Необходимые термины Flashcards
1
Q
Мезонинный кредит
A
Мезони́нный креди́т (англ. Mezzanine Loan) — относительно крупный кредит, как правило, необеспеченный (т. е. предоставляемый без залога имущества) или имеющий глубоко субординированную структуру обеспечения (к примеру, залоговое право на имущество третьей очереди, но без права регресса в отношении заёмщика). Срок возврата займа обычно превышает пять лет при погашении основной суммы в конце срока кредита. В рамках типовой оферты заём сопровождается отрывным сертификатом (купоном), дающим право на приобретение определённого числа акций или облигаций по указанной цене в течение определённого срока или аналогичным механизмом, дающим кредитору возможность участвовать в будущем успехе проекта. Мезонинные кредиты могут использоваться при финансировании нового предприятия или для приобретения контрольного пакета акций за счёт заёмных средств, как правило, в составе более крупного финансового пакета.
2
Q
Кредитный дефолтный своп
A
Креди́тный дефо́лтный своп (англ. credit default swap, CDS) — финансовый своп, покупаемый для страхования от кредитного риска (невыполнения контрагентом финансовых обязательств).
Кредитный дефолтный своп (CDS – Credit Default Swap) – обычная страховка от рисков различного рода. В роли такого страховщика может выступать, например, Goldman Sachs. Покупатель свопа платит определенную сумму Goldman Sachs, а при неспособности Греции, Португалии выплачивать купоны по своим облигациям обязательства по выплатам переходят на Goldman Sachs. Так и работает страховка этого типа.
3
Q
Кредитный дериватив
A
Этот вид имеет отношение к внебиржевым контрактам с использованием заемных средств. К объектам торговли в этом варианте относятся риски по кредитам, а дериватив применяется как инструмент, дающий возможность продающей стороне избавиться от финансового риска, переложив его на покупателя, выступающего гарантом. Стоимость такого производного инструмента будет зависеть от размера полученного займа. По факту, кредитный дериватив за счет рисков кредитования перераспределяет средства.
К кредитному деривативу может применяться такое понятие, как кредитный своп. Это обмен платежами, которые заключены на разных условиях: к одному применяется твердая ставка, к другому – плавающая.
В данном варианте одна сторона стремится к закреплению процентной ставки, другая хочет поменять ее на плавающую. Рынок свопов организован банками и специализированными компаниями.
В отличии от валютных деривативов, кредитные являются инструментами, структурированными вне биржи. В них риск, базирующийся на выдаче кредита, отделен от самого актива.
4
Q
Кредит (Loan)
A
Кредит – деньги, предоставляемый в виде ссуды или займа. Среди основных видов кредитования представлены потребительский кредит, целевой кредит, бизнес-кредит, ипотека, кредитная линия, овердрафт, кредитные карты.
5
Q
Банк
A
Банк – коммерческая или государственная финансово-кредитная организация, осуществляющая различные операции с деньгами и ценными бумагами.
6
Q
Банковская ставка
A
Величина платы банку за пользование денежными средствами банка, выраженная в ежегодных процентах от суммы кредита.
7
Q
Банкротство
A
Финансовая несостоятельность, отсутствие возможности осуществлять выплаты по кредитным и долговым обязательствам.
8
Q
Брокер
A
Юридическое или физическое лицо, осуществляющее посреднические услуги при оформлении различных видов сделок, может выступать гарантом. В сфере кредитования брокеры оказывают услуги по составлению пакетов документов для банков, сопровождение на стадии оформления кредитных договоров и при сложностях с выплатами.
9
Q
Бюро Кредитных Историй (БКИ)
A
Юридическое лицо, оказывающее услуги по сбору информации, формированию, хранению и обработке кредитных историй. Бюро кредитных историй предоставляет отчеты о кредитной истории по запросу пользователей кредитных историй.
10
Q
Валюта кредита
A
Валюта, указанная в кредитном договоре. Валюта кредита не обязательно совпадает с валютой погашения. От валюты кредитования зависит распределение рисков между кредитором и заемщиком. При кредитовании в рублях сильнее рискует кредитор, в виду возможности обесценивания рубля, в случае с кредитом в иностранной валюте – долларах или евро, больше рискует заемщик.
11
Q
Возобновляемый кредит
A
Кредит без точной даты погашения. Самый простой пример возобновляемого кредита является кредитная карта.
12
Q
Вторичная ипотека
A
Ипотека на приобретение недвижимости, уже находящейся в залоге. Общая сумма обоих кредитов должна составлять не более 80 процентов от стоимости имущества.
13
Q
Выписка с текущего счета
A
Выписка о состоянии счета клиента за определенный период времени – приход, расход, проценты, комиссии, списания.
14
Q
Дебетовые проценты
A
Комиссия, уплачиваемая клиентом банку, за полученную ссуду.
15
Q
Договор кредитный
A
Договор между кредитором и заемщиком, о предоставлении кредитором денежных средств заемщику, и об обязательствах заемщика по возврату полученных денежных средств на указанных условиях.
16
Q
Договор об ипотеке
A
Договор залога, удостоверенный нотариально и зарегистрированный в поземельной книге.
17
Q
Долгосрочная процентная ставка
A
Процентная ставка по долгосрочному обязательству. Обычно ниже ставки по краткосрочным обязательствам.
18
Q
Должник
A
Лицо, носитель гражданских прав и обязанностей, обязанное возместить ущерб или выполнить требования по какому-либо договору.
19
Q
Задолженность по основному долгу
A
Сумма уже использованного, но еще не погашенного кредита на дату формирования выписки или запроса.
20
Q
Задолженность по процентам
A
Сумма процентов, начисленных на сумму основного долга.
21
Q
Заем
A
Договор, по которому заемщик получает от займодавца имущество или денежные средства, и обязан вернуть то же количество денег или имущества.
22
Q
Заемщик
A
Физическое или юридическое лицо, получающее кредит или займ, и принимающий на себя обязательства по его возврату.
23
Q
Займодатель
A
Физическое или юридическое лицо, выдающее кредит или займ.
24
Q
Залог
A
Какое-либо имущество, гарантирующее возврат займа или кредита. Залог передается залогодержателю в физическом виде или документально – в виде залогового обязательства.
25
Залог ипотечный
Залог в форме недвижимого имущества.
26
Ипотека
Залог недвижимости, или кредит под залог недвижимости.
27
Кредитная линия
Юридически оформленное обязательство банка выдавать кредиты в течение определенного времени и в пределах согласованного кредитного лимита.
Это юридически оформленное обязательство кредитного учреждения выдавать клиенту заемные средства в пределах согласованного лимита в течение определенного времени. В отличие от обычного кредита, который выдается заемщику единовременно и в полом объеме, кредитной линией можно пользоваться неоднократно по мере необходимости. Принято выделять два вида данного банковского продукта: невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия.
28
Кредитная история
Досье, содержащее сведения о добросовестности заемщика при исполнении кредитных обязательств : информация о своевременности внесения платежей и отсутствии непогашенных кредитов; сведения о достоверности предоставленных данных; о количестве обращений в кредитные организации и решениях принятых по поданным заявкам.
29
Кредитор
Займодавец или ссудодатель — физическое или юридическое лицо, предоставляющее заемщику денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Т.е. полученная заемщиком ссуда должна быть возвращена в определенный срок, и с выполнением прочих условий по кредитному договору.
Физическое или юридическое лицо, предоставляющее ссуду дебитору и имеющее право требовать от дебитора ее возврата или исполнения других обязательств. Кредитор - в гражданском праве - сторона в обязательстве, которая имеет право требовать от другой стороны (должника) исполнение обязанности: совершить определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенных действий. В двусторонних договорах кредиторами являются обе стороны.
30
Лизинг
Договор аренды, предполагающий возможность выкупа лизингового имущества по остаточной стоимости. Лизингодатель приобретает имущество за свои средства и передает его лизингополучателю в аренду за фиксированную арендную плату. В течение срока действия лизингового договора имущество принадлежит лизингодателю, а право пользования принадлежит лизингополучателю. Экономически – кредит без передачи права собственности на имущество.
31
Лизингодатель
Юридическое лицо приобретающее имущество с целью передачи его в аренду.
32
Лизингополучатель
Физическое или юридическое лицо, получающее имущество по договору лизинга на условиях внесения арендной платы.
33
Лимит кредита
Максимальная величина предоставляемого кредита.
34
Льготный период кредитования (грейс/grace период)
Период времени между получением кредита и моментом начала начисления процентов по кредиту. Банки предоставляют возможность погасить кредит в полном объеме в течение короткого срока (30-55 дней, хотя бывает и до 200 дней льготного кредитования) не уплачивая никаких процентов, по истечении периода начинается начисление процентов.
35
Неплатежеспособность
Финансовое состояние фирмы, при котором она не в состоянии своевременно выполнять кредитные и финансовые обязательства.
36
Неустойка
Сумма, которую должник должен уплатить кредитору за нарушение условий кредитного обязательства. Неустойка определяется условиями кредитного договора или действующим законодательством. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от неуплаченной части кредита.
37
Обеспечение кредита
Ликвидное имущество, выступающее в качестве гарантии возврата кредита.
38
Обязательства
Часть договорных отношений, заключающаяся в обязанности одной из сторон выполнять требования в пользу другой стороны.
39
Овердрафт
Краткосрочный кредит, предоставляемый сверх остатка средств на дебетовом счете.
40
Оценка недвижимости
Определение рыночной стоимости недвижимости, путем проведения экспертизы.
41
Первичный рынок
Продажа долевого участия в строительстве домов или квартир, в только что построенных и сданных домах . Риск приобретения жилья на первичном рынке состоит в том, что не все строящиеся дома сдаются в срок, но это компенсируется более низкими ценами. Кроме того новостройки зачастую находятся в районах с плохо развитой инфраструктурой.
42
Пластиковая карта
Платежный инструмент для осуществления доступа к текущему или кредитному счету, для безналичной оплаты услуг или пользования банкоматами.
43
Плавающая процентная ставка
Процентная ставка, которая изменяется/пересматривается через определенные промежутки времени (процентные периоды).
44
Погашение кредита
Возврат кредита, включающий возврат основного долга и процентов начисленных по кредиту.
45
Поручитель
Третья сторона в договоре займа, гарант, принимающий на себя долговые обязательства должника перед кредитором – полностью или частично. Другими словами человек, который будет выполнять обязательства перед банком в случае вашей финансовой несостоятельности.
46
Потребительский кредит
Кредит для физических лиц с целью приобретения предметов личного потребления. Может быть предоставлен в виде наличных средств или безналичной оплаты покупок.
47
Пролонгация кредита
Увеличение срока кредита. Обычно происходит путем выдачи нового кредита для погашения старого.
48
Просрочка
Нарушение срока исполнения какого-либо обязательства. В кредитных отношениях — нарушение срока внесения очередного платежа.
49
Процентная ставка
Стоимость кредита, выраженная в процентах от общей суммы кредита, начисляемых ежегодно на остаток кредита.
50
Расчетный счет
Специальная учетная запись, для хранения денежных средств клиента и ведения их учета.
51
Реализация залога
Переход прав собственности на имущество, представленное в виде залога, в случае неплатежеспособности залогодателя.
52
Скоринг
Процесс обработки данных потенциального заемщика с помощью специальной компьютерной программы для оценки рисков по кредитованию.
Это используемая кредитными организациями система оценки клиентов, основанная на статистических методах. Скоринг представляет собой компьютерную программу, которая на основе кредитной истории "прошлых" клиентов банка определяет вероятность того, вернет ли конкретный потенциальный заемщик кредит в срок.
53
Срок платежа
Точная дата погашения задолженности, внесения минимального платежа по кредиту. За просрочку даты внесения платежа взимается штраф.
54
Ссуда банковская
Предоставление денежных средств юридическим или физическим лицам в порядке установленном законодательством и на определенный срок.
55
Ссуда ипотечная
Кредит под залог недвижимости.
56
Ставка Libor
Ставка рефинансирования кредитов, устанавливаемая лондонской биржей. Используется для расчетов кредитов в валюте. Аббревиатура LIBOR расшифровывается как London Interbank Offer Rate (лондонская межбанковская ставка предложения).
57
Ставка Mosprime
Усредненная ставка по кредитам на московской бирже. Один из главных индикаторов кредитной ситуации в России.
58
Страхование кредита
Страхование платежеспособности заемщика на случай временной потери трудоспособности, инвалидности или смерти.
59
Тариф
Условия, по которым предоставляется та или иная услуга. В кредитовании это полный список стоимости всех услуг предоставляемых банком.
60
Федеральное агентство по ипотечному кредитованию
Юридическое лицо, занимающееся выкупом ипотечных кредитов.
61
Филиал
Обособленное подразделение какой-либо организации, например, банка.
62
Целевой кредит
Кредит, выдаваемый под определённые цели – автокредит, кредит на обучение, кредит на покупку жилья и т.д.
63
Штраф
Денежные средства, выплачиваемые за нарушение обязательств одной из сторон договора. Может быть в виде фиксированной суммы или в процентах от суммы просроченного платежа или невыполненных обязательств.
64
Авальный кредит
Форма кредита, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам клиента в форме поручительства по кредиту, платежам, поставкам и т.п.
Это займ с участием поручителей. В роли поручителя здесь выступает часто сам банк.
Вы берете деньги у кого-либо (у банка или частного лица). При этом вы обращаетесь к другому банку за авалью, то есть за поручительством.
Такой банк обязуется выплачивать за вас ваш долг, если вы этого сделать не сможете. А вы за это платите некоторую комиссию. В итоге, все остаются в выигрыше.
65
Акцептный кредит
Кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей (тратт), выставляемых на банки экспортёрами и импортёрами. Акцептные кредиты являются одной из форм кредитования внешней торговли. При реализации товара в кредит экспортёры заинтересованы в акцепте векселя крупным банком. Такой вексель в любое время может быть учтен или продан.
Это кредит, получаемый экспортером или импортером каких-либо товаров из страны. Он осуществляется путем передачи банку своих векселей, выставленных на данный банк. Этот займ фактически не является займом. Ведь здесь нет перевода денег. Вообще, здесь передаются только обязательства. Банк обязуется оплатить что-либо, если такая необходимость наступит. Данный вид относится именно к внешней торговле.
66
Аннуитетные платежи
Равные платежи, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита. Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.
67
Андеррайтинг
Оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества).
68
Базовая процентная ставка
Самая минимальная процентная ставка, предоставляемая надежным коммерческим организациям и платежеспособным клиентам банка с положительной кредитной историей.
69
Банковская карта
Это пластиковая карта, которая привязана к лицевому счету владельца этой карты. С помощью банковской карты можно совершать определенные финансовые операции: снимать наличные в банкомате, пополнять счет, оплачивать товары и услуги, в том числе и через интернет.
70
Банковский контроль
Контроль банка за целевым использованием выданных кредитов либо за расходованием средств неплатежеспособного должника до признания его банкротом.
71
Банковский кредит
Кредит, представляемый банками в денежной форме. Банковский кредит имеет строго целевой и срочный характер. Обычно банки требуют обеспечения кредита. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.
72
Банковский идентификационный номер (БИН)
Это уникальный номер, который присваивается банку для его идентификации в рамках платежной системы. Банковский идентификационный номер размещается на пластиковой карте, обычно это первые цифры номера карты. Банковский идентификационный номер определяет платежную систему, а также тип карты в рамках этой платежной системе. Например, все карты VISA начинаются с цифры 4.
73
Брокер
Это юридическое лицо, выполняющее роль посредника между покупателями и продавцами ценных бумаг, драгоценных металлов, товаров и т.д. Брокер содействует совершению различных сделок между заинтересованными сторонами - клиентами по их поручению и получает вознаграждение в виде комиссионных.
74
Возобновляемая кредитная линия
Программа, с помощью которой при погашении раннее оформленного кредита клиент имеет возможность оформить новый на прежних условиях.
75
Гарантированный кредит
Это кредит, который предоставляется кредитором заемщику под гарантию банка или правительственных органов в случае, если кредитор не уверен в платежеспособности заемщика. По сути, гарантированный кредит – это поручительство банка перед кредитором отвечать за исполнение обязательств заемщика полностью или частично. За выдачу банковской гарантии заемщик выплачивает банку вознаграждение.
76
Дифференцированный платеж
Вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
77
Закладная
В обязательном порядке проходит государственную регистрацию. В ней должны быть прописаны основные условия кредитного договора, а также отражены взаимоотношения заемщика и кредитора. В практическом использовании закладная позволяет значительно упростить и ускорить оборот недвижимости. Например, если банку-кредитору понадобились деньги до окончания срока кредита, то он может заложить или продать закладные по ипотеки другому банку, а вырученные от сделки деньги использовать для дальнейшего кредитования.
78
Идентификация клиента
Это удостоверение личности клиента. При совершении операции в банке клиент обязан предъявить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность (заграничный паспорт, военный билет и т.д.). Идентификация клиентов регулируется законом 115-ФЗ, а также положением ЦБ 262-П и направлена на предотвращение мошеннических операций и операций, проводимых в целях «отмывания» и легализации денег. Интернет-банк – это система дистанционного банковского обслуживания через Интернет.
79
Кредитный брокер
Участвует в качестве посредника между потенциальным заемщиком и банковской организацией, в обязанности которого входит изучение материальных потребностей и возможностей клиента, исходя из чего он подбирает более подходящий банк среди всех существующих на современном банковском рынке.
80
Кредитоспособность
Это способность заемщика полностью и в срок выплачивать по своим долговым обязательствам. Перед тем, как предоставить клиенту займ, банк определяет его кредитоспособность, то есть наличие у него возможности вовремя вернуть основной долг кредита вместе с процентами.
81
Непрерывный овердрафт
Это вид овердрафта, при котором предусматривается полное погашение задолженности по каждой части используемого кредитного лимита до окончания оговоренного срока. Таким образом, срок пользования каждой частью кредита не превышает определенного значения, составляющего, как правило, до 30 дней. Кредит в форме непрерывного овердрафта позволяет заемщикам пользоваться заемными средствами без необходимости периодически полностью выплачивать задолженность.
82
Номинальная процентная ставка
Это процентная ставка, указанная в кредитном договоре, которая используется для определения суммы ежемесячных платежей. Например, если вы оформляете потребительский кредит под 18% годовых, то это и будет номинальной процентной ставкой. Номинальная процентная ставка может быть фиксированной (неизменной на протяжении всего срока действия кредитного договора) или переменной (меняющейся в зависимости от ситуации на рынке кредитования).
83
Полная стоимость кредита
Итоговая величина переплат по кредиту. Состоит из процентной ставки и иных платежей, связанных с возвратом долга.
84
Реструктуризация кредита
Изменение условий выплаты кредита на более выгодные: кредитные каникулы, уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита и т.д. Чаще всего происходит в случае финансовых проблем заёмщика.
85
Рефинансирование кредита
Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущего займа. В результате рефинансирования снижается переплата по кредиту.
86
Эквайринг
Это комплекс услуг по приему пластиковых карт к оплате в торговых точках. Эквайринг осуществляется банком, который устанавливает в торгово-сервисных предприятиях оборудование для приема пластиковых карт и проводит расчеты по операциям с их использованием. В зависимости от организации может использоваться такое оборудование: платёжные терминалы (POS-терминал), импринтеры или кассовые аппараты, оснащенные специальными программами.
87
POS-терминал (Point Of Sale - точка продажи)
Это техническое устройство для приема платежей с помощью банковских карт. POS-терминалом называется также аппаратно-программный комплекс для совершения кассовых операций или, другими словами, кассовый аппарат.
88
Эффективная процентная ставка по кредиту
Это полная стоимость кредита, в расчет которой включены все затраты заемщика по обслуживанию и оформлению кредита. Таким образом, эффективная процентная ставка помимо номинальной ставки учитывает и все сопутствующие расходы (различные комиссии) по обслуживанию кредита.
89
Универсальный кредит для ЮЛ
Наиболее распространенный кредит для юридических лиц, когда банк не контролирует расходы. Это значит, что организация может потратить деньги на любые нужды.
90
Целевой кредит для ЮЛ
Если денежные средства требуются на определенные нужды, то юридические лица оформляют целевой кредит. Например, на покупку техники, транспортного средства, крупного рогатого скота и т.д. В этом случае заемщик обязан предоставить кредитующему банку документ, подтверждающий целевое расходование денежных средств. После проверки документа сотрудник банка выезжает по адресу расположения организации и проверяет наличие приобретенного имущества.
91
Инвестиционный кредит для ЮЛ
Оформление кредита для инвестиционных проектов возможно при наличии бизнес-плана, а также инвестиций со стороны заемщика. Обычно это 20-30% от стоимости реализации бизнес-плана. Именно в рамках кредита для инвестиционных проектов доступен самый длительный срок кредитования. Более того, организация, которая не смогла достичь показателей, обозначенных в бизнес-плане, может получить отсрочку.
92
Кредит ЮЛ на ведение текущей деятельности
Предоставление кредита юридическим лицам на ведение текущей деятельности позволяет пополнить оборотные активы, приобрести основные средства, реструктуризировать предприятие или выполнить ремонт в помещениях.
93
Овердрафт (кредит для ЮЛ)
Это возобновляемая кредитная линия, которая от традиционной отличается тем, что банк не выдает кредит в определенном размере. Расчетный счет пополняется лишь в том случае, если на нем недостаточно средств для выполнения операции.
Как правило, в рамках овердрафта на расчетный счет организации предоставляется 25% от ее ежемесячного дохода. Но вот Сбербанк начисляет своим клиентам 40%.
Получить такой вид кредита, как овердрафт, юридические лица могут в банке, где у них открыт расчетный счет. Сотрудники банка отслеживают доходы корпоративных клиентов, не позволяя им взять больше, чем они смогут отдать.
94
Факторинг
Факторинг – это такой вид кредита для юридических лиц, при котором товары или услуги, необходимые организации, оплачиваются третьим лицом. В роли последнего выступает банк (фактор). Юридическое лицо за товары или услуги расплачивается не с продавцом, а уже с банком.
В этом случае контрагентам не нужно днями или даже неделями ждать оплату, что повышает как лояльность к юридическому лицу, так и его конкурентоспособность. Кроме погашения самого кредита в рамках факторинга, заемщик обязан оплатить комиссию и услуги по обработке документов.
95
Условия предоставления кредитов ЮЛ
Главное условие предоставления всех видов кредитов для юридических лиц – наличие обеспечения, которое покроет расходы банка, если заемщик потеряет платежеспособность. Если залог отсутствует или имеет недостаточную ликвидность, банк может отказать в кредитовании.
Для получения кредита юридическое лицо в качестве залога вправе предоставить:
1. Недвижимость;
2. транспортное средство, спецтехнику или оборудование;
3. крупный рогатый скот или лошадей;
4. ценные документы или личные денежные средства.
96
Внешнеэкономическая деятельность (ВЭД)
Совокупность функций предприятий, ориентированных на мировой рынок, с учётом избранной внешнеэкономической стратегии, форм и методов работы на зарубежных рынках.
Иными словами, это торговля национального представителя с заграничным. Под торговлей в данном случае можно понимать не только покупку и продажу товаров, но и осуществление международных проектов, а также связанную с инвестициями и кредитами деятельность. Участниками ВЭД могут быть как органы государственной власти, коммерческие и государственные предприятия, так и физические лица.
97
Внешняя торговля (ВЭД)
Это экспорт (вывоз товара) и импорт (ввоз товара). В данном виде внешнеэкономической деятельности поставки осуществляются исключительно путем перемещения грузов через таможенную границу.
98
Производственная кооперация (ВЭД)
Это организация товаропроизводителей, изготавливающих совместную продукцию. Основной принцип международной кооперации – увеличение прибыли за счет минимизации издержек путем рассредоточения производства в разных странах с учетом разницы стоимости используемого сырья, налоговых ставок и оплаты труда рабочих.
99
Финансово-кредитные и валютные операции (ВЭД)
Осуществляются путем кредитования или приобретения акций зарубежных предприятий. В данном случае кредиты предоставляются как в виде денежных средств, так и в виде поставки оборудования или покупки долговых обязательств. Возможно осуществление подобных операций путем создания совместных предприятий или при осуществлении проектного финансирования.
100
Международное инвестиционное сотрудничество (ВЭД)
Заключается в объединении усилий для роста конкурентоспособности и облегчения реализации продукции на внешнем рынке. В качестве примера международного инвестиционного сотрудничества можно привести деятельность различных международных неправительственных организаций, консорциумов, акционерных компаний и концессий.
101
Валютный контроль
Представляет собой совокупность мер государственного регулирования, направленных на обеспечение развития национальной экономики и финансовой безопасности государства. Валютный контроль является составной частью финансового контроля, который осуществляется компетентными органами государства с целью обеспечения соблюдения валютного законодательства участниками валютных правоотношений.
102
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)
Это совокупность услуг, которые банковское учреждение может предложить юридическому лицу при открытии расчетного счета. И чем больше услуг входит в РКО, тем удобнее и выгоднее им будет пользоваться.
РКО предусматривает работу не только с безналичными средствами, но и предлагает все варианты работы с наличными деньгами – пересчет, прием, выдача, инкассация, эквайринг.
Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности предприятия не только из-за расчетов с контрагентами и налоговой инспекцией. Также оно позволяет оперативно выплачивать заработную плату, обменивать денежные средства на валюту разных стран, планировать и контролировать распределение денежных потоков.
103
Расчетный счет
Предназначен для проведения безналичных расчетов с поставщиками и покупателями.
104
Услуги РКО
1. Открытие и обслуживание расчетного счета. Формирование выписок на конкретную дату, справок и прочих необходимых отчетных документов.
2. Безналичные операции. Включают в себя все расчеты с подрядчиками и поставщиками, налоговые платежи, перечисление вознаграждений работникам и прочие выплаты.
3. Валютные операции. Для их осуществления юридическое лицо открывает дополнительные счета, на которых будет отражаться вся информация об имеющихся у организации денежных средствах в валюте других стран. Банк в данном случае осуществляет не только переводы, но и операции по купле-продаже иностранной валюты.
4. Операции с наличными денежными средствами. Включают в себя прием и пересчет денежных средств от организации и зачисление их на расчетный счет, а также выдачу наличных.
5. Эквайринг. Финансовое учреждение предлагает весь комплекс мер по принятию денежных средств от населения. Как правило, банк предоставляет в аренду оборудование (POS-терминалы для безналичного расчета) и осуществляет подключение к сети для передачи данных в банк.
6. Инкассация. Многие юридические лица сдают выручку в банк самостоятельно. Но при удаленном нахождении от финансового учреждения или же при больших объемах выручки банк предлагает своим клиентам охраняемый выездной прием выручки и безопасную транспортировку.
105
Зарплатный проект
Это услуга, в рамках которой банк по поручению и за счет средств компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.
Суть услуги заключается в том, что вы отправляете в банк общую сумму ежемесячного фонда оплаты труда. Затем банк самостоятельно распределяет эти средства на счета сотрудников в соответствии с предоставленным реестром.
Зарплатный проект особенно нужен предприятиям с большим штатом.
Если перечислять деньги сотрудникам на карты не в рамках зарплатного проекта - будет взиматься комиссия за перевод физ. лицу (она выше, чем по зарплатному проекту).
106
Бизнес-карта
Это банковская карта, которая чаще всего привязана к расчётному счету ИП или юридического лица. С её помощью можно оплачивать покупки в интернете, рассчитываться с контрагентами, снимать наличные в банкоматах и совершать многие другие операции со счётом организации:
1. Оплачивать все «обычные» текущие расходы, необходимые для бизнеса: материалы, товары, услуги и т.п.
2. Финансировать командировочные затраты. В данном случае удобно то, что по бизнес-карте можно устанавливать ограничение на расход. Поэтому сотруднику при направлении в командировку выдается бизнес-карта с лимитом, соответствующим целям поездки и его статусу. А если средств по какой-то причине не хватило (например – командировку пришлось продлить), то лимит можно легко увеличить через интернет-банк.
3. Перечислять налоги и другие обязательные платежи.
4. Снимать наличные без посещения отделений банка. Как правило, при этом устанавливается более низкая комиссия, чем при получении денег в банке.
5. Зачислять выручку торговых точек на счет через банкоматы (самоинкассация). Таким образом отпадает или существенно снижается необходимость в услугах сторонних инкассаторов.
107
Банковская гарантия
Это обещание банка оплатить долг, если его клиент не выполнит взятое на себя обязательство. За выдачу такой гарантии банк получает плату от клиента.
Чаще всего банковской гарантией пользуются предприниматели. Например, фермер хочет купить у завода комбайн для сбора урожая. Деньги у фермера появятся только после того, как он соберет и продаст урожай. Поэтому фермер просит завод предоставить ему отсрочку по оплате трактора. Чтобы завод поверил ему и согласился продать комбайн, фермер получил у банка гарантию. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не переведет деньги за комбайн до начала зимы.
108
Принципал (сторона банковской гарантии)
Тот, кто просит банк выдать гарантию, что исполнит свои обязательства, и платит за это. Например, предприниматель выиграл торги на ремонт школы. При заключении госконтракта он должен предоставить гарантию, что выполнит ремонт качественно и в срок. Такую гарантию он покупает у банка. В данной ситуации предприниматель — это принципал.
109
Бенефициар (сторона банковской гарантии)
Тот, кто получит по гарантии деньги, если принципал не выполнит перед ним свои обязательства. Бенефициаром может быть как заказчик и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере с ремонтом школы бенефициар — это школа. Если предприниматель вовремя не сделает ремонт, школа обратится в банк и получит возмещение по гарантии. В госзакупках бенефициар — это всегда заказчик.
110
Гарант (сторона банковской гарантии)
Это банк или другая коммерческая организация, которая выдает письменное обязательство заплатить бенефициару, если принципал не выполнит свои обязательства.
Раньше гарантом мог быть только банк. Но с 2015 года право выдавать гарантии было предоставлено всем коммерческим организациям, а термин «банковская гарантия» заменен на другой — «независимая гарантия».
111
Рынки капитала
Денежные рынки. Для них характерно заимствование крупных денежных сумм на короткие сроки(!), как правило от 1 дня до 1 года.
Рынки долговых обязательств. Характеризуются инструментами, по которым выплачивается процент за фиксированный период времени и которые по условиям займа имеют срок погашения от 1 года до 30 лет. Альтернативное название - рынки ценных бумаг с фиксированным доходом. Основные инструменты - облигации и векселя.
Фондовые рынки (рынки акций).
Основные инструменты - акции.
112
CSI
Customer satisfaction index
Индекс удовлетворенности покупателя (сustomer satisfaction index) измеряет степень удовлетворенности клиента компанией и услугами, которыми он пользуется. Кроме того, коэффициент подходит для расчета удовлетворенности конкурирующими компаниями или продуктами.
Просим клиентов оценить по 10-балльной шкале, где 1 – это очень плохо, а 10 – идеально, ряд параметров работы компании. Также просим указать, насколько эти параметры важны для клиента: 1 – не важны, 10 – максимально важны.
Важность * Оценка * 100%= CSI
113
CAGR
Compound Annual Growth Rate
CAGR – показатель совокупного среднегодового темпа роста. Его значение позволяет оценить скорость роста любого параметра – населения страны, выпуска продукции предприятием, получения прибыли от инвестиций.
Дает простую оценку в виде усредненного процента роста, и, соответственно может быть использован для быстрого анализа прошедшего периода и получения первого прогнозного приближения.
CAGR = ((Vn/V0) ^ (1/N))-1
В нем используются следующие величины: V0 – значение исследуемого параметра на начало периода расчетов.
Vn – величина того же показателя к концу периода.
N – количество временных интервалов, на которые разбит исследуемый период.
114
L2P
Legacy to platform - переход с текущих решений на целевую платформу
115
Run-rate
Прогноз выполнения плана при текущих показателях
116
CoR
Cost of Risk
117
Equity
Акции или любые другие ценные бумаги, подтверждающие долю в собственном капитале компании.
В контексте маржинальной торговли «equity» называется стоимость ценных бумаг на маржинальном счете за вычетом средств, взятых в долг у брокера.
С точки зрения инвестиционных стратегий, «equity» (в этом контексте чаще всего имеются в виду акции) является одним из основных классов активов. Другие два класса являются: активы с фиксированным доходом (например, облигации) и денежные средства и их эквиваленты. Эти классы используются при планировании распределения активов, чтобы структурировать желаемый профиль риск/дохода для инвестиционного портфеля.
118
ECM
Equity Capital Markets
Рынок акционерного капитала.
Он выступает в качестве платформы для распределения и движения акционерного капитала, размещения новых выпусков акций, покупки/продажу частного акционерного капитала и торговли производными финансовыми инструментами на базе акционерного капитала.
119
DCM
Debt capital markets
Представляет собой долговой рынок, где государственные и частные структуры могут привлекать долгосрочный заемный капитал посредством выпуска облигаций (бондов).
120
Рынок капитала
На рынке капитала обращаются финансовые активы со сроком обращения более года. Рынок капитала можно разделить на фондовый рынок и рынок долговых обязательств (долговой рынок).
1. Фондовый рынок – это тип рынка капитала, на котором происходит купля-продажа ценных бумаг (в основном акции и облигации).
2. Рынок долговых обязательств (долговой рынок) – это рынок на котором обращаются долговые обязательства (как правило, кредиты) со сроком погашения более года. Из-за высоких сумм сделок, долговой рынок более доступен для институциональных инвесторов.
3. Денежный рынок - на денежном рынке обращаются высоколиквидные финансовые активы со сроком обращения до одного года. Основные инструменты на денежном рынке это краткосрочные ценные бумаги, валюта и межбанковские кредиты.
4. Валютный рынок (FX) - это рынок, на котором участники могут покупать, продавать, обменивать и спекулировать валютами. Валютный рынок является наиболее ликвидным рынком, поскольку наличные деньги являются наиболее ликвидным из активов.
5. Товарный рынок - на нем трейдеры и инвесторы покупают и продают природные ресурсы или товары.
6. Срочный рынок - тип финансового рынка, на котором торгуются производные финансовые инструменты (деривативы): опционы, свопы, фьючерсы, стоимость которых основана на рыночной стоимости базовых активов.
7. Внебиржевой рынок – это децентрализованный рынок, на котором участники рынка торгуют ценными бумагами напрямую между двумя сторонами без брокера. Торговля ведется в электронном виде. Внебиржевой рынок занимается обменом публично торгуемых акций, которые не прошли листинг и не котируются на фондовых биржах. Акции компаний, торгующиеся на внебиржевых рынках, менее привлекательны, чем акции компаний, торгующих на первичных рынках, поскольку внебиржевые рынки требуют меньшего регулирования
