Clase 6 Flashcards
Que es un estado de necesidad
- circunstancias en las que una personas ve limitadas sus capacidades para generar ingresos que le permitan vivir de forma autónoma
- parcial o absoluto
—> parcial: un trabajador puede sufrir un accidente y su capacidad de trabajo no sera igual que antes, pero seguirá teniendo.
—> absoluto: el accidente limita a la persona de modo que no puede trabajar, generando un estado de necesidad absoluto - transitoria o prolongada en el tiempo
—> transitoria: enfermedad aguda, que pese a estar en reposo, nos encontramos protegidos de no recibir ingresos
—> prolongada en el tiempo: infancia, que no se asocia a una obtención de ingresos o a la vejez, y como sociedad nos aseguramos de cumplir esto
Incertidumbre sobre el futuro
Nos impulsa a tomar decisiones en el ámbito personal para prepararnos
Soluciones a la incertidumbre
Personales:
- ahorros personales
- apoyo de familiares o amigos
- obras de caridad
Modalidades institucionales para cubrir riesgos asociados a los estados de necesidad: sociedad construye modalidades institucionales
Seguridad social
Modalidades institucionales que buscan cubrir riesgos asociados a los estados de necesidad de las personas
Porque nos genera miedo el futuro
Porque las personas son adversas al riesgo
Aversión al riesgo
- personas temen un futuro en el que puedan estar en una situación más precaria a la actual
- EJ: % de personas que practican deportes de alto riesgo y lo mínimo que es, porque la mayoría de las personas no se expondrían
Concepto de seguro
- busca entregarnos protección contra esos riesgos
- mecanismo o instrumento que ofrece a los individuos protección contra riesgos
Como funcionan los seguros
Personas dispuestas a pagar cantidad marginal de ingresos para reducir incertidumbre
- intercambio: sacrificar una pequeña cantidad de dinero cuando se esta saludable (hoy para estar económicamente protegido cuando se esta enfermo y más necesitado (futuro)
Prestador de un seguro (asegurador):
- estará dispuesto a ofrecernos protección, porque muchas personas están dispuestas a sacrificar una ínfima cantidad de dinero, creando una bolsa de dinero para el asegurador, que va a permitir enfrentar los estados de necesidad que afectan a una persona en particular
EJ: seguro de autos, no todos chocamos al mismo tiempo, solo algunos. Entonces con ese fondo de dinero que tiene el asegurador, puede financiar las reparaciones de esas personas.
Que requiere un prestador de un seguro
- saber cual es la probabilidad de ocurrencia para aquello que brinda el seguro
- riesgo de ocurrencia de un evento
EJ: seguro de vida. El asegurador no sabe cuándo voy a fallecer, pero sabe la cantidad de personas que fallecen en chile cada año, además de su edad, sexo, actividad laboral, etc. Esto para formar tablas de riesgos para determinados perfiles. Se vincula el monto de dinero a pagar con estos determinados perfiles
Condiciones para seguros privados
- probabilidad del siniestro (ocurrencia del evento) <1
- la probabilidad del evento debe ser conocida o posible de estimar
- la probabilidad de ocurrencia del evento a un determinado individuo debe ser independiente de la probabilidad que ese evento ocurra a otros individuos (EJ: si yo choco, a mi me suben la cobranza, pero no a los demás)
Naturaleza de la salud
- En el sector salud pasan cosas singulares
EJ: personas con enfermedades crónicas o congénitas tienen certeza absoluta de que el evento ocurra, por lo que no hay posibilidad de distribuir ese riesgo - Enfermedades transmisibles: modifican el riesgo de las demás personas
EJ: si tengo tuberculosis, las personas que viven conmigo aumentan su probabilidad de adquirir tuberculosis - Los esquemas de seguros privados no funcionan en salud, y como no pueden cubrir estas situaciones surgen los esquemas de seguridad social
Sistema Bismarckiano
Primer esquema de seguridad social
Esquemas de seguridad social
Propósito: distribuir el riesgo en toda la población
Porque…
- personas prefieren recibir hoy beneficios y postergar el costo
EJ: se prefiere pedir un préstamo en vez de ahorrar por años para comprar una casa
- personas tienden a no ser previsoras y/o no dispuestas a contribuirle al sistema
EJ: hay personas que pagan para subirse a la micro, y otras que se colan, no contribuyendo a su financiamiento (polisontes)
Financiamiento de los esquemas sociales
Las personas que generan ingresos están obligadas a contribuir
- es una condición técnica que permite que el sistema funcione (no es un autoritarismo)
- la única manera de que el sistema funcione dando protección al conjunto de la sociedad es que las personas que integramos esa sociedad estemos dispuestos a entregar los ingresos que permitan el funcionamiento del sistema
- hay personas que no generan ingresos y eso no los inhibe de poder hacer uso del sistema, sin contribuir
Condición básica de un arreglo de seguridad social
El riesgo individual no tiene nada que ver con la capacidad de contribución. Por lo tanto, uno está obligado a contribuir en función de la capacidad de contribución que yo tengo.
- personas con menos capacidad de contribuir, tienen más necesidad de uso del sistema porque son más pobres, y por lo tanto tienen mayor carga de enfermedad
- base del arreglo de seguridad social: principio de la solidaridad
—> sano contribuye al financiamiento del enfermo; joven al del viejo; rico al del pobre
