Chapitre 17 (tarification et classification en assurance automobile) Flashcards
Prime pure?
- Représente le montant nécessaire pour couvrir les pertes attendues
et les frais de la compagnie d’assurance. - Prime pure : Quand on calcule la prime avant toute ajustement
Fréquence dans la formule de la prime?
Quantité d’accident dans une période donnée
Gravité dans la formule de la prime?
Montant des dommages
Qu’est-ce qui est difficile?
Mesurer ce qui sera nécessaire pour couvrir les sinistres
Pourquoi mesurer ce qui sera nécessaire pour couvrir les sinistres est difficile?
Car chaque assuré est unique et a un potentiel unique pour les accidents
Pourquoi on veut une prime précise?
- Équité entre les assurés
- Prévenir l’anti-sélection
Ça sert à quoi les variables de tarification?
- Élément crucial du processus de tarification et d’équité.
- Elle sont essentiellement les caractéristiques des assurés qui peuvent
aider à estimer le coût de leurs risques. - Aide à déterminer la prime la plus précise
Quels sont les critères des critères de tarification (6)
-> Être statistiquement significatif
- différence substantielle dans ce qu’il en coûtera pour assurer
groupes de personnes.
-> Homogénéité
- données homogènes
- Les membres d’un certain groupe doivent avoir des
caractéristiques très similaires.
-> Crédibilité (statistiquement)
- groupe suffisamment grand et stable
-> Objectivité, vérifiabilité et peu couteux
- variable extrêmement couteuse à administrer et a vérifier, les
coûts pourraient annuler les avantages pour une meilleure
tarification.
-> Acceptable socialement (réputation de l’assureur)
- Raison derrière un critère
- Respect de la vie privée
- Accessibilité : prime raisonnable (juste refuser d’assurer)
- Marketing : être attirer par des variables qui diminuent leur prime
sans impact réels sur celle-ci
-> Être permis par les lois
ex : au N-B ils ne peuvent utiliser l’âge et le sexe pour la tarification
Quelles sont les variables de classification utilisées en pratique? (8)
- individu
- état civil
- dossier de conduite
- cote de crédit
- télématique (tarification en fonction de l’usage)
- territoire
- véhicule
- autres facteurs de tarification
Quelles sont les catégorie qui sépare les variables? (3)
- Individu
- Véhicule
- Territoire
Variable individu
Risque : Collision principalement et vol
Âge et Sexe : pas même fréquence = pas même prime
Variable état civil
- On peut penser que les personnes en couple ou avec enfants sont
plus prudentes au volant. - Très peu utilisé
- Difficile à déterminer
- Peu changer fréquemment
- Les modifications ne sont pas rapporter à l’assureur
Variable dossier de conduite
- Nombre d’années avec permis
- Nombre d’années sans réclamations (après 5 ans on ne peut plus les
considérer - Nombre de réclamations responsables
- Infraction au code de la route
Variable cote de crédit (crédit scoring)
- Basé sur le principe qu’une personne rigoureuse dans ses finances le
sera également dans les autres sphères de sa vie - Peut-être limité par les gouvernements: accès à des informations
- Bon crédit = peu d’accidents = meilleure prime
Variable télématique
Technologie qui enregistre des informations sur la façon de conduire. La télématique récolte des données afin d’évaluer plus précisément les risques liés aux comportements des conducteurs et d’y associer une prime en conséquence – voire des rabais ou parfois une augmentation du coût du contrat, selon le principe d’une assurance fondée sur l’utilisation (Pay as you drive).
- But : tarifer de façon équitable
- But second : -> Encourager la conduite responsable
-> Réduction de la congestion, accidents, pollution, etc. - Données recueillies :
- nb de kilo
- vitesse
- accélérations et freinages brusques
- heures de déplacement
- position du véhicule
- distance parcourue
