Chapitre 3 - Données Flashcards

1
Q

La tarification est telle rétrospective ou prospective ?

A
  • La tarification est prospective. Le but de la prime d’assurance est de couvrir les coûts et le profit cible pour la prochaine période de police.
  • L’expérience passée est utilisée afin de projeter le futur. Tous les ajustements nécessaires aux primes, sinistres et frais devront être apportés afin de les rendre prédictifs du futur.
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2
Q

Quels sont les deux bases de données distinctes que les compagnies utilisent pour sauvegarder leurs données ?

A
  • Bases de données de polices
  • Bases de données de sinistres
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3
Q

Nommez des exemples d’organisation de base de données de polices.

A

Assurance habitation : un record par police annuelle par
* Maison, ou
* Maison/couverture

Assurance auto : un record par police annuelle par
* Véhicule, ou
* Véhicule/conducteur, ou
* Véhicule/conducteur/couverture

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4
Q

Quels informations sont préférables de capturer ?

A

Il est préférable de capturer des informations qui ne changent pas dans le temps.

Exemples :
* Date de naissance et non l’âge de l’assuré
* Année modèle et non l’âge de véhicule

Car record généré pour modif. en cours de terme

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5
Q

Qu’est-ce que la date de transaction dans une base de donnée de sinistres ?

A

Date de paiement, de changement de réserve ou de changement de statut de la réclamation

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6
Q

Pourquoi seulement les frais alloués se retrouvent dans les frais de règlement de sinistre de la base de données ?

A

Car les frais non alloués ne peuvent pas être rattachés à une réclamation en particulier.

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7
Q

Qu’est-ce qu’un sauvetage ?

A

Lorsqu’une compagnie remplace un bien, elle devient propriétaire du bien endommagé. Le bien endommagé peut être réparé et vendu, ce qui vient ainsi compenser une partie de paiement fait pour le sinistre. Ces recouvrements se nomment sauvetage.

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8
Q

Qu’est-ce que la subrogation ?

A

Lorsqu’une compagnie paie pour un sinistre, elle a le droit de
subroger, i.e. de récupérer les pertes (en totalité ou en partie) de la part du tiers responsable ou qui a contribué à l’événement causant la perte.

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9
Q

Quels types de frais sont des données comptables ?

non attribuables à une police ni même un produit spécifique

A
  1. Les frais de souscription
  2. Les frais de règlement de sinistre non alloués
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10
Q

IMPORTANT

Quels sont les trois objectifs qui s’appliquent lorsqu’on compile les données pour des analyses de tarifications ?

A
  • Faire correspondre les sinistres et les primes pour la police
  • Utiliser les données disponibles les plus récentes
  • Minimiser le coût lié à la l’extraction et au traitement des données
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11
Q

Définissez brièvement l’année de calendrier ?

A

Considère toutes les primes (unités d’exposition) et sinistres (payés ou rapportés) pour les **transactions ** qui ont lieu dans les 12 mois de l’année de calendrier, sans égard à la date d’effet de police, l’année d’accident ou l’année de sinistre rapporté.

rapportés : considère sinistres payés + changement provision par cas

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12
Q

important

Nommer deux avantages et un inconvénient liés à la compilation des données avec l’année de calendrier.

A

Avantages :
- Compilation des données rapides (lorsque l’année de calendrier est terminée)
- Aucun coût supplémentaire pour compiler les données car information dispo pour les rapports financiers

Inconvénient :
- Mauvais appariement entre primes et sinistres (primes acquises durant année calendrier proviennent des polices en force et les sinistres peuvent inclure des paiements ou changements de réserve pour des réclamations sur polices écrites il y a plusieurs années)

Plus appropriée si rapportées et réglées rapidement

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13
Q

Définissez brièvement l’année d’accident ?

A

Considère toutes les sinistres qui ont lieu durant la période de 12 mois, sans égard au moment ou la police a été écrite ou au moment ou le sinistre est rapporté.

Sinistres payés + provision par cas pour sinistre survenues dans l’année

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14
Q

Nommer un avantage et un inconvénient liés à la compilation des données avec l’année d’accident.

A

Avantage :
- Meilleur appariement des primes et des sinistres que l’année de calendrier.

Inconvénient :
- L’année d’accident n’est pas “fermée” à la fin de l’année et le développement futur des sinistrees rapportés doit être estimé.

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15
Q

Définissez brièvement l’année de police ?

A

Considère toutes les primes (unités d’exposition) et sinistres liés aux transactions sur les polices ayant une date effective dans l’année, sans égard au moment ou le sinistre a lieu ou quand il est rapporté, réservé ou payé.

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16
Q

Particularité de l’année de police ?

A

Les primes et unités ne sont pas fixes avant la date d’expiration de toutes les polices écrites dans l’années. (cancellation, etc.)

*contrairement avec l’année d’accident ou c’est les sinistres qui ne sont pas fixes.

si l’année d’après il y a annulation, alors cela change l’année actuelle

17
Q

Nommer un avantage et un inconvénient liés à la compilation des données avec l’année de police.

A

Avantage :
* Méthode présentant le meilleur appariement entre les primes et les sinistres

Inconvénient :
* Les données prennent plus de temps à se développer puisque les unités d’expositions ne sont pas acquises à la fin de l’année.

18
Q

Définissez brièvement l’année de sinistre rapporté ?

A

Similaire à l’année d’accident sauf que les sinistres sont compilés selon la date rapportée plutôt que la date d’accident.

Uitilisée pour produit des CL avec polices sur base de réclam. présentée

19
Q

Analyse de niveau de taux vs segmentation

A
  • Données sommaires : analyse pour connaitre niveau suffisance des taux
  • Données granulaire : revoir la segmentation
20
Q

Quels sont les types de données externes impliquées dans une révision de tarification ?

A
  1. Plans startégiques
  2. Autres données agérégés de l’industrie (envoyées par les compagnies; peu çetre utile pour une startup par exemple)
  3. Taux des compétiteurs (prudence car chaque compagnie a des assurés, des buts, des niveaux de dépenses différents)
  4. Données de fournisseurs externes