Необходимые термины

Question 1

Мезонинный кредит

Answer 1

Мезони́нный креди́т (англ. Mezzanine Loan) — относительно крупный кредит, как правило, необеспеченный (т. е. предоставляемый без залога имущества) или имеющий глубоко субординированную структуру обеспечения (к примеру, залоговое право на имущество третьей очереди, но без права регресса в отношении заёмщика). Срок возврата займа обычно превышает пять лет при погашении основной суммы в конце срока кредита. В рамках типовой оферты заём сопровождается отрывным сертификатом (купоном), дающим право на приобретение определённого числа акций или облигаций по указанной цене в течение определённого срока или аналогичным механизмом, дающим кредитору возможность участвовать в будущем успехе проекта. Мезонинные кредиты могут использоваться при финансировании нового предприятия или для приобретения контрольного пакета акций за счёт заёмных средств, как правило, в составе более крупного финансового пакета.

Question 2

Кредитный дефолтный своп

Answer 2

Креди́тный дефо́лтный своп (англ. credit default swap, CDS) — финансовый своп, покупаемый для страхования от кредитного риска (невыполнения контрагентом финансовых обязательств).

Кредитный дефолтный своп (CDS – Credit Default Swap) – обычная страховка от рисков различного рода. В роли такого страховщика может выступать, например, Goldman Sachs. Покупатель свопа платит определенную сумму Goldman Sachs, а при неспособности Греции, Португалии выплачивать купоны по своим облигациям обязательства по выплатам переходят на Goldman Sachs. Так и работает страховка этого типа.

Question 3

Кредитный дериватив

Answer 3

Этот вид имеет отношение к внебиржевым контрактам с использованием заемных средств. К объектам торговли в этом варианте относятся риски по кредитам, а дериватив применяется как инструмент, дающий возможность продающей стороне избавиться от финансового риска, переложив его на покупателя, выступающего гарантом. Стоимость такого производного инструмента будет зависеть от размера полученного займа. По факту, кредитный дериватив за счет рисков кредитования перераспределяет средства.

К кредитному деривативу может применяться такое понятие, как кредитный своп. Это обмен платежами, которые заключены на разных условиях: к одному применяется твердая ставка, к другому – плавающая.

В данном варианте одна сторона стремится к закреплению процентной ставки, другая хочет поменять ее на плавающую. Рынок свопов организован банками и специализированными компаниями.

В отличии от валютных деривативов, кредитные являются инструментами, структурированными вне биржи. В них риск, базирующийся на выдаче кредита, отделен от самого актива.

Question 4

Кредит (Loan)

Answer 4

Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.

Question 5

Банк

Answer 5

Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.

Question 6

Банковская ставка

Answer 6

Величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита.

Question 7

Банкротство

Answer 7

Финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам.

Question 8

Брокер

Answer 8

Юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами.

Question 9

Бюро Кредитных Историй (БКИ)

Answer 9

Юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй.

Question 10

Валюта кредита

Answer 10

Валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.

Question 11

Возобновляемый кредит

Answer 11

Кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.

Question 12

Вторичная ипотека

Answer 12

Ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.

Question 13

Выписка с текущего счета

Answer 13

Выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания.

Question 14

Дебетовые проценты

Answer 14

Комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.

Question 15

Договор кредитный

Answer 15

Договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.

Question 16

Договор об ипотеке

Answer 16

Договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.

Question 17

Долгосрочная процентная ставка

Answer 17

Процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам.

Question 18

Должник

Answer 18

Лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору.

Question 19

Задолженность по основному долгу

Answer 19

Сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса.

Question 20

Задолженность по процентам

Answer 20

Сумма процентов, начисленных на сумму основного долга.

Question 21

Заем

Answer 21

Договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества.

Question 22

Заемщик

Answer 22

Физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату.

Question 23

Займодатель

Answer 23

Физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ.

Question 24

Залог

Answer 24

Какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства.

Question 25

Залог ипотечный

Answer 25

Залог в форме недвижимого имущества.

Question 26

Ипотека

Answer 26

Залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости.

Question 27

Кредитная линия

Answer 27

Юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и в пределах согласованного кредитного лимита.

Это юридически оформленное обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту заемные средства в пределах согласованного лимита в течение определенного времени. В отличие от обычного кредита, который выдается заемщику единовременно и в полом объеме, кредитной линией можно пользоваться неоднократно по мере необходимости. Принято выделять два вида данного банковского продукта: невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия.

Question 28

Кредитная история

Answer 28

Досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам.

Question 29

Кредитор

Answer 29

Займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору.

Физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитор - в гражданском праве - сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности: совершить определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.

Question 30

Лизинг

Answer 30

Договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости. Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату. В течение срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество.

Question 31

Лизингодатель

Answer 31

Юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.

Question 32

Лизингополучатель

Answer 32

Физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы.

Question 33

Лимит кредита

Answer 33

Максимальная величина предоставляемого кредита.

Question 34

Льготный период кредитования (грейс/grace период)

Answer 34

Период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.

Question 35

Неплатежеспособность

Answer 35

Финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства.

Question 36

Неустойка

Answer 36

Сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.

Question 37

Обеспечение кредита

Answer 37

Ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита.

Question 38

Обязательства

Answer 38

Часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.

Question 39

Овердрафт

Answer 39

Краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.

Question 40

Оценка недвижимости

Answer 40

Определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.

Question 41

Первичный рынок

Answer 41

Продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.

Question 42

Пластиковая карта

Answer 42

Платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами.

Question 43

Плавающая процентная ставка

Answer 43

Процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).

Question 44

Погашение кредита

Answer 44

Возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту.

Question 45

Поручитель

Answer 45

Третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности.

Question 46

Потребительский кредит

Answer 46

Кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок.

Question 47

Пролонгация кредита

Answer 47

Увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.

Question 48

Просрочка

Answer 48

Нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа.

Question 49

Процентная ставка

Answer 49

Стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита.

Question 50

Расчетный счет

Answer 50

Специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета.

Question 51

Реализация залога

Answer 51

Переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя.

Question 52

Скоринг

Answer 52

Процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию.

Это используемая кредитными организациями система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Скоринг представляет собой компьютерную программу, которая на основе кредитной истории “прошлых” клиентов банка определяет вероятность того, вернет ли конкретный потенциальный заемщик кредит в срок.

Question 53

Срок платежа

Answer 53

Точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф.

Question 54

Ссуда банковская

Answer 54

Предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам в порядке установленном законодательством и на определенный срок.

Question 55

Ссуда ипотечная

Answer 55

Кредит под залог недвижимости.

Question 56

Ставка Libor

Answer 56

Ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).

Question 57

Ставка Mosprime

Answer 57

Усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России.

Question 58

Страхование кредита

Answer 58

Страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти.

Question 59

Тариф

Answer 59

Условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком.

Question 60

Федеральное агентство по ипотечному кредитованию

Answer 60

Юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов.

Question 61

Филиал

Answer 61

Обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка.

Question 62

Целевой кредит

Answer 62

Кредит, выдаваемый под определённые цели – автокредит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.

Question 63

Штраф

Answer 63

Денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств.

Question 64

Авальный кредит

Answer 64

Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.

Это займ с участием поручителей. В роли поручителя здесь выступает часто сам банк.
Вы берете деньги у кого-либо (у банка или частного лица). При этом вы обращаетесь к другому банку за авалью, то есть за поручительством.
Такой банк обязуется выплачивать за вас ваш долг, если вы этого сделать не сможете. А вы за это платите некоторую комиссию. В итоге, все остаются в выигрыше.

Question 65

Акцептный кредит

Answer 65

Кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых на банки экспортёрами и импортёрами. Акцептные кредиты являются одной из форм кредитования внешней торговли. При реализации товара в кредит экспортёры заинтересованы в акцепте векселя крупным банком. Такой вексель в любое время может быть учтен или продан.

Это кредит, получаемый экспортером или импортером каких-либо товаров из страны. Он осуществляется путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк. Этот займ фактически не является займом. Ведь здесь нет перевода денег. Вообще, здесь передаются только обязательства. Банк обязуется оплатить что-либо, если такая необходимость наступит. Данный вид относится именно к внешней торговле.

Question 66

Аннуитетные платежи

Answer 66

Равные платежи, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.

Question 67

Андеррайтинг

Answer 67

Оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).

Question 68

Базовая процентная ставка

Answer 68

Самая минимальная процентная ставка, предоставляемая надежным коммерческим организациям и платежеспособным клиентам банка с положительной кредитной историей.

Question 69

Банковская карта

Answer 69

Это пластиковая карта, которая привязана к лицевому счету владельца этой карты. С помощью банковской карты можно совершать определенные финансовые операции: снимать наличные в банкомате, пополнять счет, оплачивать товары и услуги, в том числе и через интернет.

Question 70

Банковский контроль

Answer 70

Контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.

Question 71

Банковский кредит

Answer 71

Кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.

Question 72

Банковский идентификационный номер (БИН)

Answer 72

Это уникальный номер, который присваивается банку для его идентификации в рамках платежной системы. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карте, обычно это первые цифры номера карты. Банковский идентификационный номер определяет платежную систему, а также тип карты в рамках этой платежной системе. Например, все карты VISA начинаются с цифры 4.

Question 73

Брокер

Answer 73

Это юридическое лицо, выполняющее роль посредника между покупателями и продавцами ценных бумаг, драгоценных металлов, товаров и т.д. Брокер содействует совершению различных сделок между заинтересованными сторонами - клиентами по их поручению и получает вознаграждение в виде комиссионных.

Question 74

Возобновляемая кредитная линия

Answer 74

Программа, с помощью которой при погашении раннее оформленного кредита клиент имеет возможность оформить новый на прежних условиях.

Question 75

Гарантированный кредит

Answer 75

Это кредит, который предоставляется кредитором заемщику под гарантию банка или правительственных органов в случае, если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика. По сути, гарантированный кредит – это поручительство банка перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью или частично. За выдачу банковской гарантии заемщик выплачивает банку вознаграждение.

Question 76

Дифференцированный платеж

Answer 76

Вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

Question 77

Закладная

Answer 77

В обязательном порядке проходит государственную регистрацию. В ней должны быть прописаны основные условия кредитного договора, а также отражены взаимоотношения заемщика и кредитора. В практическом использовании закладная позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Например, если банку-кредитору понадобились деньги до окончания срока кредита, то он может заложить или продать закладные по ипотеки другому банку, а вырученные от сделки деньги использовать для дальнейшего кредитования.

Question 78

Идентификация клиента

Answer 78

Это удостоверение личности клиента. При совершении операции в банке клиент обязан предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет и т.д.). Идентификация клиентов регулируется законом 115-ФЗ, а также положением ЦБ 262-П и направлена на предотвращение мошеннических операций и операций, проводимых в целях «отмывания» и легализации денег. Интернет-банк – это система дистанционного банковского обслуживания через Интернет.

Question 79

Кредитный брокер

Answer 79

Участвует в качестве посредника между потенциальным заемщиком и банковской организацией, в обязанности которого входит изучение материальных потребностей и возможностей клиента, исходя из чего он подбирает более подходящий банк среди всех существующих на современном банковском рынке.

Question 80

Кредитоспособность

Answer 80

Это способность заемщика полностью и в срок выплачивать по своим долговым обязательствам. Перед тем, как предоставить клиенту займ, банк определяет его кредитоспособность, то есть наличие у него возможности вовремя вернуть основной долг кредита вместе с процентами.

Question 81

Непрерывный овердрафт

Answer 81

Это вид овердрафта, при котором предусматривается полное погашение задолженности по каждой части используемого кредитного лимита до окончания оговоренного срока. Таким образом, срок пользования каждой частью кредита не превышает определенного значения, составляющего, как правило, до 30 дней. Кредит в форме непрерывного овердрафта позволяет заемщикам пользоваться заемными средствами без необходимости периодически полностью выплачивать задолженность.

Question 82

Номинальная процентная ставка

Answer 82

Это процентная ставка, указанная в кредитном договоре, которая используется для определения суммы ежемесячных платежей. Например, если вы оформляете потребительский кредит под 18% годовых, то это и будет номинальной процентной ставкой. Номинальная процентная ставка может быть фиксированной (неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора) или переменной (меняющейся в зависимости от ситуации на рынке кредитования).

Question 83

Полная стоимость кредита

Answer 83

Итоговая величина переплат по кредиту. Состоит из процентной ставки и иных платежей, связанных с возвратом долга.

Question 84

Реструктуризация кредита

Answer 84

Изменение условий выплаты кредита на более выгодные: кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита и т.д. Чаще всего происходит в случае финансовых проблем заёмщика.

Question 85

Рефинансирование кредита

Answer 85

Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего займа. В результате рефинансирования снижается переплата по кредиту.

Question 86

Эквайринг

Answer 86

Это комплекс услуг по приему пластиковых карт к оплате в торговых точках. Эквайринг осуществляется банком, который устанавливает в торгово-сервисных предприятиях оборудование для приема пластиковых карт и проводит расчеты по операциям с их использованием. В зависимости от организации может использоваться такое оборудование: платёжные терминалы (POS-терминал), импринтеры или кассовые аппараты, оснащенные специальными программами.

Question 87

POS-терминал (Point Of Sale - точка продажи)

Answer 87

Это техническое устройство для приема платежей с помощью банковских карт. POS-терминалом называется также аппаратно-программный комплекс для совершения кассовых операций или, другими словами, кассовый аппарат.

Question 88

Эффективная процентная ставка по кредиту

Answer 88

Это полная стоимость кредита, в расчет которой включены все затраты заемщика по обслуживанию и оформлению кредита. Таким образом, эффективная процентная ставка помимо номинальной ставки учитывает и все сопутствующие расходы (различные комиссии) по обслуживанию кредита.

Question 89

Универсальный кредит для ЮЛ

Answer 89

Наиболее распространенный кредит для юридических лиц, когда банк не контролирует расходы. Это значит, что организация может потратить деньги на любые нужды.

Question 90

Целевой кредит для ЮЛ

Answer 90

Если денежные средства требуются на определенные нужды, то юридические лица оформляют целевой кредит. Например, на покупку техники, транспортного средства, крупного рогатого скота и т.д. В этом случае заемщик обязан предоставить кредитующему банку документ, подтверждающий целевое расходование денежных средств. После проверки документа сотрудник банка выезжает по адресу расположения организации и проверяет наличие приобретенного имущества.

Question 91

Инвестиционный кредит для ЮЛ

Answer 91

Оформление кредита для инвестиционных проектов возможно при наличии бизнес-плана, а также инвестиций со стороны заемщика. Обычно это 20-30% от стоимости реализации бизнес-плана. Именно в рамках кредита для инвестиционных проектов доступен самый длительный срок кредитования. Более того, организация, которая не смогла достичь показателей, обозначенных в бизнес-плане, может получить отсрочку.

Question 92

Кредит ЮЛ на ведение текущей деятельности

Answer 92

Предоставление кредита юридическим лицам на ведение текущей деятельности позволяет пополнить оборотные активы, приобрести основные средства, реструктуризировать предприятие или выполнить ремонт в помещениях.

Question 93

Овердрафт (кредит для ЮЛ)

Answer 93

Это возобновляемая кредитная линия, которая от традиционной отличается тем, что банк не выдает кредит в определенном размере. Расчетный счет пополняется лишь в том случае, если на нем недостаточно средств для выполнения операции.

Как правило, в рамках овердрафта на расчетный счет организации предоставляется 25% от ее ежемесячного дохода. Но вот Сбербанк начисляет своим клиентам 40%.

Получить такой вид кредита, как овердрафт, юридические лица могут в банке, где у них открыт расчетный счет. Сотрудники банка отслеживают доходы корпоративных клиентов, не позволяя им взять больше, чем они смогут отдать.

Question 94

Факторинг

Answer 94

Факторинг – это такой вид кредита для юридических лиц, при котором товары или услуги, необходимые организации, оплачиваются третьим лицом. В роли последнего выступает банк (фактор). Юридическое лицо за товары или услуги расплачивается не с продавцом, а уже с банком.

В этом случае контрагентам не нужно днями или даже неделями ждать оплату, что повышает как лояльность к юридическому лицу, так и его конкурентоспособность. Кроме погашения самого кредита в рамках факторинга, заемщик обязан оплатить комиссию и услуги по обработке документов.

Question 95

Условия предоставления кредитов ЮЛ

Answer 95

Главное условие предоставления всех видов кредитов для юридических лиц – наличие обеспечения, которое покроет расходы банка, если заемщик потеряет платежеспособность. Если залог отсутствует или имеет недостаточную ликвидность, банк может отказать в кредитовании.

Для получения кредита юридическое лицо в качестве залога вправе предоставить:

1. Недвижимость;
2. транспортное средство, спецтехнику или оборудование;
3. крупный рогатый скот или лошадей;
4. ценные документы или личные денежные средства.

Question 96

Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД)

Answer 96

Совокупность функций предприятий, ориентированных на мировой рынок, с учётом избранной внешнеэкономической стратегии, форм и методов работы на зарубежных рынках.

Иными словами, это торговля национального представителя с заграничным. Под торговлей в данном случае можно понимать не только покупку и продажу товаров, но и осуществление международных проектов, а также связанную с инвестициями и кредитами деятельность. Участниками ВЭД могут быть как органы государственной власти, коммерческие и государственные предприятия, так и физические лица.

Question 97

Внешняя торговля (ВЭД)

Answer 97

Это экспорт (вывоз товара) и импорт (ввоз товара). В данном виде внешнеэкономической деятельности поставки осуществляются исключительно путем перемещения грузов через таможенную границу.

Question 98

Производственная кооперация (ВЭД)

Answer 98

Это организация товаропроизводителей, изготавливающих совместную продукцию. Основной принцип международной кооперации – увеличение прибыли за счет минимизации издержек путем рассредоточения производства в разных странах с учетом разницы стоимости используемого сырья, налоговых ставок и оплаты труда рабочих.

Question 99

Финансово-кредитные и валютные операции (ВЭД)

Answer 99

Осуществляются путем кредитования или приобретения акций зарубежных предприятий. В данном случае кредиты предоставляются как в виде денежных средств, так и в виде поставки оборудования или покупки долговых обязательств. Возможно осуществление подобных операций путем создания совместных предприятий или при осуществлении проектного финансирования.

Question 100

Международное инвестиционное сотрудничество (ВЭД)

Answer 100

Заключается в объединении усилий для роста конкурентоспособности и облегчения реализации продукции на внешнем рынке. В качестве примера международного инвестиционного сотрудничества можно привести деятельность различных международных неправительственных организаций, консорциумов, акционерных компаний и концессий.

Question 101

Валютный контроль

Answer 101

Представляет собой совокупность мер государственного регулирования, направленных на обеспечение развития национальной экономики и финансовой безопасности государства. Валютный контроль является составной частью финансового контроля, который осуществляется компетентными органами государства с целью обеспечения соблюдения валютного законодательства участниками валютных правоотношений.

Question 102

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

Answer 102

Это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.
РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.
Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.

Question 103

Расчетный счет

Answer 103

Предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями.

Question 104

Услуги РКО

Answer 104

1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.

Question 105

Зарплатный проект

Answer 105

Это услуга, в рамках которой банк по поручению и за счет средств компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.

Суть услуги заключается в том, что вы отправляете в банк общую сумму ежемесячного фонда оплаты труда. Затем банк самостоятельно распределяет эти средства на счета сотрудников в соответствии с предоставленным реестром.

Зарплатный проект особенно нужен предприятиям с большим штатом.

Если перечислять деньги сотрудникам на карты не в рамках зарплатного проекта - будет взиматься комиссия за перевод физ. лицу (она выше, чем по зарплатному проекту).

Question 106

Бизнес-карта

Answer 106

Это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации:

1. Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
2. Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
3. Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
4. Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
5. Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.

Question 107

Банковская гарантия

Answer 107

Это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.

Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.

Question 108

Принципал (сторона банковской гарантии)

Answer 108

Тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.

Question 109

Бенефициар (сторона банковской гарантии)

Answer 109

Тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.

Question 110

Гарант (сторона банковской гарантии)

Answer 110

Это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.

Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия».

Question 111

Рынки капитала

Answer 111

Денежные рынки. Для них характерно заимствование крупных денежных сумм на короткие сроки(!), как правило от 1 дня до 1 года.

Рынки долговых обязательств. Характеризуются инструментами, по которым выплачивается процент за фиксированный период времени и которые по условиям займа имеют срок погашения от 1 года до 30 лет. Альтернативное название - рынки ценных бумаг с фиксированным доходом. Основные инструменты - облигации и векселя.

Фондовые рынки (рынки акций).
Основные инструменты - акции.

Question 112

CSI

Answer 112

Customer satisfaction index

Индекс удовлетворенности покупателя (сustomer satisfaction index) измеряет степень удовлетворенности клиента компанией и услугами, которыми он пользуется. Кроме того, коэффициент подходит для расчета удовлетворенности конкурирующими компаниями или продуктами.

Просим клиентов оценить по 10-балльной шкале, где 1 – это очень плохо, а 10 – идеально, ряд параметров работы компании. Также просим указать, насколько эти параметры важны для клиента: 1 – не важны, 10 – максимально важны.

Важность * Оценка * 100%= CSI

Question 113

CAGR

Answer 113

Compound Annual Growth Rate

CAGR – показатель совокупного среднегодового темпа роста. Его значение позволяет оценить скорость роста любого параметра – населения страны, выпуска продукции предприятием, получения прибыли от инвестиций.

Дает простую оценку в виде усредненного процента роста, и, соответственно может быть использован для быстрого анализа прошедшего периода и получения первого прогнозного приближения.

CAGR = ((Vn/V0) ^ (1/N))-1
В нем используются следующие величины: V0 – значение исследуемого параметра на начало периода расчетов.
Vn – величина того же показателя к концу периода.
N – количество временных интервалов, на которые разбит исследуемый период.

Question 114

L2P

Answer 114

Legacy to platform - переход с текущих решений на целевую платформу

Question 115

Run-rate

Answer 115

Прогноз выполнения плана при текущих показателях

Question 116

CoR

Answer 116

Cost of Risk

Question 117

Equity

Answer 117

Акции или любые другие ценные бумаги, подтверждающие долю в собственном капитале компании.

В контексте маржинальной торговли «equity» называется стоимость ценных бумаг на маржинальном счете за вычетом средств, взятых в долг у брокера.

С точки зрения инвестиционных стратегий, «equity» (в этом контексте чаще всего имеются в виду акции) является одним из основных классов активов. Другие два класса являются: активы с фиксированным доходом (например, облигации) и денежные средства и их эквиваленты. Эти классы используются при планировании распределения активов, чтобы структурировать желаемый профиль риск/дохода для инвестиционного портфеля.

Question 118

ECM

Answer 118

Equity Capital Markets

Рынок акционерного капитала.

Он выступает в качестве платформы для распределения и движения акционерного капитала, размещения новых выпусков акций, покупки/продажу частного акционерного капитала и торговли производными финансовыми инструментами на базе акционерного капитала.

Question 119

DCM

Answer 119

Debt capital markets

Представляет собой долговой рынок, где государственные и частные структуры могут привлекать долгосрочный заемный капитал посредством выпуска облигаций (бондов).

Question 120

Рынок капитала

Answer 120

На рынке капитала обращаются финансовые активы со сроком обращения более года. Рынок капитала можно разделить на фондовый рынок и рынок долговых обязательств (долговой рынок).

1. Фондовый рынок – это тип рынка капитала, на котором происходит купля-продажа ценных бумаг (в основном акции и облигации).
2. Рынок долговых обязательств (долговой рынок) – это рынок на котором обращаются долговые обязательства (как правило, кредиты) со сроком погашения более года. Из-за высоких сумм сделок, долговой рынок более доступен для институциональных инвесторов.
3. Денежный рынок - на денежном рынке обращаются высоколиквидные финансовые активы со сроком обращения до одного года. Основные инструменты на денежном рынке это краткосрочные ценные бумаги, валюта и межбанковские кредиты.
4. Валютный рынок (FX) - это рынок, на котором участники могут покупать, продавать, обменивать и спекулировать валютами. Валютный рынок является наиболее ликвидным рынком, поскольку наличные деньги являются наиболее ликвидным из активов.
5. Товарный рынок - на нем трейдеры и инвесторы покупают и продают природные ресурсы или товары.
6. Срочный рынок - тип финансового рынка, на котором торгуются производные финансовые инструменты (деривативы): опционы, свопы, фьючерсы, стоимость которых основана на рыночной стоимости базовых активов.
7. Внебиржевой рынок – это децентрализованный рынок, на котором участники рынка торгуют ценными бумагами напрямую между двумя сторонами без брокера. Торговля ведется в электронном виде. Внебиржевой рынок занимается обменом публично торгуемых акций, которые не прошли листинг и не котируются на фондовых биржах. Акции компаний, торгующиеся на внебиржевых рынках, менее привлекательны, чем акции компаний, торгующих на первичных рынках, поскольку внебиржевые рынки требуют меньшего регулирования