ADM1700

Question 1

Qu’est-ce qui différencie une compagnie d’assurance par actions d’une compagnie mutuelle ?

Answer 1

La compagnie d’assurance vie « par actions » est une personne morale, détenue par des actionnaires, alors qu’une compagnie « mutuelle » d’assurance vie est constituée de mutualistes, propriétaires de contrats.

Question 2

Quelles sont les deux sortes de contrat d’assurance vie ?

Answer 2

Il y a deux sortes de contrats d’assurance vie (Assurance de personnes et dévelop- pement des affaires) :

− l’assurance en cas de vie;

− l’assurance en cas de décès.

Question 3

Quelle est la définition d’une rente viagère?

Answer 3

La rente viagère est un contrat souscrit auprès d’une société d’assurance vie, pré- voyant le versement d’un revenu périodique durant toute la vie de l’assuré

Question 4

Quels sont les 5 phénomènes socioéconomiques influençant l’industrie de l’assurance de personnes ?

Answer 4

− la dénatalité;

− le vieillissement de la population;

− le niveau de scolarisation;

− la globalisation des marchés;

− le décloisonnement des institutions financières.

Question 5

Nommez les trois principales institutions de contrôle et de réglementation du marché de l’assurance de personnes

Answer 5

le Bureau des services financiers (BSF), devenu en 2004 l’Autorité des marchés financiers (AMF);

− la Chambre de la sécurité financière (CSF);

− la Chambre de l’assurance de dommages (CAD).

Question 6

Nommez les huit disciplines et catégories de la planification financière?

Answer 6

l’assurance de personnes;

− l’assurance collective;

− la planification financière;

− le courtage en épargne collective;

− le courtage en contrats d’investissements;

− le courtage en plans de bourses d’études;

− l’assurance de dommages;

− l’expertise en règlements de sinistres.

Question 7

Quels sont les trois modes d’exercice possibles pour un représentant?

Answer 7

− exercer pour son propre compte à titre de représentant autonome;

− exercer pour le compte d’une compagnie autonome;

− ou exercer pour le compte d’un cabinet.

Question 8

Quelles sont les trois habiletés que le représentant doit développer pour être concurrentiel?

Answer 8

développer des habiletés et une expertise;

− offrir une valeur ajoutée à ses clients;

− s’organiser et faire partie d’une équipe gagnante.

Question 9

Citez cinq des huit principes obligatoires pour adhérer à l’ACCAP.

Answer 9

− rédiger les contrats dans une langue claire et directe en évitant d’inclure des limites qui ne seraient pas sensées;
− utiliser des techniques de sélection solides et équitables;
− faire preuve de compétence et de courtoisie en matière de prestation de services et de souscription;
pratiquer une concurrence serrée et loyale afin que le public puisse obtenir les produits et les services qui lui sont nécessaires à des prix raisonnables;
− faire preuve de compétence et de courtoisie en matière de prestation de services et de souscription;

Question 10

En quoi consiste « offrir une valeur ajoutée à ses clients »?

Answer 10

représente l’action entreprise pour offrir un produit qui répond aux besoins du client. Il s’agit d’individualiser son plan d’action et de personnaliser son offre de service

Question 11

Quelles sont les cinq phases de la démarche intégrée de planification financière, préconisées par l’IQPF?

Answer 11

Recherche de clientèle et offre de service

− Mandat et collecte d’informations

− Analyse et planification

− Présentation et souscription

− Livraison du contrat et service après-vente

Question 12

En quoi consistent l’analyse et la planification (étapes de la phase 3)?

Answer 12

à analyser la situation actuelle de son client,

à formuler des recommandations et des stratégies et à rédiger le rapport de son client

Question 13

Quels sont les cinq éléments obligatoires d’un mandat/contrat de service?
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Answer 13

la nature et l’étendue du mandat;

− l’estimation de la rémunération et du nombre d’heures nécessaires pour exécuter le mandat;

− toutes les disciplines ou les catégories des disciplines dans lesquelles le repré- sentant est autorisé à agir;

− la description des produits et des services financiers susceptibles d’être offerts dans l’exécution du mandat;

− la signature du client attestant l’acceptation du mandat.

Question 14

Qui peuvent être les partenaires en cas de besoin de multidisciplinarité pour un dossier client?

Answer 14

− un assureur vie agréé;

− un planificateur financier;

− un agent ou un courtier en assurance de dommages;

− un courtier en valeurs mobilières.

Question 15

Qu’est-ce que le questionnaire ABSF?

Answer 15

Le questionnaire ABSF est un outil qui facilite la collecte d’informations permet- tant au représentant de mieux cerner les objectifs financiers et les disponibilités du client

Question 16

Nommez trois des six informations que doit contenir un contrat d’assurance de personnes

Answer 16

− coordonnées du client (nom, adresse, téléphone, adresse courriel, date de naissance);

− données sur le produit (montant, objet, nature, numéro de police, date d’émis- sion, mode de paiement);

− partage de la commission (nom du représentant et mode de rémunération par produit);

− questionnaire ABSF;

− remplacement (copie du formulaire de remplacement de la police);

− mandat (obligatoire pour les planificateurs financiers).

Question 17

Quelles sont les quatre conditions pour qu’un contrat soit valide?

Answer 17

− un objet licite;

− des considérations;

− un consentement libre et éclairé;

− une capacité légale de contracter.

Question 18

Quels événements dans la vie du client peuvent nécessiter une réévaluation des besoins d’assurance?

Answer 18

naissance d’un nouvel enfant;

− projets de retraite;

− promotion professionnelle;

− diplôme universitaire;

− acquisition immobilière;

− et certains autres événements.

Question 19

Qu’est-ce qu’une surprime? Pourquoi peut-elle être exigée?

Answer 19

Une surprime est un montant additionnel demandé par l’assureur et elle peut être exigée en raison de l’état de santé de l’assuré, de son occupation ou de sa pratique d’un sport dangereux

Question 20

Quel est le délai de résiliation du contrat par le preneur?

Answer 20

10 jours

Question 21

Quelles sont les quatre périodes de vie liées aux finances personnelles?

Answer 21

la dépendance financière;

− le travail;

− la retraite;

− la transmission de patrimoine.

Question 22

Nommez les trois menaces principales en sécurité financière.

Answer 22

l’invalidité prolongée;
le décès prématuré du conjoint;
la retraite sans ressources suffisantes accumulées.

Question 23

Nommez et expliquez les quatre styles dominants du client.

Answer 23

expressif;

− fonceur;

− analytique;

− aimable.

Question 24

Citez trois des sept données essentielles à connaître pour répondre à un objectif de couverture d’invalidité.

Answer 24

revenu gagné;

− niveau de prestations attendu;

− budget;

− durée de la garantie d’assurance;

− taux d’inflation;

− patrimoine déjà acquis;

− délai de carence

Question 25

Citez quatre des huit données essentielles à connaître pour répondre à un objectif de couverture en cas de décès.

Answer 25

niveau de vie souhaité;

− patrimoine acquis;

− budget;

− bilan successoral;

− contrat de mariage;

− testament;

− taux d’intérêt;

− période de dépendance des enfants.

Question 26

Citez deux des quatre données essentielles à connaître pour répondre à un objectif de couverture à la retraite.

Answer 26

− âge souhaité à la retraite;

− niveau de vie;

− taux d’imposition;

− patrimoine acquis.

Question 27

Nommez trois besoins auxquels répondent les assurances vie?

Answer 27

− Si le client partage sa vie avec quelqu’un, quelle est sa contribution au budget familial? S’il décède prématurément, comment vivront ses survivants, surtout s’il a des enfants à charge?

− D’autres personnes dépendent-elles financièrement de votre client : parents, grands-parents, frère ou sœur?

Si votre client a des enfants, souhaite-t il épargner pour que ses enfants puissent poursuivre leurs études après son décès?

Question 28

Qu’est-ce qu’un besoin temporaire? Qu’est-ce qu’une option de non-déchéance du contrat?

Answer 28

Un besoin temporaire peut être, par exemple : rembourser un prêt hypothécaire, garantir un revenu continu tant que les enfants sont jeunes ou couvrir des engage- ments commerciaux.

Une option de non-déchéance du contrat réfère aux « besoins permanents ». Il peut s’agir des sommes nécessaires pour payer les frais funéraires, arrondir le revenu d’un survivant, couvrir l’impôt à payer sur les gains en capital au moment du décès (surtout si les biens familiaux sont transmis à des descendants) ou, encore, subvenir aux besoins d’enfants qui, en raison d’une invalidité, pourraient demeurer
à charge toute leur vie.

Question 29

Quelles sont les quatre principales caractéristiques associées aux polices d’assurance permanente?

Answer 29

− primes nivelées;

− valeur de rachat;

− polices avec participation;

− polices sans participation.

Question 30

Qu’est-ce qu’une temporaire 100 ans?

Answer 30

Souvent classée comme assurance permanente, la temporaire 100 ans offre une couverture jusqu’à l’âge de 100 ans. En général, cette formule ne prévoit pas de participations ni ne comporte de valeur de rachat, bien que certaines polices pré- voient des options de non-déchéance. En conséquence, les primes sont inférieures
à celles de l’assurance vie entière traditionnelle.

Question 31

Nommez trois avantages et trois inconvénients des assurances permanentes et des assurances temporaires (donc six pour chaque type d’assurance).

Answer 31

voir papier

Question 32

Pourquoi souscrire une assurance invalidité?

Answer 32

Une personne est en convalescence pendant des mois à la suite d’un accident d’automobile.

− Un menuisier se casse un bras en skiant et ne peut travailler pendant huit semaines.

− Un médecin surmené doit « se ménager » à la suite d’une crise cardiaque.

Question 33

7. Nommez trois types d’assurances dites « spéciales ».

Answer 33

− Une assurance automobile qui prévoit des indemnités en cas de blessure dans un accident de la route.

− L’assurance crédit, parfois offerte dans le contexte de prêts tels qu’un prêt hy- pothécaire, bancaire ou automobile, couvre les paiements en cas d’invalidité, généralement pour une période donnée.

− Intégrée à bon nombre de polices d’assurance, l’assurance mutilation prévoit le paiement d’une somme forfaitaire si l’assuré perd, totalement ou partiellement, l’usage d’un membre, de l’ouïe ou de la vue.

− L’assurance maladies graves prévoit le versement d’une somme forfaitaire en cas de diagnostic de maladie grave, et procure des ressources financières addition- nelles à un moment où l’assuré est en congé, en traitement ou en convalescence.

− L’assurance soins de longue durée prévoit le remboursement des frais de séjour dans un établissement de soins prolongés ou de soins médicaux spéciaux reçus
à domicile.

− Le régime d’assurance maladie provincial couvre les frais médicaux et hospi- taliers engagés dans la province de résidence et il est rare que l’on présente la facture! Il en va autrement lorsque votre client voyage en dehors du Canada ou même de sa province. En effet, la protection offerte par le régime provincial est alors restreinte et il se peut que seule une fraction des frais engagés à l’extérieur de celle ci soit couverte.

− L’assurance vie qui prévoit une exonération des primes en cas d’invalidité permet de suspendre le paiement des primes tout en maintenant la couverture si l’in- validité dure six mois ou plus.

Question 34

Nommez trois facteurs pouvant aider à déterminer le besoin en assurance invalidité.

Answer 34

le train de vie;

− les responsabilités familiales;

− la souplesse sur le plan professionnel;

− les dettes;

− les ressources financières;

− les rêves.

Question 35

Qu’est-ce que l’assurance voyage?

Answer 35

Le régime d’assurance maladie provincial couvre les frais médicaux et hospitaliers engagés dans la province de résidence et il est rare que l’on présente la facture! Il en va autrement lorsque votre client voyage en dehors du Canada ou même de sa province. L’assurance voyage couvre certains frais imprévus qu’il est possible d’encourir en voyage, comme ceux liés à des soins médicaux ou hospitaliers d’ur- gence. Elle peut aussi couvrir l’annulation de voyage, la perte de bagages, les frais de transport d’un compagnon de chevet et le décès par accident.

Question 36

Donnez une description de ce que représente une rente viagère. + avantages

Answer 36

Une rente viagère est un contrat souscrit auprès d’une société d’assurance vie. Elle prévoit le versement d’un revenu périodique garanti durant la vie du preneur de la rente; elle sert donc le plus souvent à constituer un revenu de retraite.

Avantages :
Une rente viagère assure un revenu tout au long de la vie. Le détenteur continue de toucher un montant garanti déterminé, peu importe l’âge auquel il décède. Par ailleurs, à la différence des placements autogérés afin d’en tirer un revenu, le revenu garanti au titre d’une rente continuera d’être versé même si les marchés financiers enregistrent des baisses.

Question 37

Nommez deux facteurs susceptibles d’influencer le montant d’une rente

Answer 37

− l’âge;

− l’état de santé;

− les taux d’intérêt à long terme en vigueur;

− la période de garantie et toute autre option choisie.

Question 38

Définissez le sens accordé à un contrat à fonds distincts

Answer 38

Un contrat à fonds distincts est un type de fonds de placement offert par une société d’assurance vie. Les cotisations (primes) versées par les clients sont investies dans les fonds distincts de leur choix. Cet investissement procure ultérieurement des revenus réguliers, à partir d’une date précise.

Question 39

Nommez trois avantages d’un contrat à fonds distincts

Answer 39

garanties pouvant contribuer à protéger les placements;

− capital garanti au décès;

− protection éventuelle contre les créanciers;

− droit de désigner un bénéficiaire;

− avantages en matière de planification fiscale et successorale;

− option de réinitialisation de la garantie à un niveau plus élevé;

− garantie de revenu.

Question 40

Qu’est-ce qui différencie le rapport court du rapport long?

Answer 40

Le rapport court doit démontrer au client que les solutions proposées répondent bien à ses besoins, et qu’elles sont également en phase avec ses attentes en ce qui concerne son style dominant.

En plus de répondre à la question « En quoi les recommandations sont-elles avantageuses pour le client? », le rapport long démontre comment le représentant a établi son plan d’action individualisé. Il présente au client les calculs effectués, et ce, sous forme de schémas et de tableaux afin que le client puisse lire et interpréter les résultats

Question 41

Quels sont les neuf éléments constituant le rapport long?

Answer 41

1. Page d’en tete
2. Introduction
3. Mandat/Contrat de service
4. Objectifs financiers
5. Analyse et constat de la situation
6. Optimisation
7. Conclusion et recommendations
8. Révision périodique
9. Annexes

Question 42

Que doivent contenir l’analyse et le constat de la situation?

Answer 42

Dans cette partie du rapport, le représentant explique très clairement son analyse de la situation financière de son client, en quantifiant le plus possible ses positions et en référant chaque fois à des schémas explicatifs (calculs) fournis en annexe.

Le représentant doit également préciser le plus possible les éléments qui lui ont servi d’outils ou de référence pour établir son analyse (informations tirées du questionnaire ABSF, autres informations fournies par le client, conjoncture, etc.).

En lisant cette partie, le client doit comprendre le cheminement logique du représentant sur sa situation, et être capable de retrouver les informations financières dans les schémas de calculs, fournis en annexe.

Question 43

Nommez des éléments importants que doit contenir le dossier client.

Answer 43

Dans sa conclusion et relativement aux différents projets de son client, le représentant doit proposer des échéances de révision, en précisant les dates ainsi que les motifs propres à chaque événement.

Le client réalise alors que c’est une véritable relation d’affaires à long terme qu’il crée avec son représentant, d’où l’intérêt d’une relation de confiance établie dès le début des échanges.

En conclusion de son rapport, le représentant ne doit pas hésiter à féliciter son client pour sa prise en charge de son avenir et de sa santé financière, et ouvrir la porte
à d’autres projets avec le client. Il ne faut pas oublier que, pour un représentant, la meilleure publicité consiste dans les recommandations que ses propres clients feront de ses services.

Question 44

Nommez trois exemples de schémas pouvant aider à calculer les besoins en assurance de vos clients?

Answer 44

− Évaluation des besoins en assurance invalidité (long terme ou non).

− Évaluation des besoins en d’assurance sur la vie.

− Évaluation des besoins en épargne étude.