11-réassurance

Question 1

1. Quest-ce que la rass ?

Answer 1

1. Partie qui, en retour du paiement dune prime, a une obligation selon un contrat de rassurance (trait) dindemniser un assureur (cdante) si un vnement assur survient

Question 2

2. Quelles sont les compagnies de rass les plus actifs au Canada ? (6)

Answer 2

2. Munich Re, RGA, Swiss Re, SCOR, Optimum RE, Aurigen

Question 3

3. Pourquoi les rass prennent-ils les risques en grande quantit ? (3)

Answer 3

3. Pour la stabilit des rsultats financiers et la prvision, avec la loi des grands nombres

Question 4

4. Pourquoi les rass prennent-ils les risques trs diversifi ? (1)

Answer 4

4. Pour que ca soit profitable (plus de statistiques diversifies)

Question 5

5. Quels sont les principaux risques assurs ? (5)

Answer 5

5. Mortalit, longvit, dpendance, sant, perte de revenu

Question 6

6. Quel est le risque de mortalit ?

Answer 6

6. Dcde plus vite et/ou en plus grand nombre que ce qui est prvu (assurance vie)

Question 7

7. Quel est le risque de longvit ?

Answer 7

7. Vivre plus longtemps que prvu (rente)

Question 8

8. Quel est le risque de dpendance ? (2)

Answer 8

8. Que la frquence/dure de ltat de perte dautonomie soit plus leve/longue que prvu (SLD)

Question 9

9. Quel est le risque de la perte de revenu ? (2)

Answer 9

9. Que la frquence dinvalidit soit plus leve que prvu. Risque que la dure de ltat dinvalidit soit plus longue que prvu

Question 10

10. Quel est le risque des maladies graves ?

Answer 10

10. Que les taux dincidences de maladies prdfinies soient plus levs que prvu (sant)

Question 11

11. Quel est le risque des frais mdicaux/hospitalisation ? (2)

Answer 11

11. Que le taux dutilisation soit plus lev que prvu. Que le cout soit plus lev que prvu

Question 12

12. Quelles sont les principales lignes de rass ? (6)

Answer 12

12. Transport, dommages et responsabilit, agricole, nergie, ingnierie, catastrophe

Question 13

13. Quels sont les objectifs de la rass ?

Answer 13

13. Besoin de rduire le risque de concentration pour une cdante en rendant plus homogne les risques conservs. Rpartir une grosse perte en plusieurs petites pertes afin de ne pas affecter la solidit financire de chacun des preneurs de risque. Augmente la possibilit de souscrire de nouvelles affaires et facilite laccs a de nouveaux marchs ou nouveaux risques moins bien connus.

Question 14

14. Quest-ce quun assureur ?

Answer 14

14. La compagnie qui vend directement aux individus et aux entreprises

Question 15

15. Quest-ce quune cdante ?

Answer 15

15. Nom qui dsigne un assureur qui cde une portion de risque a un rass

Question 16

16. Quest-ce quun rass ?

Answer 16

16. La compagnie qui accepte la portion du risque cde par la cdante

Question 17

17. Quest-ce quune rtrocessionnaire ?

Answer 17

17. La compagnie qui accepte la portion du risque cde par le rass

Question 18

18. Quest-ce que le plein de conservation ?

Answer 18

18. Montant maximum du risque que la cdante veut conserver

Question 19

19. Quels sont les 2 types de produits de rass-vie ?

Answer 19

19. Proportionnelle et non-proportionnelle

Question 20

20. Quest-ce que la rass prop ?

Answer 20

20. Risques et prestations sont partags selon une prop dfinie a lmission de la police.

Question 21

21. Dans quel cas la rass prop est-elle utilise ? (1)

Answer 21

21. Pour les risques dont la prestation est fixe

Question 22

22. Est-ce que le montant payable par le rass est dterminable au dbut de la prise de risque pour une rass prop ?

Answer 22

22. Oui

Question 23

23. Quelles sont les 2 mthodes les plus utilises en rass prop ?

Answer 23

23. Coassurance et temporaire renouvelable annuellement (TRA)

Question 24

24. Quest-ce que la mthode coass en rass prop ?

Answer 24

24. La prime paye par au rass est celle recue par la cdante, et elle est prop au montant cd. Le rass verse a lassureur une allocation de rass, prdtermine dans le trait de rass, pour payer ses commissions, dpenses, taxes

Question 25

25. Quels sont les risques couverts en rass prop avec la mthode coass ? (3)

Answer 25

25. Mortalit/morbidit, abandon, intrt

Question 26

26. Quest-ce que la mthode TRA ? (5)

Answer 26

26. La prime paye au rass est prdtermine dans le trait de rass, selon le montant cd.Les primes de rass augmentent a chaque anne. Primes dfinies dans le trait de rass. Suit normalement une courbe de taux de mortalit/morbidit. Parfois 0$ en 1re anne (allocation de 100%).

Question 27

27. Quels sont les risques couverts en rass prop avec la mthode TRA ? (2)

Answer 27

27. Mortalit/morbidit et/ou abandon

Question 28

28. Comment peut-on partager les risques en rass prop ? (2)

Answer 28

28. Quote-part au premier dollar. En excdent

Question 29

29. Quest-ce que le partage des risques quote-part au premier dollar en ass prop ?

Answer 29

29. Un % de chaque risque

Question 30

30. Quest-ce que le partage des risques en excdent en ass prop ?

Answer 30

30. Lorsque la cdante cde la portion de chaque risque assur qui excde son plein de conservation

Question 31

31. Quest-ce que la rass non-prop ?

Answer 31

31. Partage des primes et des sinistres nest pas selon la mme proportion entre le rass et la cdante.

Question 32

32. Est-ce que le montant payable par le rass est dterminable au dbut de la prise de risque pour une rass non-prop ?

Answer 32

32. Non, seulement lors du sinistre

Question 33

33. Quelles sont les formes de rass en rass non-prop avec un exemple chaque ? (3)

Answer 33

33. Excdent de sinistre par risque (soin mdicaux), par vnement (couvertures catastrophes) et par priode (stop-loss (mauvaise ou bonne anne))

Question 34

34. Donnez les 6 formes de rass en ordre dcroissant selon le partage des risques (lev a faible) (OU ordre croissant selon la tolrance au risque (faible a leve).

Answer 34

34. Quote part au 1er dollar, combinaison quote part et excdent, excdent, stop-loss, excdent de sinistre par risque, catastrophe.

Question 35

35. Quest-ce quun trait de rass ?

Answer 35

35. Document lgal de lentente entre la cdante et le rass

Question 36

36. Quelles sont les caractristiques dun trait de rass ? (6)

Answer 36

36. Entente de bonne foi, dtaille, prcise, marge peu leve pour absorber les variations, saines pratiques de gestion (bien dfinir la prise de risque), suit la bonne et mauvaise fortune de la cdante (lorsque le risque est souscrit selon les normes)

Question 37

37. Quest-ce qui est dfinit dans un trait de rass ? (4)

Answer 37

37. Produits et risques couverts, comment les risques sont partags, les paramtres de lentente automatique et/ou facultative, primes de rass et allocations

Question 38

38. As-t-il une inspection rgulire des dossiers de la cdante dans un trait de rass ?

Answer 38

38. Oui

Question 39

39. Sil y a conflit, que se passe-t-il au trait de rass ?

Answer 39

39. Le trait est silencieux, et dpend des conditions gnrales de rass et le document rdig et accept par tous les rass.

Question 40

40. Peut-il avoir des arbitrages ou des actions juridiques en rass ?

Answer 40

40. Oui

Question 41

41. Quels sont les 2 types dentente en rass-vie ?

Answer 41

41. Entente automatique et facultative

Question 42

42. Quest-ce que lentente automatique ? (5)

Answer 42

42. La responsabilit du rass est souvent engage par la cdante alors que le rass nest mme pas encore au courant du risque quil doit assumer. Si le risque accept par la cdante est a lintrieur de lentente automatique, le rass est automatiquement li. La cdante conserve sa rtention sur chacun des risques cds. Le rass accepte la dcision de slection des risques de la cdante. Le rass accepte la dcision de slection des risques de la cdante. Lorsque toutes les conditions sont satisfaites.

Question 43

43. Que se passe-t-il si le risque est un risque rgulier avec une entente automatique ?

Answer 43

43. La cdante doit obligatoirement cder ce risque au rass automatiquement

Question 44

44. Que se passe-t-il si le risque est un risque surprim/tar avec une entente automatique ? (2)

Answer 44

44. La cdante peut cder ce risque au rass automatiquement OU faire du magasinage facultatif auprs de plusieurs rass et le rass est automatiquement libr du risque.

Question 45

45. Quest-ce que lentente facultatif ? (3)

Answer 45

45. Il y a entente sur les taux de primes mais chacun des risques doit tre soumis pour approbation au rass. La cdante soumet le risque a plusieurs rass (choix de la meilleure offre). La responsabilit du rass facultatif commence lorsque celui-ci a accept le risque et quil est avis quil est le rass de ce risque.

Question 46

46. Quelles sont les raisons de rassurer ? (6)

Answer 46

46. Pour limiter les pertes relies, pour ne pas refuser des affaires, pour avoir gratuitement accs a lopinion du rass, pour avoir un partenaire dans un nouveau produit, pour continuer de vendre, pour amliorer la rentabilit du produit.

Question 47

47. Quels sont les pertes limites par la rass et pourquoi faut-il limiter ces pertes ? (2 et 1)

Answer 47

47. Pertes relies a un seul dcs (excdent) et a un seul vnement (catastrophe). Afin de protger la solvabilit de lass

Question 48

48. Quels genres daffaires peuvent tre accepts grce a la rass ? (2)

Answer 48

48. Montant trs lev (rass en excdent, capacit cdante: 100 milles a 5 millions $ et capacit rass: 100 millions). Risque surprim (rass facultative, expertise du rass pour certaines maladies, rass prt a prendre 100% du risque)

Question 49

49. Pourquoi est-il important davoir lopinion dun rass ? (3)

Answer 49

49. Pour des dcisions de slection des risques pour des cas trs complexes, pour rviser les exigences dassurabilit, pour valuer une prestation surtout si on veut contester

Question 50

50. Pourquoi le rass est-il un partenaire important lors dun nouveau produit dune compagnie dassurance ? (3)

Answer 50

50. Expertise et assistance technique du rass. Le rass a accs a des bases de donnes provenant dautres marchs. Le rass recouvre ses frais des affaires qui seront rassures.

Question 51

51. Comment le rass aide la compagnie dassurance a continuer de vendre ?

Answer 51

51. Lorsque la croissance des ventes est trop rapide et que le surplus est insuffisant pour supporter cette croissance, le rass fournit des allocations de dpenses pour financier les couts levs de 1re anne et il rcupre son investissement sur les primes de rassurance futures.

Question 52

52. Quelles sont les formules pour calculer le retour sur linvestissement dun produit, avec et sans rass ? (2)

Answer 52

52. Sans rass: profit / capital investi. Avec rass: profit cout de la rass / capital investi capital libr

Question 53

53. Que va faire la cdante lorsque le produit est avantageux ? (1)

Answer 53

53. La cdante va rassurer un % lev de chacun des risques

Question 54

54. Sur quoi est-il bas le choix du rass ? (7)

Answer 54

54. Capacit financire du rass (niveau de capitalisation), expertise pertinente, cotes par agences de notation, services offerts, prix, licence au Canada, relations daffaire.

Question 55

55. Quest-ce quune compagnie de rass enregistre ?

Answer 55

55. Enregistre par le BSIF (alors le capital reste au Canada)

Question 56

56. Quest-ce quune compagnie de rass non-enregistre et pourquoi existe-t-elle ? (2)

Answer 56

56. Rass Offshore, moins intressants pour les cdantes (ne permets pas de rduire le capital requis des cdantes pour les affaires rassures. Solution: dpt auprs de la cdante par le rass). Pour les avantages fiscaux et exigences rglementaires moins contraignantes.