Brainscape's Knowledge GenomeTM

Browse over 1 million classes created by top students, professors, publishers, and experts.


See full index

broker > broker 73-152 > Flashcards

broker 73-152 Flashcards

1
Q

Cine sunt beneficiarii unui contract de asigurare

A
  • terțe persoane, care deși nu sunt parte la contractul de asigurare, efectele acestuia se răsfrâng în ceea ce privește indemnizarea și asupra lo
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
2
Q

Contractul de asigurare poate fi dovedit prin:

A
  • polița de asigurare sau certificatul de asigurare emis și semnat de asigurător ori prin nota de acoperire emisă și semnată de compania de
    brokeraj
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
3
Q

Caracterul aleatoriu al contractului de asigurare semnifică

A
  • faptul că niciuna dintre părțile contractante nu cunoaște la încheierea contractului dacă va avea un câștig sau va suferi o pierdere în perioada
    de asigurare, câștigul sau pierderea depinzând de incertitudinea producerii riscului asigura
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
4
Q

Caracterul de adeziune al contractului de asigurare înseamnă

A

că, clauzele sale sunt prestabilite sau redactate de către asigurător și propuse asiguratului, sau, după caz, contractantului asigurării

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
5
Q

Este obligat distribuitorul în asigurări ca, în faza premergătoare încheierii unui contract de asigurare, să informeze clientul dacă oferă
consultanță?

A

da, face parte din obligațiile de informare precontractuală cerută de prevederile legale

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
6
Q

Precizați varianta corectă în legătură cu informațiile privind conflictele de interese

A
  • informațiile privind conflictele de interese trebuie comunicate potențialului client încă din faza precontractuală, înainte de încheierea
    contractului de asigurare
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
7
Q

Ce modalități de comunicare a informațiilor, alternative hârtiei, sunt prevăzute de legislația aplicabilă domeniului distribuției de asigurări
pentru comunicarea cu potențialul client sau cu clientul?

A
  • alt suport durabil, precum e-mail-ul, site-ul, dacă sunt îndeplinite anumite condiți
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
8
Q

Furnizarea de către client a unei adrese de e-mail este considerată o dovadă că informația poate fi transmisă către acesta prin intermediul altui
suport durabil decât hârtia sau al unui site

A
  • da, furnizarea unei adrese de e-mail poate fi o dovadă necesară și suficientă pentru furnizarea informațiilor în modalitatea indicat
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
9
Q

Documentul privind analiza cerinţelor şi necesităţilor clienţilor

A
  • este documentul care concretizează procesul de analiză a cerinţelor şi necesităţilor clientului realizate de către distribuitorul de asigurăr
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
10
Q

Precizați dacă în acordarea consultanței sunt relevante complexitatea produsului de asigurare propus și tipul de client căruia i se adresează

A

da, acordarea consultanței trebuie adecvată în funcție de aceste aspecte

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
11
Q

Dacă clienții nu au optat pentru consultanță, atunci sunt exceptate de la acordarea consultanței următoarele categorii de asigurări

A
  • asigurarea de răspundere civilă auto pentru utilizarea vehiculelor auto terestre, prevăzută în anexa nr. 1 “Clasele de asigurare” secţiunea A
    “Asigurări generale” pct. 10 din Legea nr. 237/2015, fără a include şi răspunderea transportatorului; asigurarea de răspundere civilă
    profesională, asigurarea medicala de călătorii în străinătate, asigurarea obligatorie a locuințelor, alte asigurări impuse de legislația în vigoare,
    precum și asigurările distribuite prin comercializare electronică
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
12
Q

Când sunt distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări obligați să acorde consultanță?

A

)* pentru toate produsele de asigurare, indiferent dacă sunt asigurări generale sau de viață, cu excepția produselor de asigurare exceptate în
mod expres și numai dacă potențialul client nu dorește consultanță

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
13
Q

Ce sunt produsele de investiție bazate pe asigurări

A
  • produse din categoria asigurărilor de viață care oferă o valoare la scadență sau o valoare de răscumpărare expusă parțial sau integral, direct
    sau indirect, fluctuațiilor pieței
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
14
Q

Cerințele, în materia gestionării conflictelor de interese, sunt

A

identificare, prevenire, gestionare, divulgare

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
15
Q

În cazul produselor de investiții bazate pe asigurări este necesar ca

A
  • recomandarea adecvată a produsului de investiții bazat pe asigurări să vizeze toleranța la risc și capacitatea clientului de a suporta pierderi
    financiare ca urmare a achiziționării respectivului produs
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
16
Q

Când apare situația unei vânzări combinate?

A

)* când este furnizat un produs de asigurare împreună cu un serviciu sau un produs auxiliar, care nu este o asigurare, și care compun același
pachet sau același acord

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
17
Q

Care sunt documentele de informare precontractuală care conțin informațiile cheie și care sunt specifice în funcție de tipul produsului de
asigurare?

A
  • document de informare standardizat, denumit PID, document de informare standardizat, denumit KID și document de informare privind
    produsul de asigurare
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
18
Q

Care este termenul general de denunțare de către client a unui contract încheiat la distanță?

A

14 zile calendaristice, cu excepția asigurărilor de viață și RCA

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
19
Q

Care este locul încheierii contractului de asigurare atunci când contractul se încheie între persoanele prezente?

A
  • este acela în care se găsesc părţile, respectiv distribuitorul în asigurări și clientu
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
20
Q

Care este locul încheierii contractului de asigurare atunci când contractul se încheie la distanță, inclusiv prin mijloace electronice?

A
  • va fi locul unde își are sediul ofertantul contractului, așadar sediul distribuitorului de asigurări, la momentul când se primește acceptarea
    ofertei din partea clientului
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
21
Q

Ce se întâmplă dacă compania de brokeraj sau agentul de asigurare nu depun la asigurător sumele încasate cu titlu de prime de asigurare și
se produc riscurile acoperite prin contractele încheiate?

A

asigurătorul este obligat să plătească indemnizația asiguratului sau, după caz, despăgubirea terțului păgubit, deoarece asiguratul sau terțul nu
au nicio culpă pentru situațiile arătate

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
22
Q

Sunt numele și prenumele unei persoane fizice considerate a se încadra în categoria datelor cu caracter personal

A
  • da, pentru că în baza lor se poate identifica persoana fizic
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
23
Q

in conformitate cu prevederile GDPR, persoana vizată este

A
  • persoana fizică ale cărei date cu caracter personal sunt prelucrate
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
24
Q

Potrivit GDPR, asigurătorul este operator de date:

A
  • atunci când stabileşte scopurile şi mijloacele de prelucrare a datelor cu caracter personal
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
25
Q

Conform GDPR, “reducerea la minimum a datelor” reprezintă:

A

unul dintre principiile GDPR potrivit căruia distribuitorul de asigurări trebuie să colecteze și să prelucreze numai acele date cu caracter
personal care sunt necesare pentru îndeplinirea scopului respectiv

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
26
Q

Ce presupune sintagma “limitări legate de scop” în contextul GDPRCe presupune sintagma “limitări legate de scop” în contextul GDPR

A
  • unul dintre principiile GDPR potrivit căruia trebuie să existe scopuri specifice ale prelucrării datelor
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
27
Q

Potrivit cărui principiu GDPR este necesar ca datele cu caracter personal să fie prelucrate într-un mod legal și transparent, garantând
echitatea:

A

)* legalitate, echitate și transparența

How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
28
Q

Indicați varianta completă și corectă privind temeiurile de prelucrare a datelor, potrivit GDPR:

A
  • obligația contractuală, obligația legală, consimțământul, interesul legitim, protecția intereselor vitale, îndeplinirea unei sarcini în interesul
    publiculu
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
29
Q

Care din următoarele variante nu constituie obligație în legătură cu combaterea spălării banilor și finanțarea terorismului

A
  • obligația de a acorda consultanță pentru distribuția de asigurări
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
30
Q

Precizați dacă spălarea banilor și finanțarea terorismului sunt considerate infracțiuni:

A
  • ambele sunt infracțiuni și se sancționează cu închisoare
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
31
Q

Privind la funcția de conformitate, care din următoarele afirmații nu este adevărată:

A
  • este o funcție fără relevanță pentru entități și nereglementată prin legislație
How well did you know this?
1
Not at all
2
3
4
5
Perfectly
32
Q

Privind piețele de asigurări din țările dezvoltate, se poate afirma faptul că acestea

A
  • se caracterizează printr-un anumit nivel de echilibru, au rate relativ mici de creștere, grad ridicat de competitivitate, iar preocuparea
    principală a distribuitorilor de asigurări este îndreptată în direcția retenției, a conservării portofoliilor de clienți, principalele activități fiind cele
    legate de acțiunile post-vânzare, precum campanii de cross-sell și up-sell
33
Q

În legătură cu piețele de asigurări din țările din Europa Centrală și de Est, deci inclusiv România, se poate afirma faptul că:

A

se află într-un plin proces de creștere, iar cele mai multe strategii ale asiguratorilor sunt îndreptate în direcția achizițiilor agresive de clienți

34
Q

in ceea ce privește gradul de profesionalizare al distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări din România, se poate afirma că, în ultimii ani:

A
  • nivelul de cunoștințe, precum și cel al abilităților acestora, s-a îmbunătățit continuu
35
Q

Pentru a-și continua dezvoltarea pe o fundație solidă, în cadrul pieței românești de asigurări, relația dintre distribuitorii în asigurări și/sau
reasigurări și clienții acestora trebuie să se bazeze pe

A

)* încredere

36
Q

Etica reprezintă

A

un ansamblu de norme în raport cu care un grup uman își reglează comportamentul pentru a deosebi ceea ce este legitim și acceptabil în
realizarea scopurilor sale

37
Q

Etica profesională reprezintă

A
  • lucrurile sau acţiunile pe care tot personalul unei organizații ar trebui sau nu ar trebui să le facă în prestarea ocupaţiei lor
38
Q

Încrederea este elementul esențial al unei relații de calitate între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și client, deoarece:

A
  • majoritatea clienților nu au cunoștințe corespunzătoare privind asigurările, motiv pentru care încredințează sarcina gestionării serviciilor de
    protecție financiară de care au nevoie unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări
39
Q

Considerați că ar putea înregistra mai multe vânzări:

A

un vânzător bun cu un produs mediocru

40
Q

Asigurările sunt un domeniu la încrederii pentru că:

A
  • asiguratul trebuie să aibă încredere că soluția de protecție financiară care i se oferă corespunde cerințelor, necesităților și posibilităților sale
    financiare, că are un preț corect, și că asigurătorul va exista și va fi solvabil pe toată durata pentru care clientul și-a achiziționat polița de
    asigurare
41
Q

Despre încrederea clientului în sistemul de asigurări, în general, și în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări, în particular, se poate
afirma că

A

se clădește treptat, ”materia sa primă” fiind corectitudinea, profesionalismul și preocuparea continuă a distribuitorului în asigurări și/sau
reasigurări privind interesele clienților săi, adică un înalt nivel etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări

42
Q

Oamenii de vânzări se confruntă frecvent cu contexte care le permit și/sau încurajează încălcarea politicilor de etică ale companiei. Această
afirmație este

A

adevărată

43
Q

Ca funcții într-o organizație, care din următoarele zone se pare că ar fi cel mai puțin etică:

A

)* vânzări și marketing

44
Q

Indicați exemplul de comportament din piața de asigurări, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, considerat ca fiind neetic:

A
  • distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care returnează către client o parte din comisionul cuvenit, ca modalitate de a ”recompensa”
    decizia clientului de a achiziționa o anumită soluție de protecție financiară
45
Q

Precizați care variantă reprezintă, pentru distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, un exemplu de comportament considerat ca fiind
neetic

A

)* convingerea unui client să renunțe la una sau mai multe contracte de asigurare, pe care le deține, în favoarea unei soluții financiare noi,
inferioare calitativ, dar mai recompensante pentru distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări

46
Q

Indicați varianta de răspuns care reprezintă un exemplu de comportament neetic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări:

A

)* eșuarea în a identifica corect necesitățile financiare ale clientului, fie involuntar ca urmare a lipsei de instruire adecvată, fie voluntar

47
Q

Precizați varianta de răspuns care indică un exemplu de comportament al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, considerat ca fiind
neetic:

A
  • oferirea unor răspunsuri incorecte sau incomplete, din dorința de a-l convinge mai ușor pe client să achiziționeze un anumit produs de
    asigurare
48
Q

Un exemplu de comportament neetic al unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări, este:

A
  • oferirea unui pachet de asigurare peste necesitățile reale ale clientului, din dorința distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări de a realiza
    un câștig (comision) mai mare, ca urmare a achitării de către client a unei prime mari de asigurare
49
Q

Este considerat ca fiind neetic unul dintre exemplele de comportament din piața de asigurări, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau
reasigurări:

A

distribuitori în asigurări și/sau reasigurări care denigrează societățile de asigurare sau companiile de brokeraj concurente şi produsele de
asigurare distribuite de acestea

50
Q

Documentul oficial, elaborat de către un asigurător sau intermediar principal, ce cuprinde o serie de regului de conduită pentru distribuitorii
în asigurări și/sau reasigurări, este

A

)* un Cod Etic (Cod de Conduită)

51
Q

Prevederile din Codurile Etice (Codurile de conduită) care impun un cadru concret de acţiune al distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări,
norme şi principii de activitate în raport cu entitatea angajatoare, respectiv cu care colaborează, ce trebuiesc respectate, eventuale penalizări
pentru abaterile de la conduita acceptată fac referire la:

A
  • responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de asigurător, respectiv față de intermediarul principal
52
Q

Prevederile din Codurile Etice (de conduită) care stipulează elemente legate de calitatea serviciilor pe care distribuitorii în asigurări și/sau
reasigurări trebuie să le ofere potenţialilor şi actualilor clienţi fac trimitere la:

A
  • responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de client
53
Q

Prevederile din Codurile Etice (de conduită) care menționează faptul că distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări le este recomandat să
ofere potenţialilor şi actualilor clienţi cele mai reprezentative şi adecvate produse de asigurare, să fie transparenți în ceea ce priveşte relaţiile
cu exteriorul, să ofere informaţii corecte şi utile tuturor celor interesaţi se referă la:

A
  • responsabilitatea distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări față de publicul larg
54
Q

Un bun Cod Etic (Cod de conduită) ar trebui să îndeplinească următoarea caracteristică

A
  • să aibă un caracter educaţional şi conceptual
55
Q

Indicați ce caracteristică trebuie îndeplinită de un bun Cod Etic (Cod de conduită):

A
  • să fie aplicabil conduitei profesionale, mai degrabă decât conduitei personale
56
Q

Precizați caracteristica ce trebuie îndeplinită de un bun Cod Etic (Cod de conduită):

A

să fie însoţit de interpretări, elemente de ghidare, reguli disciplinare şi studii de caz

57
Q

Printre beneficiile unui comportament etic, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări, se înscrie:

A
  • creșterea gradului de încredere al asiguraților în distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări, primii înțelegând faptul că distribuitorul în
    asigurări și/sau reasigurări a depus toate eforturile pentru a le satisface cerințele și necesitățile
58
Q

Printre beneficiile unui comportament etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se numără:

A

gradul ridicat de retenție al clienților la nivelul portofoliului acestor distribuitori în asigurări și/sau reasigurări

59
Q

Comportamentul etic al unui distribuitor în asigurări și/sau reasigurări poate conduce la:

A

retenția clienților, concretizată în dezvoltarea unei relații pe termen lung, ce deschide oportunități în ceea ce privește acoperirea necesităților
financiare viitoare ale clienților (oportunități de upp-sell și cross-sell)

60
Q

Printre beneficiile unui comportament etic al distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se numără:

A
  • un nivel consistent, stabil și predictibil de venituri din comisioane și bonusuri, la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări
61
Q

Printre beneficiile unui comportament etic la nivelul distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări se înscrie

A
  • un grad ridicat de împlinire și satisfacție atât profesională, cât și personală a distribuitorului în asigurări și/sau reasigurări
62
Q

Care dintre următoarele variante de răspuns definește corect una dintre practicile neetice întâlnite în domeniul distribuției de asigurări sub
denumirea ”vânzare excesivă” (churning) ?

A

)* practica ce implică vânzarea forțată a unor polițe care nu sunt neapărat necesare și nici dorite de către clienți, exclusiv în scopul obținerii de
comisioane

63
Q

Una dintre practicile neetice întâlnite în piață este așa-numita ”denaturare” (twisting) . Care dintre următoarele variante de răspuns o
definește corect?

A
  • practica în care un distribuitor în asigurări și/sau reasigurări face o prezentare eronată a unei asigurări deținute deja de către client, în scopul
    de a-l convinge să înlocuiască acea poliță cu una nouă, mai avantajoasă privind nivelul comisionului
64
Q

Una dintre practicile neetice, întâlnite în piața de asigurări, este așa-numita ”împărțirea comisionului” (commission sharing) . Care dintre
următoarele variante o definește corect?

A
  • practica ce implică împărțirea comisionului între distribuitorul în asigurări și/sau reasigurări și clientul său, ca element de ”motivare” pentru
    cel din urmă, ajungându-se, astfel, la o primă de asigurare mai mică
65
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, asigurătorii și intermediarii principali au obligaţia
să își revizuiască Codurile de Etice (Codurile de Conduită) existente sau să elaboreze astfel de documente în care să includă cele mai bune
practici la care să se raporteze distribuitorii în asigurări și/sau reasigurări.
Indicați standardele ce trebuie să se regăsească în aceste Coduri Etice (Coduri de Conduită):

A

)* integritatea, expertiza și profesionalismul, respectarea confidențialității, transparența, concurența loială și asistența post-vânzare

66
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul
în asigurări și/sau reasigurări trebuie să acționeze permanent în litera și spiritul legii este standardul privind:

A
  • integritatea
67
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul
nu are voie să divulge datele personale ale clienților decât persoanelor din societate care trebuie să cunoască aceste informații este standardul
privind:

A
  • respectarea confidențialității
68
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul
nu are voie să facă afirmații depreciative, false sau înșelătoare la adresa competitorilor este standardul privind:

A

concurența loială

69
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul
trebuie să furnizeze servicii de calitate clientului său pe tot parcursul derulării perioadei contractuale este standardul privind:

A
  • asistența post-vânzare
70
Q

Conform legislației aplicabile privind conduita distribuitorilor în asigurări și/sau reasigurări, elementul care se referă la faptul că distribuitorul
trebuie să se pregătească profesional în mod continuu, să-și completeze nivelul de cunoștințe și să-ți dezvolte abilitățile necesare interacțiunii
cu clienții la cele mai înalte niveluri calitative este standardul privind:

A

expertiza și profesionalismul

71
Q

Cauzele principale care determină oamenii să vadă asigurarea ca formă de protecție sunt:

A

cele care afectează integritatea fizică a persoanelor, a proprietăților acestora și acțiunile indivizilor

72
Q

Asigurarea de viață reprezintă

A
  • cel mai eficient mod de protecție pentru individ și familie, în cazul unor evenimente neprevăzute, prin înlocuirea venitului pierdut și
    acoperirea datoriilor restante (în cazul decesului persoanei asigurate), pentru a menține standardul de viață al familiei
73
Q

Indicați care este beneficiul asigurărilor de viață individuale

A
  • suportul moral pe care îl va avea atât persoana asigurată, cât și beneficiarul asigurării, prin achiziția unei asigurări de viață
74
Q

Interesul asigurabil, cu privire la asigurările de viață, este cuantificabil în termeni financiari?

A
  • întotdeauna
75
Q

În vederea emiterii cererii de asigurare, asigurătorul evaluează interesul asigurabil, ca motivație ce există între:

A

persoana asigurată și contractant și apoi între persoana asigurată și beneficiarul asigurării

76
Q

Asigurarea de viață este un contract între

A

asigurător, contractant și persoana asigurată

77
Q

Asigurările de viață cu componentă strict de protecție oferă:

A

protecție în caz de deces

78
Q

Privind asigurările de viață cu componentă de economisire, precizați care din următoarele afirmații este falsă:

A
  • contractantul poate opta doar pentru componenta de economisire
79
Q

Asigurările și opțiunile suplimentare pot fi atașate anumitor contracte de asigurare de viață

A

încă de la început sau pe parcursul derulării contractului

broker (3 decks)

Brainscape helps you reach your goals faster, through stronger study habits.
© 2024 Bold Learning Solutions. Terms and Conditions