Prof. gedrag van adviseur & handelen bij fraude signalen

Question 1

Wat is het Indemniteitsbeginsel

Answer 1

De verzekerde zal geen vergoeding ontvangen waardoor hij in een duidelijk voordeligere positie zal raken

Question 2

Welke vragen neemt een adviseur in overweging om door te verwijzen naar de juiste persoon?

Answer 2

1) Heb ik de juiste wettelijke kwalificatie om de klant te helpen.
2) heb ik de menselijke capaciteit om de klantbehoefte op te pakken
3) Heb ik de juiste middelende voor een passende ondersteuning

Question 3

Wanneer is er sprake van advies?

Answer 3

Wanneer een medewerker een concrete aanbeveling doet van een specifiek product aan een specifieke klant

Question 4

Wat kan je met de module Consumptief Krediet en noem 2 voorbeelden van kredieten.

Answer 4

Advies geven over leningen behalve een hypothecaire lening. Je adviseert over 1) geldkredieten bv een doorlopend krediet of over goederenkredieten b.v. krediet bij een autodealer

Question 5

Wat doet een Inkomensadviseur met de module Inkomen?

Answer 5

Geeft advies aan werkgevers, nemers, particulieren etc. over de risico’s van ziekte, arbeidsongeschiktheid en werkeloosheid

Question 6

Noem 3 voorbeelden van een inkomstenverzekering

Answer 6

1) eigenrisicodrager verzekering
2) WIA excedent voor werknemers (start na 2 jaar en je moet min. 35% arbeidsongeschikt zijn)
3) Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor ondernemers

Question 7

Over welke verzekeringen mag je adviseren met de module Schade particulier (noem er min. 4)

Answer 7

1) Inboedel
2) Opstal
3) Reisverzekering
4) Aansprakelijkheid
5) Autoverzekering
6) Zorgverzekering

Question 8

Over welke verzekeringen mag je adviseren met de module Schade zakelijk (noem er min. 4)

Answer 8

1) Gebouwen
2) Inventaris
3) collectieve zorg
4) AVB
5) Goederenverzekering

Question 9

Waar mag je over adviseren met de module Vermogen

Answer 9

Levensverzekeringen en Beleggingen

Question 10

Wat zijn voorbeelden van vermogens verzekeringen

Answer 10

1) Overlijdensrisico verzekering
2) Lijfrente
3) Pensioen individuele werknemer

Question 11

Wat is een (module) Hypotecair krediet

Answer 11

Geldlening voor een woning of ander onroerend goed waarbij de bank de woning mag verkopen bij het niet terugbetalen

Question 12

Wat is het doel van de module Pensioen

Answer 12

Advies geven aan een werkgever over een collectief pensioen, module is voor zakelijk gebruik

Question 13

Waar is de module zorg voor?

Answer 13

Enkel om advies te geven over zorgverzekeringen, module basis niet nodig

Question 14

Welke wetten zijn er die fraude moeten voorkomen?

Answer 14

Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme en de Sanctiewet

Question 15

Wat is de sanctiewet

Answer 15

Hier in staan regels om te voorkomen dat financiële middelen bij ongewenste personen terecht komen.

Question 16

Wat is een mededelingsplicht?

Answer 16

Alle info welke een verzekeringsnemer weet of moet weten, moet hij aan de verzekeraar verschaffen, in geval van fraude kan je hier niet aan voldoen.

Question 17

Welke 2 verplichtingen heb je als klantmedewerker op grond van de Wwft?

Answer 17

1) Doen van Clientonderzoek (ID vaststellen en controleren sanctielijst)
2) Meldplicht ongebruikelijke of verdachte transacties

Question 18

Op welke manieren is de ID van natuurlijke personen toegestaan?

Answer 18

Geldig rijbewijs (niet overal)
geldig paspoort
geldige ID-kaart
geldig (reis) documenten voor vluchtelingen

Question 19

Wat is de rol van een uiteindelijke belanghebbende (UBO)

Answer 19

Niet alleen de ID van de klant maar ook van de UBO moet worden vastgesteld en gecontroleerd, UBO is iedere natuurpersoon die meer van 25% van de winst en/of zeggenschapsrechten heeft in een onderneming

Question 20

Hoe bepaal je een ongebruikelijke of verdachte transactie?

Answer 20

via Indicatoren, Objectieve (klantmedewerker meld transactie) en Subjectieve indicatoren (organisatie bepaald of de meldingsplicht van toepassing is)

Question 21

Wat zijn voorbeelden van objectieve indicatoren en waar meld je deze?

Answer 21

Melden bij de FIU (Financial intelligence unit)

• Geldtransfer + 2000 euro
• contante valuta wissel +10K
• contante wisseling klein naar grote biljetten waarde +10K
• transacties met sanctielanden
• witwastransacties die gemeld zijn bij politie of justitie

Question 22

Wat zijn toezichthouders?

Answer 22

Instellingen welke de belangen van de consument beschermen, dit zijn de Nederlandse bank (DNB) en de autoriteit financiële markten.

Question 23

Welke bevoegdheden hebben toezichthouders?

Answer 23

Max. boete van 5 miljoen bij reguliere overtredingen
bij ernstige overtredingen een boete van max 10% van de omzet
Sanctie maatregelen openbaar maken