3. Données Flashcards
Qu’est-ce que les frais de règlement de sinistres alloués (ALAE)?
Les frais de sinistres associés à une réclamation spécifique. Ex : frais d’investigation, frais d’avocats, évaluations médicales…
Qu’est-ce que les frais de règlement de sinistres non alloués ?
Les frais de nature générale, qui ne peuvent pas être alloués à une réclamation spécifique. Ex : Les salaires des employés, les frais d’administration et de management…
Quelle est la différence entre les indemnités payées vs les réclamations payées?
Réclamations payées = indemnités payées + ALAE
Qu’est-ce que le Salvage/sauvetage?
Montant recouvert par l’assureur pour la vente d’un bien endommagé de l’assuré
Qu’est-ce que la subrogation ?
Le droit de l’assureur de prendre action contre le responsable d’un sinistre qui a causé une réclamation à son assuré
Quels sont les critères à considérer lors de l’utilisation de données externes?
Problèmes qui peuvent provenir de l’utilisation de données externes :
- Définition des comptes → Est-ce qu’une réclamation de 0 est comptée?
- Lignes d’affaires → La définition des lignes d’affaires peut différer
- Souscription → Les politiques de souscriptions peuvent varier (influence sur le portefeuille et le mixte)
- Mixte géographique
- Déductibles et limites
- Précédents légaux
- Pratiques de réassurance
Nomme 1 avantage et 1 inconvénient pour l’agrégation des données selon l’année de calendrier
Prend seulement en considération les transactions dans l’année
- Facilement accessible et prêt (finance)
- Mauvais appariement entre les primes et les sinistres ( Les primes acquises proviennent des polices de l’année courante et l’année précédente et les sinistres peuvent proviennent d’il y a plusieurs années
- Ne donne pas la meilleure idée de la situation financière (réserve, développement des sinistres).
Nomme 1 avantage et 1 inconvénient pour l’agrégation des données selon l’année d’accident
Les sinistres sont regroupés ensemble selon de l’année de l’occurrence. Généralement utilisé avec les primes acquises durant l’année de calendrier.
- Les données sont prêtes plus rapidement qu’en année de police
- Meilleur appariement entre les primes et sinistres que l’année calendrier (les sinistres des accidents ayant lieu dans l’année sont comparés aux primes acquises sur les polices dans la même année)
- Le développement dans les sinistres peut changer les chiffres d’une année à l’autre (Un sinistre survenu en 2011 rapporté en 2014)
Nomme 1 avantage et 1 inconvénient pour l’agrégation des données selon l’année police
Les sinistres et primes sont regroupés selon l’année de la date effective de la police.
- Méthode présentant le meilleur appariement entre les primes acquises et les sinistres (les sinistres des polices écrites durant l’année sont comparés aux primes acquises sur les mêmes polices)
- Plus long à avoir comme données
Quelle est la différence entre IBNR, IBNYR, IBNER?
IBNR = IBNYR + IBNER
IBNYR = Incurred but not yet reported
IBNER = Incurred but not enough reported
À quoi correspondent les sinistres rapportés?
Sinistres rapportés. = Sinistres payés + Provisions par cas
À quoi correspondent les sinistres ultimes ?
Sinistres ultimes = Sinistres rapportés + IBNR
Sinistres rapportés. = Sinistres payés + Provisions par cas
IBNR = IBNYR + IBNER
Qu’est-ce que des données suffisantes et fiables ?
Les données sont suffisantes si elles contiennent toute l’information nécessaire et fiables si les données sont suffisamment exactes (et un grand volume de données).
Quel type de données sont nécessaires pour les événements de haute fréquence et petite sévérité? Pour des événements de petite fréquence et grande sévérité
Dans un cas de haute fréquence et basse sévérité, l’accent sera mis sur obtenir des données récentes. Dans un cas de basse fréquence et haute sévérité, on tentera plutôt de récolter un nombre assez élevé de données pour obtenir un résultat stable.
Quels éléments du processus de tarification peuvent être impactés par un changement dans la situation interne d’une compagnie d’assurance?
- Projection des primes
- Mise à niveau des primes
- Projections des pertes
- Développement des pertes
- Développement d’une stratégie nouvelle affaire/renouvellement
- Établissement des réserves
Liste les 8 éléments qu’un l’actuaire devrait connaître de la compagnie d’assurance dans laquelle ii travaille
- Gestion et information générale
Changements dans le plan de l’entreprise
Changements dans les frais
Changements dans le “pooling” - Information et technologie
Information sur le système de données, ce qui est disponible.
Niveau d’agrégation des données, et périodes de données disponibles
Niveau de précision des données - Comptabilité
- Connaître les différences entre les données comptables et actuarielles
- Gestion des réclamations
- Comprendre l’établissement des réserves, les procédures de paiement, les tendances ou shifts dans l’activité des réclamations. Être au courant des catastrophes et large claims.
- L’exposition aux catastrophes
- Les changements de taux
- Réassurance
- Les investissements
Les types d’investissement sont étroitement liés aux types d’assurances et à la période avant que les réclamations soient faites.
Quelle est la différence entre les dépenses fixes et les dépenses variables ?
- Dépenses fixes : dépenses fixes en fonction de l’assuré/en fonction de l’unité d’exposition
Dépenses variables : dépenses varient en fonction de la prime
Nomme les dépenses variables
Frais de souscription qui inclut
- Commissions
- Salaires d’employé de marketing
- Taxes sur les primes
- Licences et frais
Nomme les dépenses fixes
Dépenses générales
- Frais pour opérer
Quelles sont les 3 critères pour une bonne base d’exposition?
- Être proportionnelle aux sinistres espérés
- Être pratique
- Considère les bases d’expositions historiques
