》 ?
(note p.9)
Promouvoir et défendre les intérêts des familles à revenu modernisés. Améliorer les conditions des consommateurs sur les plans Économiques, Social, Politique, et Environnemental.
Qu’est-ce que 《 Éducaloi 》?
note p.9
Améliorer l’accès à la justice.
Informer le public sur les lois et les droits.
Qu’est-ce que 《Office de la Protection du Consommateur (OPC) 》?
(note p.9)
Imp
Aider les consommateurs à faire des choix éclairés. Informer les consommateurs sur leurs droits et les recours possibles face aux commerçants.
(Garantie légal, savoir quoi correct pis quoi pas correct pour exam)
Qu’est-ce que 《 Bureau de la Concurrence 》 ?
note p.9
Veiller à ce que les consommateurs et les commerçants prospèrent dans un marché concurrentiel et innovateur.
Qu’est-ce que 《 Association pour la protection des automobilistes (APA) 》 ?
(note p.9)
Améliorer la sécurité routière. Assurer les pratiques commerciales dans les secteurs de la vente et de la réparation automobile.
Qu’est-ce que 《La Garantie du Fabriquant 》 ?
note p.9
Généralement INCLUSE dans le prix de vente, elle couvre généralement le bien pendant 1 ans, pièces et main d’oeuvre.
Qu’est-ce que 《 La Garantie Légale 》?
note p.9
Elle s’applique automatiquement et
gratuitement à tous les biens. C’est une protection minimale prévue par la loi.
Qu’est-ce que 《La Garantie Prolongée 》?
(note p.9)
(Cross)
C’est une garantie Supplementaire vendue aux consommateurs. Elles peuvent représenter de 10% à 30% du prix d’un appareil.
Pourquoi un budget?
- vue d’ensemble situation financière
- voir revenus et dépenses
- planifier objectifs
- intégrer épargne à son quotidien
- outil de contrôle
Différence entre salaire net et salaire brut.
Note p.10
Salaire Brut: avant charge d’impôt 100 000
Salaire Net: après charge d’impôt 60 000
DÉPENSES FIXES = ?
P.10
Dont le montant est stable et qui reviennent avec régularité (loyer, électricité, internet, téléphone)
DÉPENSES VARIABLES = ?
P.10
Dont le montant et la fréquences peuvent varier (épicerie, essence, vêtements).
DÉPENSES INCOMPRESSIBLES = ?
P.10
Elles ne peuvent ni être évitées ni réduites à court terme (loyer, prêt auto)
DÉPENSES COMPRESSIBLES = ?
P.10
Dépenses relativement faciles à couper ou à réduire (restaurants, cinéma, vêtements)
BUDGET EXCÉDENTAIRE = ?
P.10
Les revenus sont plus élevés que les dépenses. À chacun de déterminer la, meilleure manière d’utiliser l’argent disponible. (Épargne, dette, dépenses supplémentaires) (riche)
BUDGET ÉQUILIBRÉ = ?
P.10
Les dépenses sont égales aux revenus. Il ne reste qu’à respecter son budget. (Lumière jaune)
BUDGET DÉFICITAIRE = ?
P.11
Les dépenses sont supérieures aux revenus. Il faut maintenant prendre les mesures nécessaires afin de corriger la situation.
(Marde)
BONNES DETTES = ?
P.11
Maison
Pret étudiant
Démarrer entreprise
Achat bénéfique pour le travail ou la santé
MAUVAISES DETTES = ?
P.11
Crédit au-delà de sa capacité à payer.
Emprunt pour dépenses courantes.
Dettes pas nécessaires ou utiles.
RATIO D’ENDETTEMENT = ?
P.11
Dettes/mois VS revenu mensuel brut
Permet de déterminer l’ampleur de l’endettement.
BILAN = ?
P.11-12
Portrait de la valeur nette d’un individu. En 3 éléments.
Actif
Passif
Avoir net
ACTIF = ? PASSIF = ? AVOIR NET = ? (bilan) P.12
ACTIF: comprend tous les biens de valeur d’une personne (Maison, voiture, meubles) et toutes les sommes accumulées. Un actif peut être vendu et converti en argent.
PASSIF: le total de toutes les dettes et obligations financières (hypothèque, prêts) mais aussi le total de toutes les factures non payées.
AVOIR NET: la différence entre l’actif et le passif. Actif-passif=doit égaler positif.
Dossier de crédit :
- sert à?
- contient ?
- pointage=? Pour?
1: sert à connaître le passé et trouver les antécédents en matière de crédit.
Dossier = conservés par des agences dévaluation du crédit.
2: contient... Renseignements personnels Renseignements sur l'expérience de travail Renseignements sur le crédit Renseignements bancaires Renseignements publics
3: les agences d’évaluation du crédit se servent du pointage de crédit (points entre 300 et 900) comme échelle de risque que représente la personne. Utilisé pour accepter ou refuser un prêt.
(Taux préférentiel = 811 points et plus)
Cautionnement (ENDOSSEUR) = ?
P.12
Personne qui te Back-up quand tu veux emprunter mais que :
- C ta première demande de crédit et ya absence de dossier de crédit.
- un passé difficile. Faillite.
- la location d’un première logement.
PRÊT PERSONNEL = ?
P.13
- dépend de la SOLVABILITÉ (capacité à rembourser) de l’emprunteur .
- sert à l’achat de : n’importe quoi en gros
- on exige prafois un endosseur.
- possibilité de rembourser le prêt avant la fin du terme sans pénalité .
- tu deviens propriétaire du bien à l’achat.
PRÊT ÉTUDIANT = ?
P.13
- demande auprès du gouv.
- bourse / prêt / montant accordé
- montant dépend du revenu des parents et de letudiants
- taux intérêt = plus bas que celui du prêt personnel (car gouv. garantie le pret)
- gouvernent qui paie les intérêts pendant le temps des études mais après étude tu rembourse en 6 mois max > PERIODE DE GRACE
- seul dette qu’on ne se débarrasse pas dans une faillite personnel.
VENTE À TEMPÉRAMENT = ?
(le principe tanguay)
P.14
- le commerçant demeure propriétaire du bien jusqu’à ce que vous ayez payé la totalité de vos versement.
- taux d’intérêt très élevé si le biens n’est pas payé au complet dans les temps prescrit. 18% à 29%
CRÉDIT VARIABLE = ?
1: MARGE DE CRÉDIT = ?
2: CARTE DE CRÉDIT = ?
P.14
CRÉDIT VARIABLE : le montant emprunté varie.
1: MARGE DE CRÉDIT :
•avance de fonds qui permet de faire chèques ou retraits même si compte=0$.
•montant accordé dépend de la SOLVABILITÉ.
•les intérêts s’accumulent sur le montant utilisé.
Avantage: taux d’intérêt -élevé que le crédit.
Désavantage: montant ouvert donc si lois $ change, montant change.
Intérêt augmente -> montant à rembourser augmente.
2: CARTE DE CRÉDIT :
•possibilité de payer le solde au complet ou en partie.
•si vol ou perte montant max = 50$
•Avantage: si solde est payé au complet avant délais prévu, il ny a aucun frais d’intérêt (principale avantage). Sinon intérêts = 18% à 29%.
(Paiement minimum dû = cross)
PRÊT HYPOTHECAIRE = ?
P.15
- Sert à l’achat de tous biens qui prennent valeur avec le temps. (Maison, chalet,terrain,immeuble)
- Exige une mise de fond de 10% du montant emprunté.
- Taux intérêt le plus bas sur marché car la maison sert de garantie.
- Notaire.
- Si solde payé avant fin terme il y a des pénalités.
CRÉDIT RISQUÉ:
- PRÊT À COURT TERME = ?
- PRÊT SUR GAGE = ?
P.16
1.PRÊT À COURT TERME:
《Deuxième et troisième chance au crédit 》
Taux intérêt 30% à 32%
Frais d’exploitation de 250$ à 300$
Taux crédit annuel peux grimper au-delà de la limite légale. Soit 60% passé ce taux=prêt usuraire
Clients=vulnérable financièrement.
2.PRÊT SUR GAGE:
prêt en échange d’un bien laissé en garantie.
Montant prête peut representer de 50% à 70% de la valeur du bien.
Frais de garde sinon le bien consigner risque d’être vendu.
Facteurs qui incitent à recourir au crédit = ?
1.
2.
P.17
- La publicité.
2. La facilité d’accès au crédit.
3 causes du surendettement : 1. 2. 3. P.17
- Perte d’emploi
- La diminution du salaire
- Une utilisation abusive du crédit
4 solutions modérées à l'endettement. 1. 2. 3. 4. P.17
- Réaménagement budgétaire.
- Proposition du Consommateur.
(Syndic de faillite ou toi même ) - Vente de biens.
- Consolidation de dettes.
(Prêt servant à rembourser l’ensemble de ses dettes. Peux pu acheté d’autre truc à crédit pendant ce temps)
2 solutions extrêmes à l’endettement.
1.
2.
P.17
- Le dépôt volontaire: partie du salaire remise au greffe de la cour provinciale dans le but de rembourser les dettes.
- La faillite personnelle:
gelé total des dettes.
Vente d’enchère.
Dette publique Causes 1. 2. P.18
- relance économique politique fiscale.
2. emprunt pour infrastructure, école, pont, route.
Dette publique. Source financement: MARCHÉ INTERNE: 1. 2. MARCHÉ EXTERNE: 1. 2. P.18
MARCHÉ INTERNE
1.obligation d’épargne et bon du trésor.
2.était contrôle ainsi la durée du prêt et le taux d’intérêt.
MARCHÉ EXTERNE
1.emprunt grande banque étrangère.
2.ainsi l’état na aucun pouvoir sur taux intérêt et taux de change.
Dette publique Comment éliminer 1. 2. 3. 4. P.18
- augmentant taxe et impôt.
- en utilisant surplus budgétaire.
- en diminuant dépenses.
- en favorisant la croissance économique.
3 raisons d'épargner : 1. 2. 3. P.19
- Pour réaliser des projet.
- Pour accroître ses choix de consommation.
- Pour faire face aux imprévus.
Facteur important pour l’épargne?
P.19
Épargner régulièrement
Nomme 4 source de l'épargne. 1. 2. 3. 4. P.19
- Les particuliers: salaire et placements.
- Les entreprises: profits net. Augmentation salariales.
- Les gouvernements. Des rentrées de taxes et impôts plus grandes que les dépenses.
- $ étrangers: résulte des mouvements de capitaux planétaires.
3 critères de choix pour l'épargne. 1. 2. 3. P.19 Imp.
- RENDEMENT: intérêt, gain en capital.
- SÉCURITÉ : garantie , perte pas perte, risque.
- LIQUIDITÉ : facilité à récupéré son argent.
COMPTE-CHÈQUES ( À OPERATION ) RENDEMENT: SÉCURITÉ: LIQUIDITÉ: P.19
RENDEMENT: merdique
SÉCURITÉ: excellente
LIQUIDITÉ: excellente
COMPTE ÉPARGNE: R. S. L. P.20
R: médiocre (2% et -) (mais mieu que compte-cheque)
S: excellente
L: excellent
DÉPÔT À COURT TERME (1 mois à 1 an) R: S: L: P.20
R: moyen 3% à 4%
S: très bonne
L: mauvaise (impossible de retirer avant fin du terme
DÉPÔT À TERME (1 à 5 ans) (au moins 1000$ à placé) R: S: L: P.20
R: moyennement bon 4% à 6% (intérêt composé)
S: très bonne
L: mauvaise. Pénalité pour les retraits avant la fin du terme. Tu perds l’intérêt accumulé avec ton argent car l’intérêt est remis à la fin du terme)
CERTIFICAT DE PLACEMENT GARANTI : (Phrase imp: ce type d'épargne peur servir de garantie dans le cas dune demande de prêt ou est admissible au REER.) R: S: L: P.20
R: correct, mieu que dépôt à terme.
S: très bonne
L: nulle, impossible de retirer argent avant la fin du terme.
REGIMES ENREGISTRÉ : ?
P.21
Véhicules de placement créés par le gouvernement fédéral pour inciter les Canadiens à épargner.
COMPTE D’ÉPARGNE LIBRE D’IMPÔT (CELI) : ?
P.21
- Revenus à l’abri de l’impôt.
- cotisation de 5500$ par an.
- cotisations inutilisés peuvent être reportées aux années suivantes.
- fonda disponible en tout temps et ne sont pas imposable.
RÉGIME ENREGISTRÉ D’ÉPARGNE-RETRAITE (REER)
P.21
- paye moin d’impôt car montant investi est deduit du revenu. Retour d’impôt = 40%
- à labri de l’impôt
- devient impossible lorsque retirer
- cotisation maximal = 18% du revenu de l’année précédente.
- cotisation inutilisé reportable aux années suivantes.
- peut servir à l’achat dune maison RAP
- peut servir à retourner aux études REEP
RÉGIME ENREGISTRÉ D’ÉPARGNE-ETUDES
(REEE)
P.21
- revenu générés sont à labri de l’impôt.
- gouvernement ajoute une contribution aux montants déposé de 30% à 60% selon revenu jusqu’à max annuel de 750$
- subventiom et intérêt recus doit servir à l’étude de l’enfant. Reste du capital investi = fais sque tu veux si jamais ton enfant va pa au étude fac ton placement sert pu à rien. Ou entk
FOND COMMUNS
- Revenu
- Lieux d’achat
- C quoi?
- Intérêts
- Institution financière, maison de courtage, disnat
- ramasse de plusieurs obligations et actions offerte aux clients , diversification déjà faite.
Bonne retraite:
70% de ton salaire annuel ×20ans de retraite meton
Diviser ….
P.20
40% à épargner (fond de pension ou épargne personnel)
24% PSV (pension de sécurité de vieillesse )
36% RRQ ( régime des rentes du quebec)
Securisé son placement (action avant retraite)
PENSION DE LA SÉCURITÉ DE VIEILLESSE (PSV)
65ans et plus
6846$
10 400$ max pour les personnes à faible revenu
RÉGIME DES RENTES DU QUÉBEC (RRQ)
contribution obligatoire si tu gagne
35 000$/an et plus
Max annuel 13 000$
25% du salaire
